最新我國汽車(chē)保險發(fā)展進(jìn)程知識

　　隨著(zhù)改革開(kāi)放形勢的發(fā)展，社會(huì )經(jīng)濟和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機動(dòng)車(chē)輛迅速普及和發(fā)展，機動(dòng)車(chē)輛保險業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。下面是小編為大家分享最新我國汽車(chē)保險發(fā)展進(jìn)程知識，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一、我國保險業(yè)的發(fā)展史

　　我國清朝前期以及以前的幾千年，由于自然環(huán)境、經(jīng)濟條件和長(cháng)期的中央集權統治，決定了中國古代不可能具備建立像西方國家那樣的現代保險制度的條件，直至清朝后期帝國主義入侵，才將西方的保險制度帶入中國。從戰爭爆發(fā)，我國淪為半封建半殖民地社會(huì )開(kāi)始，外國的保險公司進(jìn)入我國，并一直在我國的保險市場(chǎng)占據主導地位。在舊中國，民族保險業(yè)雖然有所發(fā)展，卻始終未能擺脫外國保險公司支配的局面。新中國成立以后，形勢發(fā)生了根本變化，外國保險公司的壟斷地位被徹底打破，但也經(jīng)過(guò)整頓、發(fā)展、倒退的曲折過(guò)程。直到黨的十一屆三中全會(huì )以后，國家實(shí)行改革開(kāi)放政策，才使我國的保險事業(yè)迎來(lái)了一個(gè)嶄新的發(fā)展時(shí)期。

　　(一)舊中國的保險事業(yè)

　　在我國，萌芽性的保險雖然很早就有，但是，現代意義的商業(yè)保險是隨著(zhù)英帝國主義的經(jīng)濟入侵而輸入的。1805年，經(jīng)營(yíng)中國貿易的英國商人在廣州開(kāi)設了“廣州保險會(huì )社”，這是外商在中國開(kāi)設最早的保險公司。1835年，英國商人在香港開(kāi)設“保安保險公司”。戰爭爆發(fā)后，1842年清政府把香港割讓給英國，帝國主義把資本輸入作為對華經(jīng)濟侵略的主要手段。從19世紀70年代起，英國人又陸續在上海設立揚子保險公司、中華保險公司、太陽(yáng)保險公司、巴勒保險公司等。

　　我國最早的華商保險公司是1876年招商局設立的仁和保險公司，這是我國第一家民族資本保險公司。1878年又設立了濟和保險公司。這兩家保險公司于1885年合并為仁濟和保險公司，承保招商局所有輪船、貨棧及運輸貨物，這是我國保險界目前公認的中國首家民族資本保險企業(yè)，標志中國民族保險業(yè)的開(kāi)始。

　　1914年第一次世界大戰爆發(fā)后，帝國主義國家忙于戰爭，暫時(shí)放松了對中國的經(jīng)濟侵略，因此，中國的工商企業(yè)得以迅速發(fā)展，并由此產(chǎn)生了對保險比較迫切的需求。當時(shí)外商在華保險公司除了保安、揚子兩家公司的一部分還留在上海繼續營(yíng)業(yè)外，其余多已處于基本停業(yè)狀態(tài)。這時(shí)，美國的國外保險協(xié)會(huì )在中國設立了機構，組建了美國十幾家大保險公司經(jīng)營(yíng)國外保險業(yè)務(wù)的集團。為適應中國保險需求，1916年我國成立了中國環(huán)保保險公司、永寧保險公司和華生保險公司，1917年成立了永安保險公司等，初步形成了一個(gè)中國民營(yíng)保險公司的陣營(yíng)。由于資本實(shí)力較弱、營(yíng)業(yè)范圍不廣，故對外影響不大。

　　新中國成立前的我國保險業(yè)發(fā)展的鼎盛時(shí)期是在20世紀的30年代，上海成為中國乃至遠東地區最大的金融保險中心。據史料記載，當時(shí)西方資本主義國家為了轉嫁其國內的經(jīng)濟危機，向中國大量?jì)A銷(xiāo)過(guò)剩物資。中國民族工商業(yè)舉步維艱，為使企業(yè)獲得發(fā)展的后續資金，工商企業(yè)紛紛以商品和物資為抵押，向銀行借款。為保障借款人在借款期間發(fā)生意外災害而遭受經(jīng)濟損失時(shí)有償還貸款的能力，銀行一般都要求抵押貸款財產(chǎn)予以保險。另外由于第一次國內革命戰爭的影響，內地富商巨賈紛紛攜款避居上海，致使上海游資陡增，且向銀行和保險業(yè)集中。這兩大因素使得20世紀30年代的上海金融業(yè)表現出空前的虛假繁榮。據有關(guān)資料顯示，上海在抗戰前有中國民營(yíng)保險公司175家，外國保險公司約50家，但保費收入僅為外商保險公司的1/10。當時(shí)全國全年保費收入為3000萬(wàn)法幣，外商約占60%，但中國民營(yíng)保險公 司卻又將其中70%向外商分保，實(shí)際僅得保費的300多萬(wàn)法幣。絕大多數的中國民營(yíng)保險公司成為外商保險公司的代理公司，大量保費收入流入外國保險公司的口袋�？梢哉f(shuō)，解放前的中國保險市場(chǎng)處在外商保險公司的壟斷之中，不僅原保險市場(chǎng)上的費率和條款為外商所壟斷，并且外商幾乎全部掌握中國的再保險市場(chǎng)。?

　　解放前，我國保險業(yè)得到發(fā)展的另一個(gè)原因就是舊中國的官僚銀行資本不斷介入保險業(yè)。1931年11月中國銀行出資設立了中國保險公司;1933年中國郵政儲匯局設立保險處，利用其遍布全國的網(wǎng)點(diǎn)推銷(xiāo)保險產(chǎn)品，專(zhuān)營(yíng)簡(jiǎn)易人身保險;1935年10月，由中央銀行撥給資本的中央信托局成立了保險部;1941年中國農業(yè)銀行成立了中國農業(yè)保險公司;1943年，交通銀行成立了太平洋保險公司。這些借助官僚資本成立的保險公司，不僅擁有資本的優(yōu)勢，且在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上憑借著(zhù)與官僚千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系而取得高額利潤。例如，中央信托局保險部于1937年10月受?chē)�民黨政府的財政部的委托正式承�！斑\輸兵險”(1940年改為“戰時(shí)運輸兵險)，對因抗戰內遷的財產(chǎn)物資提供了經(jīng)濟保障。由于日本飛機轟炸頻繁，故“戰時(shí)運輸兵險”費率較高，最高達到10%。1939年12月國民黨政府的財政部再次委托中信局保險部辦理“戰時(shí)陸地兵險”，其承保對象大都是工廠(chǎng)和倉庫，以及部分指定的商店、輪渡等其他重要設施，對飛機轟炸、射擊、空戰、防空炮火及間諜、奸細擲彈爆炸、縱火焚毀等導致的財產(chǎn)損失負責賠償�；�本費率為4%，這些都為中信局保險部帶來(lái)了大量的利潤。到1942年，僅此兩項就為中信局帶來(lái)了7658.3萬(wàn)元的保費收入。其他的一些民族銀行資本也有些開(kāi)始進(jìn)入保險業(yè)，如金城銀行開(kāi)設了太平水火保險公司，但這些保險公司無(wú)論資本規模還是在業(yè)務(wù)上都處于弱小地位。

　　(二)新中國成立后我國保險業(yè)的發(fā)展概況

　　中華人民共和國的誕生開(kāi)創(chuàng )了中國歷史的新紀元，從而也揭開(kāi)了中國保險史的新篇章，使保險事業(yè)的發(fā)展納入了社會(huì )主義軌道，為社會(huì )主義建設事業(yè)和人民福利服務(wù)。

　　發(fā)展新中國的保險業(yè)，首先是從整頓和改造舊中國保險業(yè)和保險市場(chǎng)開(kāi)始的。1949年5月上海解放后，在上海市軍管會(huì )財政經(jīng)濟接管委員會(huì )金融處下設立了一個(gè)保險組，專(zhuān)門(mén)負責接管官僚資本的保險機構和管理私營(yíng)保險公司。當時(shí)共接管了官僚資本保險機構21家，實(shí)行監理的有兩家。對私營(yíng)保險業(yè)實(shí)行重新登記，并繳存規定的保證金，經(jīng)批準后復業(yè)。當時(shí)復業(yè)的華商保險公司63家，外商保險公司42家。與解放前比較，華商保險公司減少了2/3，外商保險減少了1/3，淘汰了不少投機性保險公司。1949年6月20日，中國保險恢復營(yíng)業(yè)，統一辦理對外分保。經(jīng)政務(wù)院財經(jīng)委員會(huì )批準，中國人民保險公司于1949年10月20日在北京成立，這標志著(zhù)新中國保險業(yè)的發(fā)展從此開(kāi)始了。?

　　為了恢復國民經(jīng)濟，規定由中國保險公司單獨對外分保業(yè)務(wù)，這是因為中國保險公司的內部組織和制度比較健全，保險技術(shù)力量較強，并設有多個(gè)海外機構。對外商投資的保險公司先不采取促進(jìn)他們聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的辦法，有47家公司參加了“民聯(lián)分保交換處”，這樣就割斷了其與外商公司的分保關(guān)系。隨著(zhù)國營(yíng)外貿系統和新的海關(guān)的建立，對外貿易由國家專(zhuān)管，外商保險公司招攬不到業(yè)務(wù)，紛紛申請停業(yè)，到1952年底和1953年初有28家私營(yíng)公司合并組成公私合營(yíng)的太平和新豐保險公司，在1956年這兩家保險公司合并成為太平保險公司，專(zhuān)營(yíng)海外業(yè)務(wù)。?

　　中國人民保險公司設立后，主要經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是火災保險與運輸保險，沿�？诎哆�承保運輸兵險，并強調保險必須與防火相結合。與此同時(shí)，對舊的保險制度作了一系列改革，修改了保險單，擴大了保險職責范圍，降低了費率和簡(jiǎn)化手續。1951年2月3日中央人民的政府政務(wù)院正式頒布了《關(guān)于對國家機關(guān)、國營(yíng)企業(yè)、合作社財產(chǎn)強制保險及旅客強制保險的決定》。在國民經(jīng)濟恢復時(shí)期，中國人民保險公司相繼開(kāi)辦了團體和個(gè)人人壽保險、國家機關(guān)和國營(yíng)企業(yè)財產(chǎn)強制保險、旅客意外傷害保險、物資運輸保險和棉花運輸收購保險。進(jìn)入第一個(gè)“五年計劃”后，中國人民保險公司在機構方面作了整頓和精簡(jiǎn)，并貫徹自愿原則辦理農業(yè)保險業(yè)務(wù)，停辦了部分強制保險，并在鞏固業(yè)務(wù)基礎上試辦了一些新的業(yè)務(wù)。1958年1月召開(kāi)第六次全國保險工作會(huì )議，決定“農村保險要積極辦理牲畜保險，重點(diǎn)試辦農作物保險，城市業(yè)務(wù)要積極發(fā)展人身保險和公民財產(chǎn)保險，繼續辦理國營(yíng)企業(yè)財產(chǎn)強制保險和運輸保險”。

　　當時(shí)還決定國內保險業(yè)務(wù)除強制旅客保險外全部下放給省市獨立經(jīng)營(yíng)，自負盈虧。

　　據統計，從1949～1958年的10年期間內，各種保險費收入總計16億元，共支付賠款3.8億元，除了上繳國庫外，積累保險資金4億元，撥付防災費用2300萬(wàn)元，結余的資金都存入銀行作為信貸資金使用。在這一時(shí)期，社會(huì )主義保險事業(yè)取得可喜的成就，完成了對私營(yíng)保險業(yè)的社會(huì )主義改造任務(wù)，在全國范圍內建立了比較完整的社會(huì )主義保險體系，普遍建立了保險機構，制定了新的規章制度，恢復和開(kāi)辦了許多業(yè)務(wù)，培養了一大批保險干部，并與世界上大部分國家和地區建立了直接或間接的分保關(guān)系和貨損、船損檢驗的代理關(guān)系。但由于創(chuàng )辦社會(huì )主義保險事業(yè)的經(jīng)驗不足，在開(kāi)展保險業(yè)務(wù)過(guò)程中出現了一些失誤，如貫徹保險自愿原則不夠，為了完成業(yè)務(wù)高指標，一度在農村出現強制保險現象，后經(jīng)中央制止才得以糾正。?

　　由于對保險的積極作用認識不足，在1958年全國人民公社化的高潮中，錯誤地認為“一大二公”以后，生老病殘和災害事故統統可由國家和集體包下來(lái)，保險在中國已完成歷史使命。

　　1958年10月在西安召開(kāi)的全國財貿工作會(huì )議決定停辦國內保險業(yè)務(wù)，對外保險業(yè)務(wù)轉入中國人民銀行國外局辦理，編制人數只定為30人。旅客人身意外保險分別交給鐵路、民航和交通部門(mén)自保。國內保險業(yè)務(wù)在全國范圍內停辦了20年的結果，使人員和資料大量散失，拉大了與國外的差距，以致后來(lái)再恢復國內保險業(yè)務(wù)時(shí)，保險成了一門(mén)要搶救的學(xué)科。國內保險業(yè)務(wù)長(cháng)期停辦的原因是多方面的，客觀(guān)的歷史原因是當時(shí)的經(jīng)濟管理體制和“左”的經(jīng)濟方針，主觀(guān)上的原因是沒(méi)有深入研究社會(huì )主義保險理論，沒(méi)有從理論上弄清社會(huì )主義保險的性質(zhì)、地位和作用。?

　　黨的十一屆三中全會(huì )以后，1979年的全國人民銀行分行長(cháng)會(huì )議提出恢復國內保險機構和業(yè)務(wù)。經(jīng)國務(wù)院批準，國內保險業(yè)務(wù)從1980年起開(kāi)始恢復，這使我國保險獲得新生。國務(wù)院在1982年批轉中國人民銀行《對于國內保險業(yè)務(wù)恢復情況和今后發(fā)展意見(jiàn)的報告》的通知中肯定保險“是一種利國利民的好事，是國民經(jīng)濟中不可缺少一環(huán)”。根據“為生產(chǎn)服務(wù)，為群眾服務(wù)和自愿的原則”，開(kāi)辦了企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險和汽車(chē)保險等業(yè)務(wù)。根據國務(wù)院規定，中國人民保險公司自1984年1月1日起從中國人民銀行分離出來(lái)，單獨作為國務(wù)院直屬局級單位的經(jīng)濟實(shí)體。1985年國務(wù)院頒布了《保險企業(yè)管理暫行條例》，對中國人民保險公司的性質(zhì)和業(yè)務(wù)活動(dòng)作了規定，并對建立一個(gè)多層次的保險體系作了規定。

　　自從國內保險業(yè)務(wù)恢復以來(lái)，國內和涉外保險業(yè)務(wù)都有了迅速發(fā)展。1986年10月，恢復組建的我國第1家股份制綜合性銀行——交通銀行在開(kāi)業(yè)后不久，由其在上海的分行開(kāi)展保險業(yè)務(wù)，從而打破了我國保險市場(chǎng)上獨家經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)的局面。1991年4月，組建了中國太平洋保險公司。1988年3月，經(jīng)中國人民銀行批準，由深圳蛇口工業(yè)區招商局等單位合資創(chuàng )辦了我國第一家股份制保險企業(yè)——平安保險公司，1992年9月，該公司更名為中國平安保險公司，經(jīng)營(yíng)區域擴大至全國，成為我國第3家全國性、綜合性的保險公司。進(jìn)入20世紀90年代以后，保險市場(chǎng)主體發(fā)展迅速，大眾、華安、新華、泰康、華泰等十幾家全國性或區域性的專(zhuān)業(yè)保險公司進(jìn)入保險市場(chǎng)�！懊绹鴩�際集團”的子公司美國友邦保險公司(AIA)、日 本的東京海上火災保險公司等多家外資保險公司獲準在我國營(yíng)業(yè)。而入世以來(lái)，我國先后批準了15家外資保險公司營(yíng)業(yè)，另外，還批準了6家外國保險公司進(jìn)入我國市場(chǎng)籌建保險營(yíng)業(yè)機構。截止2002年底，我國保險公司數量為54家，保險中介機構127家，保險代理機構7萬(wàn)多家，保險從業(yè)人員23萬(wàn)人，保險總資產(chǎn)超過(guò)6000億元。?

　　隨著(zhù)國民經(jīng)濟的發(fā)展，保險市場(chǎng)主體的增加，我國保險業(yè)務(wù)持續發(fā)展。就經(jīng)營(yíng)的險種而言，已從恢復國內業(yè)務(wù)初期的幾十個(gè)傳統險種發(fā)展成為今天的包括信用保證保險、責任保險在內的近千個(gè)險種。就保險發(fā)展的規模而言，保費收入連年增加。1980～1985年的累計保險費收入85億元;1996年全國保險費收入增加到756億元;1997年保費收入達1080億元;1999年保費收入已增至1393. 2億元;2002年，我國保險事業(yè)發(fā)展迅猛，保費收入近3000億元。

　　隨著(zhù)保險市場(chǎng)體系的建立，保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，一個(gè)以政府監管為主、行業(yè)自律為輔的保險市場(chǎng)監管體系正在逐步建立和完善。1995年6月30日《中華人民共和國保險法》正式頒布，并于10月1日起正式實(shí)施�！侗ｋU法》是新中國成立以來(lái)的第一部保險大法，它對保險公司、保險合同、保險經(jīng)營(yíng)規則、保險業(yè)的監管和代理人、經(jīng)紀人等做了比較詳細的規定�！侗ｋU法》的頒布，標志著(zhù)新中國保險市場(chǎng)監管的法制建設進(jìn)入了一個(gè)嶄新的發(fā)展階段。2002年10月28日，全國九屆人大第三十次會(huì )議通過(guò)關(guān)于修改《保險法》的決定，修改后的《保險法》于2003年1月1日起實(shí)施�！侗ｋU法》的修改標志著(zhù)我國保險法制建設邁出了重要一步，將對深化保險體制改革、加強和改善保險監管、推進(jìn)保險市場(chǎng)化進(jìn)程、加快我國保險事業(yè)與國際接軌，保證我國保險業(yè)的持續發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響。與此同時(shí)，保險市場(chǎng)監管機構和行業(yè)自律組織也逐步建立。1994年上海市保險同業(yè)會(huì )成立以來(lái)，全國各地的保險同業(yè)會(huì )或保險行業(yè)協(xié)會(huì )相繼成立，1997年9月簽署了《全國保險行業(yè)公約》，這是我國保險市場(chǎng)行業(yè)自律機制建立的重要舉措。1998年11月18日，經(jīng)國務(wù)院批準，中國保險監督委員會(huì )正式成立。根據國務(wù)院規定，中國保監會(huì )是國務(wù)院直屬事業(yè)單位，是中國商業(yè)保險的主管部門(mén)，根據國務(wù)院的授權履行行政管理職能，依據法律法規統一監管保險市場(chǎng)。中國保監會(huì )的成立，為保險市場(chǎng)監管的成熟化、專(zhuān)業(yè)化提供了組織保證。

　　二、我國汽車(chē)保險的發(fā)展進(jìn)程?

　　(一)萌芽時(shí)期

　　我國的汽車(chē)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)曲折的歷程。汽車(chē)保險進(jìn)入我國是在戰爭以后，但由于我國保險市場(chǎng)處于外國保險公司的壟斷與控制之下，加之舊中國的工業(yè)不發(fā)達，我國的汽車(chē)保險實(shí)質(zhì)上處于萌芽狀態(tài)，其作用與地位十分有限。?

　　(二)試辦時(shí)期

　　新中國成立以后的1950年，創(chuàng )建不久的中國人民保險公司就開(kāi)辦了汽車(chē)保險。但是因宣傳不夠和認識的偏頗，不久就出現對此項保險的爭議，有人認為汽車(chē)保險以及第三者責任保險對于肇事者予以經(jīng)濟補償，會(huì )導致交通事故的增加，對社會(huì )產(chǎn)生負面影響。于是，中國人民保險公司于1955年停止了汽車(chē)保險業(yè)務(wù)。直到70年代中期為了滿(mǎn)足各國駐華使領(lǐng)館等外國人擁有的汽車(chē)保險的需要，開(kāi)始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車(chē)保險業(yè)務(wù)。?

　　(三)發(fā)展時(shí)期

　　我國保險業(yè)恢復之初的1980年，中國人民保險公司逐步全面恢復中斷了近25年之久的汽車(chē)保險業(yè)務(wù)，以適應國內企業(yè)和單位對于汽車(chē)保險的需要，適應公路交通運輸業(yè)迅速發(fā)展、事故日益頻繁的客觀(guān)需要。但當時(shí)汽車(chē)保險僅占財產(chǎn)保險市場(chǎng)份額的2%。?

　　隨著(zhù)改革開(kāi)放形勢的發(fā)展，社會(huì )經(jīng)濟和人民生活也發(fā)生了巨大的變化，機動(dòng)車(chē)輛迅速普及和發(fā)展，機動(dòng)車(chē)輛保險業(yè)務(wù)也隨之得到了迅速發(fā)展。1983年將汽車(chē)保險改為機動(dòng)車(chē)輛保險使其具有更廣泛的適應性，在此后的近20年過(guò)程中，機動(dòng)車(chē)輛保險在我國保險市場(chǎng)，尤其在財產(chǎn)保險市場(chǎng)中始終發(fā)揮著(zhù)重要的作用。到1988年，汽車(chē)保險的保費收入超過(guò)了20億元，占財產(chǎn)保險份額的37.6%，第一次超過(guò)了企業(yè)財產(chǎn)險(35.99%)。從此以后，汽車(chē)保險一直是財產(chǎn)保險的第一大險種，并保持高增長(cháng)率，我國的汽車(chē)保險業(yè)務(wù)進(jìn)入了高速發(fā)展的時(shí)期。?

　　與此同時(shí)，機動(dòng)車(chē)輛保險條款、費率以及管理也日趨完善，尤其是中國保監會(huì )的成立，進(jìn)一步完善了機動(dòng)車(chē)輛保險的條款，加大了對于費率、保險單證以及保險人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監管力度，加速建設并完善了機動(dòng)車(chē)輛保險中介市場(chǎng)，對全面規范市場(chǎng)，促進(jìn)機動(dòng)車(chē)輛保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極的作用。?

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