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養老金替代率有多高?養老金并軌后 改革還要邁過(guò)哪些坎

時(shí)間:2024-08-18 16:00:26 養老保險 我要投稿
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養老金替代率有多高?養老金并軌后 改革還要邁過(guò)哪些坎

  養老金替代率有多高

  月繳養老保險費,到退休時(shí)能拿到多少養老金?相當于在職時(shí)工資的幾成?

  隨著(zhù)養老保險制度覆蓋越來(lái)越多的人,“養老金替代率”—這一衡量勞動(dòng)者退休前后生活水平差異的專(zhuān)業(yè)指標進(jìn)入公眾視野。測算替代率往往有多種角度,不同口徑的替代率有助于更全面地考察養老保險制度安排是否合理,但看起來(lái)時(shí)高時(shí)低的數據也讓公眾感到迷惑。

  真實(shí)的替代率狀況究竟怎樣?

  替代率有多高

  —基本養老制度設計替代率為59.2%,人均養老金占上年平均繳費工資的替代率為65%

  最近,有研究機構稱(chēng)我國基本養老保險替代率只有42%,這一說(shuō)法引起廣泛關(guān)注。

  “養老保險的替代率太低了,還得再買(mǎi)份商業(yè)保險,退休后才不會(huì )過(guò)得太差。”北京的瞿女士在國企工作20多年,五項社保齊全,此前從未擔心過(guò)退休后的生活。前不久看到媒體報道的我國現行養老保險替代率不足40%的消息,卻讓她緊張起來(lái)。

  養老金替代率是什么?目前的養老保險替代率到底有多高?

  記者從人力資源和社會(huì )保障部社保所了解到,替代率是國際上通用的衡量養老金水平的一個(gè)指標,簡(jiǎn)單說(shuō)就是養老金與工資的比例。但由于養老金和工資都有不同的統計口徑,相應的替代率計算口徑也有多種,內涵也有所不同。

  常用的替代率口徑有四種:

  一是制度設計的目標替代率,指連續參保繳費的代表性個(gè)體職工退休時(shí)養老金相對于上年職工平均工資的比例。目前,我國城鎮企業(yè)職工基本養老保險制度設計的目標替代率約為59.2%,是指以職工平均工資連續繳費35年(含視同繳費年限)的參保人員,60歲退休時(shí)養老金約為上年職工平均工資的59.2%。

  二是當年新增退休人員本人養老金實(shí)際替代率,指當年新增退休人員本人養老金與本人退休前一年工資的比例。它衡量個(gè)體退休前后收入差異。

  三是全部新增退休人員養老金平均替代率,指當年全部新增退休人員平均養老金與上年職工平均工資的比例,它衡量當年新增退休人員與在職人員收入差異,反映養老金計發(fā)辦法的實(shí)際保障水平。

  四是全部退休人員養老金平均替代率,指當年全部退休人員養老金與工資的比例,它衡量退休人員與在職人員收入水平總體差異。迄今為止,我國已連續10年上調退休人員養老金,人均養老金由2000年的544元增加到2013年的1869元,13年增長(cháng)了2.43倍。目前,人均養老金占上年城鎮企業(yè)參保人員平均繳費工資65%。

  替代率,誰(shuí)決定

  —要提高退休時(shí)的養老金水平,就要在工作期間堅持長(cháng)繳費、多繳費、以實(shí)際工資為基數繳費

  參保者都想退休后的養老金高一些。哪些因素會(huì )影響替代率高低呢?

  “以前的公司給我按北京市最低工資標準交了5年養老保險,和我的實(shí)際工資差出三四倍。這肯定會(huì )對以后的養老金水平有影響,但我去社保經(jīng)辦機構咨詢(xún)過(guò),他們也說(shuō)不清影響到底有多大。”北京居民陳莉說(shuō)。

  據了解,就個(gè)人而言,其養老金實(shí)際替代率除與制度設計相關(guān)外,主要受本人參保繳費年限、繳費工資以及退休年齡影響。

  如果其參保繳費年限達不到制度設計的目標替代率所要求的年限(35年),則其替代率低于目標替代率。

  “有些人覺(jué)得制度設計的59.2%的替代率遙不可及,甚至說(shuō)不可能達到,其實(shí)是對替代率有誤解。”人社部社保所副所長(cháng)汪澤英表示。

  他說(shuō),誤解主要有兩方面:一是離開(kāi)繳費年限、繳費工資等基礎條件,單純地討論制度設計中的目標養老金替代率水平。權利與義務(wù)相對應是養老保險的基本原則,制度整體設計中既要考慮待遇水平適度,還要考慮制度平穩運行、可持續發(fā)展。“一些人認為,只要參保繳費15年后,就可以按月領(lǐng)取養老金,并且要求替代率達到60%。實(shí)際上,要提高退休時(shí)的養老金水平,就要在工作期間堅持長(cháng)繳費、多繳費。”

  另一種誤解是討論全部退休人員養老金替代率時(shí),有些機構僅僅以城鎮非私營(yíng)單位在崗職工平均工資來(lái)衡量,這種算法不盡合理,計算出的養老金替代率會(huì )大大降低。“以2013年為例,全國城鎮非私營(yíng)單位就業(yè)人員年平均工資51474元,私營(yíng)單位就業(yè)人員年平均工資32706元,前者比后者高57.4%。再加上新增退休人員中還包括個(gè)體工商戶(hù)和靈活就業(yè)人員,他們即使自1997年(全國開(kāi)展養老保險制度改革年份)開(kāi)始參保,至2014年退休時(shí)繳費年限也只有17年,使平均參保繳費年限低于35年,這樣算出來(lái)的人均養老金占上年非私營(yíng)單位在崗職工平均工資的替代率就不足50%,顯得低了不少。”

  合適的替代率是多少

  —研究認為,退休后有退休前工資收入的60%可以保證生活水準不降

  “我國養老保險制度設計的目標替代率偏低,達不到國際公認的合理水平”“建議您給自己買(mǎi)一份養老保險,我國社會(huì )保險替代率低,無(wú)法保證退休生活”……來(lái)自一些研究機構、保險公司的數據和論斷,讓許多參保者心里發(fā)慌。

  我國養老保險的替代率是不是真的太低?合適的替代率是多高?

  “談?wù)摵线m的養老金替代率,一般是指養老保險制度設計中的養老金目標替代率。”汪澤英表示。理論上講,養老保險制度設計中的目標養老金水平應高于最低生活保障,不高于職工在職時(shí)稅后收入扣除供養家庭成員費用的余額,養老金替代率宜在40%—70%之間。

  合適不合適,人們習慣于做一做國際比較。據介紹,國際勞工組織公約中的替代率指的是至少繳費30年的人員退休時(shí)其養老金相對于普通工人工資的替代率。國際勞工組織1952年頒布《社會(huì )保障最低標準公約》(第102號;低標準)提出至少繳費30年的人員退休時(shí)養老金替代率不低于40%;1967年頒布《老年、殘疾和遺屬津貼公約》(第128號;高標準)提出至少繳費30年的人員退休時(shí)養老金替代率不低于45%。美國要求就業(yè)人員參保連續繳費,65歲退休時(shí)養老金替代率在25%—40%之間(高收入者,替代率低;低收入者,替代率高)。

  目前,我國制度設計中繳費35年的人員退休時(shí)養老金目標替代率為59.2%。以在職參保人員平均繳費工資來(lái)計算全部退休人員平均養老金替代率目前為65%左右,高于國際公約標準。

  有研究機構稱(chēng)實(shí)際替代率逐年走低。汪澤英說(shuō),這種趨勢是存在的。歷年退休人員養老金除了受退休時(shí)的養老金影響外,還受退休后養老金調整影響。退休人員養老金增速一般低于職工工資增速,因而與職工工資相比其比例會(huì )呈下降趨勢,多數國家都是如此。(據《人民日報》)
 

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