金融創(chuàng )新下的金融風(fēng)險管理論文

　　在個(gè)人成長(cháng)的多個(gè)環(huán)節中，大家都不可避免地會(huì )接觸到論文吧，論文是對某些學(xué)術(shù)問(wèn)題進(jìn)行研究的手段。那么你知道一篇好的論文該怎么寫(xiě)嗎？下面是小編收集整理的金融創(chuàng )新下的金融風(fēng)險管理論文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　金融創(chuàng )新下的金融風(fēng)險管理論文 篇1

　　摘要:隨著(zhù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟的快速發(fā)展,我國金融市場(chǎng)也在不斷地成熟與完善,在人們追求多元化的金融產(chǎn)品的需求下,金融機構紛紛進(jìn)行金融創(chuàng )新,不斷地推出了各種金融產(chǎn)品。金融產(chǎn)品類(lèi)型的多樣化,在一定程度上推動(dòng)了金融市場(chǎng)的繁榮,但同時(shí)也滋生了很多金融風(fēng)險,在這種條件下,加強金融風(fēng)險的管理,是實(shí)現金融市場(chǎng)穩定運行的基礎條件。

　　關(guān)鍵詞:金融創(chuàng )新 金融風(fēng)險 風(fēng)險管理 金融機構

　　金融市場(chǎng)是一個(gè)開(kāi)放性的市場(chǎng),在金融市場(chǎng)不斷繁榮的今天,一個(gè)地方的金融風(fēng)險很可能會(huì )蔓延成為全局性的金融風(fēng)險。因此,加強金融風(fēng)險的監管,維護金融市場(chǎng)的穩定,對于推動(dòng)金融市場(chǎng)快速良性發(fā)展具有非常重要的作用。

　　一、金融創(chuàng )新與金融風(fēng)險管理的關(guān)系

　　金融市場(chǎng)的開(kāi)放性、連貫性等特點(diǎn),要求在金融市場(chǎng)運行過(guò)程中,必須加強對金融風(fēng)險的監管,強化金融風(fēng)險的評價(jià)與預估,準確地判斷金融風(fēng)險的走向及變化,只有這樣才能有效地促進(jìn)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展。

　　1.1相互促進(jìn)的關(guān)系

　　在金融市場(chǎng)上,金融創(chuàng )新本身是在金融市場(chǎng)穩定發(fā)展的基礎或前提下產(chǎn)生的,是推動(dòng)金融市場(chǎng)良性發(fā)展的方向和舉措。而加強金融風(fēng)險監管,在一定程度上可以有效地保障金融市場(chǎng)的穩定,從這方面而言,加強金融風(fēng)險監管可以促進(jìn)金融創(chuàng )新,可以有效地推動(dòng)金融創(chuàng )新。特別是在金融市場(chǎng)不斷繁榮,金融產(chǎn)品不斷多樣化的今天,金融市場(chǎng)不穩定因素紛繁而雜亂,這些都為金融創(chuàng )新帶來(lái)了潛在的危險,只有加強金融風(fēng)險的監管,才能有效地推動(dòng)金融市場(chǎng)的穩定,也才能有效地推動(dòng)金融創(chuàng )新。反過(guò)來(lái),加強金融創(chuàng )新,本身也會(huì )推動(dòng)金融風(fēng)險監管的發(fā)展。

　　1.2反向促進(jìn)的關(guān)系

　　金融市場(chǎng)是一個(gè)開(kāi)放性的,快速發(fā)展的市場(chǎng),在金融產(chǎn)品不斷豐富的今天,金融市場(chǎng)不可預估性不斷地增多。很多人投身金融行業(yè),本質(zhì)不在于合理地獲取自身利益,而是寄希望通過(guò)一些快速不良渠道來(lái)獲取非法利潤,這給金融市場(chǎng)帶來(lái)了很多不可預估性。同時(shí),由于金融創(chuàng )新本身就是金融產(chǎn)品的雛形,通過(guò)金融創(chuàng )新,可以為金融市場(chǎng)帶來(lái)豐富的金融產(chǎn)品,這些新的金融產(chǎn)品在激烈的金融市場(chǎng)中,有可能會(huì )帶來(lái)新的金融風(fēng)險。因此,金融風(fēng)險監管也只有不斷創(chuàng )新,才能適應金融創(chuàng )新的發(fā)展與進(jìn)步。

　　二、不斷豐富監管方法促進(jìn)金融創(chuàng )新

　　由于金融市場(chǎng)的開(kāi)放性,金融市場(chǎng)的不可預期性,在金融創(chuàng )新的機制下,金融創(chuàng )新帶來(lái)新的金融產(chǎn)品,會(huì )進(jìn)一步帶來(lái)金融市場(chǎng)的'不穩定性。只有不斷地強化和豐富金融監管方法,不斷地提升金融監管的水平,才能有效地推動(dòng)金融創(chuàng )新,才能提升金融創(chuàng )新水平。

　　2.1金融創(chuàng )新應以正確評價(jià)風(fēng)險為前提

　　在金融市場(chǎng)上,金融創(chuàng )新會(huì )推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展,會(huì )極大地促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮,但由于金融創(chuàng )新所帶來(lái)的金融產(chǎn)品的豐富化,也在一定程度上會(huì )增加金融市場(chǎng)的不穩定性。實(shí)踐證明,在金融市場(chǎng)上,由于金融創(chuàng )新所帶來(lái)的金融風(fēng)險往往是巨大的,因此，在金融創(chuàng )新的過(guò)程中,首先正確評價(jià)金融創(chuàng )新下可能潛在的風(fēng)險,加強金融創(chuàng )新風(fēng)險的評價(jià)與估計,有效地判斷金融風(fēng)險,科學(xué)預估金融風(fēng)險。此外,在金融創(chuàng )新的過(guò)程中,金融機構還應該根據自身的風(fēng)險承受能力,根據自身的風(fēng)險預測機制來(lái)有效地制定科學(xué)的金融風(fēng)險監管體系,科學(xué)制定合理的金融風(fēng)險防范制度以及風(fēng)險預測評估指標體系,制定有效的措施予以規避金融風(fēng)險,有效地保障金融市場(chǎng)的穩定與安全。

　　2.2加強金融機構之間的合作與交流

　　金融市場(chǎng)本身就具有很大的開(kāi)放性,在金融創(chuàng )新的條件下,加強金融風(fēng)險的監管,必須加強金融機構的協(xié)同與合作。金融機構在創(chuàng )新金融工具的同時(shí),不僅僅需要判斷自身的風(fēng)險承受能力,還應該兼顧考慮其他金融機構提供的建議,以獲得更加準確完善的市場(chǎng)信息,進(jìn)而有效地維護金融市場(chǎng)的穩定,強化金融安全。同時(shí),在經(jīng)濟一體化和全球化的發(fā)展模式下,金融工具的流動(dòng)性不斷增強,在金融創(chuàng )新的過(guò)程中,新的金融工具本身的風(fēng)險也會(huì )進(jìn)一步放大,為有效地提升金融市場(chǎng)的穩定,強化金融創(chuàng )新的安全,還需要加強國際間的合作與交流,通過(guò)相關(guān)的法制或政策,來(lái)強化彼此間的合作與交流,進(jìn)而實(shí)現金融安全,有效地保障金融市場(chǎng)的穩定。

　　2.3加強金融創(chuàng )新防火墻的設置

　　在金融創(chuàng )新的過(guò)程中,為了有效地提升金融監管的水平,保障金融創(chuàng )新的安全,因此,在金融創(chuàng )新中還應該設置金融創(chuàng )新防火墻。對于金融工具或產(chǎn)品而言,在創(chuàng )新的過(guò)程中,要保障衍生物的安全,確保金融產(chǎn)品的來(lái)源可靠與安全,有效地降低金融風(fēng)險。其次,在金融創(chuàng )新的過(guò)程中,還應該有效地提升金融機構的準入與考核機制的水平,從源頭上來(lái)提升金融創(chuàng )新的安全。最后,在金融創(chuàng )新的過(guò)程中,還應該通過(guò)制度創(chuàng )新,來(lái)提升人們對金融風(fēng)險的重視,強化金融監管。

　　三、結語(yǔ)

　　在金融市場(chǎng)上,金融創(chuàng )新本身會(huì )帶來(lái)一定的金融風(fēng)險,加強金融風(fēng)險的監管,能夠有效地提升金融創(chuàng )新的安全,推動(dòng)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展,促進(jìn)金融創(chuàng )新的繁榮,因此,在金融創(chuàng )新的條件下,需要不斷創(chuàng )新金融監管的機制和方法。

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　　金融創(chuàng )新下的金融風(fēng)險管理論文 篇2

　　一、金融創(chuàng )新背景下的金融風(fēng)險分析

　�。ㄒ唬┲贫确矫娴娘L(fēng)險

　　原來(lái)分業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)我國《商業(yè)銀行法》中的規定，也就是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)只能是自己的，不能經(jīng)營(yíng)其他的業(yè)務(wù)，例如保險、信托等。在這樣的環(huán)境下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)就很少，只能進(jìn)行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)�？墒钱斍爸饾u加強的金融一體化趨勢促使發(fā)達國家一些銀行改革金融制度，經(jīng)營(yíng)方式轉變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)，并且還在我國設立分行或者以獨立法人的方式發(fā)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)，增加了我國金融市場(chǎng)的競爭激烈程度。如果我國的商業(yè)銀行還是堅持傳統的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，將會(huì )在競爭中被淘汰，阻礙了我國金融機構優(yōu)化的步伐，降低了我國商業(yè)銀行的競爭力，增加了我國金融行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險。

　�。ǘ�）經(jīng)營(yíng)方面的風(fēng)險

　　當前，國內和國外的金融環(huán)境都發(fā)生了很大的轉變，商業(yè)銀行在逐步邁向一體化的過(guò)程中，原來(lái)我國封閉的、效率低的、抵抗風(fēng)險的商業(yè)銀行發(fā)展面臨很大的挑戰。在當前的環(huán)境中，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險在很大程度上影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。首先，較低的資本充足率�！缎沦Y本協(xié)議》中設置的最低的商業(yè)銀行資本充足率是8%，可是我國商業(yè)銀行嚴重缺乏資本金，增加了我國商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險，雖然近幾年這種狀況得到了很大的改善，可是還是沒(méi)有和銀行的發(fā)展保持一致，這是一個(gè)不足之處，大大降低了我國商業(yè)銀行抵御風(fēng)險的能力。同時(shí)銀行的發(fā)展會(huì )受資本充足率的影響，如果銀行的資本不夠，就會(huì )影響資本規模的正常發(fā)展，增加其風(fēng)險。其次，較高的不良資本比例。我國商業(yè)銀行雖然對不良資產(chǎn)的危害有一定的認識，而且也采取了一定的措施降低不良貸款的比例，可是相對來(lái)說(shuō)，不良資本率還是比較高的。原來(lái)，因為銀行是國有性質(zhì)的，所以資金的流動(dòng)性沒(méi)有明顯的表現，可是當前不斷增強的金融一體化顯示出了資金流動(dòng)性對商業(yè)銀行的影響，同時(shí)不斷的創(chuàng )新金融還提高了金融的流動(dòng)性，如果商業(yè)銀行不能將這個(gè)問(wèn)題好好解決，也會(huì )嚴重影響其經(jīng)營(yíng)。接著(zhù)，不高的盈利能力。盈利是商業(yè)銀行的一個(gè)重要屬性�？墒歉鶕�目前的情況，盈利能力影響了商業(yè)銀行的生存和發(fā)展，想要在激勵的市場(chǎng)競爭中獲得一席之地，就要不斷的采取措施提高自己的盈利能力。和國際上的一些大銀行相比，我國商業(yè)銀行的盈利能力還是無(wú)法相提并論�？墒俏覈�商業(yè)銀行具有壟斷性質(zhì)，所以還是會(huì )得到較高的收益的，可是金融產(chǎn)品的創(chuàng )新要求更高的收益，也存在著(zhù)較高的.風(fēng)險。所以如果商業(yè)銀行一直保持低收益的話(huà)，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng )新的風(fēng)險就更大。

　　二、管理金融創(chuàng )新環(huán)境下金融風(fēng)險的策略

　�。ㄒ唬┓e極增加國際合作

　　當前世界經(jīng)濟發(fā)展的趨勢是全球化、一體化。以此為背景，僅僅依靠一個(gè)國家維持經(jīng)濟的穩定和對金融風(fēng)險進(jìn)行控制是無(wú)法實(shí)現的，所以國際各國要相互合作，加強宏觀(guān)調整經(jīng)濟，并且相互合作，這樣才能有效的控制金融風(fēng)險，維持一個(gè)良好的金融環(huán)境，促使各個(gè)國家穩定的金融發(fā)展。所以我國商業(yè)銀行也可以加入各個(gè)國家相互監管的協(xié)議，或者在制定金融行業(yè)標準、創(chuàng )新和推廣金融業(yè)務(wù)的時(shí)候參考國際規則，確保我國和國家金融接軌。

　�。ǘ�）提高自我管理水平

　　為了更好的避免金融風(fēng)險，強化管理金融風(fēng)險，就要提高自我管理的水平，充分發(fā)揮自我管理的作用。首先，要從思想上加強認識。事物是具有兩面性的，金融也是，有利，也有弊，所以我國銀行要清醒的認識到金融的缺點(diǎn)，認識金融創(chuàng )新的本質(zhì)，根據規律進(jìn)行創(chuàng )新，這樣才能取得更好的效果。最明顯的一個(gè)例子就是美國的次貸危機，雖然金融創(chuàng )新工作在金融創(chuàng )新中發(fā)揮著(zhù)很大的作用，可是也增加了金融創(chuàng )新的復雜程度，也就增加了金融創(chuàng )新的風(fēng)險，所以要時(shí)刻保持風(fēng)險意識，提高風(fēng)險觀(guān)念，敏銳的嗅到風(fēng)險，然后提早采取措施應對。其次，建立健全防范風(fēng)險的制度，在金融行業(yè)肯定會(huì )存在著(zhù)風(fēng)險，而金融創(chuàng )新更是增加了金融的潛在風(fēng)險，在這樣的環(huán)境下，就更加需要完善的防范風(fēng)險的制度，通過(guò)總結實(shí)際經(jīng)驗，建立預測風(fēng)險的指標體系，提高度量金融風(fēng)險的科學(xué)性和合理性，從制度上確保金融創(chuàng )新的順利進(jìn)行。

　�。ㄈ�）對金融監管進(jìn)行完善

　　金融創(chuàng )新是一種發(fā)展趨勢，不斷的創(chuàng )新才能提高金融市場(chǎng)的生機和活力，可是維持穩定的金融市場(chǎng)也是我國經(jīng)濟發(fā)展的一個(gè)重要要求，所以我國在監管金融市場(chǎng)的時(shí)候要既要維持穩定，又要鼓勵創(chuàng )新。根據我國當前的金融情況，金融創(chuàng )新可以快速推動(dòng)我國金融行業(yè)的發(fā)展，所以對金融創(chuàng )新的態(tài)度是鼓勵，而不是制止。為了創(chuàng )設良好的金融創(chuàng )新環(huán)境，需要不斷的調整管制的程度，可是也要把握好度，如果放任其自由發(fā)展的話(huà)，就會(huì )導致違法違規現象的產(chǎn)生，對我國金融環(huán)境產(chǎn)生破壞作用。因此，需要提高金融監管的完善程度，就要調整金融監管的相關(guān)法律法規，并切實(shí)落實(shí)這些法律法規，使其發(fā)揮相應的作用。首先，可以對相關(guān)法律法規進(jìn)行完善，因為金融創(chuàng )新和很多實(shí)際問(wèn)題相關(guān)，可是這些問(wèn)題并沒(méi)有在法律法規中體現，所以以金融創(chuàng )新中的實(shí)際問(wèn)題為基礎完善相關(guān)的法律法規，防治打擦邊球的現象產(chǎn)生。其次，對于已經(jīng)不發(fā)揮法律作用的相關(guān)法律法規，要及時(shí)的修正和廢除。在金融創(chuàng )新的過(guò)程中很多業(yè)務(wù)都是交叉的，和這些業(yè)務(wù)有關(guān)的法律法規很可能已經(jīng)不適用，所以要及時(shí)的修真或者廢除，提高法律法規的指導作用。

　�。ㄋ模�對創(chuàng )新路徑進(jìn)行優(yōu)化

　　金融創(chuàng )新主要從三個(gè)方面進(jìn)行，也就是產(chǎn)品、機構、制度。首先，在創(chuàng )新金融產(chǎn)品時(shí)，在開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的時(shí)候要以?xún)?yōu)質(zhì)資產(chǎn)為依托，將不良資產(chǎn)的比例降低，同時(shí)因為我國的金融創(chuàng )新還不夠成熟，所以可以創(chuàng )新要從易到難，在充分考慮金融機構的能力之后在創(chuàng )新，盡可能的創(chuàng )新債券、股權等基礎產(chǎn)品，一步一步發(fā)展，最大程度的減少潛在風(fēng)險。其次，創(chuàng )新金融機構，當前我國的經(jīng)營(yíng)是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這是一種發(fā)展趨勢，只有不斷的改革，建立健全配套設施，對我國的金融經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行完善，可是在創(chuàng )新金融的同時(shí)，也要體現出主要的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，形成自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，以此得到更多客戶(hù)的信任。接著(zhù)，創(chuàng )新金融制度，就是更新和完善監管和激勵制度，以此來(lái)創(chuàng )設更好的金融創(chuàng )新環(huán)境，良好的管理金融風(fēng)險。

　　三、結語(yǔ)

　　金融創(chuàng )新是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，所以我國商業(yè)銀行要適應這種趨勢，分別從法律、制度、經(jīng)營(yíng)模式上采取完善措施，促進(jìn)金融風(fēng)險管理的有效進(jìn)行和金融行業(yè)的穩定發(fā)展。

　　金融創(chuàng )新下的金融風(fēng)險管理論文 篇3

　　現階段，經(jīng)濟全球化趨勢逐步增強，金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系也越來(lái)越緊密，如果一個(gè)地區出現金融危機，就會(huì )在很短的時(shí)間內波及到其他國家的金融市場(chǎng)。我國的金融市場(chǎng)已經(jīng)實(shí)現了良好的發(fā)展，并且與世界金融市場(chǎng)的一體化程度逐漸加強。經(jīng)濟的發(fā)展使得人們對金融產(chǎn)品的需要也逐漸多樣化，金融機構需要不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，但是也應該意識到金融創(chuàng )新的過(guò)程中存在著(zhù)大量的風(fēng)險，如果出現問(wèn)題，將對金融業(yè)造成嚴重的沖擊，因此需要加強金融風(fēng)險管理。

　　一、金融創(chuàng )新的特點(diǎn)

　　當今社會(huì )市場(chǎng)經(jīng)濟快速發(fā)展，金融市場(chǎng)也實(shí)現了良好的進(jìn)步，并且呈現出較高的開(kāi)放程度。我國金融市場(chǎng)中的金融創(chuàng )新過(guò)程逐漸增多，金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品逐漸被推出，使金融市場(chǎng)更加豐富，呈現出一定的特點(diǎn)。

　�。ㄒ唬├碡敇I(yè)務(wù)迅速發(fā)展

　　社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展使得人們的生活水平逐漸提高，人們對理財的認識也逐漸發(fā)生變化，理財觀(guān)念得到很大的提升，單純的儲存已經(jīng)不能滿(mǎn)足人們的實(shí)際需要，因此金融機構開(kāi)始不斷創(chuàng )新和推出理財產(chǎn)品，理財業(yè)務(wù)在金融創(chuàng )新中占據主要地位，并且展現的作用也日漸突出。不管是國內還是外資銀行都想要深入其中，分一杯羹。在這種情況下，市場(chǎng)中的理財產(chǎn)品不斷豐富，已經(jīng)成長(cháng)為金融創(chuàng )新的亮點(diǎn)業(yè)務(wù)。

　�。ǘ�）金融機構之間缺乏明確的界限

　　不同的金融機構有其各自的職能，銀行、證券以及保險公司有著(zhù)不同的作用，從理論上來(lái)講，它們之間是很少有交集的，但是當前金融業(yè)務(wù)不斷增多，行業(yè)快速發(fā)展，這些原本相對獨立的'機構，彼此間的界限越來(lái)越弱，很多跨機構的產(chǎn)品被推出。例如銀行中代理保險公司的業(yè)務(wù)，保險公司中也開(kāi)始銷(xiāo)售銀行產(chǎn)品，金融行業(yè)開(kāi)放程度的提升，使得金融行業(yè)進(jìn)入了全新的發(fā)展階段。

　�。ㄈ�）金融產(chǎn)品同質(zhì)化現象嚴重

　　經(jīng)濟發(fā)展中，金融行業(yè)占有十分重要的地位，保險、銀行等與人們的生活越來(lái)越緊密，金融行業(yè)間的競爭也日漸激烈，這種背景下，金融機構開(kāi)始不斷創(chuàng )新金融產(chǎn)品，但是還存在著(zhù)這樣一種現象，一個(gè)金融機構推出金融產(chǎn)品后，其他機構就會(huì )紛紛效仿，導致金融產(chǎn)品的同質(zhì)化現象比較嚴重，使得資源浪費現象嚴重，金融產(chǎn)品以及行業(yè)發(fā)展創(chuàng )新受到嚴重影響。

　　二、金融創(chuàng )新下的金融風(fēng)險管理現狀分析

　�。ㄒ唬┙鹑谛袠I(yè)內部監管缺失

　　在金融行業(yè)內部，通常以金融機構的經(jīng)營(yíng)規模來(lái)對金融機構的業(yè)績(jì)進(jìn)行評價(jià)，使得金融創(chuàng )新的效果被忽視，不利于金融產(chǎn)品創(chuàng )新升級以及金融機構擴大發(fā)展的管理與控制。當前，我國的金融創(chuàng )新還主要是照搬照抄國際性的金融衍生產(chǎn)品，或者對金融產(chǎn)品進(jìn)行改良，以本土特色和人們需要的金融產(chǎn)品并不多。保險行業(yè)中出現了高回報的投資型保險種類(lèi)，風(fēng)險防范的意識并不強。而且金融創(chuàng )新的規劃不夠統一，商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng )新時(shí)存在著(zhù)重復、交叉的現象，使得金融資源浪費嚴重，影響金融市場(chǎng)的有序競爭。

　�。ǘ�）風(fēng)險管理方式滯后

　　現階段我國還是通過(guò)單一的風(fēng)險評估方式對金融風(fēng)險進(jìn)行管理，這種落后的方式已經(jīng)不能滿(mǎn)足當前金融創(chuàng )新風(fēng)險管理的實(shí)際需要。譬如隨著(zhù)我國房地產(chǎn)限購政策的頒布，房地產(chǎn)交易出現萎靡狀態(tài)，使得大量的閑散資金進(jìn)入到市場(chǎng)中，這些資金給金融產(chǎn)品創(chuàng )新銷(xiāo)售得到提升，但是由于金融產(chǎn)品自身的盈利性不強，使得這種盈利不高的現象循環(huán)發(fā)展。

　�。ㄈ�）缺乏完善的信息系統進(jìn)行風(fēng)險評價(jià)

　　當今社會(huì )，金融機構的監督管理機制還不夠完善，存在著(zhù)嚴重的信息滯后、風(fēng)險評價(jià)機制缺乏的現象。很多銀行內部都建立了內部審核部門(mén)，但是這些部門(mén)的工作沒(méi)有得到充分的重視，監督管理人員不能科學(xué)地把握金融創(chuàng )新風(fēng)險管理的重要內容，使得監督管理失去效果。當前保險行業(yè)中通常是采用內部的評級制度，通過(guò)打分對個(gè)人以及企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行評價(jià)，根據一定的財務(wù)或定性指標對風(fēng)險進(jìn)行等級劃分，這種方法具有一定的便捷性和可行性，但是由于考核評價(jià)的動(dòng)態(tài)性不足，使得風(fēng)險不能得到及時(shí)的防范。

　�。ㄋ模┬袠I(yè)間缺乏有效溝通

　　金融行業(yè)的風(fēng)險信息主要是通過(guò)企業(yè)上報或者公開(kāi)獲得，目前信息的監督管理機制還不夠健全。在信息披露方面還存在著(zhù)不足，很多上市公司惡意炒作披露信息，使得金融行業(yè)無(wú)法獲得準確的、真實(shí)的信息，企業(yè)間的溝通不夠誠信，謠言、假消息將真實(shí)信息掩埋，信息披露的數量以及質(zhì)量無(wú)法滿(mǎn)足金融創(chuàng )新的實(shí)際需要。

　　三、金融創(chuàng )新下的金融風(fēng)險管理措施

　�。ㄒ唬�強化主體內部風(fēng)險管理

　　要想有效地規避金融風(fēng)險，強化金融風(fēng)險的管理，就需要加強主體內部風(fēng)險管理的能力和水平，促進(jìn)金融風(fēng)險得到有效的管理。金融主體要認識到金融創(chuàng )新工作對于金融市場(chǎng)產(chǎn)生的影響，并對可能存在的各種影響作出積極的應對措施。金融創(chuàng )新對于金融市場(chǎng)的影響是十分大的，如果金融主體在風(fēng)險出現之前不能進(jìn)行準確的估計，在風(fēng)險發(fā)生時(shí)就會(huì )遭到巨大的沖擊和損壞，因此在金融創(chuàng )新時(shí)，需要對可能存在的金融風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)的評估，強化風(fēng)險管理的意識能力。此外，在進(jìn)行金融創(chuàng )新時(shí)，金融機構需要根據自身的實(shí)際情況，全面了解金融市場(chǎng)的發(fā)展形勢，以此為依據制定科學(xué)的風(fēng)險防范機制以及風(fēng)險預測體系，科學(xué)地對潛在的風(fēng)險進(jìn)行度量，從而采取有效的措施加以解決。金融機構需要對金融市場(chǎng)的環(huán)境進(jìn)行全面的調查分析，在掌握金融市場(chǎng)發(fā)展規律的前提下再進(jìn)行金融創(chuàng )新。

　�。ǘ�）加強金融監管

　　金融創(chuàng )新是時(shí)代發(fā)展的必然選擇和趨勢，只有不斷創(chuàng )新才能夠促進(jìn)金融市場(chǎng)實(shí)現更加活躍的發(fā)展。金融市場(chǎng)是否穩定對于國家經(jīng)濟也有著(zhù)極為重要的影響，因此應促進(jìn)金融市場(chǎng)的創(chuàng )新與穩定發(fā)展。當前，我國金融行業(yè)要實(shí)現良好的發(fā)展，就需要積極促進(jìn)金融創(chuàng )新，應積極鼓勵金融創(chuàng )新，為金融創(chuàng )新提供良好的發(fā)展環(huán)境，同時(shí)也需要加強監督管理，避免出現違法行為，使我國的金融市場(chǎng)秩序更加有序。要加強金融監管，需要對當前金融監管的相關(guān)法律制度進(jìn)行有效的調整，使金融監管的作用得到充分的發(fā)揮。首先要完善法律法規，金融創(chuàng )新會(huì )涉及到各個(gè)方面的內容，但是有些內容在法律法規中并沒(méi)有涉及，因此需要完善相關(guān)法律內容，避免金融機構鉆法律的空子。進(jìn)一步修正和廢除法律法規，金融創(chuàng )新中含有大量的交叉業(yè)務(wù)，但是有些業(yè)務(wù)的相關(guān)法律制度已經(jīng)過(guò)時(shí)，這就需要做好修正和廢除工作，提高法律法規的指導作用。

　�。ㄈ�）促進(jìn)國際間的合作交流

　　隨著(zhù)世界經(jīng)濟一體化、全球化發(fā)展日漸深入，國家要維持經(jīng)濟穩定發(fā)展，應對金融風(fēng)險單靠自身是無(wú)法解決的，因此需要加強國際的合作，實(shí)現經(jīng)濟的宏觀(guān)調整，通過(guò)彼此間的合作實(shí)現對金融風(fēng)險的有效控制，營(yíng)造良好的金融環(huán)境，使各國家的金融行業(yè)得到穩定、有序的發(fā)展。我國的商業(yè)銀行可以依據國際規章制度進(jìn)行金融行業(yè)標準的制定，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng )新與發(fā)展，使我國的金融與世界接軌，減少金融風(fēng)險發(fā)生的幾率，實(shí)現金融業(yè)的穩定進(jìn)步。

　�。ㄋ模┩晟平鹑趧�(chuàng )新的路徑

　　完善金融創(chuàng )新的路徑也是促進(jìn)風(fēng)險管理的重要手段，應加強金融產(chǎn)品、機構以及制度上的創(chuàng )新。在金融產(chǎn)品創(chuàng )新上，應依據優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，減少不良資產(chǎn)的數量。由于我國的金融產(chǎn)品創(chuàng )新還不夠成熟，因此需要在金融機構自身能力許可的范圍內進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，避免風(fēng)險發(fā)生。金融行業(yè)的發(fā)展是歷史的必然，因此需要進(jìn)一步完善金融機構的經(jīng)營(yíng)形式，突出業(yè)務(wù)優(yōu)勢。此外，還需要強化制度創(chuàng )新，為金融創(chuàng )新提供良好的環(huán)境，強化金融風(fēng)險管理。

　　四、結束語(yǔ)

　　當前世界經(jīng)濟快速發(fā)展，并逐步實(shí)現一體化和全球化，金融危機的出現會(huì )對各國的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不利影響，因此應努力做好金融行業(yè)的風(fēng)險管理，強化主體內部風(fēng)險管理、加強金融監管、促進(jìn)國際間的合作交流、完善金融創(chuàng )新的路徑，促進(jìn)金融風(fēng)險得到有效地監督管理，提高金融風(fēng)險的管理水平，使金融創(chuàng )新工作實(shí)現新的發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟的穩步前進(jìn)。

　　金融創(chuàng )新下的金融風(fēng)險管理論文 篇4

　　隨著(zhù)經(jīng)濟全球化飛速發(fā)展，我國金融市場(chǎng)與世界金融市場(chǎng)逐漸呈現一體化趨勢。為了滿(mǎn)足人們對金融產(chǎn)品及服務(wù)提出了的多樣化需求，我國金融機構不斷推出新型金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)，在很大程度上豐富了我國金融市場(chǎng)，同時(shí)為自身發(fā)展爭取更多機會(huì )。但是在金融市場(chǎng)長(cháng)期發(fā)展過(guò)程中，傳統金融風(fēng)險管理模式已然無(wú)法滿(mǎn)足金融現代化發(fā)展要求，而金融創(chuàng )新背后的金融風(fēng)險無(wú)可避免，如果忽視對金融風(fēng)險的管理，勢必會(huì )給金融機構造成一定經(jīng)濟損失。因此加強對該課題的研究，能夠給我國金融機構健康發(fā)展提供支持，具有現實(shí)意義。

　　一、金融創(chuàng )新概述及其與金融風(fēng)險管理之間的關(guān)系

　　1.金融創(chuàng )新概述

　　金融創(chuàng )新主要是指金融內部通過(guò)各種要素的重組和創(chuàng )造性變革創(chuàng )造和引進(jìn)的新事物。作為市場(chǎng)經(jīng)濟體制下的必然趨勢，在發(fā)展過(guò)程中，其特別主要表現在以下幾個(gè)方面：首先，產(chǎn)品同質(zhì)化。國民經(jīng)濟的發(fā)展，促使我國人民生活水平有了較大提升，與人們生活息息相關(guān)的銀行、證券等受到廣泛關(guān)注。金融機構為了吸引更多目光，積極推出金融新產(chǎn)品。但就整體情況來(lái)看，金融創(chuàng )新產(chǎn)品同質(zhì)化現象較為普遍，并未形成真正意義上的創(chuàng )新。其次，過(guò)度關(guān)注理財創(chuàng )新。人們手中閑置資金增多，金融行業(yè)抓住機會(huì )，大量推出理財產(chǎn)品，促使該類(lèi)產(chǎn)品呈現多樣化趨勢。而忽視其他方面產(chǎn)品的創(chuàng )新，出現非平衡狀態(tài)。最后，金融機構界限模糊。金融創(chuàng )新趨勢下，受到諸多因素的影響，金融機構之間的界限日漸模糊，正因金融行業(yè)包容、開(kāi)放態(tài)度，促使行業(yè)格局發(fā)生了根本性變化，傳統經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險管理模式等均需要進(jìn)行相應調整，才能夠更好地適應金融現代化發(fā)展趨勢。

　　2.二者之間的關(guān)系

　　一方面，風(fēng)險管理是金融創(chuàng )新的根本。金融創(chuàng )新要想實(shí)現長(cháng)足發(fā)展，離不開(kāi)風(fēng)險管理的支持。二者之間相互促進(jìn)、影響。信息時(shí)代背景下，隨著(zhù)金融市場(chǎng)的發(fā)展，各類(lèi)金融風(fēng)險也隨之增多，對金融機構風(fēng)險管理提出了更高要求。另一方面，金融創(chuàng )新是降低風(fēng)險的有效途徑。金融市場(chǎng)有序發(fā)展是建立在利益與損失基礎之上，損失與收益始終處于平衡狀態(tài)，加強金融創(chuàng )新，在降低微觀(guān)風(fēng)險的同時(shí)，也實(shí)現了宏觀(guān)風(fēng)險的有效轉移，為金融機構發(fā)展提供支持。

　　二、金融創(chuàng )新對金融風(fēng)險管理產(chǎn)生的影響

　　1.資產(chǎn)證券化加劇金融風(fēng)險

　　新時(shí)期下，金融創(chuàng )新推動(dòng)金融朝著(zhù)證券化趨勢發(fā)展。由于資金流動(dòng)加快，金融產(chǎn)品標準化進(jìn)程也隨之加快，為投資者提供了一種防范風(fēng)險的有效手段。同時(shí)也帶來(lái)了一些金融風(fēng)險。如對于商業(yè)銀行而言，如果證券化資產(chǎn)質(zhì)量偏低，勢必會(huì )影響銀行信譽(yù)，難以實(shí)現可持續發(fā)展目標。而對于貨幣而言，證券化降低了貨幣當局的銀行資產(chǎn)負債能力，且削弱貨幣當局對貨幣發(fā)行的控制權，繼而增加了風(fēng)險發(fā)生幾率。

　　2.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險日漸增大

　　金融市場(chǎng)競爭越來(lái)越激烈，為了拓展市場(chǎng)占有率，突出自身競爭優(yōu)勢，很多金融機構陸續加入到創(chuàng )新進(jìn)程中，源源不斷向市場(chǎng)輸入產(chǎn)品，并向其他領(lǐng)域滲透。在整個(gè)金融重合、交叉影響下，金融產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，隨之產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，并進(jìn)入到下一輪創(chuàng )新中，影響金融機構信用值，弱化自身風(fēng)險抵御能力。

　　3.投機市場(chǎng)增強風(fēng)險破壞力

　　縱觀(guān)金融行業(yè)發(fā)展現狀，雖然，金融創(chuàng )新在降低風(fēng)險方面給予了很多支持，但是其中不乏存在很多風(fēng)險偏好者投機，該群體敢于冒險，因此，即便金融風(fēng)險轉移了風(fēng)險，但整個(gè)金融市場(chǎng)運行過(guò)程中的風(fēng)險總量并未發(fā)生變化，仍然會(huì )對整個(gè)金融領(lǐng)域的健康、有序發(fā)展產(chǎn)生消極影響。

　　三、基于金融創(chuàng )新條件下，金融風(fēng)險管理的有效途徑

　　1.加強金融監管，創(chuàng )建有序的外部發(fā)展環(huán)境

　　由于我國金融市場(chǎng)不夠成熟，極有可能在金融創(chuàng )新過(guò)程中引發(fā)金融風(fēng)險。在防范金融危機過(guò)程中，我們要明確認識到金融創(chuàng )新帶來(lái)財富具有暫時(shí)性特點(diǎn)，應理性、審慎對待金融創(chuàng )新。維護金融市場(chǎng)的穩定是國家經(jīng)濟發(fā)展的基礎，但是，不能夠抑制金融創(chuàng )新，沒(méi)有創(chuàng )新就沒(méi)有發(fā)展。因此，對于金融創(chuàng )新與金融風(fēng)險管理，就要兩手都要抓、兩手都要硬。為了能夠給金融創(chuàng )新提供一個(gè)良好的環(huán)境，我們應結合金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)及功能設置專(zhuān)門(mén)監管機構，明確機構、崗位及人員職責，實(shí)施責任制，最大限度避免監管真空現象的同時(shí)，提高監管有效性，以有效協(xié)調監管及創(chuàng )新之間的關(guān)系。同時(shí)，我們還應對金融相關(guān)法律進(jìn)行實(shí)際調查，堅持前瞻性、包容性等原則，兼顧監管對象利益，找出法律法規中所欠缺的部分，及時(shí)完善，引導和鼓勵行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng )新朝著(zhù)經(jīng)營(yíng)體制創(chuàng )新、市場(chǎng)結構創(chuàng )新等方向發(fā)展；除此之外，針對監管方式來(lái)看，我們應科學(xué)運用金融工具等方式加強金融市場(chǎng)信息的披露、重視信用評級等，強化金融機構的市場(chǎng)信用意識，最終形成強有力的市場(chǎng)制約格局。

　　2.立足于自身實(shí)際情況，創(chuàng )建良好的內部運行環(huán)境

　　金融風(fēng)險的產(chǎn)生不僅來(lái)自于外部市場(chǎng)環(huán)境的影響，且源自于金融機構自身。因此，這就要求我們要重視自我管理。首先，在思想上，我們要辯證的看待金融創(chuàng )新，其在給我國金融市場(chǎng)發(fā)展帶來(lái)機遇的同時(shí)，也形成了一定威脅。所以，我們不能夠盲目的進(jìn)行金融創(chuàng )新，我們要深入了解金融創(chuàng )新，尋找規律，防患于未然，以促使金融創(chuàng )新發(fā)揮積極地促進(jìn)作用，為我國金融市場(chǎng)健康發(fā)展保駕護航。其次，建立健全抵御風(fēng)險制度，縱使金融創(chuàng )新的`發(fā)展，或多或少會(huì )產(chǎn)生一定金融風(fēng)險，但是我們可以加強對金融市場(chǎng)的觀(guān)察，切實(shí)結合自身發(fā)展現狀，逐步探索一條適合本金融機構發(fā)展的風(fēng)險防御體系，預防并最大程度的降低風(fēng)險的發(fā)生以及破壞性，為金融創(chuàng )新創(chuàng )造良好的環(huán)境。最后，加大對金融市場(chǎng)關(guān)注力度，不同于傳統時(shí)代，計算機、信息技術(shù)與金融領(lǐng)域的整合，金融機構獨立運行難以實(shí)現長(cháng)足發(fā)展，對此金融機構在風(fēng)險管理過(guò)程中，應高度關(guān)注外部市場(chǎng)環(huán)境變化，充分調查和分析市場(chǎng)狀況，加強對各類(lèi)數據信息的分析和研究，不斷提高決策科學(xué)性。

　　3.重視國際間合作，構建金融風(fēng)險防火墻

　　金融自由發(fā)展趨勢下，單純依靠本國宏觀(guān)管理體系難以應對各類(lèi)金融風(fēng)險，需要國家在遏制、防范金融風(fēng)險的同時(shí)，還要與其他國家建立合作關(guān)系，形成國際合作格局。具體來(lái)說(shuō)可以從以下幾個(gè)角度入手：第一，與其他國家政輔簽訂監管合作協(xié)議，并主動(dòng)參與到國際監管組織中，兼顧對本國金融市場(chǎng)的控制與避免其他國家對本國金融市場(chǎng)的沖擊兩方面，為我國金融創(chuàng )新提供支持；其次，就創(chuàng )新角度而言，激勵與監管制度作為兩種有效手段，政府要關(guān)注周期性風(fēng)險，從創(chuàng )新路徑上落實(shí)好防火墻工作；最后，就金融機構而言，重中之重是關(guān)注混業(yè)經(jīng)營(yíng)背后的風(fēng)險。作為未來(lái)金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，混業(yè)經(jīng)營(yíng)取得良好成效需要遵循漸進(jìn)式規律，在條件成熟時(shí)推出產(chǎn)品及服務(wù)，以最大限度上避免各類(lèi)金融風(fēng)險，對金融領(lǐng)域的健康發(fā)展保駕護航。而在產(chǎn)品上，金融行業(yè)要根據自身的實(shí)際情況進(jìn)行創(chuàng )新，要實(shí)現從簡(jiǎn)單到復雜的過(guò)渡，不要重復創(chuàng )新，突出自身特色，將自身特色有效融入其中，形成獨特的競爭優(yōu)勢，并兼顧其他方面的創(chuàng )新，例如：股權等方面。

　　4.進(jìn)行針對性金融創(chuàng )新，防范并規避金融風(fēng)險

　　面對金融現代化發(fā)展新趨勢，要想有效規避金融風(fēng)險、提高風(fēng)險管理水平，應加快針對性金融創(chuàng )新步伐。首先，金融服務(wù)方面，應結合金融機構面對的客戶(hù)群體特點(diǎn)，培養具有本地特點(diǎn)的金融服務(wù)團隊，積極落實(shí)相關(guān)管理制度，逐漸由點(diǎn)及面的系統化服務(wù)體系，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)站在客戶(hù)角度思考問(wèn)題，為其提供符合用戶(hù)要求的金融產(chǎn)品。其次，信貸風(fēng)險方面。金融機構可以積極引入“程序化”準入授信機制，重點(diǎn)審查信貸程序及要件兩方面，實(shí)現對產(chǎn)品動(dòng)態(tài)化、全面性評估及監督，在簡(jiǎn)化信貸流程的同時(shí)，實(shí)現對信貸資格的審查，保障資金安全，以提高金融機構自身風(fēng)險抵抗能力。最后，建立激勵機制。充分利用市場(chǎng)機制，采取成本分攤等方式，準確計量效益及風(fēng)險，構建透明的核算機制，及時(shí)發(fā)現潛在的金融風(fēng)險，并在正向激勵下，引導金融創(chuàng )新朝著(zhù)健康的方向發(fā)展。

　　5.強化人員風(fēng)險控制意識，建立風(fēng)險防控團隊

　　現階段，金融機構在面對金融領(lǐng)域發(fā)展新形勢時(shí)，應重視人力資源，引進(jìn)優(yōu)秀的、專(zhuān)業(yè)的人才，在機構內部成立專(zhuān)門(mén)風(fēng)險管控部門(mén)，對風(fēng)險進(jìn)行評級處理，建立符合自身發(fā)展的資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)標準，有效識別風(fēng)險，并對內部組織結構進(jìn)行優(yōu)化和調整，采取定期培訓等形式，更新人才知識體系，提高內部組織先進(jìn)性及實(shí)用性。在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，受到內在動(dòng)力及外在壓力的影響，勢必會(huì )存在或多或少的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。為此，需要從上至下強化金融機構員工風(fēng)險防控意識，加大對各環(huán)節的監管力度，時(shí)刻謹記防范風(fēng)險工作的重要性，及時(shí)發(fā)現風(fēng)險，并進(jìn)行定量及定性分析，有效解決問(wèn)題，提高金融機構自身風(fēng)險防控能力。無(wú)論是金融創(chuàng )新、還是金融風(fēng)險管理，單純依靠某一方面都無(wú)法實(shí)現長(cháng)足發(fā)展，都需要多方主體的共同參與，形成合力，在金融創(chuàng )新過(guò)程中，給予足夠強的金融風(fēng)險防范，消除潛在的風(fēng)險，才能夠保障金融領(lǐng)域在社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮促進(jìn)作用。

　　四、結論

　　根據上文所述，金融風(fēng)險管理作為一項系統性、綜合性工程，在保障金融創(chuàng )新、促進(jìn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展等方面占據重要位置。因此在金融創(chuàng )新過(guò)程中，我們不能夠僅關(guān)注金融創(chuàng )新帶給我們的利益，還要兼顧其背后的風(fēng)險，積極轉變自身觀(guān)念，樹(shù)立風(fēng)險防范及管理意識，切實(shí)結合我國金融機構發(fā)展實(shí)際情況，采取針對性、具體性措施，加強對金融機構內部與外部的控制，加大監管力度，與國外發(fā)達國家形成合力，不斷提高金融機構的風(fēng)險。

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