風(fēng)險管理學(xué)士論文
風(fēng)險管理對于經(jīng)濟體的良好發(fā)展有著(zhù)重要的指導作用。以下是小編為大家精心整理的風(fēng)險管理學(xué)士論文，歡迎大家閱讀。
篇一：風(fēng)險管理學(xué)士論文
摘要：為了引導大學(xué)生建立正確的消費觀(guān)，以及讓發(fā)卡行在加強大學(xué)生信用卡風(fēng)險控制的同時(shí)，在風(fēng)險與價(jià)值中尋找平衡點(diǎn)，筆者對上海大學(xué)生信用卡使用現狀進(jìn)行抽樣調查。本文采用定性和定量的研究方法，分析大學(xué)生信用卡市場(chǎng)存在的風(fēng)險。文章最后提出大學(xué)生信用卡風(fēng)險的控制應當從發(fā)卡行、學(xué)校、社會(huì )三方面采取積極措施，才能有效控制風(fēng)險。
關(guān)鍵詞：消費行為;信用卡風(fēng)險;風(fēng)險控制
隨著(zhù)經(jīng)濟的快速發(fā)展，成年人信用卡市場(chǎng)已接近飽和狀態(tài)。在大學(xué)生信用卡風(fēng)靡歐洲等西方國家的影響下，我國的商業(yè)銀行也逐漸將信用卡業(yè)務(wù)對準“潛力股”——大學(xué)生。從2004年金城信用和廣發(fā)銀行聯(lián)合推出首張大學(xué)生信用卡之后，招商銀行、建設銀行、興業(yè)銀行、工商銀行等相繼投入到大學(xué)生信用卡的圈地運動(dòng)中。由于大學(xué)生的主要資金來(lái)源依靠父母，這并不能滿(mǎn)足他們的消費需求，所以針對大學(xué)生的信用卡一經(jīng)推出，其超前消費，分期付款，特有折扣等多樣化功能對大學(xué)生產(chǎn)生極大的吸引力。但是，隨著(zhù)大學(xué)生信用卡市場(chǎng)的迅速發(fā)展，睡眠卡多、壞賬率高等一系列問(wèn)題也開(kāi)始愈演愈烈。終于，在2009年6月銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規范信用卡業(yè)務(wù)的通知》規定：不得向未滿(mǎn)18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡;已滿(mǎn)18周歲無(wú)固定工作、無(wú)穩定收入的需落實(shí)第二還款來(lái)源，否則不得發(fā)卡。大學(xué)生正處于“雖成年，未成人”的敏感時(shí)期，多數人還不懂合理消費，大多只是盲目辦卡。并且無(wú)固定收入，使得消費與收入不平衡，拖欠還款。而各發(fā)卡機構由于利益驅動(dòng)，忽略大學(xué)生還款能力方面的審核，缺乏對大學(xué)生群體的風(fēng)險評估，導致信用卡的壞賬率逐年增長(cháng)。種種因素產(chǎn)生了大學(xué)生信用卡風(fēng)險。因此，對大學(xué)生信用卡的風(fēng)險控制問(wèn)題的研究，不僅可以讓大學(xué)生了解信用卡的風(fēng)險，引導他們理智消費，而且對我國今后制定大學(xué)生信用卡相關(guān)政策，促進(jìn)信用卡市場(chǎng)的健康發(fā)展有著(zhù)極其重要的作用。
嚴海若等針對北京大學(xué)生抽樣調查發(fā)現，大學(xué)生所學(xué)專(zhuān)業(yè)對持卡率有一定影響，經(jīng)濟類(lèi)專(zhuān)業(yè)比非經(jīng)濟類(lèi)專(zhuān)業(yè)持卡率高出6.19%。李燕華等[2]通過(guò)對廣州大學(xué)生信用卡使用情況統計發(fā)現，有10%的大學(xué)生不清楚信用卡的基本概念，以為借記卡是信用卡的一種。幾乎一半的學(xué)生認為自己不了解信用卡具體功能和條款。遲春娟[3]認為大學(xué)生信用卡最主要的風(fēng)險就是信用風(fēng)險�？刂骑L(fēng)險并不是回避風(fēng)險，而是在信用卡價(jià)值和風(fēng)險中尋求平衡點(diǎn)。周天蕓等[4]通過(guò)建立模型發(fā)現，影響大學(xué)生持卡態(tài)度的因素除了性別，平均月可支配收入，其父母月收入，飲食支出比例之外，其信用卡的核心功能和增值服務(wù)也有顯著(zhù)影響。張欣[5]認為大學(xué)生信用卡風(fēng)險主要分為信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、欺詐風(fēng)險。所以風(fēng)險的控制應該針對這四個(gè)方面的特點(diǎn)，提出針對性措施。
一、大學(xué)生信用卡市場(chǎng)存在的問(wèn)題分析
(一)發(fā)卡銀行方面
1.發(fā)卡行之間的惡性競爭。信用卡能夠拉動(dòng)消費，為銀行帶來(lái)大量業(yè)務(wù)并增加一定的收益。一方面，銀行將業(yè)務(wù)員的信用卡發(fā)放數量掛鉤激勵制度，為了完成發(fā)行指標，學(xué)生僅憑身份證甚至學(xué)生證就能申請信用卡。另一方面，發(fā)卡行采取免除首年年費、消費積分、贈送禮品等方式來(lái)促銷(xiāo)信用卡產(chǎn)品，部分大學(xué)生出于獲取禮物的心理辦理信用卡后并不開(kāi)通，導致不少睡眠卡、低效卡和注銷(xiāo)卡的出現，對于銀行來(lái)說(shuō)是一筆不小的損失。
2.發(fā)卡制度存在缺陷。雖然銀行為了維護自己的經(jīng)濟利益針對大學(xué)生信用卡設置了一些辦卡條件。例如，要求全日制本科或以上學(xué)歷等。但是，這僅僅只體現了銀行對學(xué)校的篩選，并未體現出對大學(xué)生自身素質(zhì)的考量。同時(shí)，也未限制大學(xué)生辦卡的數量，導致有些學(xué)生持有多張信用卡但并不開(kāi)通，或者利用其中一張信用卡給另一張信用卡還款的信用亂象。
3.大學(xué)生信用卡管理成本高。信用卡有三個(gè)獲利途徑：年費、手續費和利息。發(fā)卡銀行想要盈利，就要擴大發(fā)卡規模并鼓勵人們刷卡消費，同時(shí)還要保證還款率。但是，目前大學(xué)生使用信用卡消費的頻率并不高，消費金額也較小，并且壞賬問(wèn)題嚴重。導致銀行除了年費外，手續費和利息收入都很低。而且銀行對只欠幾百元，但長(cháng)期惡意透支客戶(hù)的追繳和催收工作，需投入大量的人力和費用，得不償失。
(二)大學(xué)生方面
1.超前消費，出現大量學(xué)生“卡奴”。當今的大學(xué)生大多出生于80年代后期，受到改革開(kāi)放后西方享受的生活方式影響較大，但是除了父母的給予生活費這一途徑，幾乎沒(méi)有其他固定收入。然而由于消費觀(guān)不成熟，經(jīng)常沖動(dòng)消費，在暢快淋漓的消費之后，一方面為了還債不得不占用大量時(shí)間去打工掙錢(qián)，并且影響學(xué)業(yè)。另一方面這種不理性的超前消費行為還容易導致同學(xué)之間互相攀比的不良風(fēng)氣， 造成校園“物質(zhì)主義”、“拜金主義”思潮的盛行。
2.誠信道德缺失 ，違約還款現象嚴重。超前消費應該建立在誠信的基礎上，首先必須確立還貸意識，其次確定自己有充分的還貸能力，才能?chē)L試超前消費�，F在很多大學(xué)生誠信道德缺乏， 沒(méi)有還款意識，辦信用卡的目的就是為了透支。在這樣的道德意識下， 必然不能按時(shí)還款。這種行為不但會(huì )造成自身信用度的損失， 對大學(xué)正常的學(xué)習和生活也會(huì )產(chǎn)生負面影響。而且，許多大四的學(xué)生在畢業(yè)之前大肆消費，但畢業(yè)后就沒(méi)了人影，給銀行的造成許多壞賬、呆賬但又無(wú)處可查。據調查，來(lái)自復旦、同濟、上海理工、體育學(xué)院等9 所大學(xué)的68名大學(xué)生，因畢業(yè)后并未依照合同約定按期還款，被中國農業(yè)銀行上海市五角場(chǎng)支行起訴，涉案標的共計7，628，055.00 元。
二、大學(xué)生信用卡風(fēng)險分析
(一)數據收集及樣本特征
為了解上海地區大學(xué)生信用卡消費行為，本研究以上海地區高等教育學(xué)校為對象，采用“問(wèn)卷星”網(wǎng)站發(fā)放問(wèn)卷調查，收集上海大學(xué)生基本情況、使用信用卡情況、信用卡消費行為的影響因素、還款情況等方面的'數據。用此方式，效率高，成本低。在兩周的調查時(shí)間里，共收到320份問(wèn)卷，經(jīng)篩選后，得到200份有效問(wèn)卷，有效回收率為62.5%。
(二)數據分析結果
本次調查對象的基本情況與消費水平見(jiàn)表1。上海大學(xué)生每月消費水平主要集中在800-1500元之間，并且主要由父母給予。大多用于生活用品、學(xué)習用品、電子產(chǎn)品和旅游等。受訪(fǎng)者中，擁有信用卡的大學(xué)生比例為71%，持卡學(xué)生中有72.6%的有1張卡，其余的有2張以上。所持信用卡主要來(lái)源于三大商業(yè)銀行：建設銀行、工商銀行和招商銀行。
1.大學(xué)生理財意識淡薄。大學(xué)生辦信用卡的主要原因是付款方便和可以透支，但也有16.48%的學(xué)生為了獲得贈品而盲目辦卡。大學(xué)生信用卡的閑置率較高。一個(gè)月內使用信用卡少于3次的占到56.04%(見(jiàn)圖2)。持卡的大學(xué)生對信用卡的使用風(fēng)險并不清楚，說(shuō)明銀行向大學(xué)生推廣信用卡時(shí)并沒(méi)有對其風(fēng)險和功能進(jìn)行詳盡介紹，學(xué)生也未對各項條款仔細閱讀。其中了解信用卡理財工具的只有6%(見(jiàn)表2)。
以上情況說(shuō)明，大學(xué)生利用信用卡理財的意識很淡薄，沒(méi)有充分運用其優(yōu)越的功能特性。而且銀行將注意力放在了擴大市場(chǎng)份額方面，沒(méi)有同時(shí)加強信用卡功能的宣傳和推廣工作。
2.申請門(mén)檻過(guò)低，缺乏監管。各銀行為搶占市場(chǎng)的潛在客戶(hù)不惜降低門(mén)檻，既不需要收入說(shuō)明，也不需要擔保，盲目發(fā)行信用卡。這種“零門(mén)檻”無(wú)疑會(huì )導致信用風(fēng)險(見(jiàn)表3)。
3.盲目辦卡，信用擔憂(yōu)。大部分學(xué)生傾向于在現有的消費水平上消費，對超前消費和過(guò)度消費有著(zhù)較大的安全憂(yōu)慮(見(jiàn)圖3)。促使“無(wú)卡族”辦信用卡的因素主要有周邊使用環(huán)境方便、優(yōu)惠的購物活動(dòng)、異地匯款免手續費等(見(jiàn)圖4)。但是，因為信用卡的功能而辦信用卡的比例只占到20.9%，可見(jiàn)大學(xué)生并沒(méi)有全面了解信用卡的用途。
三、大學(xué)生信用卡風(fēng)險控制的有效方法
大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展應兼顧銀行和大學(xué)生以及社會(huì )之間的利益關(guān)系，蘊育和諧的信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)濟關(guān)系。
(一)發(fā)卡銀行的控制措施
1.加強審批程序，采用試用期制度。一方面，銀行應改變對業(yè)務(wù)員實(shí)施以發(fā)卡數量作為考核指標的激勵機制。同時(shí)，引入數據挖掘技術(shù)建立一個(gè)動(dòng)態(tài)的信用風(fēng)險評估模型。對新客戶(hù)，通過(guò)其填寫(xiě)的基本信息，給出一個(gè)初始信用等級作為參考，確定授信額度。對老客戶(hù)則通過(guò)其歷史消費數據確定信用等級。全國金融系統應當構建信用卡信息聯(lián)網(wǎng)監控，避免“一人多卡”和“一行多卡”的個(gè)人信用膨脹與濫用，降低信用卡業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險。另一方面，銀行可以采用試用期制度。規定試用期半年，在這半年里，銀行將信用卡的使用情況，還款情況做詳細記錄，若出現開(kāi)卡后未使用，或拖欠還款等情況，則取消申請信用卡資格一年。并且這些記錄還會(huì )作為工作后申請成人信用卡的參考項。
2.取消最低還款額的還款方式。信用卡賬單周期內的欠款，用戶(hù)可選擇全額一次或一定百分比(10%或5%)的最低還款額還款兩種方式。前者有利于銀行控制用戶(hù)信用消費的規模膨脹，減少違約的信用風(fēng)險，但不利于用戶(hù)充分利用信用工具調節和均衡還款高峰、緩解臨時(shí)資金短缺。后者則更有利于用戶(hù)調劑臨時(shí)資金困難，但容易產(chǎn)生還款逾期和違約，不利于銀行控制信用風(fēng)險。以5%的最低還款額為例，用戶(hù)500元的自由資金可以支撐 10000元透支消費的信用規模，但在全額一次還款方式下就只能支撐 500元的信用消費規模，相互之間存在很大反差。因此，對于大學(xué)生信用卡統一規定全額一次性還款方式，更有利于控制大學(xué)生信用消費規模的非理性膨脹，減少銀行的信貸風(fēng)險。
(二)大學(xué)生的控制措施
1.養成良好消費習慣。對于持卡的大學(xué)生，銀行定期將對賬單寄送到個(gè)人，在對賬單上詳細列出消費的具體情況，有日期、金額、商場(chǎng)或支付方式。定期記錄自己所花費的明細，利用這些信息，對自己消費情況加以分析。通過(guò)明確自己每月花銷(xiāo)的方向，做到量入為出、合理消費。同時(shí)，利用二手市場(chǎng)，尤其是每年的畢業(yè)生會(huì )賣(mài)出一些舊書(shū)、舊電腦、自行車(chē)等物品，這些都能為自己節省開(kāi)銷(xiāo)。
2.合理使用信用卡。要樹(shù)立信用意識，明確使用信用卡必須承擔誠實(shí)守信的信用責任，辦卡前應當充分考慮自身經(jīng)濟條件和實(shí)際消費需求。例如，有些信用卡異地存(還)款免手續費，或者有出國打算的大學(xué)生，長(cháng)城國際卓雋卡除了普通信用卡的功能外，能使辦理出國手續更加便利。不要為了禮品或聽(tīng)信推銷(xiāo)員的花言巧語(yǔ)而盲目辦卡。辦卡后及時(shí)了解使用規則，透支后規定期限內及時(shí)足額還款。
(三)學(xué)校和社會(huì )的控制措施
1.學(xué)校應加強大學(xué)生的理財和信用教育。首先，學(xué)�？梢蚤_(kāi)設與理財有關(guān)的課程。例如，消費者心理學(xué)、投資學(xué)、理財學(xué)等，通過(guò)這些課程使大學(xué)生掌握必要的理財知識。其次，舉辦一些理財專(zhuān)家、銀行人士講授理財經(jīng)驗的相關(guān)講座。結合大學(xué)生們的需要，對信用卡的基本功能、收費方式、利息計算方式、增值服務(wù)等方面進(jìn)行詳細介紹，讓大學(xué)生全面了解信用卡的功能。最后，學(xué)校應充分利用校報、宣傳欄、校園網(wǎng)等媒體，宣傳信用卡知識、消費理財知識，形成健康、科學(xué)的輿論氛圍。
2.社會(huì )應營(yíng)造良好的消費環(huán)境。我國個(gè)人信用制度并不完善，應當盡快完善相關(guān)的法律法規，用法律約束大學(xué)生的行為，培養誠信的個(gè)人品質(zhì)。例如，借鑒VISA、MASTER等國際組織的信用卡產(chǎn)業(yè)標準、規則，從市場(chǎng)準入、資格認證、違法懲罰和不正當競爭等方面加強對產(chǎn)業(yè)主體及其活動(dòng)的監管，創(chuàng )造一個(gè)公平競爭的環(huán)境。同時(shí)家長(cháng)應當做好榜樣，幫助孩子形成勤儉節約的消費觀(guān)。
四、結語(yǔ)
信用卡是把雙刃劍，銀行可以通過(guò)發(fā)行大學(xué)生信用卡擴大市場(chǎng)占有率，也可以為其他業(yè)務(wù)帶來(lái)龐大的潛在客戶(hù)群。而大學(xué)生可以通過(guò)運用信用卡，學(xué)習相關(guān)知識，培養自己的理財能力，在滿(mǎn)足自己消費需求的基礎上做到理智消費。對于社會(huì )，大學(xué)生信用卡在國內外都可以使用，隨著(zhù)我國經(jīng)濟的發(fā)展和國外日益接軌，信用卡可以帶動(dòng)國際間的交流與發(fā)展。所以，應理性對待大學(xué)生信用卡，從大學(xué)生自身，銀行和社會(huì )三方共同采取積極的措施，這樣，才能對其帶來(lái)的風(fēng)險進(jìn)行有效控制。
篇二：風(fēng)險管理學(xué)士論文
摘要：開(kāi)放式基金是我國近幾年新興的金融投資方式。雖然它自身具有很多優(yōu)勢，但是由于受到市場(chǎng)競爭與自身弱小等多方面因素的影響，開(kāi)放式基金仍然存在風(fēng)險。筆者通過(guò)對開(kāi)放式基金發(fā)展現狀及其風(fēng)險種類(lèi)進(jìn)行系統的分析，提出了規避風(fēng)險的辦法，以期為我國基金業(yè)的發(fā)展做出自己的貢獻。
關(guān)鍵詞：開(kāi)放式基金;現狀分析;風(fēng)險種類(lèi);治理對策
一、開(kāi)放式基金的現狀
開(kāi)放式基金是一種新興的投資工具，它具有自身獨特的優(yōu)勢，即能夠風(fēng)險共擔、收益共享并且運行靈活，它的興起對中國資本市場(chǎng)的繁榮壯大起到了十分重要的作用，因此成為我國證券市場(chǎng)的風(fēng)景。開(kāi)放式基金因為需要投資的緣故，投入的資金在進(jìn)入金融市場(chǎng)之后會(huì )受到市場(chǎng)的控制，因此必不可少的會(huì )受到來(lái)自市場(chǎng)風(fēng)險的威脅。因為受到開(kāi)放式基金自身的性質(zhì)的影響，在脫離投資者之手后就不再受到本人的控制，如果市場(chǎng)運作不太理想，基金在市場(chǎng)中沒(méi)有全額收回，或者全部賠本，那么投資者就會(huì )承擔基金的下跌風(fēng)險，基金也會(huì )承擔流動(dòng)性的風(fēng)險。因此，開(kāi)放式基金不僅具備了投資基金的同類(lèi)風(fēng)險，而且還承擔著(zhù)其他風(fēng)險。
二、開(kāi)放式基金風(fēng)險種類(lèi)
(一)流動(dòng)性風(fēng)險
開(kāi)放式基金的流動(dòng)性風(fēng)險是指基金在市場(chǎng)運作中由于受到金融沖擊等因素的影響，會(huì )產(chǎn)生較大的損失，引起投資者急切的贖回要求，因此基金的流動(dòng)就會(huì )使投資者的贖回要求受到影響。但是如果此時(shí)投資者一定要贖回資金，這樣的行為會(huì )使得基金貶損的程度與投資者贖回的數額出現很大差距，因此出現惡性循環(huán)。
(二)道德風(fēng)險
開(kāi)放式基金的道德風(fēng)險指基金的`管理者在市場(chǎng)運作中由于照顧自己的利益，而對持有基金人不聞不顧，甚至做出有損持有基金人利益的事情。開(kāi)放式基金因為是一種匯聚大眾財源，聘請專(zhuān)門(mén)人才進(jìn)行打理的新型投資方式，投資者與管理者之間需要基本的信任�；鹪谀技松鐣�(huì )資金后會(huì )有相應的管理者進(jìn)行管理，還會(huì )有托管人來(lái)對資金來(lái)進(jìn)行監督。但是基金的管理人和托管人都是投資人資金的受托人，投資者對受托人的委托需要足夠的信任，相應的受托人對投資者也應該對投資者負責。
(三)信息披露風(fēng)險
信息紕漏風(fēng)險包括以下幾種：紕漏的時(shí)間會(huì )顯滯后、重大事件及時(shí)紕漏以及關(guān)聯(lián)交易的紕漏。
三、開(kāi)放式基金風(fēng)險問(wèn)題的治理對策
(一)流動(dòng)性風(fēng)險的防范
對基金出現流動(dòng)性風(fēng)險的防范指的是基金要保證在一定的收益和增長(cháng)值得情況下，使資金能夠繼續流動(dòng)，來(lái)對投資者的贖回要求進(jìn)行回應，從而降低流動(dòng)性的風(fēng)險。因此，對于此種風(fēng)險的預防，可以先對基金的現金進(jìn)行管理，然后對基金持有人進(jìn)行編制，最后評估流動(dòng)性風(fēng)險的存在。另外可以對投資者贖回的數據進(jìn)行分析，應對投資者的贖回現金需求。
(二)系統風(fēng)險的防范
1.選擇對沖工具
正是由于開(kāi)放式基金尚存在著(zhù)種種風(fēng)險，因此基金的托管人可以通過(guò)其他工具來(lái)對風(fēng)險進(jìn)行對沖，如可以選擇期貨和期權和約的交易來(lái)對沖風(fēng)險，但是由于基金在對沖之時(shí)會(huì )降低成本，往往以收益作為代價(jià)。
2.預測災害
由于金融市場(chǎng)的復雜性，會(huì )出現各種可能的風(fēng)險，因此對于潛在的風(fēng)險我們只能盡可能的進(jìn)行預測，防患于未然，最大程度的降低風(fēng)險帶來(lái)的危害，因此減少基金的損失。
(三)道德風(fēng)險的防范
由于金融市場(chǎng)競爭激烈，留給開(kāi)放式基金的發(fā)展空間顯得過(guò)于狹小，但并不是說(shuō)沒(méi)有壯大的可能，風(fēng)險可以由基金管理者的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)等進(jìn)行化解�；鸸芾砣藛T的素質(zhì)對于基金的投資運行，對于投資人的利益具有直接而關(guān)鍵的作用，因此，基金的管理者應該不斷強化風(fēng)險意識，理性操作，投資合理。
(四)健全基金管理公司的風(fēng)險防范體系，完善風(fēng)險控制機制
1.控制環(huán)境
控制環(huán)境指的是對那些影響基金管理者制定政策、方針的因素，其中管理者的管理也包括在內。在我國，基金公司在控制環(huán)境時(shí)，需要對管理者進(jìn)行風(fēng)險教育，樹(shù)立理性操作的金融理念。
2.控制機構
控制機構指的是基金公司在內部設立應對風(fēng)險的專(zhuān)門(mén)部門(mén)，來(lái)對基金的風(fēng)險進(jìn)行應對和化解，而且公司應該賦予其較大的獨立自主功能，不受其他部門(mén)的節制，從而真正發(fā)揮其管理基金的作用。
3.控制程序
控制程序指的是公司對于政策、方針和業(yè)務(wù)活動(dòng)的操作�；鸬墓芾碚卟粌H要做好風(fēng)險權限設置、風(fēng)險報告制度、業(yè)務(wù)操作規程、員工的素質(zhì)等幾方面的工作。還應該建立完整的風(fēng)險防范體系，確�；鸬陌踩�。
四、結語(yǔ)
開(kāi)放式基金是一種投資性的金融工具，但是由于其尚處于發(fā)展壯大階段，在市場(chǎng)競爭中還處于劣勢，存在著(zhù)種種的金融風(fēng)險，因此，我們應該對存在的風(fēng)險進(jìn)行充分的認知，從而能做出合理的應對措施。
【風(fēng)險管理學(xué)士論文】相關(guān)文章：
學(xué)士論文提綱怎么寫(xiě)03-29
學(xué)士學(xué)位論文提綱03-29
探討企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險管理思考論文02-22
建筑企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險管理研究論文02-21
信息科技風(fēng)險管理論文03-17
學(xué)士學(xué)位論文寫(xiě)作指導11-16
學(xué)士學(xué)位論文格式12-09
- 相關(guān)推薦