商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中存在的問(wèn)題進(jìn)及解決對策論文
在學(xué)習和工作中，大家都經(jīng)�？吹秸撐牡纳碛鞍�，通過(guò)論文寫(xiě)作可以培養我們的科學(xué)研究能力。還是對論文一籌莫展嗎？以下是小編為大家整理的商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中存在的問(wèn)題進(jìn)及解決對策論文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
摘要：近年來(lái)，我國商業(yè)銀行投資銀行在發(fā)展上已經(jīng)逐漸形成了一定的規模，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)也正在不斷擴大增多，商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理工作越來(lái)越受到重視。做好投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理對促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展有著(zhù)重要意義。本文就針對商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理展開(kāi)深入研究討論，對商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行詳細分析，同時(shí)對商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中存在的問(wèn)題進(jìn)行探析，在找出問(wèn)題的基礎上提出相應的解決對策。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；投資銀行；業(yè)務(wù)風(fēng)險；管理；
商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險主要分為投資風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、政策法律風(fēng)險及關(guān)聯(lián)風(fēng)險等。關(guān)于商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)中存在種種風(fēng)險，必須采取相應的措施做好風(fēng)險管理工作。由此可見(jiàn)，風(fēng)險管理對商業(yè)銀行投資銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的重要性不言而喻。
1、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險分析
1.1投資風(fēng)險
關(guān)于商業(yè)銀行投資銀行投資風(fēng)險主要體現在以下三個(gè)方面：第一，信用擴大風(fēng)險，商業(yè)銀行主要是通過(guò)一些已經(jīng)有過(guò)合作交易的證券公司進(jìn)行投資，也就是說(shuō)證券公司是商業(yè)銀行實(shí)現投資活動(dòng)的中介載體，商業(yè)銀行將需要投資的資金直接投入證券公司，證券公司再將商業(yè)銀行的資金投入資本市場(chǎng)，這種操作方式就是商業(yè)銀行將資金投資管理權全權交給證券公司管理，然而這種投資方式會(huì )將商業(yè)銀行的信用風(fēng)險逐漸擴大。第二，證券公司初出現運營(yíng)危機，因為證券公司是商業(yè)銀實(shí)現投資的主要載體，如果證券公司財務(wù)上出現狀況，將會(huì )嚴重影響到商業(yè)銀行。第三，金融監管出現的盲區，會(huì )大大增加商業(yè)銀行的投資風(fēng)險。
1.2財務(wù)風(fēng)險
財務(wù)風(fēng)險是商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)中存在的主要風(fēng)險之一，主要是指母銀行和子銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，由于子銀行多次重復使用一筆資金，從而使得母銀行投資風(fēng)險增大。那么，商業(yè)銀行的財務(wù)風(fēng)險主要體現在兩個(gè)方面：一方面，財務(wù)杠桿風(fēng)險，主要指的是商業(yè)銀行在開(kāi)展投資業(yè)務(wù)上的負債能力，一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的財務(wù)杠桿在一定范圍內過(guò)高，是相對安全穩定的，但是如果商業(yè)銀行的財務(wù)杠桿超出了可控制的范圍，則非常容易引發(fā)商業(yè)銀行的財務(wù)風(fēng)險。另一方面，資本重復計算的風(fēng)險，當發(fā)生資本重復計算的情況時(shí)，將會(huì )使得商業(yè)銀行的穩定經(jīng)營(yíng)受到不利影響，并且會(huì )大大降低商業(yè)銀行的抗風(fēng)險能力。
1.3政策法律風(fēng)險
近幾年，我國相關(guān)的經(jīng)濟政策和法律法規都相對來(lái)說(shuō)略顯松懈了，這對于商業(yè)銀行發(fā)展投資業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常好的機遇。但是，對于商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)方面國家的法律法規并不是非常完善，這就使得商業(yè)銀行在開(kāi)展投資業(yè)務(wù)時(shí)沒(méi)有完善的政策法律保障，導致我國商業(yè)銀行的投資風(fēng)險大大增加。并且商業(yè)銀行在開(kāi)展投資活動(dòng)時(shí)，需要受到證監會(huì )和銀監的共同監督，如果商業(yè)銀行內部部門(mén)之間出現無(wú)法協(xié)調的情況，就會(huì )使得政策法律風(fēng)險增加。
2、商業(yè)銀行投資銀行風(fēng)險管理存在問(wèn)題分析
2.1風(fēng)險防控體系不全面
風(fēng)險防控體系是商業(yè)銀行投資銀行實(shí)施風(fēng)險管理不可或缺的重要舉措，是促進(jìn)商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)穩定開(kāi)展的必然要求。對于商業(yè)銀行現有的風(fēng)險管理體系存在很大缺陷，不能有效管理投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險，其中主要分為兩個(gè)方面的問(wèn)題：一是業(yè)務(wù)主體獨立問(wèn)題；二是主體風(fēng)險承擔問(wèn)題，這也是商業(yè)銀行風(fēng)險防控體系不全面的主要表現。首先，從業(yè)務(wù)主體獨立的問(wèn)題上深究，關(guān)于商業(yè)銀行的的投資業(yè)務(wù)在銀行內部單獨設立了一個(gè)部門(mén)，總體的管理權歸商業(yè)銀行所有，在這種模式下不利于銀行投資風(fēng)險防控工作的實(shí)施。其次，關(guān)于主體風(fēng)險承擔問(wèn)題主要體現在信貸為主的風(fēng)險防控體系以及風(fēng)險防控意識薄弱這兩個(gè)方面。
2.2風(fēng)險管理文化沖突
風(fēng)險管理文化沖突是商業(yè)銀行投資風(fēng)險管理工作中存在的主要問(wèn)題之一，其中關(guān)于風(fēng)險管理文化沖突主要值得是商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理文化與投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理文化之間的存在的沖突，由于各自不同的風(fēng)險管理文化，其各自所實(shí)施的具體風(fēng)險管理措施也存在差異。在傳統的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中，其風(fēng)險管理主要傾向于風(fēng)險回避，也就是盡量避免風(fēng)險的發(fā)生，而在投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理過(guò)程中，主要注重的是分散風(fēng)險，將投資銀行的風(fēng)險合理的分散開(kāi)來(lái)，使得風(fēng)險維持在可控制的范圍內。通過(guò)這兩種風(fēng)險管理文化的對比，可見(jiàn)傳統的商業(yè)銀行風(fēng)險管理理念比較保守，而投資銀行的風(fēng)險管理理念比較先進(jìn)，在兩種不同風(fēng)險管理文化的沖擊下，增加了商業(yè)銀行投資銀行的風(fēng)險管理難度。
2.3風(fēng)險管理人員素質(zhì)有待提升
風(fēng)險管理人員的管理能力對商業(yè)銀行投資銀行的風(fēng)險管理工作有著(zhù)決定性作用。從目前商業(yè)銀行投資銀行的風(fēng)險管理人員來(lái)看，普遍存在風(fēng)險管理人員能力不足、素質(zhì)較低的問(wèn)題，這樣會(huì )大大影響商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的效率和質(zhì)量，不能夠對投資業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險進(jìn)行很好的防控和規避，從而降低商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。商業(yè)銀行所需要的不僅僅是能夠管理投資銀行的風(fēng)險，還能夠處理好傳統信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理人才，但是目前商業(yè)銀行比較缺乏這樣的綜合型風(fēng)險管理人才，并且商業(yè)銀行現有的風(fēng)險管理人員中很多都資歷尚淺，缺少豐富的風(fēng)險防范實(shí)際經(jīng)驗。
3、商業(yè)銀行投資銀行風(fēng)險管理提升對策
3.1建立健全風(fēng)險防控體系
風(fēng)險防控體系是商業(yè)銀行投資銀行實(shí)現風(fēng)險管理目標的必然要求及重要手段，建立健全風(fēng)險防控體系能夠為商業(yè)銀行投資銀行落實(shí)風(fēng)險管理工作提供可靠的體系保障。那么，關(guān)于建立健全風(fēng)險防控體系可從以下兩個(gè)方面落實(shí)：一是，必須從思想上樹(shù)立風(fēng)險防控意識，對于商業(yè)銀行中的投資業(yè)務(wù)必須形成正確的風(fēng)險防控意識，并且針對專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險防控部門(mén)應該形成統一的風(fēng)險防控意識，讓科學(xué)合理的風(fēng)險防控觀(guān)指導具體的工作。二是，由于傳統的信貸風(fēng)險管理與投資銀行的風(fēng)險管理兩種模式共存，所以，應該建立多樣化的風(fēng)險防控體系，滿(mǎn)足不同管理模式下的不同需求，
3.2重塑風(fēng)險管理文化
通過(guò)上文的分析，可發(fā)現風(fēng)險文化沖突主要表現在商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理文化和投資銀行風(fēng)險管理文化之間存在沖突，因此，重塑風(fēng)險管理文化是落實(shí)好商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作的重要元素，也是其發(fā)展的必然要求。商業(yè)銀行由傳統的信貸業(yè)務(wù)轉變?yōu)榕c投資業(yè)務(wù)共同發(fā)展的模式，所以商業(yè)銀行的風(fēng)險管理也由傳統的信貸風(fēng)險管理轉變?yōu)榕c投資銀行風(fēng)險管理并存的局面。那么，在兩種不同的風(fēng)險管理文化情況下，應該讓風(fēng)險管理文化逐漸多元化和多樣化，使得兩種風(fēng)險管理文化能夠共存，使得兩種不同風(fēng)險管理文化本質(zhì)上的差異能夠得到緩解。要促使多元化風(fēng)險管理文化的形成，就應該讓不同部門(mén)之間的風(fēng)險管理人員增加交流溝通互動(dòng)的機會(huì )，讓部門(mén)對各自的風(fēng)險管理業(yè)務(wù)更加熟悉和了解，從而促進(jìn)風(fēng)險管理工作有序進(jìn)行，并且幫助部門(mén)同事之間形成互相尊重互相幫忙的風(fēng)險管理文化。
3.3提高風(fēng)險管理人員素質(zhì)
風(fēng)險管理人員不僅要具有較好的職業(yè)能力，同時(shí)還需要具有良好的職業(yè)道德，因此，提高風(fēng)險管理人員素質(zhì)是目前發(fā)展商業(yè)銀行投資銀行風(fēng)險管理工作的重中之重。關(guān)于提高風(fēng)險管理人員素質(zhì)，主要可從以下方面落實(shí)：首先，商業(yè)銀行必須不斷完善內部學(xué)習和培訓機制，為風(fēng)險管理人員提供學(xué)習和培訓的機會(huì )，對于不同部門(mén)的管理人員開(kāi)展針對性的培訓內容，讓管理人員樹(shù)立正確的風(fēng)險管理意識，并且不斷提升風(fēng)險管理人員的素質(zhì)。同時(shí)還應支持鼓勵不同部門(mén)之間的人員多交流溝通，能夠增加同事之間的默契，這樣在工作過(guò)程中就能更加得心應手。其次，風(fēng)險管理人員還應加強自身的學(xué)習能力，樹(shù)立終身學(xué)習的理念，不斷學(xué)習更多更深層次的專(zhuān)業(yè)風(fēng)險管理知識，從而將這些知識應用到自己的實(shí)際工作中。
4、結語(yǔ)
總而言之，商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是一項復雜且艱巨的任務(wù)，落實(shí)好風(fēng)險管理工作也是商業(yè)銀行發(fā)展投資業(yè)務(wù)至關(guān)重要的舉措。在對商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的現狀進(jìn)行探討的過(guò)程中，發(fā)現依然還是存在很多問(wèn)題函待解決，如風(fēng)險防控體系不全面、風(fēng)險管理文化沖突及風(fēng)險管理人員素質(zhì)有待提升等。為了解決這些問(wèn)題以及更好地促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作，應采取建立健全風(fēng)險防控體系、重塑風(fēng)險管理文化及提高風(fēng)險管理人員素質(zhì)等措施。
5、參考文獻
[1]楊志明.探討新時(shí)期我國商業(yè)銀行等投資銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險管理工作[J].現代國企研究,2019(04).
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