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民營(yíng)企業(yè)融資有什么策略
一、企業(yè)自身方面
1、完善企業(yè)制度，健全治理結構。民營(yíng)企業(yè)應建立健全制度化、程序化、規范化、標準化的現代企業(yè)制度，努力完善和改進(jìn)企業(yè)運營(yíng)機制;加強財務(wù)管理，規范財務(wù)行為，建立科學(xué)的財務(wù)制度、內部控制和監督制度;建設企業(yè)誠信文化，提升企業(yè)信譽(yù);通過(guò)股份制改造、出售、兼并、重組、聯(lián)營(yíng)、合資等有效途徑，不斷改革，尋求生存發(fā)展之道。
2、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，提高償債能力。建立以實(shí)現經(jīng)營(yíng)現金流持續增長(cháng)為核心的企業(yè)目標，努力挖掘自身潛力，增強自我積累意識，為擴大企業(yè)規模提供堅實(shí)的資金基礎;制定合理的融資策略，巧妙運用表外融資等多種融資手段降低籌資成本，保證資金鏈的連續;大力提高生產(chǎn)技術(shù)水平，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，融資與融物相結合，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力。
3、加強信用風(fēng)險管理，提升企業(yè)信譽(yù)。建立信用風(fēng)險管理組織體系，制定企業(yè)信用政策和風(fēng)險管理策略;完善信用風(fēng)險管理約束機制，嚴格審批高風(fēng)險交易事項;建立客戶(hù)信用檔案，規范客戶(hù)合約簽訂操作流程;制定客戶(hù)信用政策，建立應收賬款管理回收機制等。
二、金融機構方面
1、結合資金供給模式，改進(jìn)金融服務(wù)。從理論上講，民營(yíng)企業(yè)間接融資的供給模式有四種：第一種完全由國有商業(yè)銀行供給;第二種完全由中小金融機構來(lái)供給;第三種以國有商業(yè)銀行為主、中小金融機構為輔;第四種則以中小金融機構為主、國有商業(yè)銀行為輔�；诠P者分析，當前現狀基本上屬于第三種供給模式。而在可預見(jiàn)的將來(lái)，這種格局基本不會(huì )改變。因此，國有商業(yè)銀行應明確自己的職責，要根據中國民營(yíng)企業(yè)發(fā)展實(shí)際，及時(shí)改革傳統的以服務(wù)于國有大中型企業(yè)為主的一系列制度辦法。
2、適應市場(chǎng)發(fā)展需要，改革經(jīng)營(yíng)管理體制和運作模式。改變現有的企業(yè)信用等級評定使用同一標準的狀況，制定符合中小企業(yè)金融服務(wù)特點(diǎn)和要求的中小企業(yè)信用等級評定標準;改革現行的貸款審批程序，建立適合中小企業(yè)的授信體制、政策和程序;充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行機構、網(wǎng)絡(luò )、人才、信息等方面的優(yōu)勢，建立中小企業(yè)信息庫，實(shí)現數據信息資源共享，為中小企業(yè)提供行業(yè)分析、決策咨詢(xún)服務(wù)，配合政府的相關(guān)政策，當好民營(yíng)企業(yè)的理財參謀。
3、大力發(fā)展地方性中小金融機構。地方性中小金融機構包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、地方性中小企業(yè)產(chǎn)權交易市場(chǎng)、中小企業(yè)債券市場(chǎng)和地方性風(fēng)險投資公司。這種地方性的金融機構擁有為中小企業(yè)提供服務(wù)的信息優(yōu)勢，有助于解決中小金融機構與中小企業(yè)之間信息不對稱(chēng)問(wèn)題。同時(shí)，積極發(fā)展非國有和中小金融機構，還可以進(jìn)一步深化金融體制改革，打破國有銀行的壟斷地位，促進(jìn)建立銀行之間的良性競爭機制。
4、完善民營(yíng)企業(yè)的信用擔保機制。信用保證是發(fā)達國家中小企業(yè)使用率最高且效果最佳的一種金融支持制度。國外專(zhuān)門(mén)為小企業(yè)服務(wù)的基金主要有三類(lèi)：一是小企業(yè)信用擔�；�，如日本有52個(gè)信貸擔保公司;二是特定用途的基金，如意大利的“技術(shù)創(chuàng )新滾動(dòng)基金”，用以支持中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng )新;三是小企業(yè)互助資金，如日本的小企業(yè)“自有錢(qián)柜”，入會(huì )企業(yè)任何時(shí)候都有可能從那里得到無(wú)息貸款，且不需抵押和擔保。我們可以借鑒各國成熟經(jīng)驗，依據《擔保法》等國家法律積極大膽地進(jìn)行試點(diǎn)，根據運作規范、風(fēng)險分散的原則，制定出符合中國國情的民營(yíng)企業(yè)信貸擔保制度和信用擔保體系。
三、國家政府方面
1、講求可持續發(fā)展政策，改善融資環(huán)境�？山梃b發(fā)達國家發(fā)展中小型企業(yè)的成功經(jīng)驗，建立發(fā)展民營(yíng)企業(yè)長(cháng)期、系統的戰略與規劃。重新制定中小企業(yè)的劃分標準，對民營(yíng)企業(yè)予以稅收優(yōu)惠、財政補貼、貸款貼息等各方面的政策優(yōu)待。也可設立統一的“國家中小企業(yè)發(fā)展基金”，把分散在各部門(mén)、各領(lǐng)域的資金和基金捆綁在一起實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用，為中小企業(yè)發(fā)展提供長(cháng)期、穩定的資金來(lái)源。同時(shí)，不斷完善金融立法，規范金融活動(dòng)，改善民營(yíng)企業(yè)融資環(huán)境。
2、完善創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)，扶持民族資本。依靠宏觀(guān)調控能力，不斷引導、規范中國的資本市場(chǎng)，盡快完善股市創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)、區域性小額資本市場(chǎng)、風(fēng)險資本市場(chǎng)等，利用綜合效應來(lái)改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。通過(guò)創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)，解決處于創(chuàng )業(yè)中后期階段的中小企業(yè)融資問(wèn)題;通過(guò)區域性小額資本市場(chǎng)，為達不到進(jìn)入創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)資格標準的中小企業(yè)提供融資;通過(guò)風(fēng)險資本市場(chǎng)，為處于創(chuàng )業(yè)初期階段的中小企業(yè)提供私人權益性資本。通過(guò)建立公正開(kāi)放、立體化、多層次的資本市場(chǎng)，不斷健全民營(yíng)企業(yè)的直接融資體系。
3、創(chuàng )造一個(gè)有利于科技成果轉化、有利于民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境。首先，在財稅政策上，國家要在對各類(lèi)所有制企業(yè)公平賦稅的基礎上加大對民營(yíng)企業(yè)的優(yōu)惠力度，改革對獨資、合伙企業(yè)既征收企業(yè)所得稅又征收個(gè)人所得稅的做法。其次，進(jìn)一步取消對民營(yíng)企業(yè)引進(jìn)人才的限制：第一，進(jìn)一步打破當前民營(yíng)企業(yè)吸納大中專(zhuān)畢業(yè)生交納培養費的規定;第二，公安、人事、勞動(dòng)、民政等部門(mén)須協(xié)調解決民營(yíng)企業(yè)人員的戶(hù)口、職稱(chēng)評定、住房和子女入學(xué)等問(wèn)題;第三，以效益為標準，平等對待各類(lèi)企業(yè)，將民營(yíng)企業(yè)中的部分高科技企業(yè)納入到國家政策支持的各項計劃中去;第四，在經(jīng)營(yíng)范圍和市場(chǎng)準入上，要在一視同仁的基礎上，適當放寬對民營(yíng)企業(yè)的政策要求，在給外企國民待遇前先給民企國民待遇才是上策。
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