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小微企業(yè)融資過(guò)程注意事項

時(shí)間:2024-08-26 14:45:56 偲穎 創(chuàng )業(yè)融資 我要投稿
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小微企業(yè)融資過(guò)程注意事項

  小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)的統稱(chēng)。2015年,我國實(shí)施小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)起征點(diǎn)政策及小型微利企業(yè)所得稅減半征收政策減免稅近1000億元。以下是小編為大家收集的小微企業(yè)融資過(guò)程注意事項,僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。

  注意事項:

  小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的統稱(chēng),是由經(jīng)濟學(xué)家郎咸平教授提出的。財政部和國家發(fā)改委發(fā)出通知,決定在未來(lái)3年免征小型微型企業(yè)22項行政事業(yè)性收費,以減輕小型微型企業(yè)負擔。

  目前來(lái)看,公司債的大門(mén)只面向已上市企業(yè),新三板成交量平淡、融資能力差,而過(guò)高的海外上市成本使不少中小企業(yè)望洋興嘆,未上市企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)融資眼下只有IPO這一座“獨木橋”。

  南方一家券商投行人士表示,其所在券商有十幾個(gè)項目正在排隊,有幾家因為各種原因先撤單了。對于撤單企業(yè)的去處,他表示,符合上市條件的企業(yè),下一步首選仍然是上市。

  按發(fā)行程序,在IPO核查完成之后,時(shí)間已至6月末,對于仍在排隊的擬IPO企業(yè)而言,又將提交中報材料。而對于撤單企業(yè)再度申報IPO的相關(guān)要求,該投行人士表示,并沒(méi)有統一的明文規定!扒皫滋鞓I(yè)內有傳說(shuō)是再申報IPO的項目,監管部門(mén)都要求提交自查報告,自查常態(tài)化了,但沒(méi)有具體文件要求,各地做法不一。我們的想法是,與其提交自查報告被高概率抽中,還不如先撤下,補充好2013年的中報再擇期上報!

  這位南方券商投行人士表示,企業(yè)不愿離開(kāi)A股市場(chǎng)還有另外的重要原因。企業(yè)上市前期投入成本非常大,公司改制、評估、會(huì )計審計等都是按照IPO標準來(lái)做的,如果要轉去新三板或海外上市,很多都得重新來(lái),前期投入血本無(wú)歸,后期還要再度投入。因此,絕大部分撤單企業(yè)待抽查結束后,將按照監管層要求再重新申報IPO材料排隊。

  因此,解決中小企業(yè)融資難、綜合融資成本高的問(wèn)題。不僅需要改革新股發(fā)行制度,更重要的是多渠道分流,通過(guò)發(fā)展場(chǎng)外市場(chǎng)、適當放寬在審企業(yè)私募股權融資的限制、進(jìn)一步為內地企業(yè)到境外市場(chǎng)融資提供便利等多種方式滿(mǎn)足企業(yè)的需求,才能從根本上改變千軍萬(wàn)馬擠IPO獨木橋的局面。

  相關(guān)資料:

  小微企業(yè)在我國屬于新生事物,也是市場(chǎng)經(jīng)濟和對外開(kāi)放的產(chǎn)物,我國有很多關(guān)于中小企業(yè)融資的理論成果,這些也比較適用于小微企業(yè),因為小微企業(yè)是中小企業(yè)中派生出來(lái)的。著(zhù)名學(xué)者林毅夫一針見(jiàn)血的指出,現行的以國有四大銀行為主導的金融體制,是導致我國小微企業(yè)融資難的重要原因,鼓勵和支持中小金融機構的發(fā)展是解決小微企業(yè)融資問(wèn)題的必由之路。

  一、小微企業(yè)銀行融資難的交易成本控制原因

  小微企業(yè)融資難問(wèn)題的出現是很多原因造成的,根本緣由是融資交易成本難以控制,居高不下。在經(jīng)濟往來(lái)的過(guò)程中,經(jīng)濟的主體是以社會(huì )契約的形式而出現的,所謂“契約人”是以獲得高昂的利潤為行為動(dòng)機的,在信息不對稱(chēng)的條件下,由于數額不大和較大的監督成本,各種機會(huì )主義行為開(kāi)始出現,終究會(huì )引導經(jīng)濟主體為了追求利潤的最大化,而不惜鋌而走險,違背道德的約束和法律的規范,導致交易成本代價(jià)慘重。

  二、降低小微企業(yè)銀行融資交易成本的對策

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  首先,從信用擔保機制入手,構建信用管理的平臺。要致力于小微企業(yè)的信息化建設,優(yōu)化金融機構和企業(yè)相關(guān)負責人的信息管理,建立電子信息檔案,健全社會(huì )信用制度,讓社會(huì )來(lái)監督企業(yè)的信用度變化和發(fā)展。同時(shí),健全小微企業(yè)的信用擔保制度,以信用評價(jià)為中心,可以改變信息不對稱(chēng)的現狀,防范由于違反道德和法律的行為而導致的融資風(fēng)險加大,為談判的不穩定性做好準備,從根本上降低融資的交易成本。其次,在市場(chǎng)準入方面,設置低門(mén)檻,為中小銀行的融資服務(wù)提供機會(huì ),引入競爭機制,打破大型銀行的金融融資壟斷地位,給予中小銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟中的平等地位,這種做法不僅可以解決小微企業(yè)融資無(wú)門(mén)的問(wèn)題,而且可以規避由于地位不平等,而造成的大型銀行投機行為。通過(guò)這種傾向性的政策,中小銀行也會(huì )加快創(chuàng )新,豐富金融產(chǎn)品和服務(wù),降低小微企業(yè)融資的交易成本,從而達到成本控制的作用,在為小微企業(yè)提供融資的同時(shí),自身也獲得了利益。

 。ǘ┩晟菩∥⑵髽I(yè)銀行融資模式

  1.制定小微企業(yè)互助抵押貸款機制;ブ鷧f(xié)會(huì )作為社會(huì )中介組織,是推動(dòng)互助抵押貸款機制建立的中堅力量,這種機制以企業(yè)之間的相互信任為基礎,以雙方的不動(dòng)產(chǎn)如廠(chǎng)房等作為抵押物,作為獲取銀行貸款的條件,是一種互助融資的典型方式。從銀行方面來(lái)考慮,這種以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物的抵押貸款,是規避融資風(fēng)險的穩定渠道。對于小微企業(yè)來(lái)說(shuō),這種貸款的風(fēng)險已經(jīng)轉嫁到小微企業(yè)自身,誰(shuí)擔保誰(shuí)承擔。由互助協(xié)會(huì )統一管理和進(jìn)行信息的傳遞,主要提供業(yè)務(wù)咨詢(xún)方面的服務(wù),和委托辦理銀行的貸款手續,這種互助的模式能夠防止金融機構在信息嚴重不對稱(chēng)的情況下,違規操作和非法投機,使企業(yè)擺脫受融資規模和數額的局限,降低融資交易的成本。這種模式能否成功和有效發(fā)揮作用,關(guān)鍵在于互助協(xié)會(huì )職能發(fā)揮的有效性;ブ鷧f(xié)會(huì )要完善相關(guān)規章制度,健全組織內部紀律建設,及時(shí)的曝光違反約定的小微企業(yè),對嚴重違約的企業(yè),取消會(huì )員資格,要求企業(yè)支付違約金,并記錄到企業(yè)社會(huì )信用檔案中。2.制定小微企業(yè)網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保貸款機制。網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保貸款,是一種無(wú)抵押和擔保的金融機構貸款方式,其特點(diǎn)是支付的利息比較低,在創(chuàng )新風(fēng)險管理的前提下,運用電子商務(wù)的內容,為小微企業(yè)的融資提供方便。網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保提供的貸款可以使用多次,不受貸款次數限制,利息的計算方式以天數為單位,這樣可以提高資金貸款的利用率,還可以減少企業(yè)和銀行間的交易次數,有效對貸款的交易成本進(jìn)行控制。通過(guò)金融貸款的實(shí)踐證明,網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保這一手段,能夠獲得更多的信息,對企業(yè)的誠信積分狀況作為提供貸款的憑證,并對企業(yè)還貸的周期和態(tài)度進(jìn)行評估,為銀行對貸款對象的評估提供幫助。網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保還可以對小微企業(yè)進(jìn)行橫向監督,使有良好聲譽(yù)的企業(yè)迅速形成聯(lián)合體,獲取銀行貸款,而聲譽(yù)不好的企業(yè)無(wú)法結成聯(lián)合體獲取銀行貸款。但是,小微企業(yè)的網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保貸款也有不足:(1)由于網(wǎng)絡(luò )的虛擬性,存在虛假信息,導致網(wǎng)絡(luò )詐騙。聯(lián)合體成員之間利益一致,可能互相包庇,聯(lián)合騙取貸款。即使用戶(hù)在一家信用平臺的注冊被取消,可能在另外的電子商務(wù)平臺注冊,仍可進(jìn)行貸款。網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保貸款通常通過(guò)曝光的方式來(lái)制約企業(yè)的違約行為,但網(wǎng)絡(luò )信息量巨大使其有效性很低。(2)在聯(lián)保體中,如果單個(gè)企業(yè)違約,聯(lián)合體的其他企業(yè)都要承擔責任,這可能使聯(lián)合體的形成存在困難。另外,在“連坐”制度下,如果其中一個(gè)企業(yè)違約,可能會(huì )導致聯(lián)保體內的其它企業(yè)同時(shí)違約,這種損失是無(wú)可估量的。筆者認為,可以采取如下對策:首先,建立健全網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保貸款的有關(guān)法律法規,切實(shí)做到有法可循。和有關(guān)部門(mén)相互配合,制定網(wǎng)絡(luò )貸款對象的紀律制度,加強組織內部控制制度建設,實(shí)現內外監督機制。其次,建設一個(gè)網(wǎng)絡(luò )聯(lián)保貸款的網(wǎng)站,通過(guò)網(wǎng)絡(luò )的監控,及時(shí)對相關(guān)信息進(jìn)行公開(kāi)和披露,防止為企業(yè)違法違規提供可乘之機。銀行和要網(wǎng)站進(jìn)行監督方面的合作和交流,揭發(fā)違規貸款和不良誠信記錄,進(jìn)一步規避貸款風(fēng)險。

  總之,只有對小微企業(yè)銀行融資交易成本進(jìn)行控制,才能從根本上解決銀行對小微企業(yè)提供融資貸款的動(dòng)力問(wèn)題,同時(shí)健全相關(guān)制度,規范小微企業(yè)和金融機構的經(jīng)濟行為,各種措施形成合力,小微企業(yè)發(fā)展的資金問(wèn)題才能得到徹底的解決。

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