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中小企業(yè)融資9大方略
中小企業(yè)融資難?擔保難?那么有哪些方略可以解決的呢?怎么樣可以徹底解決呢？
方略一：創(chuàng )新融資租賃
所謂創(chuàng )新融資租賃，是因為它不同于傳統的融資租賃。創(chuàng )新融資租賃具有企業(yè)在資金不足的情況下，引進(jìn)設備，擴大生產(chǎn)，快速投產(chǎn)，方式靈活的特點(diǎn)，還可使企業(yè)享受稅前還款的優(yōu)惠，企業(yè)對固定資產(chǎn)不求擁有，只求使用，用少量的保證金就能使用設備，使資金在流動(dòng)中增值而不是沉淀到固定資產(chǎn)的投資中。它的操作方法可以是：由上海中小企業(yè)服務(wù)中心牽線(xiàn)，企業(yè)與金海岸租賃公司建立設備租賃關(guān)系，中投保上海分公司為企業(yè)提供85%-90%的履約擔保，商業(yè)銀行為租賃公司提供設備貸款。 一般單筆租賃項目標的不超過(guò)500萬(wàn)元，期限不超過(guò)兩年。同時(shí)租賃公司還有廠(chǎng)商回購和個(gè)人信用擔保兩個(gè)法寶來(lái)控制風(fēng)險。因此調動(dòng)了財政資源和信用提供高額擔保，這是上海在融資租賃上的一大創(chuàng )舉。
方略二：無(wú)形資產(chǎn)抵質(zhì)押
目前許多新創(chuàng )辦的科技型中小企業(yè)，無(wú)形資產(chǎn)比較大，擁有專(zhuān)利權、著(zhù)作權的中小企業(yè)可嘗試以此財產(chǎn)權為抵押物，獲得銀行貸款。
本市浦東張江某科技企業(yè)擁有十多項國家專(zhuān)利和近十項基因產(chǎn)品研發(fā)著(zhù)作權，其中兩個(gè)基因產(chǎn)品已完成相關(guān)藥品的中試，可投入市場(chǎng)，但項目進(jìn)入產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中，需要大量流動(dòng)資金。本市一家商業(yè)銀行以基因產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權為貸款質(zhì)押物，請專(zhuān)家對基因產(chǎn)品知識產(chǎn)權收益權的市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行評估，并以此為依據，確定質(zhì)押物的價(jià)值和貸款額度。通過(guò)出質(zhì)人與質(zhì)權人訂立的書(shū)面合同，并辦理相關(guān)質(zhì)押登記，使這家科技型企業(yè)及時(shí)獲得了急需的2000萬(wàn)元流動(dòng)資金。
方略三：動(dòng)產(chǎn)托管
對于大量生產(chǎn)型和貿易型企業(yè)而言，由于沒(méi)有合適的不動(dòng)產(chǎn)作抵押物，有的企業(yè)廠(chǎng)房是租來(lái)的，土地是租來(lái)的，苦于無(wú)抵押物而難以融資，對這類(lèi)企業(yè)，現在可請社會(huì )資產(chǎn)評估、托管公司托管的辦法獲取銀行貸款。
據悉，上海百業(yè)興資產(chǎn)管理公司可接受企業(yè)委托，對企業(yè)的季節性庫存原料、成品庫進(jìn)行評估、托管，然后以此物價(jià)值為基礎，再為企業(yè)提供相應價(jià)值的擔保，這樣既解決了企業(yè)貸款擔保難的矛盾，又使企業(yè)暫時(shí)的“死”資產(chǎn)盤(pán)貨，加速了資金流動(dòng)，提高了資產(chǎn)回報率。
方略四：互助擔保聯(lián)盟
中小企業(yè)互助擔保聯(lián)盟重點(diǎn)解決企業(yè)在融資過(guò)程中的擔保和反擔保問(wèn)題。它的優(yōu)點(diǎn)是一次評估信用，較長(cháng)時(shí)間享用。質(zhì)量和規模相近的企業(yè)互保，節約了擔保費用，降低了融資成本。目前上海已形成雛形的有兩種形式：
其一，民間信用互助協(xié)會(huì )。譬如以上海眾大擔保股份公司發(fā)起，通過(guò)企業(yè)互助以及擴大信用融資能力并向社會(huì )提供信用咨詢(xún)服務(wù)，為互助協(xié)會(huì )成員企業(yè)提供融資擔保。主要有中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔保、票據貼現擔保、開(kāi)具承兌匯票擔保、固定資產(chǎn)貸款擔保、國企改制貸款擔保、管理者收購貸款擔保等。
其二：中小企業(yè)信用擔保聯(lián)盟。譬如以上海市中小企業(yè)服務(wù)中心和聯(lián)合德升資信評估公司牽線(xiàn)，為同樣有融資需求的兩家企業(yè)在融資過(guò)程中互相擔保和反擔保，以中小企業(yè)信用擔保聯(lián)盟為形式，實(shí)現企業(yè)融資過(guò)程中的互保。為控制風(fēng)險，通過(guò)互保形式融資的企業(yè)必須是信用優(yōu)良的企業(yè)，并須經(jīng)資信評估公司評定信用，A級以上企業(yè)才有資格加盟。
方略五：生產(chǎn)用設備按揭貸款
由大眾保險公司為主開(kāi)拓的此項品種，開(kāi)辟了保險公司介入企業(yè)融資的新形式。其主要形式是生產(chǎn)用機械設備按揭，一方面促進(jìn)生產(chǎn)型設備銷(xiāo)售的增長(cháng)，解決企業(yè)新置和更新設備資金不足的矛盾。為新置和更新設備的中小企業(yè)擴大生產(chǎn)規模提升產(chǎn)品檔次和競爭力提供了一條融資通道。
操作上一般以不超過(guò)500萬(wàn)元為限，時(shí)間6-24個(gè)月，按揭申請人向設備銷(xiāo)售商提出購買(mǎi)設備申請，同時(shí)向銀行提出貸款申請。銀行審查合格后交保險公司審核，保險公司出具保險單給銀行和申請人，申請人在銀行辦理設備抵押手續，再由銀行加工貸款劃交經(jīng)銷(xiāo)商，經(jīng)銷(xiāo)商將設備交給申請人。對借款企業(yè)的好處是：找到了貸款擔保人———保險公司;買(mǎi)到了最低價(jià)設備———事先經(jīng)銷(xiāo)商的承諾。
方略六：國家創(chuàng )新基金
科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新基金是經(jīng)國務(wù)院批準設立，用于支持科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新的政府專(zhuān)項基金。通過(guò)撥款資助，貸款貼息和資本金投入等方式扶持和引導科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng )新活動(dòng)。
根據中小企業(yè)和項目的不同特點(diǎn)，創(chuàng )新基金支持方式主要有：(一)貸款貼息：對已具有一定水平、規模和效益的創(chuàng )新項目，原則上采取貼息方式支持其使用銀行貸款，以擴大生產(chǎn)規模。一般按貸款額年利息的50%~100%給予補貼，貼息總額一般不超過(guò)100萬(wàn)元，個(gè)別重大項目可不超過(guò)200萬(wàn)元。(二)無(wú)償資助：主要用于中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新中產(chǎn)品的研究、開(kāi)發(fā)及中試階段的必要補助、科研人員攜帶科技成果創(chuàng )辦企業(yè)進(jìn)行成果轉化的補助，資助額一般不超過(guò)100萬(wàn)元。(三)資本金投入：對少數起點(diǎn)高，具有較廣創(chuàng )新內涵，較高創(chuàng )新水平并有后續創(chuàng )新潛力，預計投產(chǎn)后有較大市場(chǎng)，有望形成新興產(chǎn)業(yè)的項目，采取成本投入方式。
高新技術(shù)企業(yè)可申請獲得這類(lèi)直接融資，申報時(shí)可委托市科委指定中介服務(wù)機構代辦申報手續，然后所在區縣局科技主管部門(mén)推薦，由科委專(zhuān)門(mén)機構組織專(zhuān)家對申報材料進(jìn)行論證、審核、篩選，再報市科技部基金管理中心審查、評估。
方略七：國際市場(chǎng)開(kāi)拓資金
中小企業(yè)開(kāi)拓國際市場(chǎng)，可申請國際市場(chǎng)開(kāi)拓資金，它是由中央財政和地方財政共同安排的專(zhuān)門(mén)用于支持中小企業(yè)開(kāi)拓國際市場(chǎng)的專(zhuān)項資金。上海市外經(jīng)貿委和地方財政是國際市場(chǎng)開(kāi)拓資金的主管部門(mén)。外經(jīng)貿委負責市場(chǎng)開(kāi)拓資金的業(yè)務(wù)管理，財政部門(mén)負責市場(chǎng)開(kāi)拓資金的預算、撥付、監管等。
市場(chǎng)開(kāi)拓資金優(yōu)先支持的對象是：1、重點(diǎn)面向拉美、非洲、中東、東歐、東南亞等新興國際市場(chǎng)的拓展活動(dòng);2、重點(diǎn)支持高新技術(shù)和機電產(chǎn)品出口企業(yè)拓展國際市場(chǎng)活動(dòng);3、支持外向型中小企業(yè)取得質(zhì)量管理體系認證，環(huán)境管理體系認證和產(chǎn)品認證等國際認證;4、支持擁有自主知識產(chǎn)權的名優(yōu)產(chǎn)品出口;5、支持已獲質(zhì)量管理體系認證、環(huán)境管理體系認證和產(chǎn)品認證的中小企業(yè)的國際市場(chǎng)拓展活動(dòng)，如參加境外展覽會(huì )、貿易洽談會(huì )、境外投(議)標等。
該資金支持方式采取無(wú)償支持和風(fēng)險支持兩種。凡上年出口總額在1500萬(wàn)美元以下，具有企業(yè)法人資格和進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權的企業(yè)可于每年七月向有關(guān)部門(mén)提出申請。
方略八：典當融資
典當是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權轉移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。其優(yōu)勢在于：對中小企業(yè)的信用要求幾乎為零，只注重典當物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押二者兼為;典當物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當。典當融資手續簡(jiǎn)便，大多立等可取，即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多;不問(wèn)貸款用途，錢(qián)使用起來(lái)十分自由。周而復始，可大大提高資金使用率。歸結起來(lái)，比較適合資金需求不很大，但要得又很急的企業(yè)融資。上海東方典當行開(kāi)展融資典當已有多時(shí)。
方略九：銀行創(chuàng )新品種
目前銀行創(chuàng )新融資品種琳瑯滿(mǎn)目，如抵押貸款方面有國債外匯存單作為質(zhì)押物的貸款，有標準倉庫質(zhì)押的貸款;在貿易融資方面，有買(mǎi)方信貸、打包貸款、保函、保理、福費廷等品種。此外，還有出口退稅賬戶(hù)托管貸款、收購兼并貸款、自然人擔保貸款、法人賬戶(hù)透支、應收賬款融資等。這些品種猶如金融超市，企業(yè)可各持所需。企業(yè)也可到專(zhuān)為中小企業(yè)進(jìn)行融資輔導的上海中小企業(yè)服務(wù)中心咨詢(xún)，以選出最適合本企業(yè)的融資品種。
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