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最新供應鏈金融風(fēng)控知識
在傳統融資的模式下，產(chǎn)業(yè)鏈成員分別面臨不同的壓力，核心企業(yè)既需要擴大生產(chǎn)與銷(xiāo)售，又需要不斷壓縮自身融資、降低財務(wù)成本。下面是小編為大家分享最新供應鏈金融風(fēng)控知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
挖掘產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)價(jià)值
在傳統融資的模式下，產(chǎn)業(yè)鏈成員分別面臨不同的壓力，核心企業(yè)既需要擴大生產(chǎn)與銷(xiāo)售，又需要不斷壓縮自身融資、降低財務(wù)成本。而上游供應商與核心企業(yè)之間沒(méi)有談判地位，產(chǎn)品銷(xiāo)售后應收賬款回收慢，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中融資難，面臨原材料采購資金不足、產(chǎn)能難以擴大的困境;下游經(jīng)銷(xiāo)商則由于預付款、存貨較多，資金占用大，又因自身實(shí)力較小，無(wú)法獲得銀行融資，難以擴大銷(xiāo)售規模。供應鏈金融跳出了單個(gè)企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應鏈的全局高度提供金融服務(wù)，既解決了中小企業(yè)融資長(cháng)期面臨的難題，又拓寬了銀行服務(wù)的縱深領(lǐng)域。
由于產(chǎn)業(yè)鏈上的各企業(yè)相互依存，上下游企業(yè)間商務(wù)活動(dòng)頻繁，銀行可以尋找企業(yè)經(jīng)營(yíng)的規律，歸納共性的需求，制定標準化、綜合性的金融服務(wù)方案。比如，光大銀行就推出了“總對總”工程機械按揭貸款業(yè)務(wù)，整合了工程機械行業(yè)從采購、生產(chǎn)、銷(xiāo)售到終端采購的完整金融產(chǎn)品鏈，為供應商、制造商、經(jīng)銷(xiāo)商及終端個(gè)體工商戶(hù)和私營(yíng)業(yè)主提供包括應收賬款保理、租賃保理、流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、保兌倉、商票貼現、終端客戶(hù)按揭等全流程金融服務(wù)。
借助于產(chǎn)業(yè)鏈的真實(shí)業(yè)務(wù)背景或預期應收賬款等信用增強條件，使得為中小企業(yè)提供金融服務(wù)成為可能，進(jìn)而培養優(yōu)質(zhì)中小客戶(hù)。光大銀行通過(guò)合作的60家工程機械制造商，發(fā)展了合理代理商家千余家，為20萬(wàn)戶(hù)終端個(gè)體工商戶(hù)和私營(yíng)業(yè)主提供貸款。供應鏈金融的意義就在于銀行從單純?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈上的某個(gè)企業(yè)提供金融服務(wù)，延伸到為產(chǎn)業(yè)鏈上的多個(gè)企業(yè)或整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供金融服務(wù)，最大限度地挖掘產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)價(jià)值。強化供應鏈金融風(fēng)險防范
不過(guò)，在供應鏈金融快速發(fā)展的過(guò)程中，業(yè)務(wù)風(fēng)險也在不斷增大。2013年上市銀行年報顯示，中國銀行業(yè)不良貸款大幅攀升，其中，五大商業(yè)銀行不良貸款額已達3743.15億元，同比新增470億元，其中，鋼貿、礦貿等與供應鏈金融密切相關(guān)行業(yè)的不良貸款占了相當比例。
傳統的供應鏈金融風(fēng)險控制的重點(diǎn)，首先著(zhù)眼于核心企業(yè)，關(guān)注資產(chǎn)或物權的抵押、應收賬款質(zhì)押等，注重風(fēng)險的可轉移或可補償性。風(fēng)險控制方法包括風(fēng)險回避、風(fēng)險轉移、風(fēng)險自留與風(fēng)險補償、損失控制等。風(fēng)險回避就是對不能滿(mǎn)足銀行風(fēng)險承受能力的企業(yè)拒絕授信，銀行應當對核心企業(yè)以及供應鏈成員企業(yè)分別設置準入信用評級底線(xiàn)，針對不同產(chǎn)品設置準入門(mén)檻。風(fēng)險轉移不僅包括通過(guò)出口信用險、應收賬款保險等信用風(fēng)險轉移工具，也應包括在物流環(huán)節引入第三方物流企業(yè)等非銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險轉移。
在供應鏈金融業(yè)務(wù)中，銀行應當完善風(fēng)險計量系統，建立與風(fēng)險定價(jià)密切相關(guān)的風(fēng)險補償機制。在供應鏈金融實(shí)踐中，由于涉及眾多的物流環(huán)節，其操作的復雜程度遠高于傳統的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，因此，必須十分重視供應鏈金融風(fēng)控中的操作風(fēng)險控制，確保授信支持性資產(chǎn)的有效性與可實(shí)現性。
在操作風(fēng)險控制中，物流方面必須建立健全并嚴格執行商品目錄管理制度、逐日盯市制度、跌價(jià)補償制度、巡核庫制度。而在資金流方面，要制定與資金流循環(huán)相匹配的風(fēng)險控制方案，鎖定資金回款路徑。在信息流方面，則要加強與外貿代理商、物流商、保險公司、政府機構以及信息提供商的合作，完善與交易各方的信息交流機制。
應避免陷入系統性風(fēng)險
在供應鏈金融的發(fā)展過(guò)程中，圍繞貿易鏈發(fā)展融資鏈的特征非常明顯，因此，許多銀行爭先把汽車(chē)、鋼鐵、船舶、電信、電力、煤炭、有色金屬、石化、家電、港口等行業(yè)作為供應鏈金融的發(fā)展重點(diǎn)，根據上下游企業(yè)之間在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上的關(guān)聯(lián)性合理設計產(chǎn)品，為相關(guān)企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)。
但是，由于種種原因，對行業(yè)整體風(fēng)險重視不夠，也發(fā)生了因供應鏈牽累的許多風(fēng)險事件。2012年以來(lái)，由于國內經(jīng)濟下行對實(shí)體經(jīng)濟的影響以及鋼貿商粗放經(jīng)營(yíng)、過(guò)度融資等因素的共同作用，鋼貿商發(fā)生大面積資金斷裂現象，并逐步演變成區域性、系統性風(fēng)險。近期，山西最大民營(yíng)鋼企海鑫鋼鐵資金鏈斷裂，逐步暴露出礦貿業(yè)風(fēng)險;2013年發(fā)生的以玉柴重工及斗山機械為代表的工程機械行業(yè)逾期貸款風(fēng)險等，都向銀行敲響了警鐘。
上述事實(shí)說(shuō)明，銀行發(fā)展供應鏈金融必須要重視行業(yè)風(fēng)險控制，因為單個(gè)企業(yè)的財務(wù)數據不足以反映整個(gè)行業(yè)的走勢，要結合國家、行業(yè)以及區域政策判斷市場(chǎng)走向來(lái)制定信貸政策，避免陷入系統性風(fēng)險。銀行應根據行業(yè)屬性所處的發(fā)展階段、產(chǎn)品特性、附加值高低、技術(shù)發(fā)展趨勢、產(chǎn)品生命周期變化快慢、產(chǎn)品市場(chǎng)銷(xiāo)售半徑等，整體把握行業(yè)發(fā)展態(tài)勢，充分識別行業(yè)中潛伏的各種信貸風(fēng)險，制定適當的信貸政策。銀行應高度關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)與重點(diǎn)區域，定期開(kāi)展動(dòng)態(tài)壓力測試，及早制定風(fēng)險防控預案，嚴防單體風(fēng)險傳染與擴大。銀行還要在與產(chǎn)業(yè)鏈上眾多企業(yè)的合作中，收集更多的行業(yè)數據，有效運用大數據進(jìn)行全面及時(shí)的行業(yè)風(fēng)險分析，防范行業(yè)整體的授信風(fēng)險。銀行還應改進(jìn)績(jì)效考評機制與經(jīng)營(yíng)計劃形成機制，通過(guò)采取一定的措施，對一線(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)行引導，促進(jìn)供應鏈金融的健康發(fā)展。
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