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《保險理論與實(shí)務(wù)》課程標準的構建與研究
摘 要：本文以高職金融實(shí)務(wù)管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生就業(yè)為導向，高職課程標準的制定對于明確教改思路、指導教學(xué)設計與實(shí)施具有重要意義。本文以金融管理實(shí)務(wù)的保險課程為主體，探討了課程標準中制定的思路和內容、教學(xué)方法和手段等方面。
關(guān)鍵詞： 課程改革;高職院校;保險理論與實(shí)務(wù)
1、課程內涵及目標
《保險理論與實(shí)務(wù)》是我校金融專(zhuān)業(yè)的核心課程，對學(xué)習金融專(zhuān)業(yè)知識起到了補充作用，也是學(xué)習保險相關(guān)專(zhuān)業(yè)課程的奠基石。本課程的學(xué)習重點(diǎn)在于使學(xué)生對保險學(xué)的基礎知識、基本業(yè)務(wù)分類(lèi)和操作流程以及保險市場(chǎng)基本運行方式有較全面的認識和了解，并利用這些理論知識能夠通過(guò)相關(guān)的職業(yè)資格從業(yè)考試，取得從業(yè)資格。為了突顯高職院校特色，在理論基礎上鍛煉學(xué)生的實(shí)際實(shí)務(wù)操作技能，使學(xué)生具備從事保險行業(yè)工作的職業(yè)能力和素質(zhì)，為將來(lái)走向工作崗位奠定堅實(shí)的基礎，以更好的效能更快的時(shí)間的融入保險行業(yè)工作。
本課程核心目標是讓學(xué)生在學(xué)習風(fēng)險、保險合同、人身保險和財產(chǎn)保險等基礎理論知識的過(guò)程中，并同時(shí)進(jìn)行投保、核保、承保、核賠、理賠等具有實(shí)務(wù)操作性的實(shí)訓，使學(xué)生切實(shí)掌握保險學(xué)基本理論概念和基本操作能力，掌握保險行業(yè)的國內外最新動(dòng)態(tài)和前沿知識，在培養學(xué)生保險經(jīng)營(yíng)過(guò)程中實(shí)務(wù)操作能力的同時(shí)，促進(jìn)學(xué)生保單設計、流程處理和案例分析等業(yè)務(wù)能力和保險營(yíng)銷(xiāo)能力的提高，使學(xué)生能達到就業(yè)立馬能上崗，不需要像其他缺乏實(shí)際操作技能的本科院校學(xué)生需要再次上崗培訓，增加了學(xué)生升職的機會(huì )并大大減少用人單位成本，提高效率。同時(shí)，培養學(xué)生辯證思維能力，創(chuàng )新意識和正確的職業(yè)道德觀(guān)念。
2、課程設計思路
首先，根據專(zhuān)業(yè)人才培養方案中關(guān)于人才培養目標的說(shuō)明，明確本課程是以三個(gè)導向，以市場(chǎng)為導向，以社會(huì )需求為導向為核心，培養第一線(xiàn)保險工作崗位需要的應用型專(zhuān)門(mén)人才。以老師為主要教學(xué)，輔以行業(yè)專(zhuān)業(yè)為指導，以實(shí)訓任務(wù)為載體，充分利用學(xué)校和企業(yè)資源，利用課堂理論教學(xué)和仿真工作模擬相結合的手段，讓學(xué)生在完成實(shí)訓任務(wù)的過(guò)程中自我建構知識、技能、態(tài)度和經(jīng)驗，并為學(xué)生可持續發(fā)展奠定良好的基礎并且兼顧保險從業(yè)資格考試相關(guān)科目的知識與技能要求，為今后就業(yè)添磚加瓦。
第一，理論教學(xué)設計思路：改變以往學(xué)歷教育的傳統模式以老師“填鴨式”的方式教導理論為主，輔助一些簡(jiǎn)單的案例，學(xué)生臺下坐，老師臺上講，基本沒(méi)有“想”“做”“練”的機會(huì )，與其他本科院校并無(wú)差別。在高職院校，主要是培養基層工作人員，因此，在課程教育上，盡量采用模塊化，項目化，任務(wù)化的教學(xué)設計，把學(xué)生的被動(dòng)變成主動(dòng)，從原來(lái)老師主導帶領(lǐng)學(xué)生學(xué)習轉換成用項目或任務(wù)引領(lǐng)學(xué)生自己主動(dòng)去了解理論知識，老師只需在旁加以輔導而已。
第二，實(shí)踐教學(xué)設計思路：利用學(xué)校的金融實(shí)訓室營(yíng)造出真實(shí)的工作場(chǎng)景，包括營(yíng)業(yè)大廳、營(yíng)業(yè)柜臺等，用任務(wù)引領(lǐng)、學(xué)生角色扮演，使學(xué)生能夠進(jìn)行仿真模擬操作練習，充分體現工學(xué)結合的特點(diǎn)，在提高學(xué)生實(shí)務(wù)操作能力的同時(shí)，進(jìn)一步掌握和運用基礎理論知識;同時(shí)在校外聯(lián)系校外實(shí)訓基地，根據教學(xué)需要，安排學(xué)生到保險機構現場(chǎng)觀(guān)摩，并邀請保險公司一線(xiàn)專(zhuān)家到校指導學(xué)生，帶領(lǐng)學(xué)生參與真實(shí)的工作過(guò)程，感受真實(shí)的工作氛圍。
3、課程內容設計
高職院校的教學(xué)具有職業(yè)性、應用型、技術(shù)性、實(shí)踐性等特點(diǎn)，外加高職學(xué)生相比起本科院校的學(xué)生在一定程度上缺乏主動(dòng)學(xué)習的意識、理解能力薄弱、自制能力也相對起來(lái)不強。因此，課程內容設計要從“理論”為中心的教學(xué)模式轉變?yōu)橐?ldquo;實(shí)踐”為中小的新型現代高職教學(xué)模式，注重理論和實(shí)踐相結合，教學(xué)和工作相結合，講解和動(dòng)手相結合。根據高職學(xué)生的特點(diǎn)盡量避免過(guò)多的理論知識理解方便，增加教學(xué)的互動(dòng)性， 激發(fā)學(xué)生的主動(dòng)性。
根據《保險理論與實(shí)務(wù)》課程的教學(xué)設計思路和目標，結合高職學(xué)生的特點(diǎn)以及未來(lái)就業(yè)需求。將課程教學(xué)內容主要分為理論類(lèi)和實(shí)務(wù)操作類(lèi)。理論類(lèi)主要包含風(fēng)險和風(fēng)險管理、保險概述、保險基本原則、財產(chǎn)保險、人身保險、責任和信用保險、再保險和保險營(yíng)銷(xiāo)九大模塊，每一模塊包含不同內容，然后運用不同的案例和作業(yè)練習來(lái)補充理論知識部分。
同時(shí)，理論要為實(shí)務(wù)操作課服務(wù)，因此根據不同技能的需求在實(shí)務(wù)操作類(lèi)主要分為六大項目，包括保險基礎知識的運用、保險原則的解讀、保險合同的制作、保險產(chǎn)品的分類(lèi)和識別、保險經(jīng)驗流程操作、保險市場(chǎng)監管要求。在實(shí)訓操作學(xué)習中盡量避免教師理論教學(xué)，讓學(xué)生無(wú)論在金融實(shí)訓室模擬的保險公司環(huán)境或者在真實(shí)的保險公司里能身臨其境，切身感受到實(shí)在工作環(huán)境中發(fā)現問(wèn)題，解決問(wèn)題，學(xué)習技能。例如，在保險合同訂立的項目里，學(xué)生就可以在金融實(shí)訓室里，雙方進(jìn)行角色扮演，模擬如何對客戶(hù)解釋合同條款以及簽訂合同的過(guò)程和注意事項，也可以在相同模擬環(huán)境下，學(xué)生扮演保險營(yíng)銷(xiāo)人員和客戶(hù)進(jìn)行相互推銷(xiāo)提高營(yíng)銷(xiāo)能力，或者聯(lián)系校外實(shí)訓基地，到保險公司實(shí)地調研，邀請保險公司優(yōu)秀業(yè)務(wù)員開(kāi)辦講座，為學(xué)生講解保險技巧和經(jīng)驗等一系列能調動(dòng)學(xué)生的學(xué)習積極性，激發(fā)其探索新知識的欲望
4、考核評價(jià)體系
本課程是一門(mén)專(zhuān)業(yè)基礎理論與實(shí)務(wù)并重的課程，因此本課程考核分成理論考核和實(shí)踐考核。理論考核主要通過(guò)期末閉卷考試，練習以及案例分析等方式考查學(xué)生對基本概念、理論知識的掌握程度和分析、解決實(shí)際問(wèn)題的能力。實(shí)踐課程考核主要根據學(xué)生在實(shí)務(wù)操作課上的考勤、態(tài)度、實(shí)訓日志、實(shí)訓報告及各項操作的質(zhì)量、團隊的配合、個(gè)人創(chuàng )新能力的體現等多方面綜合評定。
5、教學(xué)模式與方法手段
高職教學(xué)立足于培養學(xué)生的職業(yè)技能和素質(zhì)，因此在教學(xué)過(guò)程中要突出以學(xué)生為本，老師只是學(xué)習過(guò)程中的輔導者和協(xié)調人，盡量培養學(xué)生獨立學(xué)習理解能力。有數據調查，有90%的保險公司相比起專(zhuān)業(yè)理論知識，他們更希望在保險課程設置中，首先應突出實(shí)用性。具體的要求學(xué)生必須掌握辦公軟件的應用，其次，還要求學(xué)生具有非常廣泛的知識面去面對不同的客戶(hù)，并且有足夠的營(yíng)銷(xiāo)口才等技能來(lái)使學(xué)生縮短他們從學(xué)校走向社會(huì )的磨合過(guò)程。因此，在本課程中主要采用課題講授、研討、案例分析、實(shí)操演練、專(zhuān)題講座等形式開(kāi)展教學(xué)。
(1).課堂講授：課堂教學(xué)要以啟發(fā)式教學(xué)為主，由項目為引導，在帶領(lǐng)學(xué)生完成項目的同時(shí)，將理論知識灌輸給學(xué)生，改變以往全部由教師唱獨角戲的教學(xué)模式，使教師在學(xué)生進(jìn)行項目過(guò)程中輔導，學(xué)生在進(jìn)行項目過(guò)程中主動(dòng)去學(xué)，引領(lǐng)學(xué)生積極思考，主動(dòng)發(fā)現問(wèn)題，分析問(wèn)題和解決問(wèn)題。
(2).實(shí)操演練：實(shí)務(wù)技能教學(xué)中可以利用仿真模擬的方式，進(jìn)行分小組討論或角色扮演。安排學(xué)生分小組充當保險人員和客戶(hù)，以工作任務(wù)為載體，利用仿真模擬實(shí)訓完成教學(xué)任務(wù)。在實(shí)訓結束后，組織學(xué)生討論總結，找出問(wèn)題，積累工作經(jīng)驗。同時(shí)，在教學(xué)過(guò)程中老師積極引導學(xué)生。
(3).專(zhuān)題講座：不定期組織學(xué)生參觀(guān)保險公司，近距離接觸工作環(huán)境和內容，同時(shí)圍繞保險從業(yè)人員知識與技能要求、職業(yè)道德、方法應用、報告撰寫(xiě)等題目，邀請資深保險人員開(kāi)展專(zhuān)題講座，使學(xué)生從經(jīng)營(yíng)豐富的前輩口中了解保險的新形勢、新變化。
6、教學(xué)條件與資源
(1).師資條件要求：傳統的教學(xué)中，習慣以教師作為主體，對學(xué)生進(jìn)行知識的單方面填鴨式灌輸。然而高職院校很多教師卻是從畢業(yè)院校直接到學(xué)校里擔任教師，因此，此類(lèi)教師雖然學(xué)歷高，但是無(wú)相關(guān)實(shí)際工作經(jīng)驗，教導給學(xué)生的只是照本宣科，并無(wú)實(shí)際經(jīng)驗或案例支撐。因此，現代高職教師應當注意通過(guò)多種渠道提升教師的綜合職業(yè)能力，打造好“雙師型”隊伍。
(2).實(shí)踐教學(xué)條件要求：實(shí)務(wù)操作部分主要用到金融實(shí)訓室，此金融實(shí)訓室需模擬保險公司環(huán)境，包含營(yíng)業(yè)大廳，辦公領(lǐng)域、電腦軟件等仿真模擬環(huán)境，除此之外加強實(shí)訓室管理，使之具備現場(chǎng)教學(xué)、實(shí)訓的功能，實(shí)現教學(xué)與實(shí)訓合一，滿(mǎn)足教、學(xué)、做一體化的要求。除了在校內具備保險模擬仿真環(huán)境之外，實(shí)踐教學(xué)部分還包含利用校外實(shí)訓基地帶領(lǐng)學(xué)生去真實(shí)保險公司參觀(guān)或實(shí)習，體驗保險人員的經(jīng)歷。
(3).教材與教學(xué)資源開(kāi)發(fā)：傳統的教材是以教師講授為主，教材里主要以文字理論為主，對于高職學(xué)生來(lái)說(shuō)不適合機遇行動(dòng)導向的教學(xué)模式。因此，常規課程資源的開(kāi)發(fā)和利用，可開(kāi)發(fā)并應用一些直觀(guān)形象生動(dòng)的掛圖、幻燈片、錄像片、試聽(tīng)光盤(pán)，以調動(dòng)學(xué)生學(xué)習積極性、主動(dòng)性，促進(jìn)學(xué)生理解、接受課程知識和業(yè)務(wù)流程。
教材在內容上應既實(shí)用又開(kāi)放，即在注重保險實(shí)際操作能力訓練的同時(shí)，還應把操作過(guò)程中的新知識、問(wèn)題和注意事項融入教材，以便教材內容更加貼近保險業(yè)務(wù)的實(shí)際。在形式上應適合高職學(xué)生認知特點(diǎn)，文字表達要深入淺出，圖文展現應圖文并茂。
7、學(xué)生學(xué)習建議與學(xué)生可持續發(fā)展建議
(1).在學(xué)習理論以及項目實(shí)訓操作過(guò)程中，學(xué)生應有疑難就問(wèn)，盡量把自己模擬在現實(shí)保險工作環(huán)境。
(2).應充分利用國內優(yōu)秀的國家級、省級《保險理論與實(shí)務(wù)》精品課程網(wǎng)站與教學(xué)資源庫、相關(guān)紙質(zhì)與電子書(shū)刊、數字圖書(shū)館、專(zhuān)題網(wǎng)站等資源，自覺(jué)、自主地開(kāi)展課余學(xué)習。
(3).應利用課余時(shí)間和寒暑假到相關(guān)的校外實(shí)訓基地操練，積極參加頂崗實(shí)習與社會(huì )實(shí)踐，學(xué)以致用，提升自身的專(zhuān)業(yè)能力與社會(huì )能力。
(4).積極參加學(xué)習型項目團隊的學(xué)習活動(dòng)和校內保險協(xié)會(huì )，培養自身良好的團結合作能力、積極的工作態(tài)度、良好的工作作風(fēng)，提升自身的職業(yè)素養。
(5). 積極參加省內外相關(guān)職業(yè)技能競賽，進(jìn)一步提升職業(yè)技能;爭取考取保險從業(yè)相關(guān)資格證。
參考文獻：
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[3]喻靖文.走出高職保險實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)發(fā)展困境的路徑探究[J].湖北職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2012，(1)：26-29.
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