小議金融創(chuàng )新的制約因素
導語(yǔ)：加強商業(yè)銀行的制度創(chuàng )新，可以為金融創(chuàng )新打好制度基礎。產(chǎn)權制度改革作為最重要的制度創(chuàng )新，能夠使經(jīng)營(yíng)權與所有權相分離。
一、金融創(chuàng )新的制約因素
(一)產(chǎn)品創(chuàng )新不足同質(zhì)化嚴重。我國的各商業(yè)銀行產(chǎn)品同質(zhì)化很?chē)乐�，各銀行缺乏產(chǎn)品創(chuàng )新的動(dòng)力。大部分商業(yè)銀行的分支機構都認為金融創(chuàng )新不關(guān)自己的事，那是總行應該關(guān)心的，他們認為推廣總行規定的新產(chǎn)品就是自己的職責所在，缺乏創(chuàng )新的活力和動(dòng)力。很多銀行缺乏對自己創(chuàng )新的產(chǎn)品的知識產(chǎn)權保護，創(chuàng )新出一種新產(chǎn)品后，如果沒(méi)有法律法規加以保護，很多其他銀行就會(huì )效仿，最初的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)銀行所獲得的預期收益會(huì )大大降低。(四)創(chuàng )新需要的信息技術(shù)不足。當金融創(chuàng )新素需要的信息技術(shù)不到位、技術(shù)水平比較落后時(shí)，商業(yè)銀行就很難給客戶(hù)提供完整的電子信息服務(wù);當信息技術(shù)和金融創(chuàng )新的融合不夠完善時(shí)，會(huì )造成營(yíng)銷(xiāo)系統缺乏深層次的數據分析能力。
(二)缺乏良好的外部環(huán)境。良好的外部環(huán)境能夠促使金融創(chuàng )新的發(fā)展，但是在我國金融體系中，仍存在著(zhù)一定程度的壟斷，壟斷的存在對金融創(chuàng )新非常不利;我國實(shí)行分業(yè)管理和經(jīng)營(yíng)嚴格的金融管制，而且創(chuàng )新產(chǎn)品的審批工作非常復雜，從而阻礙金融創(chuàng )新的發(fā)展步伐;作為發(fā)展中國家，我國人均收入和人均消費水平比較低，缺乏投資理財和超前消費的意識，造成創(chuàng )新產(chǎn)品的需求不足，金融創(chuàng )新沒(méi)有良好的經(jīng)濟基礎和市場(chǎng)環(huán)境的支持。
(三)機構和地域間的不平衡。我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng )新在機構間和地域間都有較大的差距，具體來(lái)說(shuō)就是：經(jīng)過(guò)體制改革的大中型的銀行要比其他銀行好得多;農行、工行、建行和中行這些大型的商業(yè)銀行，更容易創(chuàng )新出新產(chǎn)品并加以推廣;外資商業(yè)銀行在金融創(chuàng )新方面要優(yōu)于中資的商業(yè)銀行;東部地區在金融創(chuàng )新方面要優(yōu)于中西部地區。
二、發(fā)展策略
(一)加強制度創(chuàng )新。加強商業(yè)銀行的制度創(chuàng )新，可以為金融創(chuàng )新打好制度基礎。產(chǎn)權制度改革作為最重要的制度創(chuàng )新，能夠使經(jīng)營(yíng)權與所有權相分離。我國現階段進(jìn)行制度創(chuàng )新的最有效的途徑就是實(shí)行股份制改革，保證國有權占主導地位的前提條件下，最大限度的分散產(chǎn)權、優(yōu)化產(chǎn)權的結構，讓商業(yè)銀行真正成為市場(chǎng)的主體，從而能夠合理的配置各種資源，優(yōu)化和調整經(jīng)營(yíng)結構。
(二)加強業(yè)務(wù)創(chuàng )新。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng )新，把技術(shù)的進(jìn)步作為基礎、客戶(hù)的需求作為導向，目的是提高銀行的競爭力和追求最大化的利潤。業(yè)務(wù)創(chuàng )新是整個(gè)金融創(chuàng )新中最為活躍的部分。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)時(shí)為了達到最大的利潤，要做到隨時(shí)關(guān)注客戶(hù)需求，不斷創(chuàng )創(chuàng )造發(fā)掘新的利潤增長(cháng)點(diǎn)，要不斷增加自己的市場(chǎng)份額，增強自身競爭力。
(三)加強監管方式的創(chuàng )新。
1.建立健全完善的監管體制，發(fā)揮監管機構的力量，最大可能的督促商業(yè)銀行進(jìn)行機構創(chuàng )新。還要建立健全完善的監管體系，要形成全方位多層次的監管格局。
2.不斷創(chuàng )新監管理念，要建立最適合的監管模式，用來(lái)支持金融創(chuàng )新。盡量減小對業(yè)務(wù)創(chuàng )新的限制，鼓勵業(yè)務(wù)創(chuàng )新。銀行還應建立風(fēng)險監管的理念，改變以往對銀行業(yè)務(wù)的雙向控制，多創(chuàng )造出一些自主空間;針對不同的監管對象，可以建立有差別的監管制度，鼓勵銀行不斷創(chuàng )新發(fā)展。
3.在對銀行的監管時(shí)，可以利用高科技信息技術(shù)，使銀行的現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查、日常的監督工作能夠有機的結合，提高了監管的效率和質(zhì)量。結語(yǔ)作為一項系統性的工作，商業(yè)銀行金融創(chuàng )新的方法性、理論性和實(shí)踐性都是非常強的，金融創(chuàng )新會(huì )朝著(zhù)更加個(gè)性化和更加多樣化的方向發(fā)展。我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng )新起步晚、起點(diǎn)低，還存在著(zhù)許多的制約因素，要想加快創(chuàng )新步伐，必須要找出制約因素，并據此制定相應的發(fā)展策略。本文在總結制約因素的同時(shí)提出了發(fā)展策略，對商業(yè)銀行的金融創(chuàng )新起到了積極的促進(jìn)作用。
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