保險代位求償權若干法律爭議問(wèn)題之探討
保險代位求償權，是指保險人依法享有的、代位行使被保險人對造成保險標的損害負有賠償責任的第三人的求償權�！氨ｋU代位求償權是民商法代位權制度與保險理賠制度相結合的產(chǎn)物”。[1]現今世界各國保險法均規定了保險代位求償權制度，我國2009年新修訂的《保險法》在1995年《保險法》規定基礎上對這一制度進(jìn)行了相應完善。然而，作為保險法中的一項重要制度，我國現有立法規定過(guò)于寬泛、籠統，保險代位求償權在司法實(shí)踐中需進(jìn)一步明確的問(wèn)題仍然很多。一、保險人支付部分保險金時(shí)代位求償權是否成立
如果保險人依據保險合同約定，全額向被保險人支付了其應賠付的保險金，根據保險法規定，其可在支付的保險金范圍內向第三人追償。但是，保險人在只支付了部分應支付的保險金時(shí)，其是否能在已支付的保險金范圍內取得對第三人的求償權，對此問(wèn)題，我國保險法未予明確，實(shí)踐中理解也不一。對于這一問(wèn)題，筆者認為，在保險人已支付部分保險金的情況下，保險人可以在其已支付的保險金范圍內向第三人求償，理由在于，在保險人已支付部分保險金的情況下，被保險人相應數額內的損失已得到彌補，對于這部分已從保險人處得到補償的損失，被保險人已不能再向第三人請求賠償，此時(shí)，將這部分數額的代位求償權轉讓給保險人行使并不會(huì )對被保險人造成不利影響，對于未得到賠償的部分，被保險人可向保險人或被保險人擇一行使賠償請求權，被保險人不會(huì )因部分求償權的轉移而影響對于未受償部分損失的求償權。新修訂的《保險法》第60條第1款規定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利�！睆牧⒎ǖ囊幎ㄒ部煽闯�，法律并沒(méi)有要求保險人必須按保險合同約定支付完全部保險賠償金后才能向第三人行使代位求償權。
二、被保險人出具的“權益轉讓書(shū)”的效力
根據我國《保險法》規定，保險人在向被保險人賠付保險金后即代位取得對第三人的求償權。但在保險業(yè)實(shí)踐中，保險人在支付保險金的同時(shí)，常要求被保險人簽發(fā)“權益轉讓書(shū)”。司法實(shí)踐中，已經(jīng)有因保險公司僅提供“權益轉讓書(shū)”，但不能證明已向被保險人支付了保險金，法院以行使保險代位求償權應以實(shí)際賠付為要件而駁回了保險公司對第三人的起訴。[2]對“權益轉讓書(shū)”在保險代位求償權的取得和行使上所起的作用，有兩種涇渭分明的觀(guān)點(diǎn)：一種觀(guān)點(diǎn)認為該文件是保險人取得和行使代位權的基礎性法律文件，缺此，保險人不能行使代位求償權。另一種觀(guān)點(diǎn)則認為，保險人代位求償權于保險人支付保險金時(shí)即已成立，被保險人簽署的“權益轉讓書(shū)”只起證明代位求償權的取得及其范圍的輔證作用。[3]筆者認為，保險代位求償權的本質(zhì)是法定的債權讓與，無(wú)須被保險人同意，在保險公司進(jìn)行保險賠付后，保險人即取得代位求償權。實(shí)踐中，對被保險人簽發(fā)的“權益轉讓書(shū)”應分以下幾種情況予以區別對待。
（一）代位求償權已成就，“權益轉讓書(shū)”具有證據效力
當保險公司向被保險人賠付后，在保險賠償范圍內被保險人對第三人請求賠償的權利即已轉移給保險公司。被保險人簽署“權益轉讓書(shū)”授權保險公司向第三人追償，這種聲明僅起證明保險人已向其賠付的證據作用，權益轉讓書(shū)的簽署與否不影響保險人取得代位求償權。
（二）區別認定“權益轉讓書(shū)”的效力
當保險人支付的保險賠償款不能全部補足被保險人損失時(shí)，被保險人若簽署“權益轉讓書(shū)”聲明其將對第三人的求償權利全部轉讓給保險公司，筆者認為這種聲明只能是部分有效。因為，被保險人在已取得賠償范圍內的對第三人的追償權已在保險公司支付保險金時(shí)自動(dòng)轉讓給保險公司，被保險人無(wú)權處分這部分權利。但該聲明也表明被保險人把其仍享有的還未受償部分的對第三人的索賠權轉讓給保險公司，這種轉讓行為在法律上應屬于債權讓與。這種情況下，保險公司向第三人行使的追償權實(shí)際上由兩部分權利組成，一部分是其支付保險金后獲得的代位求償權，另一部分是被保險人自愿讓與的債權。如在已將這種債權轉讓情形通知了第三人的情況下，筆者認為保險公司可以同時(shí)向第三人主張上述兩部分權利，對被保險人這種自由自愿處分其私權的行為，應予以尊重。
（三）“權益轉讓書(shū)”就是債權讓與協(xié)議
如果保險公司沒(méi)有向被保險人支付保險金，被保險人若簽署將其對第三人索賠的權利轉讓給保險公司的“權益轉讓書(shū)”，筆者認為，此時(shí)，被保險人簽署的“權益轉讓書(shū)”其實(shí)就是保險公司與被保險人達成的債權讓與協(xié)議。債權讓與屬“無(wú)因契約”，只要雙方意思表示一致即可成立，而不論債權讓與的基礎法律關(guān)系如何，保險公司因此可以獲得向第三人索賠的權利，保險公司此時(shí)享有的權利不是保險代位求償權，而是讓與的債權。因此，實(shí)踐中保險公司若以“權益轉讓書(shū)”為據，向第三人提起訴訟，法院應分具體情況予以不同對待，應慎重分析其法律性質(zhì)，從而對保險公司所享有的權利作出正確判斷。
三、保險代位求償權以誰(shuí)的名義行使
我國《保險法》對以誰(shuí)的名義行使代位求償權沒(méi)有明確規定。對此有不同觀(guān)點(diǎn)和看法，一種觀(guān)點(diǎn)認為，應以被保險人的名義行使，該觀(guān)點(diǎn)認為保險人行使保險代位求償權是建立在被保險人對第三人損害賠償請求權的基礎上，保險人只是在賠付了被保險人的損失后，代位被保險人向第三人行使請求權，所以保險人行使代位求償權時(shí)必須以被保險人名義進(jìn)行。與此相反的觀(guān)點(diǎn)則認為，應以保險人自己的名義行使，該觀(guān)點(diǎn)認為保險代位求償權依照法律規定產(chǎn)生，保險人行使保險代位求償權，不以被保險人移轉賠償請求權為要件，保險人可徑直以自己的名義行使對于第三人的求償權。[4]筆者認為，保險代位求償權屬于法定債權讓與，在保險人向被保險人賠償保險金后，向第三者請求賠償的權利就從被保險人轉移到了保險人，代位求償權只能以保險人的名義行使，不能以被保險人的名義行使。首先，從理論上分析，保險代位求償權系保險人取得的法定權利，保險人行使該權利時(shí)無(wú)需被保險人的同意。同時(shí)，在保險人取得對第三人的保險代位求償權時(shí)，被保險人對第三人相應的請求權已經(jīng)喪失，要求保險人以被保險人名義行使代位求償權無(wú)異于權利人以非權利人名義行使權利，這在邏輯上難以自圓其說(shuō)。另外，我們也可以從制定法中得出如此結論，我國《海事訴訟特別程序法》第94條規定：“保險人行使代位請求權時(shí)，被保險人未向造成保險事故的第三人提起訴訟的，保險人應當以自己的名義向該第三人提起訴訟�！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國海事訴訟特別程序法〉若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)解釋?zhuān)┑?5條規定：保險人依據《海事訴訟特別程序法》第95條規定行使代位請求賠償權利，應當以自己名義進(jìn)行；以他人名義提起訴訟的，海事法院應不予受理或者駁回起訴。從上述法律規定和司法解釋的內容來(lái)看，我國立法也是傾向于保險人以自己名義直接向第三人行使求償權，因此，筆者認為，有必要在《保險法》中明確規定應以保險人的名義行使保險代位求償權，這樣不但可以實(shí)現立法上的協(xié)調，而且在實(shí)務(wù)上也能夠保證保險人保險代位求償權利益的實(shí)現。
四、被保險人與第三者免責約定對保險代位求償權的影響
被保險人基于其處分權，可以與第三人約定免責條款，免除第三人的損害賠償責任或放棄自己的損害賠償請求權。若從被保險人與第三人的民事關(guān)系上看，這個(gè)行為在法律上并無(wú)不當。然而，若被保險人既設定免責條款，又就同一保險標的向保險人投保，便會(huì )產(chǎn)生免責條款與保險代位求償權的沖突。新修訂的《保險法》第61條對保險事故發(fā)生后，被保險人擅自免除第三人賠償責任的情形作了規定。[5]但對保險事故發(fā)生前，如被保險人與第三人約定有免責條款，保險人承擔賠償保險金責任的情形未作規定。在理論界有種通說(shuō)，即保險代位求償權是法律賦予保險人的權利，具有法定性，因此無(wú)論在何種情形下，被保險人與第三者免責的約定均無(wú)效。[6]但也有觀(guān)點(diǎn)認為，事故發(fā)生前，由于承保危險發(fā)生的不確定性，保險人、被保險人與第三者都無(wú)法預料事故的發(fā)生，也不希望保險事故發(fā)生，在此時(shí)被保險人與第三者約定的免責條款有效，第三者可以此條款對抗保險人代位求償權的行使，被保險人不能因此失去相應的保險保障。在美國明尼達蘇州大北石油公司訴圣保羅火災海事保險公司案中，美國明尼達蘇州最高法院在此案的判決中認為，保險合同中沒(méi)有禁止被保險人訂立免除責任的協(xié)議的明確約定，被保險人有權訴諸保險人給付保險賠償金。[7]
筆者認為，保險事故發(fā)生前，保險代位權并未產(chǎn)生，故被保險人放棄對第三人的賠償請求權的行為，不能認為是造成對該權利的侵害，因此，第一種觀(guān)點(diǎn)在理論上難以成立；第二種觀(guān)點(diǎn)則對保險人利益保護明顯不力。筆者認為，為解決這一問(wèn)題，應結合保險法相關(guān)規定予以綜合評判并作具體分析。
（一）免責條款在保險合同訂立之前就已存在。一般而言，被保險人拋棄或免除第三人的損害賠償責任，是自由處分其權利的結果，被保險人與第三人事前達成的免責條款如果沒(méi)有違反國家法律禁止性規定或社會(huì )公序良俗，從民商法“私法自治”和“契約自由”的原則出發(fā)，應承認并保護該免責條款的效力。但此時(shí)該免責約定應屬于保險法規定的被保險人在投保時(shí)應如實(shí)告知的內容之一。因此，被保險人與第三人事先訂有免責條款的，如被保險人在投保時(shí)未明確告知保險人，保險人可以其違反告知義務(wù)為由解除契約或者提出不承擔賠償責任的抗辯。如果被保險人訂立保險合同時(shí)，已將與第三人訂有免責條款的情形告知保險人，保險人明知存在減免責任條款仍同意承保的，保險事故發(fā)生后，保險人支付保險賠償款后行使代位權時(shí)應受減免責任條款的約束。
（二）免責協(xié)議系保險合同訂立之后保險事故發(fā)生之前達成。筆者認為，在保險合同訂立之后，被保險人的賠償請求權不再是僅屬于其個(gè)人的權利，其行使亦關(guān)系到保險人的切身利益。因而，在此情形下，被保險人可以引用我國新修訂《保險法》第61條第3款的規定作為保險人抗辯被保險人行使保險賠償金給付請求權的依據。被保險人先于保險事故的發(fā)生放棄對第三人的賠償請求權，但沒(méi)有對保險人盡到如實(shí)告知義務(wù)，有違保險合同的最大誠信原則，可以認定此時(shí)被保險人有導致保險人在事故發(fā)生后不能行使保險代位求償權的“故意或者重大過(guò)失”，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。
五、不足額保險中被保險人與保險人誰(shuí)優(yōu)先受償
2009年修訂的《保險法》第60條第3款規定：“保險人依照本條第一款規定行使代位請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利�！备鶕撘幎�，在保險人賠付的保險金未能彌補保險人全部損失時(shí)，被保險人可以向第三人請求賠償其未受補償部分的損失，保險人也可以基于其代位求償權要求第三人為相應給付，此時(shí)，產(chǎn)生了一個(gè)新的問(wèn)題，即，如果第三人的清償能力難以同時(shí)滿(mǎn)足被保險人的繼續求償權和被保險人的代位求償權時(shí)，是優(yōu)先滿(mǎn)足被保險人的繼續求償權還是保險人的代位權抑或者兩者按比例清償。一種觀(guān)點(diǎn)認為，第三人的損害賠償金應優(yōu)先補償被保險人的實(shí)際損失。保險人只有在被保險人獲得全部損失的前提下，才能對第三人行使代位求償權。除非保險合同中適用了比例分攤的條款。而與此相對的觀(guān)點(diǎn)則認為，當第三人的賠償額不能同時(shí)滿(mǎn)足保險人的代位求償權和被保險人的賠償請求權時(shí)，應根據雙方平等的法律地位，按照保險人的賠償金額與被保險人未獲完全賠償的金額比例進(jìn)行分攤。[8]筆者認為，應采用按比例分攤說(shuō)，因為從代位求償權的性質(zhì)來(lái)看，其本質(zhì)是被保險人轉讓的一種債權，其權利性質(zhì)與被保險人向第三人主張權利的性質(zhì)是一致的。由于法律賦予了被保險人就未完全彌補損失的部分向第三人求償的權利，但同時(shí)又沒(méi)有賦予被保險人或保險人優(yōu)先受償的權利，因此，兩者的債權平等，對第三人的賠償只能平等受償，按比例分配。這里還需注意的是，保險人因賠償被保險人而支出的各種費用，不應包括在代位求償范圍內。我國新修訂的《保險法》第64條明確規定：“保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔”。
六、保險代位求償權的訴訟時(shí)效
我國保險法未規定保險代位求償權的時(shí)效期間及計算問(wèn)題，這一立法上的漏洞給實(shí)務(wù)上帶來(lái)困擾。對保險代位求償權的訴訟時(shí)效從何時(shí)開(kāi)始起算的問(wèn)題，有兩種不同觀(guān)點(diǎn)。一種觀(guān)點(diǎn)主張，從代位關(guān)系以及保險代位求償權的法律性質(zhì)出發(fā)，保險代位求償權的訴訟時(shí)效適用被保險人對第三者的訴訟時(shí)效。但也有觀(guān)點(diǎn)認為，保險代位求償權不同于債權人對債務(wù)人怠于行使對第三者的債權時(shí)的代位權，保險代位求償權是相對獨立于被保險人的一種民事權利，應當另行規定訴訟時(shí)效。筆者認為，在代位求償權訴訟中，保險人仍然是代替被保險人向第三人行使損失賠償請求權，只是所獲得的利益歸于保險人而已。根據我國《民法通則》規定，訴訟時(shí)效從權利人知道或者應當知道權利被侵害時(shí)起算。因此代位求償權的訴訟實(shí)效期間起算點(diǎn)應以被保險人知道或者應當知道權利被侵害時(shí)起算，而不能以保險人取得代位求償之日起算。如果因為被保險人的原因導致保險人向第三者索賠時(shí)時(shí)效期間已過(guò)，可以認定因為被保險人的故意或重大過(guò)失導致保險人不能向第三者行使索賠權。此時(shí)，保險人可根據新修訂的《保險法》第60條第3款規定扣減或者要求返還相應的保險金。
還有一個(gè)需要注意的問(wèn)題，如果保險人在理賠前已與造成損害的第三人進(jìn)行過(guò)磋商或就其部分損失向第三人提起訴訟，此時(shí)是否構成保險代位求償權訴訟時(shí)效的中斷，筆者認為，此情形并不構成保險代位求償權訴訟時(shí)效的中斷。因為，此時(shí)保險人尚未支付保險金，還不享有代位求償權，保險人只有向被保險人理賠后才能取得代位求償權，其后保險人的追償行為才能構成訴訟時(shí)效中斷的法律效果。
七、人身保險中能否適用代位求償權
關(guān)于人身保險中是否存在保險人代位求償權的問(wèn)題，有觀(guān)點(diǎn)認為，討論人身保險能否適用保險代位求償權應當由保險險種本身的性質(zhì)來(lái)決定，不能一概而論，在人身保險中如保險人支付的賠償金是屬于損害補償性質(zhì)的，則應當適用保險代位求償權，如果不屬于損害補償性質(zhì)的，就不應當適用保險代位求償權。健康、意外傷害保險的性質(zhì)與特點(diǎn)介于人身和財產(chǎn)保險之間，保險金的給付具有補償損失的性質(zhì)，因而，保險代位求償權可適用于健康和意外傷害保險。當然，對于死亡保險金和殘疾保險金，保險人不能行使代位權，但對醫療費和誤工費，保險人應當可以行使代位求償權。[9]
筆者對此持否定觀(guān)點(diǎn)，理由如下。第一，人身?yè)p失的補償與物質(zhì)損失的補償不可同日而語(yǔ)。物質(zhì)財產(chǎn)的補償有一定的衡量標準，即補償至事故發(fā)生前的狀態(tài)即可，并可以金錢(qián)價(jià)值度量，但人身的補償是不確定也不可能確定的，因為被保險人也許因疾病、傷害而造成精神損害和預期收益的減損等，不能僅因為二者兼具補償性質(zhì)便將保險代位求償權套用。第二，代位求償權的一個(gè)基本要求是禁止不當得利，但對人身?yè)p害的受償者而言，并不存在不當得利的問(wèn)題，因為人身?yè)p害是難以度量的，即使受害者獲得雙重賠償，也無(wú)從判明其是否“得利”，更無(wú)法探究這種受償是否“不當”。第三，在由第三人造成人身侵權保險事故時(shí)，由此而生的侵權損害賠償請求權，其行使具有人身上的專(zhuān)屬性，不宜移轉由保險人行使。因此，筆者不贊成在健康保險和傷害保險方面適用代位求償權，保險人在支付醫療費用保險金后無(wú)權分享被保險人從侵權行為人處獲得的賠償金。我國新修訂的《保險法》在健康保險和傷害保險方面也采取不適用代位求償權的立法例。[10]八、保險代位求償權行使對象限制
我國新修訂的《保險法》第62條規定：“除被保險人的家庭成員或者其組成成員故意造成本法第60條第1款規定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成成員行使代位請求賠償的權利�！钡珜Α氨槐ｋU人的家庭成員或者其組成成員”如何理解？我國《保險法》未作明確規定，亦無(wú)相關(guān)解釋加以明確，理論界對此眾說(shuō)紛紜。筆者認為，法律規定“家庭成員”的意義并不在于明晰出它的范圍，而在于凸現“家庭成員”的自然人性，以示與“被保險人組成成員”的法人性和組織性相區別。所以，筆者認為，對于被保險人的家庭成員，應作廣義的理解，對其可界定為：與被保險人共同生活在一起，有一定的時(shí)間性和持續性，且相互間進(jìn)行撫養、扶助或贍養的成員。對于在血緣上具有同源關(guān)系的自然血親，如伯、叔、姑與侄、侄女，舅、姨與甥、甥女，堂兄弟姐妹，表兄弟姐妹等，在一起共同生活的，也應當作為家庭成員來(lái)對待。[11]對于被保險人的組成成員，應作狹義理解，指為被保險人的利益或者接受被保險人的委托或者與被保險人有某種特殊法律關(guān)系而進(jìn)行活動(dòng)的人，包括被保險人的雇傭人員、合伙人和代理人等，這部分人常是代替被保險人履行行為的人，其履行職務(wù)的行為所造成的損害由被保險人承擔責任，所以保險人不能向其求償。另外，值得注意的是，我國保險法并未將重大過(guò)失作為保險人對被保險人家庭成員或組成成員行使代位求償權的情由，這反映了我國《保險法》就保險人不得向被保險人家庭成員或組成成員行使代位求償權的原則態(tài)度，并對例外情由作了嚴格限制，僅將被保險人家庭成員或組成成員的故意行為作為上述原則的例外。因此，除被保險人家庭成員或組成成員的故意行為外，無(wú)論是因為輕微過(guò)失還是重大過(guò)失造成保險標的的保險事故，保險人均不得以任何理由向被保險人家庭成員或其組成成員行使代位求償權。且在實(shí)踐操作中，保險人以被保險人家庭成員或組成成員故意為由，向其行使代位求償權的，應就其故意負舉證責任。
另外，對保險人行使代位求償權的對象限制，除了上述來(lái)自被保險人的家屬或成員的故意行為這一限制理由外，還存在著(zhù)一個(gè)爭議——如果加害的第三人是國家或公法人，保險人能否行使代位求償權？筆者認為，我國保險法并未明確將國家或公法人排除于“第三者”的范圍外，故從法律條文上理解，代位求償權對象的法律規定應已涵蓋了公法人。若不允許保險人在賠付保險金后代位向公法人求償，則一方面將本應由國家及公法人承擔的責任轉嫁到了保險人身上，加重了保險人的經(jīng)濟負擔；另一方面，從保險機能上分析，被保險人應遵從“禁止不當得利”原則，若規定保險人不得向公法人行使代位求償權，則被保險人可能既從保險人處獲得保險賠償金，又可向國家索得國家賠償款，將導致不當得利的結果。
九、保險人代位求償權與第三人抗辯
第三人能否就保險人的賠付是否屬于保險合同約定的保險責任范圍作為抗辯事由，在理論上有截然相反的觀(guān)點(diǎn)。一種觀(guān)點(diǎn)認為，保險人所為保險給付必須符合保險合同的約定，若保險人依照保險合同對于被保險人所受的損失原無(wú)保險責任而竟予以賠償，其保險給付出于自愿，不得據此對第三人行使代位權。[12]但也有觀(guān)點(diǎn)認為，保險人行使代位求償權，僅以事實(shí)上給付保險賠償金為必要條件。只要保險人向被保險人支付了保險賠償金，保險人就當然取得了保險代位求償權，而不論依照保險合同保險人是否應當向被保險人承擔保險義務(wù)。[13]筆者認為，應允許保險人對超出保險責任范圍的“自愿給付”行使保險代位求償權，因為，保險代位求償制度的法理基礎和制度價(jià)值在于防止被保險人既從保險人處獲得保險賠償又基于第三人賠償而雙重獲利，導致對財產(chǎn)保險損失填補原則的違反，保險人是否具有保險合同約定的給付義務(wù)不應成為考量的重點(diǎn)。保險人行使代位求償權是基于第三人對被保險人的損害事實(shí)而產(chǎn)生的賠償責任，保險人行使代位求償權，對第三人利益不會(huì )產(chǎn)生任何不利影響，無(wú)論是由被保險人自己對第三人行使索賠權還是由保險人行使代位求償權，在本質(zhì)上并無(wú)任何區別。能成為第三人抗辯理由的，應是保險人代位求償權是否已取得，保險人有無(wú)向被保險人支付了保險賠償金及保險代位求償權是否已過(guò)訴訟時(shí)效等理由。保險人如放棄保險合同約定的除外責任抗辯對被保險人予以賠付時(shí)，被保險人的接受可以視作其選擇以接受保險人的賠償來(lái)代替向第三人請求賠償，因此保險人的賠償只要是事實(shí)上的賠付即可。但需注意的是，此時(shí)保險人的支付必須是已經(jīng)完成了的實(shí)際支付，而不能只是與被保險人約定了支付義務(wù)而還未實(shí)際履行�！督忉尅返�68條就有類(lèi)似規定：“海事訴訟特別程序法第96條規定的支付保險賠償的憑證指賠償金收據、銀行支付單據或者其他支付憑證。僅有被保險人出具的權利轉讓書(shū)但不能出具實(shí)際支付證明的，不能作為保險人取得代位請求賠償權利的事實(shí)依據�！�
十、保險代位求償權能否轉讓
保險人在向被保險人賠付保險金后，其依法取得的保險代位求償權能否轉讓給被保險人或其他人行使。對此有兩種不同觀(guān)點(diǎn)，一種觀(guān)點(diǎn)認為，“法無(wú)禁止即自由”是現代法治一項基本原則，只要不違背法律禁止性規定和社會(huì )公共利益，當事人完全可以在意思自治的范圍內自由處分自己的權利，代位求償權本質(zhì)上是一種債權請求權，現行法律未明文禁止保險代位求償權的轉讓?zhuān)ｋU人當然可以轉讓其所享有的代位求償權，保險人的轉讓行為正是基于自身利益和其他因素考慮后的結果。司法實(shí)踐采此觀(guān)點(diǎn)。[14]筆者不同意該觀(guān)點(diǎn)，筆者認為，代位求償權是保險人享有的法定權利，在保險人給付保險金后，得以自己的名義行使被保險人對第三人的求償權，如果允許保險公司將代位求償權轉讓給被保險人行使，與代位求償權的設置目的、財產(chǎn)保險合同中的損害填補原則相違背。保險代位求償權雖是引起債權債務(wù)轉移的情形之一，但它本身應是不可轉讓的，保險代位求償權是法律賦予保險人的特定權利，該權利并不像普通合同權利那樣明確，具有一定的不確定性，因為，保險人請求第三人賠償的金額并不就是其賠付的保險金額，該債務(wù)的范圍在法院最終裁決前還無(wú)法確定。如果允許保險人將其依法取得的代位求償權轉讓給被保險人行使，那么意味著(zhù)，被保險人對其所遭受的損失既可取得保險人的賠付款，同時(shí)還可基于侵權或違約向第三人請求賠償，其將雙重獲利，這顯然與法律設置保險代位求償權的目的和宗旨相違背。
注釋:
[1]代位求償權最早見(jiàn)于英國法官Lord Hardwicker在Randal v.Cackan一案中的闡釋?zhuān)J為：“如果補償人已經(jīng)支付了補償金，有關(guān)減少損失的收益落入被補償人手中，衡平法的要求是，已經(jīng)履行全部補償義務(wù)的補償人有權收回相應的款項，或權利可得賠償的限度內，免除其自己補償的義務(wù)”。參見(jiàn)【英】約翰．T．斯蒂爾：《保險法的原則與實(shí)務(wù)》，孟興國等譯，中國金融出版社1992年版，第79頁(yè)。
[2]龔婕：“探討幾個(gè)關(guān)于海上保險代位求償權的法律問(wèn)題”，載中華保險學(xué)習網(wǎng)，于2010年12月1日訪(fǎng)問(wèn)。
[3]蔡奕：“保險代位求償權若干法律問(wèn)題研究”，載法律教育網(wǎng)，于2010年10月16日訪(fǎng)問(wèn)。
[4]同上注。
[5]2009年修訂的《保險法》第61條規定：“保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償的權利的，該行為無(wú)效；被保險人故意或者因重大過(guò)失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金”。
[6]李琴：“淺談保險代位求償權的若干法律問(wèn)題”，載《福建公安高等專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報》2006年第6期。
[7]該案案情為：被保險人大北石油公司于1964年8月12日與保險人圣保羅火災海事保險公司訂立了為期3年的全險保險合同，被保險人的營(yíng)業(yè)中斷損失風(fēng)險為保險人承保的風(fēng)險之一。在保險期間，被保險人于1967年2月7日與承包商簽訂了一份建筑工程合同約定承包商對保險人的營(yíng)業(yè)中斷損失不承擔賠償責任的免責條款。1967年6月16日，發(fā)生建筑工程事故。被保險人以保險單的約定訴請保險人給付營(yíng)業(yè)中斷損失保險賠償金。保險人則以被保險人在事故發(fā)生前免除了承包商的損害賠償責任，以致?lián)p害了保險人根據保險單享有的保險代位求償權為由，拒絕給付保險賠償金。最終，法院判決保險人承擔保險金。參見(jiàn)王樂(lè )宇：“論保險代位求償權的權利限制”，載《法學(xué)論壇》2007年第5期。
[8]同注[3]。
[9]李記華、孫玉榮：“完善我國保險法制的若干問(wèn)題的探討”，載《河北法學(xué)》2007年第3期。
[10]2009年新修訂的《保險法》第46條規定：“被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷害或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償的權利，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償�！�
[11]王林清：“保險代位權法律適用問(wèn)題探討”，載《法律適用》2010年第5期。
[12]周耀榮：“保險代位權若干問(wèn)題探析”，載《蘇南科技開(kāi)發(fā)》2004年第8期。
[13]王樂(lè )宇：“論保險代位求償權的權利限制”，載《法學(xué)論壇》2007年第5期。
[14]該案案情為：保險人自興公司因火災造成部分成品毀損，保險人大眾保險公司賠付保險金后，將其取得的對第三人的代位求償權通過(guò)協(xié)議轉讓給被保險人自興公司，后被保險人自興公司向法院起訴。法院審理后認為：保險公司向被保險人理賠后，已依法取得就理賠部分向第三人的追償權�，F保險公司將該債權轉讓給自興公司，并未損害第三人的利益，也不違反法律規定，保險公司將債權轉讓通知送達第三人后，被保險人可依法向第三人主張權利。法院判決支持了被保險人的訴訟請求。參見(jiàn)何繼祥：“保險代位求償權可否轉讓”，載《法律適用》2006年第4期。
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