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創(chuàng )業(yè)公司融資理財經(jīng)驗分享
一份好的創(chuàng )業(yè)融資計劃書(shū)范本，是連接資本和人才的橋梁和通路，但是你獲取融資之后，你會(huì )理財嗎?下面小編為大家分享創(chuàng )業(yè)公司融資理財經(jīng)驗，歡迎閱讀。
找塑料網(wǎng)創(chuàng )始人牟斌
塑化行業(yè)一站式電商平臺 ，2015年7月獲3600萬(wàn)美元B輪融資。
“目前，因為資本市場(chǎng)寒冬，我們這些創(chuàng )業(yè)企業(yè)都會(huì )控制資金的使用，可能原本希望一年或一年半花掉，現在是兩年內用完資金，風(fēng)險可控。投資人給我們的錢(qián)，我們不能隨意做投資，我們目前的做法是放在銀行賬戶(hù)里邊，銀行給我們一個(gè)比較好的條件，要比活期高很多，動(dòng)態(tài)的，年化4%-6%，對我們完全沒(méi)有風(fēng)險，并且隨時(shí)用隨時(shí)取，相當于正常存款。“
萬(wàn)能小哥創(chuàng )始人周旭杰
O2O上門(mén)維修公司，2015年7月獲2000萬(wàn)Pre-A輪融資。
“第一點(diǎn)考慮是錢(qián)安不安全，不能出公司賬戶(hù);第二，財務(wù)上面不能讓資方覺(jué)得有什么問(wèn)題，第三是收益率怎么結算，靠不靠譜;第四，對已融資的公司來(lái)說(shuō)主要還不是能賺多少錢(qián)，而是靠譜。所以，我們主要是把資金放到兄弟公司奇點(diǎn)金融了。”
深圳書(shū)香世家電子商務(wù)CEO書(shū)香姑娘
農產(chǎn)品社會(huì )化電商，兩輪千萬(wàn)級融資。
“目前我們沒(méi)有理財方式，融到的錢(qián)都在銀行存活期，我也想知道別的公司怎么理財的。”
易三板聯(lián)合創(chuàng )始人王家耀
社交投資平臺，聚焦新三板，采用雪球模式 ，2015年初千萬(wàn)級天使融資。
“我們上個(gè)月還在討論融到的錢(qián)怎么理財，但沒(méi)有找到合適的產(chǎn)品，就那么幾種方式。我們的資金是分期到位，在理財上又一定特殊需求。目前也沒(méi)考慮清楚，還在銀行活期，聽(tīng)說(shuō)有公司放在了P2P，或者余額寶，不知怎么樣，肯定風(fēng)險大。”
圈子賬本創(chuàng )始人李帥
基于場(chǎng)景的多人記賬工具，獲數百萬(wàn)元天使投資。
“我們放了一部分資金在奇點(diǎn)金融，他們幫打理，年化收益4%多。”
一米鮮聯(lián)合創(chuàng )始人孫鵬
C2B水果電商，已完成三輪融資。
“因為我們融的是美金，要不就放在美元賬戶(hù)，要不就放在公司賬戶(hù)上，沒(méi)做什么理財，美元的錢(qián)也動(dòng)不了。”
專(zhuān)家點(diǎn)評：
吳一明 - 奇點(diǎn)金融創(chuàng )始人
創(chuàng )業(yè)公司的現金管理其實(shí)是一個(gè)重要話(huà)題，也是企業(yè)創(chuàng )始人成長(cháng)的必經(jīng)之路。
-對于人民幣資金，絕大多數的創(chuàng )業(yè)公司就是直接存活期，除了收益低到塵埃里(年息0.35%)外，安全性和流動(dòng)性其實(shí)都很好。
-第二種常見(jiàn)的方式是購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品。銀行有各種企業(yè)級理財產(chǎn)品可供選擇，但他們不了解創(chuàng )業(yè)者，從服務(wù)到產(chǎn)品設計都遠遠無(wú)法滿(mǎn)足創(chuàng )業(yè)者需要。銀行的很多理財產(chǎn)品是一個(gè)月期的，甚至三個(gè)月、六個(gè)月期，而且購買(mǎi)很麻煩，到期后還要不斷再買(mǎi)，這些產(chǎn)品的流動(dòng)性和服務(wù)邏輯根本不是為創(chuàng )業(yè)公司定制的，創(chuàng )業(yè)公司直接用會(huì )覺(jué)得不舒服。
銀行高流動(dòng)性的產(chǎn)品也有，個(gè)別銀行有7天周期的企業(yè)理財，但銀行高流動(dòng)性的理財產(chǎn)品收益就會(huì )比較低了，大概2%-3%。而且新一輪的降息降準這周末又跟霜降一起來(lái)了，收益還會(huì )進(jìn)一步下降。這種收益對創(chuàng )業(yè)者幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的現金理財來(lái)說(shuō)其實(shí)很差。
有的創(chuàng )業(yè)者會(huì )追求高收益，把融到的錢(qián)放到P2P平臺，收益8%-12%，這是有風(fēng)險的，而且不知道什么時(shí)候爆發(fā)，所以我們不建議。更有創(chuàng )業(yè)者將額度比較小的融資放在個(gè)人余額寶里，有些甚至放到股市里。
P2P這個(gè)行業(yè)是連接了個(gè)人客戶(hù)的個(gè)性化理財需求和小微企業(yè)甚至個(gè)人的融資需求而興起的，有些P2P覺(jué)得創(chuàng )業(yè)公司有現金，會(huì )給開(kāi)一個(gè)通道，讓企業(yè)也可以買(mǎi)，或者是有的企業(yè)把企業(yè)資金轉到個(gè)人賬戶(hù)去買(mǎi)P2P產(chǎn)品。
問(wèn)題是，把企業(yè)的錢(qián)轉到個(gè)人賬戶(hù)，買(mǎi)P2P、余額寶或炒股。這個(gè)過(guò)程中，無(wú)論公轉私或私轉公，都碰觸了反洗錢(qián)、和企業(yè)現金管理暫行條例等一系列的監管制度底線(xiàn)，其實(shí)在銀行內部，只要企業(yè)公私轉賬的人民幣金額超過(guò)20萬(wàn)，就會(huì )觸發(fā)反洗錢(qián)系統報警和落地處理，進(jìn)入觀(guān)察名單。
除了反洗錢(qián)和管理制度的相關(guān)要求外，其實(shí)還有更直觀(guān)和更難處理的問(wèn)題：
- 一個(gè)困難是對會(huì )計制度的違背，一筆錢(qián)從公司轉給個(gè)人，會(huì )計賬沒(méi)法做，里邊涉及到稅收和理財收益的處理，收支兩條線(xiàn)都很難說(shuō)明，下一輪融資中創(chuàng )始人們需要花相當經(jīng)歷去填平這個(gè)窟窿，而且真的很得不償失。
- 另一個(gè)最大的困難其實(shí)是公轉私從合規性上就不靠譜，更不用說(shuō)風(fēng)險了。
有的創(chuàng )始人會(huì )說(shuō)，運營(yíng)P2P平臺的人就是我的朋友，我見(jiàn)過(guò)他，很靠譜，走企業(yè)賬錢(qián)放過(guò)去買(mǎi)P2P資產(chǎn)沒(méi)問(wèn)題的。然而現金對于公司來(lái)說(shuō)是血液，最終也許真的沒(méi)虧，但即便是由于P2P流動(dòng)性管理的需要一段時(shí)間內現金取不出來(lái)，企業(yè)的流動(dòng)性不足也將是巨大風(fēng)險，這與信任無(wú)關(guān)，這關(guān)系到企業(yè)的生死。
-對于人民幣的企業(yè)理財，奇點(diǎn)金融把來(lái)源于頂級金融機構的定制產(chǎn)品對接給創(chuàng )業(yè)者，就是那種起投額度非常高，期限長(cháng)一般很難買(mǎi)到的最優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品通過(guò)戰略合作做到定制化，把期限降低到每天都可以購買(mǎi)和贖回，隨用隨取，又把起投額度從高達數千萬(wàn)這種門(mén)檻降到了10萬(wàn)，還能拿到近5%左右的安全又高流動(dòng)性的收益，從而讓創(chuàng )業(yè)公司享受到金融機構只針對高端企業(yè)和機構的服務(wù)和產(chǎn)品。
-另一方面，對于融到美元的創(chuàng )業(yè)公司現金管理手段因為外匯管制的原因卻又非常有限。美國有專(zhuān)門(mén)的金融機構， 比如摩根斯坦利是投行，在其離岸公司開(kāi)設一個(gè)對方的賬戶(hù)就可以享受服務(wù)，但是它的收益非常低，半年到兩年的定期，才能享受0.3%的收益。但也有人愿意放，因為匯率在變化。
融美元的公司，錢(qián)很多放在硅谷銀行、匯豐銀行、渣打銀行等外資商業(yè)銀行，美元放在里邊即便做理財了也只相當于國內的活期存款，收益很低很低。
根據外管局今年上半年最新的規定，WOFE的資金已經(jīng)可以直接100%意愿結匯成人民幣。但是，這個(gè)資本項下的人民幣是不能做除了銀行的保本理財外的現金管理的，在無(wú)法提供合同發(fā)票等依據的時(shí)候也是無(wú)法出賬戶(hù)的，結合銀行實(shí)際提供的那些保本但長(cháng)達三個(gè)月、六個(gè)月的產(chǎn)品，其實(shí)就意味著(zhù)這些融了美元的客戶(hù)大筆的資金基本無(wú)法理財。我們有個(gè)客戶(hù)，結匯以后數億人民幣只能買(mǎi)銀行的保本理財產(chǎn)品，但因為銀行理財產(chǎn)品流動(dòng)性太差，最后就只存著(zhù)活期，拿著(zhù)0.35%的利息，非常不合理。
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