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“典當融資”風(fēng)險不容忽視
現在典當行是以實(shí)物占有權轉移形式為非國有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性貸款的特殊金融企業(yè)，它會(huì )有哪些風(fēng)險?
民間借貸業(yè)務(wù)大增典當行生意火暴
濟南國信典當有限公司總經(jīng)理孫鳳池介紹，從2010年下半年開(kāi)始，一些中小企業(yè)資金緊張情況開(kāi)始加劇，面臨資金缺口的中小企業(yè)主要集中在制造業(yè)、貿易業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。 “目前，前來(lái)抵押融資的中小企業(yè)占到客戶(hù)的九成以上，個(gè)人業(yè)務(wù)只有不足10%。每天我們都會(huì )接到不少中小企業(yè)負責人打來(lái)的電話(huà)，有不少都是新客戶(hù)。去年我們已經(jīng)累計放款兩億元。 ”孫鳳池說(shuō)，生意火暴經(jīng)常讓他面臨著(zhù)“手中無(wú)錢(qián)”的尷尬，一些急需資金的企業(yè)也只能等前面還了才有借款。
青島市一家從事民間借貸的公司負責人說(shuō)，包括制造業(yè)、裝潢業(yè)和物流業(yè)在內的中小企業(yè)目前資金需求非常緊張，不少中小企業(yè)主希望通過(guò)民間借貸獲取資金。與去年同期相比，這家公司的資金業(yè)務(wù)漲幅超過(guò)150%。
融資難訂單壓力大中小企業(yè)資金趨緊
在央行多次上調存款類(lèi)金融機構人民幣存款準備金率后，人民銀行臨沂市中心支行近期對當地的中小企業(yè)資金需求和融資環(huán)境進(jìn)行的調查結果顯示，中小企業(yè)普遍認為，隨著(zhù)銀行新增貸款投放空間縮減，中小企業(yè)尤其是小企業(yè)、微型企業(yè)融資環(huán)境將會(huì )趨緊，融資難問(wèn)題將進(jìn)一步加劇，中小企業(yè)借款成本將進(jìn)一步提高。
主要從事信息工程建設和軟件開(kāi)發(fā)的濟南佳城軟件有限公司總經(jīng)理張加成說(shuō)，今年新接工程項目需要投入大量資金，手中已無(wú)流動(dòng)資金可調配。這家公司正在研發(fā)一項適用于車(chē)載導航儀多功能運用的技術(shù)，急需200萬(wàn)元啟動(dòng)資金，張加成已和多家銀行溝通申請貸款事宜，但由于沒(méi)有固定資產(chǎn)作抵押，銀行均拒絕了他的貸款申請。 “我已經(jīng)聯(lián)系好了一家民間借貸公司，準備從那里先籌措一部分資金用于技術(shù)開(kāi)發(fā)。 ”張加成說(shuō)。
山東省中小企業(yè)辦公室規劃發(fā)展處處長(cháng)張登方認為，今年是“十二五”開(kāi)局之年，加上市場(chǎng)環(huán)境轉好，企業(yè)接單積極性高了，對資金的需求也明顯增加。
月綜合費率達2.4%左右應規避典當融資高風(fēng)險
記者了解到，雖然通過(guò)典當行獲取資金相對簡(jiǎn)單方便，但成本也相當驚人。目前濟南部分典當行月綜合費率為2.4%左右，以此計算，10萬(wàn)元的借款額每月至少要2400元的費用，這種融資成本并不是所有中小企業(yè)都能承受的。
業(yè)內人士分析，一些用于長(cháng)期資產(chǎn)投資和投機的資金需求不宜通過(guò)典當來(lái)融資。比如有些中小企業(yè)急于創(chuàng )業(yè)或擴張，想用典當資金買(mǎi)土地、建廠(chǎng)房、購設備，其實(shí)這樣做并不合適。借用典當資金炒股或炒作房地產(chǎn)項目更是不明智的行為，最終也會(huì )造成贖回壓力。此外，無(wú)論是民間借貸還是典當行融資都只能解決應急所需，不能滿(mǎn)足生產(chǎn)和技術(shù)研發(fā)需求。
山東社會(huì )科學(xué)院經(jīng)濟研究所所長(cháng)張衛國說(shuō)，典當融資應該是部分中小企業(yè)迫不得已的舉措之一，因為費用高畢竟比拒絕訂單要好。但企業(yè)必須多方考慮，一旦出現不可預見(jiàn)性的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，就會(huì )給企業(yè)發(fā)展帶來(lái)更多不穩定因素。
一些專(zhuān)家還建議，中小企業(yè)處于國民經(jīng)濟的弱勢產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節，在合理收縮信貸規模的同時(shí)，應落實(shí)好“區別對待、有扶有控”的金融信貸政策，特別是對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、具有成長(cháng)性的中小企業(yè)要給予資金支持，以發(fā)揮窗口導向作用。
【典當】融資再放貸“后患無(wú)窮”
據相關(guān)報道，在采訪(fǎng)中，一位典當業(yè)務(wù)人員給暗訪(fǎng)的記者算了一筆賬，從正規典當行獲得貸款，100萬(wàn)元的利息一年大概在25萬(wàn)元到30萬(wàn)元之間，而如果通過(guò)典當行認識的熟客將這筆借款進(jìn)行再放貸，月息最高可達3.5%，一年的利息大概在30萬(wàn)元到35萬(wàn)元之間，甚至更高，這也意味著(zhù)，“空手套白狼”一年就可以賺5萬(wàn)元左右。以一套評估額為400萬(wàn)元左右的房產(chǎn)計算，房產(chǎn)持有者不用投入自己的`流動(dòng)資金，一年就可以最高賺取利差近20萬(wàn)元。
這位從業(yè)人士甚至信誓旦旦地保證，放出去的款都有抵押物做保，而擬借款的客戶(hù)也都是認識多年，非�？孔V，只是由于典當行資金不夠，才會(huì )用這種方式推薦客戶(hù)進(jìn)行貸款，并表示自己從業(yè)十余年僅發(fā)生過(guò)一次糾紛。
據了解，在前幾年典當經(jīng)營(yíng)較為紅火的時(shí)候，這種現象在業(yè)界并不是個(gè)例�！坝幸恍┳鲂≠J放款的人，將房產(chǎn)拿到典當行借款，再把款項拿去繼續放貸，賺取差價(jià)�；蛘呤堑洚斝械臉I(yè)務(wù)人員從中牽線(xiàn)，介紹A客戶(hù)在典當行融資借貸，然后再放給B客戶(hù)，這樣典當行既可賺取息費，A客戶(hù)賺差價(jià)，也能滿(mǎn)足B客戶(hù)的應急需求，而通常情況下，這種‘搭橋’都在熟客之間進(jìn)行�！币晃恍袠I(yè)的知情人士透露道。
然而，這種以典當行作為連線(xiàn)平臺來(lái)融資的方式，本身就有違反《典當管理辦法》中“不得變相拆借資金”之嫌。同樣重要的是，還不上款怎么辦?是這種操作方式中一個(gè)最大的風(fēng)險點(diǎn)�！凹幢阌械治�，現在連典當行正規的自身放貸都越來(lái)越謹慎，更何況介紹、拉攏客戶(hù)融資再放貸。如果借款打了水漂，典當行無(wú)疑需要承擔相應的責任，不僅會(huì )給典當行帶來(lái)聲譽(yù)上的影響，實(shí)際處置操作也可能會(huì )碰到麻煩，比如受償的先后順序�！敝槿耸恐赋�。
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