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企業(yè)融資刑事法律風(fēng)險以及罪名
在企業(yè)的各類(lèi)融資中，涉及刑事犯罪的，一般包括騙取貸款罪、貸款詐騙罪、高利轉貸罪、非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪等罪名。那么在企業(yè)在融資活動(dòng)中，要怎么樣規避法律風(fēng)險，更合規、更安全地融資呢?
一、向金融機構融資可能涉及的刑事犯罪
金融機構向來(lái)是企業(yè)融資的首選，企業(yè)能否在銀行或其他金融機構獲取資金，直接影響到企業(yè)的效益，甚至關(guān)系到企業(yè)的興衰成敗。作為傳統的企業(yè)融資渠道，雖普遍適用，卻也不乏風(fēng)險。司法實(shí)踐中，企業(yè)向金融機構融資，主要涉及騙取貸款罪、貸款詐騙罪和高利轉貸罪。
騙取貸款罪
騙取貸款罪的法律淵源來(lái)自刑法第一百七十五條，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。簡(jiǎn)言之，就是以欺騙手段取得貸款且情節嚴重的行為。從文義解釋的角度，法條并列放置“重大損失”與“其他嚴重情節”，意味著(zhù)將“重大損失”作為“嚴重情節”的表現形式之一。
上海市第一中級人民法院審理上海市人民檢察院第一分院指控被告單位金X公司、被告人周某某、劉某某犯騙取貸款罪一案，于2010年4月29日作出(2009)滬一中刑初字第314號刑事判決，認定被告單位金X公司伙同他人，假借貿易名義向中國農業(yè)銀行股份有限公司上海分行申請貸款，采用提供虛假財務(wù)報表和虛假循環(huán)貿易等欺騙手段騙得貸款共計2.92億余元，造成中國農業(yè)銀行股份有限公司上海分行經(jīng)濟損失2.6億余元，其行為已構成騙取貸款罪，且造成特別重大損失。2010年10月20日，上海市高級人民法院作出(2010)滬高刑終字第102號刑事裁定，維持原判。
騙取貸款罪系2006年刑法修正案六增設，探究立法意圖，該罪是刑事司法領(lǐng)域對貸款詐騙罪難以證明“以非法占有為目的”的補救性立法。
在司法實(shí)踐中，本罪的適用情形主要有兩個(gè)層面：
一是直接適用，對于有證據證明確無(wú)“以非法占有為目的”，但事實(shí)上給銀行造成了重大損失或具有其他嚴重情節，從而嚴重危害金融管理秩序的騙貸行為，以騙取貸款罪論處;
二是間接適用，對于可能具有“以非法占有為目的”，但程序上缺乏充分確鑿證據的貸款詐騙行為，轉而以騙取貸款罪論處。由此，不難窺知立法者欲借此罪名嚴密刑事法網(wǎng)的意圖。
貸款詐騙罪
貸款詐騙罪是前述騙取貸款罪的加重罪名，其法律淵源來(lái)自刑法第一百九十三條，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保、超出抵押物價(jià)值重復擔�；蛘咭云渌椒�，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。鑒于，貸款詐騙行為同時(shí)侵犯了銀行等金融機構的貸款所有權及國家金融管理制度雙重客體，與社會(huì )危害程度相對應，立法者設置了更為嚴厲的刑罰。
因此，司法實(shí)踐本應對此罪的認定格外謹慎。但事與愿違，辦案機關(guān)往往通過(guò)事后造成的損失來(lái)倒推非法占有目的，加之，當前經(jīng)濟犯罪打擊形勢嚴峻，從偵查到審查起訴再到審判，各機關(guān)也偏向依重罪處理。這便造成了針對企業(yè)貸款類(lèi)行為，貸款詐騙罪也屬于常見(jiàn)罪名的局面。
騙取貸款罪與貸款詐騙罪在客觀(guān)方面都表現為使用欺騙手段騙取，區別點(diǎn)在于行為人主觀(guān)上是否具有非法占有目的。根據2001年1月21日最高人民法院《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì )議紀要》關(guān)于“金融詐騙罪中非法占有目的的認定”，對于行為人通過(guò)詐騙的方法非法獲取資金，造成數額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的：
(1)明知沒(méi)有歸還能力而大量騙取資金的
(2)非法獲取資金后逃跑的;
(3)肆意揮霍騙取資金的;
(4)使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的
(5)抽逃、轉移資金、隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的
(6)隱匿、銷(xiāo)毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的;
(7)其他非法占有資金、拒不返還的行為
事實(shí)上，貸款不能按期償還的原因紛繁復雜，不單純都是欲將貸款非法占為己有。市場(chǎng)經(jīng)濟瞬息萬(wàn)變，經(jīng)營(yíng)不善乃至行情變動(dòng)，都有可能使盈利計劃無(wú)法完成，從而導致不能按時(shí)還貸。因此，在司法實(shí)踐中，不能簡(jiǎn)單粗暴地將貸款到期不還直接推定為具有非法占有目的，對行為人主觀(guān)上沒(méi)有非法占有目的，或者證明其非法占有目的證據不足的，不宜以貸款詐騙罪論處。
高利轉貸罪
高利轉貸罪規定在我國刑法第一百七十五條，是指違反國家規定，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。根據2010年5月7日最高人民檢察院、公安部《關(guān)于公安機關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第二十六條，以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，涉嫌下列情形之一的，應予立案追訴：
(一)高利轉貸，違法所得數額在十萬(wàn)元以上的;
(二)雖未達到上述數額標準，但兩年內因高利轉貸受過(guò)行政處罰二次以上，又高利轉貸的
2008年4月，上海度X企業(yè)發(fā)展有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)度X公司)臨時(shí)員工曹某在得知上海龍X物業(yè)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)龍X公司)法定代表人陳某某急需資金還債后，為非法牟取利益，伙同度X公司法定代表人周某，決定以度X公司需要流動(dòng)資金為由，向銀行申請貸款人民幣1000萬(wàn)元，再高利轉貸給龍X公司。2008年5月27日，度X公司收到銀行發(fā)放的貸款1000萬(wàn)元。其中，783萬(wàn)元代龍X公司償還上海某典當有限公司的欠款，66.8萬(wàn)元作為被告人曹某及其他人員的好處費，留在度X公司賬上的150.2萬(wàn)元中，30萬(wàn)元系貸款保證金，13.7萬(wàn)余元系度X公司支付貸款顧問(wèn)費、評估費等，45萬(wàn)余元系歸還貸款利息，60余萬(wàn)元被用于度X公司的日常經(jīng)營(yíng)。2010年12月16日，上海市閘北區人民法院作出(2010)閘刑初字第900號刑事判決，認定被告單位上海度X企業(yè)發(fā)展有限公司犯高利轉貸罪，判處罰金人民幣150萬(wàn)元。被告人周某犯高利轉貸罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年。被告人曹某犯高利轉貸罪，判處有期徒刑一年，緩刑一年。
現實(shí)生活中，我們時(shí)常會(huì )發(fā)現這樣一種情形，即企業(yè)從銀行融資，獲得的資金由于未能立即投入使用而成為閑置資金，企業(yè)為了沖抵利息損失并獲取一定利益，而將貸款所得資金借與他人，并收取高額利息。雖然這些企業(yè)在貸款時(shí)并不具有轉貸牟利的目的，但其后來(lái)以高息將貸款擅自借與他人的行為完全符合高利轉貸罪的構成要件，已經(jīng)觸碰刑法紅線(xiàn)。
二、民間融資可能涉及的刑事犯罪
民間融資是游離于國家正規金融機構之外，通過(guò)“血緣”、“親緣”、“地緣”、“業(yè)緣”等社會(huì )關(guān)系媒介實(shí)現資金融通，以信用保證代替正規金融風(fēng)險評估的融資活動(dòng)。民間融資憑借其靈活便利的優(yōu)勢，吸收社會(huì )閑散資金，不僅及時(shí)緩解了企業(yè)資金周轉困難，也有利于活躍地方經(jīng)濟，帶動(dòng)當地投資。然而，由于民間融資的非正式性和自發(fā)性，使得企業(yè)通過(guò)民間渠道融資存在一定的刑法風(fēng)險。
非法吸收公眾存款罪
我國刑法第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪，是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。根據最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條規定，“違反國家金融管理法律規定，向社會(huì )公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規定以外，應當認定為刑法第一百七十六條規定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：
(一)未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;
(二)通過(guò)媒體、推介會(huì )、傳單、手機短信等途徑向社會(huì )公開(kāi)宣傳;
(三)承諾在一定期限內以貨幣、實(shí)物、股權等方式還本付息或者給付回報;
(四)向社會(huì )公眾即社會(huì )不特定對象吸收資金。未向社會(huì )公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款”
我國刑法將非法吸收公眾存款定性為行為犯，即只要行為人實(shí)施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，便構成本罪既遂。
尤湖XX公司于1998年7月7日在陜西省渭南市注冊成立。尤湖XX公司為解決資金問(wèn)題，面向社會(huì )進(jìn)行虛假宣傳，謊稱(chēng)購買(mǎi)該公司用于安放死者骨灰的塔位可以增值，并以不定期提高塔位價(jià)格、承諾回購等手段，欺騙、誘導社會(huì )群眾購買(mǎi)塔位，借此大肆非法吸收公眾資金。此外，尤湖XX公司還以協(xié)議的方式向個(gè)人和企業(yè)借款，并約定高額利息。2007年9月21日，陜西省高級人民法院作出終審裁定，維持渭南市中級人民法院一審判決，認定被告單位尤湖XX公司未經(jīng)中國人民銀行批準，采取虛假宣傳等手段，以高額回報為誘餌，非法向社會(huì )不特定群體吸收資金1.07億余元，數額特別巨大，嚴重擾亂了國家金融管理秩序，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。
因此，當企業(yè)選擇民間融資時(shí)，當務(wù)之急便是洗脫“非法吸收公眾存款”的嫌疑。否則，企業(yè)便將自身置于非常危險的境地。
集資詐騙罪
集資詐騙罪是經(jīng)濟犯罪領(lǐng)域唯一保留死刑的罪名，規定在我國刑法第一百九十二條，是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權，且數額較大的行為。由于立法對集資詐騙行為采取從嚴打擊的態(tài)度，因此，刑事司法領(lǐng)域對此罪的認定標準應當清晰明確。而“以非法占有為目的”這一主觀(guān)要件，確實(shí)增大了法律解釋的空間。
根據2010年12月13日最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第四條的規定，使用詐騙方法非法集資，具有下列情形之一的，可以認定為“以非法占有為目的”：
(一)集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的;
(二)肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的;
(三)攜帶集資款逃匿的;
(四)將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的;
(五)抽逃、轉移資金、隱匿財產(chǎn)，逃避返還資金的;
(六)隱匿、銷(xiāo)毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的;
(七)拒不交代資金去向，逃避返還資金的
(八)其他可以認定非法占有目的的情形。
因此，如果企業(yè)在短期內非法募集大量資金，并將資金所有權轉歸自己，或任意揮霍，或攜款潛逃，便可推知其非法占有目的。
此前轟動(dòng)一時(shí)的吳英案，檢察機關(guān)就以集資詐騙罪指控起訴。2005年5月至2007年2月，吳英以非法占有為目的，用個(gè)人或企業(yè)名義，采用高額利息為誘餌，以注冊公司、投資、借款、資金周轉等為名，非法集資，所得款項用于償還本金、支付高息、購買(mǎi)房產(chǎn)、汽車(chē)及個(gè)人揮霍等，集資詐騙人民幣達3.89億余元。以之為鑒，企業(yè)在民間融資過(guò)程中，須謹防“集資詐騙”風(fēng)險
三、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融資可能涉及的刑事犯罪
金融市場(chǎng)化和網(wǎng)絡(luò )大眾化，使得企業(yè)融資在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域開(kāi)辟出新渠道，緊隨潮流，網(wǎng)絡(luò )借貸平臺異軍突起，迅速占領(lǐng)了金融市場(chǎng)。機遇與挑戰相伴相生，企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)融資，優(yōu)勢顯而易見(jiàn)，風(fēng)險也不容小覷。
與金融機構融資、民間融資相比，互聯(lián)網(wǎng)融資雖在靈活便利方面極具優(yōu)勢，但與之相匹配的是，其蘊含一些特殊的法律風(fēng)險。
互聯(lián)網(wǎng)融資更易觸發(fā)“涉眾型”罪名
互聯(lián)網(wǎng)作為企業(yè)融資的新渠道，受到了廣泛關(guān)注和熱烈追捧，P2P平臺快速興起這一事實(shí)便是最有力的論證。自從2007年全國第一家P2P平臺“拍拍貸”成立以來(lái)，網(wǎng)絡(luò )借貸成為金融領(lǐng)域炙手可熱的行業(yè)。截止2013年年底，全國各類(lèi)線(xiàn)上P2P平臺接近700家，同比2012年增長(cháng)5倍多。然而，隨著(zhù)“哈哈貸”事件、“淘金貸”事件、“優(yōu)易網(wǎng)”事件、“東方創(chuàng )投”事件的發(fā)生，使P2P平臺背后隱藏的法律風(fēng)險也逐漸暴露。
P2P平臺最易涉嫌的是“非法吸收公眾存款”和“集資詐騙”，此前轟動(dòng)一時(shí)的“東方創(chuàng )投案”最終就是以非法吸收公眾存款定罪量刑的，“優(yōu)易網(wǎng)案”則是目前國內首個(gè)以集資詐騙罪名公開(kāi)審理P2P平臺的案例。
隨著(zhù)網(wǎng)貸行業(yè)的迅速升溫，借款逾期、投資人提現困難、平臺老板跑路等隱患逐漸浮出水面，人們也將關(guān)注重心更多地轉移到平臺法律風(fēng)險防范、投資人冷靜分散投資及如何理性維權等角度，但對于網(wǎng)絡(luò )借貸法律關(guān)系中的一方，企業(yè)通過(guò)P2P平臺融資的法律風(fēng)險卻鮮有提及。在此，有必要為企業(yè)敲響警鐘。
從實(shí)踐經(jīng)驗來(lái)看，企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融資，往往會(huì )借助P2P平臺發(fā)布借款標以吸引更多的投資者，而一旦企業(yè)選擇在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布融資信息，該信息的傳播范圍和宣傳效果便遠遠超出了企業(yè)可掌控的范圍。
由此，相比于傳統融資方式而言，互聯(lián)網(wǎng)融資使企業(yè)更易陷入“涉眾型”罪名的追訴。
互聯(lián)網(wǎng)融資不利于企業(yè)及時(shí)采取補救措施
在刑事司法領(lǐng)域，被告企業(yè)是否及時(shí)采取補救措施，積極認錯、彌補損失、取得諒解，不僅是影響司法機關(guān)作出判斷的重要因素，有時(shí)甚至可能影響法院的定罪量刑。
因此，被告企業(yè)能否在案發(fā)后采取及時(shí)有效的補救措施，對企業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。如果企業(yè)選擇通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融資，其面對的投資者是來(lái)自五湖四海且未曾謀面的陌生人，企業(yè)時(shí)常會(huì )陷入這樣的困境：當融資企業(yè)想及時(shí)還款或采取其他補救措施時(shí)，通�？赡軣o(wú)法聯(lián)系到具體的每一位投資者，從而導致企業(yè)無(wú)法快速止損，以降低社會(huì )危害程度。而這一點(diǎn)，卻是司法機關(guān)相當看重的情節。
以上這些風(fēng)險并非屬于互聯(lián)網(wǎng)融資所獨有，也許在金融機構融資和民間融資同樣存在，但互聯(lián)網(wǎng)融資將其成倍放大，使之成為企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資中不可不談的特殊法律風(fēng)險，也成為企業(yè)明哲保身的關(guān)鍵所在。
四、企業(yè)融資必須居安思危
市場(chǎng)經(jīng)濟的蒸蒸日上，使得國強民富的夢(mèng)想變成現實(shí)，從而為企業(yè)融資渠道的多樣化提供了有力支持。在傳統金融機構之外，拓寬企業(yè)的融資渠道，不僅有助于企業(yè)解決燃眉之急，而且有利于活躍經(jīng)濟，帶動(dòng)投資，打破金融機構獨領(lǐng)風(fēng)騷的壟斷局面。與此同時(shí)，民間融資和互聯(lián)網(wǎng)融資渠道的放開(kāi)，對中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)也是利好消息。但是，大家切莫忽視其中隱含的刑法風(fēng)險，時(shí)刻保持憂(yōu)患意識，居安思危。
什么原因造成了中小企業(yè)融資難?有哪些方法可以解決的呢?
造成了中小企業(yè)融資難的原因
(1).缺乏對中小企業(yè)融資的政策扶持。
目前，我國央行通過(guò)窗口指導，對全國性商業(yè)銀行在原有信貸規�；A上調增5%，對地方性商業(yè)銀行調增10%，并要求這部分額度必須用于中小企業(yè)、農業(yè)或地震災區。雖然這些政策有較強的針對性和操作性，但長(cháng)期來(lái)看，僅靠增加貸款很難從根本上解決中小企業(yè)的融資難題。
(2).缺乏專(zhuān)門(mén)的金融管理機構。
許多西方發(fā)達國家為了對中小企業(yè)進(jìn)行金融支持而設立了專(zhuān)門(mén)的金融管理機構。在我國，中小企業(yè)分屬于各級政府及各產(chǎn)業(yè)主管部門(mén)，中小企業(yè)的宏觀(guān)管理權較為分散。金融體系沒(méi)有成立專(zhuān)門(mén)針對中小企業(yè)的政策性金融機構，尚未構建完整的中小企業(yè)信用擔保體系，從而導致金融機構的資金支持也無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)的發(fā)展需求，這使得中小企業(yè)的融資困境無(wú)法從根本上得到解決。
(3).中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩定性差。
由于中小企業(yè)規模小，在信息收集、分析市場(chǎng)方面投入成本少，因而易受經(jīng)濟景氣性、金融環(huán)境以及行業(yè)變化的影響，這對于以穩健經(jīng)營(yíng)為宗旨的銀行來(lái)說(shuō)意味著(zhù)還款的不確定性增加。在這種形勢下，銀行本著(zhù)穩健性的經(jīng)營(yíng)原則，自然會(huì )盡量少貸或不貸給中小企業(yè)資金以規避風(fēng)險，這在一定程度上阻斷了中小企業(yè)的主要融資渠道，加大了中小企業(yè)的融資難度。
(4).中小企業(yè)可用于抵押擔保的資產(chǎn)不足。
金融機構在向信息不對稱(chēng)的中小企業(yè)提供貸款時(shí)，雖然難以獲得貸款決策所需的信息，但可以從企業(yè)所提供的抵押品或者第三方擔保中獲得關(guān)于企業(yè)未來(lái)償還能力的信息和保證，從而做出貸款決策，并且抵押有助于解決逆向選擇問(wèn)題。但由于中小企業(yè)固定資產(chǎn)比率低的財務(wù)特征，所能用于抵押的資產(chǎn)相對十分匱乏。因此商業(yè)銀行不愿意對中小企業(yè)放貸。
(5).中小企業(yè)信用等級低，銀企關(guān)系惡劣。
近年來(lái)，部分中小企業(yè)信用觀(guān)念十分淡薄，利用虛置債務(wù)主體、假借破產(chǎn)之名、低估資產(chǎn)、逃避監督等各種方式逃、廢、賴(lài)銀行債務(wù)。這些行為進(jìn)一步加大了銀行貸款的風(fēng)險，相應地也降低了銀行向中小企業(yè)增加貸款投放的信心。
中小企業(yè)融資定義
渠道定義
從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。也就是公司根據自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，通過(guò)科學(xué)的預測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權人去籌集資金，組織資金的供應，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財行為。公司籌集資金的動(dòng)機應該遵循一定的原則，通過(guò)一定的渠道和一定的方式去進(jìn)行。通常講企業(yè)籌集資金無(wú)非有三大目的：企業(yè)要擴張、企業(yè)要還債以及混合動(dòng)機(擴張與還債混合在一起的動(dòng)機)。
從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。從現代經(jīng)濟發(fā)展的狀況看，作為企業(yè)需要比以往任何時(shí)候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機構、了解金融市場(chǎng)，因為企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，企業(yè)必須與之打交道。如果不了解金融知識，不學(xué)習金融知識，作為搞經(jīng)濟的領(lǐng)導干部是不稱(chēng)職的`，作為企業(yè)的領(lǐng)導人也是不稱(chēng)職的。
融資概念
中小企業(yè)私募融資好處
1.中小企業(yè)私募融資是一種便捷高效的融資方式。
2.中小企業(yè)私募融資是發(fā)行審核采取備案制，審批周期更快。
3.中小企業(yè)私募融資募集資金用途相對靈活，期限較銀行貸款長(cháng)，一般為兩年。
4.中小企業(yè)私募融資綜合融資成本比信托資金和民間借貸低，部分地區還能獲得政策貼息。
中小企業(yè)私募融資辦理條件
1.中小企業(yè)私募融資辦理企業(yè)應符合國家相關(guān)政策對于中小企業(yè)定義的標準。
2.辦理中小企業(yè)私募融資必須有企業(yè)納稅規范。
3.申請中小企業(yè)私募融資的目標企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)不能包含房地產(chǎn)和金融類(lèi)業(yè)務(wù)。
4.辦理中小企業(yè)私募融資的目標企業(yè)的年營(yíng)業(yè)收入達到一定規模，以企業(yè)年營(yíng)業(yè)額收入不低于發(fā)債額度為宜。
5.中小企業(yè)私募融資辦理的目標企業(yè)能獲得大型國企或者國有擔保公司擔保。
6.申請中小企業(yè)私募融資的企業(yè)的信用評級達到AA級以上則為有限考慮對象。
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