供應鏈融資產(chǎn)品基本講解

　　保理是指銀行為企業(yè)提供的一種解決應收賬款問(wèn)題的綜合性金融服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買(mǎi)方信用擔保等。那么，下面是由yjbys小編為大家分享供應鏈融資產(chǎn)品基本講解，歡迎大家參考閱讀瀏覽。

　　一、保理

　　保理是指銀行為企業(yè)提供的一種解決應收賬款問(wèn)題的綜合性金融服務(wù)方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買(mǎi)方信用擔保等。

　　特點(diǎn)：以應收賬款債權轉讓為基礎，銀行成為保理項下應收賬款新的債權人;企業(yè)可以根據自身需求選擇不同的功能組合;企業(yè)可以在相關(guān)額度內隨時(shí)轉讓銀行認可的應收賬款獲得可支配資金，融資手續簡(jiǎn)便。

　　優(yōu)勢：

　　1.可以提供更加吸引買(mǎi)方的付款條件，提高市場(chǎng)競爭力;

　　2.將應收賬款管理“外包”給銀行，獲得專(zhuān)業(yè)服務(wù)并節約管理成本;

　　3.辦理無(wú)追索權保理還能優(yōu)化資產(chǎn)結構、改善財務(wù)報表;

　　4.買(mǎi)方企業(yè)也可獲得便利：從賣(mài)方獲得更優(yōu)惠的付款條件;簡(jiǎn)化付款手續，減少結算費用;在無(wú)追索權保理中自身商業(yè)信用免費得到銀行信用支持。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.賣(mài)方與銀行簽訂保理合同;

　　2.賣(mài)方企業(yè)向買(mǎi)方賒銷(xiāo)供貨，并取得應收賬款;

　　3.賣(mài)方企業(yè)將應收賬款轉讓給銀行;

　　4.銀行與賣(mài)方將應收賬款轉讓事項通知買(mǎi)方;

　　5.銀行向賣(mài)方發(fā)放融資款;

　　6.應收賬款到期日前銀行通知買(mǎi)方付款;

　　7.買(mǎi)方直接將款項匯入銀行指定賬戶(hù);

　　8.銀行扣除融資款項，余款劃入賣(mài)方賬戶(hù)。

　　二、應收賬款融資

　　應收賬款融資是指企業(yè)以賒銷(xiāo)產(chǎn)生的應收賬款進(jìn)行質(zhì)押向銀行申請的融資業(yè)務(wù)。

　　特點(diǎn)：還款方式靈活，企業(yè)可以直接以自有資金還款，也可以買(mǎi)方到期支付的貨款償付融資;融資期限有一定彈性，企業(yè)可以辦理新的應收賬款質(zhì)押替代即將到期的應收賬款作為融資擔保，無(wú)需再次辦理融資手續。

　　優(yōu)勢：

　　1.應收賬款可以提前變現，有效提高中小企業(yè)營(yíng)運資金周轉效率;

　　2.以應收賬款為基礎獲得“資金池”服務(wù);

　　3.應收賬款質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務(wù)，企業(yè)可根據自身情況靈活選擇。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.企業(yè)以對銀行認可的特定買(mǎi)方賒銷(xiāo)產(chǎn)生的應收賬款向銀行提出質(zhì)押融資申請;

　　2.銀行對企業(yè)擬質(zhì)押的應收賬款進(jìn)行確認;

　　3.企業(yè)與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對應的《應收賬款質(zhì)押合同》;

　　4.合同訂立后，銀行在人民銀行征信機構建立的“應收賬款質(zhì)押登記公示系統”辦理應收賬款質(zhì)押登記;

　　5.企業(yè)在銀行開(kāi)立回款專(zhuān)用賬戶(hù)，并通知買(mǎi)方;

　　6.銀行發(fā)放貸款，并在貸款到期時(shí)從上述回款專(zhuān)戶(hù)扣款歸還貸款。

　　三、法人賬戶(hù)透支

　　法人賬戶(hù)透支是指銀行同意客戶(hù)在約定的賬戶(hù)、約定的額度內進(jìn)行透支以滿(mǎn)足臨時(shí)性融資便利的授信業(yè)務(wù)。

　　特點(diǎn)：有效解決企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的期限短、發(fā)生頻繁、額度較小的臨時(shí)性資金需求;手續方便快捷，使用和歸還資金不需要額外手續;在有效期內，融資額度循環(huán)使用。

　　優(yōu)勢：

　　1.從銀行獲得一定額度的提款權，從而降低應急資金儲備、提高資金利用效率;

　　2.額度循環(huán)使用，手續方便快捷，有效節約中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本和時(shí)間。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.企業(yè)向銀行提出法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請，并提供必須的資料;

　　2.企業(yè)從在銀行開(kāi)立的基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)中指定一個(gè)賬戶(hù)為透支賬戶(hù);

　　3.企業(yè)與銀行簽定透支業(yè)務(wù)合同;

　　4.企業(yè)向銀行支付透支額度承諾費;

　　5.企業(yè)使用透支資金，無(wú)須提前通知銀行或提出專(zhuān)門(mén)的申請。

　　四、動(dòng)產(chǎn)融資

　　動(dòng)產(chǎn)融資是指企業(yè)以其自有動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押即可申請融資。

　　特點(diǎn)：質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)范圍廣、種類(lèi)多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬(黃金、白銀)以及化工原料等;動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押期間不影響銷(xiāo)售，企業(yè)銷(xiāo)售時(shí)，可以采取多種形式提取貨物進(jìn)行銷(xiāo)售。

　　優(yōu)勢：

　　1.動(dòng)產(chǎn)所有權不轉移，不影響企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);

　　2.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務(wù)，企業(yè)可根據自身情況靈活選擇;

　　3.融資期限和還款方式可靈活選擇;

　　4.可以一次性提取質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，也可部分提取質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，為企業(yè)銷(xiāo)售提供便利。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.銀行、客戶(hù)、第三方物流倉儲企業(yè)簽訂《倉儲監管協(xié)議》;

　　2.客戶(hù)將存貨質(zhì)押給銀行，送交第三方物流倉儲企業(yè)保管;

　　3.銀行根據質(zhì)押存貨價(jià)值的一定比例為客戶(hù)提供融資;

　　4.客戶(hù)補繳保證金或打入款項或補充同類(lèi)質(zhì)押物;

　　5.銀行向第三方物流倉儲企業(yè)發(fā)出放貨指令。

　　五、訂單融資

　　訂單融資是指企業(yè)持銀行認可的購銷(xiāo)合同和買(mǎi)方發(fā)出的真實(shí)有效的購貨訂單向銀行申請的資金融通業(yè)務(wù)。

　　特點(diǎn)：

　　簡(jiǎn)單易行，僅需真實(shí)有效合同和訂單即可申請融資。

　　優(yōu)勢：

　　1.資金進(jìn)行合同訂單項下原材料的采購和加工，減少自有資金占用;

　　2.解決前期資金問(wèn)題，中小企業(yè)可以提前得到資金，順利完成訂單合同;

　　3.使企業(yè)大幅提高接收訂單的能力。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.企業(yè)與購貨方簽訂購銷(xiāo)合同，并取得購貨訂單;

　　2.企業(yè)持購銷(xiāo)合同和購貨訂單向銀行提出融資申請;

　　3.銀行確認合同、訂單的真實(shí)有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開(kāi)立銷(xiāo)售結算專(zhuān)用賬戶(hù);

　　4.業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同及相關(guān)擔保合同;

　　5.銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規定用途支用貸款、完成訂單項下交貨義務(wù);

　　6.購貨方支付貨款，銀行在專(zhuān)用賬戶(hù)扣還貸款。

　　六、倉單融資

　　倉單融資是指企業(yè)持銀行認可的以其自有貨物存放專(zhuān)業(yè)倉儲公司而得到的倉單進(jìn)行質(zhì)押，向銀行申請的資金融通業(yè)務(wù)。

　　特點(diǎn)：手續簡(jiǎn)便，操作簡(jiǎn)單;質(zhì)押期間提貨方式靈活，企業(yè)可以采取多種方式進(jìn)行銷(xiāo)售;

　　優(yōu)勢：

　　1.倉單項下貨物所有權不轉移，不影響企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);

　　2.倉單質(zhì)押既支持融資業(yè)務(wù)，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業(yè)務(wù)，企業(yè)可根據自身情況靈活選擇;

　　3.融資期限和還款方式可靈活選擇;

　　4.可以一次性提取倉單項下的全部貨物，也可部分提取，為企業(yè)銷(xiāo)售提供便利。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.企業(yè)將其自有貨物存入銀行認可的倉儲公司的倉庫，取得該倉儲公司對貨物驗收后簽發(fā)的倉單;

　　2.企業(yè)、銀行、倉儲公司三方簽署《倉單質(zhì)押授信監管三方協(xié)議》;

　　3.企業(yè)與銀行簽訂相關(guān)信貸合同及對應的《倉單質(zhì)押合同》;

　　4.企業(yè)將用于質(zhì)押的倉單做質(zhì)押背書(shū)記載，經(jīng)倉儲公司對記載事項予以確認后，企業(yè)將倉單交付銀行保管;

　　5.企業(yè)與銀行共同向倉儲公司簽發(fā)《出質(zhì)通知書(shū)》，倉儲公司對《出質(zhì)通知書(shū)》進(jìn)行確認并回執;

　　6.銀行憑信貸合同、質(zhì)押倉單、質(zhì)押合同、出質(zhì)通知書(shū)回執等文件為借款人辦理放款手續。

　　七、保兌倉融資

　　保兌倉融資是指生產(chǎn)廠(chǎng)家(賣(mài)方)、經(jīng)銷(xiāo)商(買(mǎi)方)和銀行三方合作，以銀行信用為載體，由銀行控制提貨權，生產(chǎn)廠(chǎng)家受托保管貨物并承擔回購擔保責任的一種金融服務(wù)。

　　特點(diǎn)：利用銀行信譽(yù)促成貿易有效保障賣(mài)方貨款回籠，提高資金使用效率; 為買(mǎi)方提供融資便利，解決全額購貨的資金困難。

　　優(yōu)勢：

　　1.銀行為經(jīng)銷(xiāo)商提供了融資便利，解決全額購貨的資金困難;

　　2.經(jīng)銷(xiāo)商可以通過(guò)大批量的訂貨獲得生產(chǎn)商給予的優(yōu)惠價(jià)格，降低銷(xiāo)售成;

　　3.對于銷(xiāo)售季節性差異較大的產(chǎn)品，經(jīng)銷(xiāo)商可以通過(guò)在淡季批量訂貨，旺季銷(xiāo)售，獲得更高的商業(yè)利潤。

　　4.生產(chǎn)商有效解決銷(xiāo)售渠道問(wèn)題，增大市場(chǎng)份額、提高利潤，同時(shí)減少應收帳款占用，提高資金效率。

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.生產(chǎn)廠(chǎng)家與經(jīng)銷(xiāo)商雙方簽訂年度購銷(xiāo)協(xié)議和購銷(xiāo)合同;

　　2.生產(chǎn)廠(chǎng)家、經(jīng)銷(xiāo)商和銀行簽訂保兌倉融資三方協(xié)議;

　　3.經(jīng)銷(xiāo)商與銀行簽訂貨物質(zhì)押協(xié)議，銀行控制提貨權;

　　4.經(jīng)銷(xiāo)商向銀行交存一定比例的保證金，并申請開(kāi)具用于支付生產(chǎn)廠(chǎng)家貨款的銀行承兌匯票;

　　5.生產(chǎn)廠(chǎng)家根據保兌倉融資三方協(xié)議，受托保管購銷(xiāo)合同項下貨物，并對銀行承兌匯票保證金以外金額部分承擔回購擔保責任;

　　6.經(jīng)銷(xiāo)商補交銀行承兌保證金;

　　7.銀行根據保證金比例的提高，向生產(chǎn)廠(chǎng)家發(fā)出《提貨通知書(shū)》，逐步釋放提貨權;

　　8.生產(chǎn)廠(chǎng)家根據《提貨通知書(shū)》向經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)貨。

　　八、保單融資

　　保單融資是指企業(yè)持銀行認可的境內外保險公司開(kāi)具的國內貿易信用保險保單，并將保單項下賠款權益轉讓給銀行，銀行按保單項下的應收賬款金額的一定比例給予資金融通業(yè)務(wù)融資。

　　特點(diǎn)：企業(yè)以保險公司信用可以獲得銀行的免擔保信用貸款;支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種。

　　優(yōu)勢：

　　1.在免除交易風(fēng)險的同時(shí)，獲得銀行融資以減輕資金周轉困難、提高資金利用效率。

　　2.無(wú)需提供其他擔保即可獲得銀行貸款;

　　業(yè)務(wù)辦理流程：

　　1.企業(yè)與銀行認可的保險公司購買(mǎi)國內貿易信用保險;

　　2.企業(yè)、保險公司、銀行簽訂《保單賠償轉讓協(xié)議》;

　　3.企業(yè)持與《保單賠償轉讓協(xié)議》相對應的保單，向銀行申請免擔保信用融資;

　　4.銀行按保單項下應收賬款金額的一定比例給予向企業(yè)提供融資服務(wù)。

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