花旗銀行供應鏈金融案例分析

　　花旗銀行作為一家具有悠久歷史的銀行，與大型企業(yè)中糧集團有著(zhù)長(cháng)期的業(yè)務(wù)合作，給予了中糧集團大量的信貸額度，中糧集團的成長(cháng)和發(fā)展也受益于花旗銀行長(cháng)期的信貸支持，中糧集團將花旗銀行列為一級合作銀行。那么，下面是小編為大家提供花旗銀行供應鏈金融案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一、案例概述

　　花旗銀行作為一家具有悠久歷史的銀行，與大型企業(yè)中糧集團有著(zhù)長(cháng)期的業(yè)務(wù)合作，給予了中糧集團大量的信貸額度，中糧集團的成長(cháng)和發(fā)展也受益于花旗銀行長(cháng)期的信貸支持，中糧集團將花旗銀行列為一級合作銀行�；ㄆ煦y行為了在原有良好合作基礎上開(kāi)展創(chuàng )新業(yè)務(wù)，服務(wù)貿易型中小企業(yè)，同時(shí)中糧集團也可以為其經(jīng)銷(xiāo)商提供更多的融資渠道�；ㄆ煦y行決定選定中糧集團作為核心企業(yè)，并選取了部分中糧集團的貿易型中小企業(yè)經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)展供應鏈融資業(yè)務(wù)，具體如下：

　　中糧集團是一家知名的大型糧油及其他各類(lèi)副食品制造商，主營(yíng)產(chǎn)品為食用油、米、面及其他相關(guān)副食品，所處行業(yè)是涉及消費者日常生活必需的副食品生產(chǎn)行業(yè)，產(chǎn)品市場(chǎng)需求量巨大，低耗能，低污染。核心企業(yè)中糧集團品牌認知程度高，家喻戶(hù)曉，產(chǎn)品市場(chǎng)占有率超過(guò)50%，2013年營(yíng)業(yè)額超過(guò)三百億元人民幣。中糧集團的產(chǎn)品銷(xiāo)售區域廣泛，幾乎遍及全國所有省、直轄市和自治區，因此中糧集團有著(zhù)數量規模龐大的經(jīng)銷(xiāo)商。孚海公司中糧集團具有專(zhuān)業(yè)化的信息管理系統，從原材料初始的采購環(huán)節到最終的銷(xiāo)售環(huán)節進(jìn)行全程的監控，對所有經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司的采購均有著(zhù)精確的記錄。

　　孚海公司為中糧集團的I級經(jīng)銷(xiāo)商，其與中糧集團簽署年度采購協(xié)議，規定年度最低采購總數量;同時(shí)孚海每次采購前也會(huì )與中糧集團簽署單筆采購訂單。孚海公司從中糧集團購買(mǎi)商品入庫后，按照銷(xiāo)售安排發(fā)貨給客戶(hù)，并一般以區域劃分作為銷(xiāo)售范圍，銷(xiāo)售渠道大多為大型商超、小型超市、連鎖店、副食品店、農貿市場(chǎng)和一些II級經(jīng)銷(xiāo)商。中糧集團的產(chǎn)品作為人們日常生活的必需品，屬于快速消費品，消耗量較大，因此孚海作為經(jīng)銷(xiāo)商需要頻繁向中糧集團采購。采購方式為款到發(fā)貨，無(wú)賬期。而孚海公司主要的銷(xiāo)售渠道：大型商超和小型連鎖超市(約占總銷(xiāo)售額的70%)的付款賬期約為45天至60天;副食品店農貿市場(chǎng)和II級經(jīng)銷(xiāo)商一般為款到發(fā)貨，無(wú)賬期，但銷(xiāo)售比例相對較小(約占總銷(xiāo)售額的30%)。由于大部分采購和銷(xiāo)售存在45天至60天的賬期，所以對于經(jīng)銷(xiāo)商孚海需要部分融資滿(mǎn)足流動(dòng)資金的缺口。

　　二、貨物與資金流程

　　花旗銀行量身設計了基于核心企業(yè)中糧集團和其經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司貿易方式的融資流程。

　　(1)根據經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司和核心企業(yè)中糧集團簽訂的單筆采購訂單中貨品的金額，花旗銀行先為經(jīng)銷(xiāo)商墊付貨款，根據銀行受托支付的要求，花旗銀行直接將貨款付給核心企業(yè)中糧集團;

　　(2)核心企業(yè)中糧集團收到花旗銀行支付的貨款后，按采購訂單協(xié)定的貨品數量，安排發(fā)貨(平均運輸期約7天)至經(jīng)銷(xiāo)商;

　　(3)經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司收到貨物后進(jìn)行存放，按照銷(xiāo)售合同，將貨品銷(xiāo)往大型商超和小型連鎖超市(平均庫存+運輸期約14天);

　　(4)經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司收到貨款后進(jìn)行存放，副食品店 農貿市場(chǎng)和II級經(jīng)銷(xiāo)商按照自身的采購需求，向經(jīng)孚海提供訂單采購，交易方式為先付款后提貨(平均庫存+運輸期約14天);

　　(5)大型商超小型連鎖超市銷(xiāo)售貨物后，平均45天至60天，將貨款直接付給經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司在花旗銀行開(kāi)立的賬戶(hù)，用于償還貸款;

　　(6)經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司收到副食品店農貿市場(chǎng)和II級經(jīng)銷(xiāo)商的貨款后付給銀行償還貸款。

　　三、相關(guān)產(chǎn)品規程

　　Part 1

　　孚海公司為具有企業(yè)中糧集團商品銷(xiāo)售資質(zhì)的I級經(jīng)銷(xiāo)商，孚海公司與中糧集團簽署年度經(jīng)銷(xiāo)協(xié)議，孚海公司負責某個(gè)區域企業(yè)中糧集團某種產(chǎn)品或全部產(chǎn)品的銷(xiāo)售;同時(shí)，孚海公司作為中糧集團的區域經(jīng)銷(xiāo)商，與當地大型商超和小型連鎖超市簽署長(cháng)期銷(xiāo)售合同。經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司需持有核心企業(yè)中糧集團提供的《融資資質(zhì)推薦函》向花旗銀行申請融資，以證明經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司與核心企業(yè)中糧集團合作良好并且經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司由核心企業(yè)中糧集團向花旗銀行推薦;但核心企業(yè)中糧集團對經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司不提供任何形式的擔保，并且經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司無(wú)需向銀行提供固定資產(chǎn)、應收賬款、股東個(gè)人房產(chǎn)和存貨等相關(guān)資產(chǎn)作為抵押。

　　Part 2

　　根據對大量經(jīng)銷(xiāo)商的問(wèn)詢(xún)調查，中糧集團運輸貨物至孚海公司的平均時(shí)間約為7天，孚海公司銷(xiāo)售貨物至客戶(hù)的平均庫存+運輸時(shí)間約為14天，大型商超和小型連鎖超市的應收賬款回收時(shí)間為45至60天，所以理論上，經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司的貿易周轉天數最長(cháng)為81天。因此，花旗銀行設置經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司單筆放款最長(cháng)的融資期限為90天(給予9天的寬限期)。為了滿(mǎn)足真實(shí)貿易資金流，花旗銀行允許經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司隨時(shí)提前還款，并且按實(shí)際貸款使用天數，按天計算利息，貸款隨借隨還，最大程度上減少融資成本。

　　Part 3

　　由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)者與企業(yè)之間具有共同性的特點(diǎn)，并且實(shí)際控制人股東的行為和經(jīng)營(yíng)思路對企業(yè)的生存和發(fā)展起著(zhù)決定性的作用。為了規避有限責任公司股東承擔有限債務(wù)的特點(diǎn)，花旗銀行為防止企業(yè)資金流向企業(yè)經(jīng)營(yíng)者個(gè)人，同時(shí)為了避免企業(yè)實(shí)際控制人與股東不一致的情況，花旗銀行要求經(jīng)銷(xiāo)商孚海公司的股東實(shí)際控制人及有必要的家屬對花旗銀行發(fā)放的貸款提供個(gè)人無(wú)限連帶責任擔保。

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