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商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融實(shí)踐分析
從供應鏈金融到網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融，銀行在重視轉型升級、業(yè)務(wù)融合的同時(shí)，業(yè)務(wù)模式隨之發(fā)生重大變革，業(yè)務(wù)案例也相應隨之展開(kāi)，業(yè)務(wù)實(shí)踐很值得同業(yè)借鑒。那么，下面是小編為大家帶來(lái)的商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融實(shí)踐分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、商業(yè)銀行平臺的長(cháng)短板
現階段，眾多參與主體共同分享網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融這片“藍海”，參與主體不僅包括商業(yè)銀行平臺，還有核心企業(yè)平臺、物流企業(yè)平臺、第三方平臺等。作為“老牌勁旅”的商業(yè)銀行平臺，依然是網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融的主流參與方。
在網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融拓展過(guò)程中，商業(yè)銀行平臺有著(zhù)核心優(yōu)勢也有著(zhù)尚需彌補的短板。最初供應鏈金融的發(fā)展就是來(lái)自于“跨界”，當前網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融的競爭局面也來(lái)自于“跨界”各方的共同參與。商業(yè)銀行擁有的雄厚的資金實(shí)力及較低的資金成本，是商業(yè)銀行平臺的最大優(yōu)勢。同時(shí)，完備豐富的產(chǎn)品體系、深厚的客戶(hù)基礎及優(yōu)秀的人才隊伍也是商業(yè)銀行平臺的優(yōu)勢所在。
由于供應鏈金融實(shí)際上是商業(yè)銀行原有貿易融資業(yè)務(wù)的延伸，商業(yè)銀行對現階段網(wǎng)絡(luò )供應鏈業(yè)務(wù)更為駕輕就熟。但由于銀行實(shí)施供應鏈金融的根本在于抓住供應鏈中所謂的“核心企業(yè)”，對核心企業(yè)的嚴重依賴(lài)也成為商業(yè)銀行平臺發(fā)展的劣勢之一。目前，脫媒化已經(jīng)成為商業(yè)銀行需要認真面對的一個(gè)問(wèn)題。一些核心企業(yè)下屬的非銀行金融機構或保理公司已替代了商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融中發(fā)揮作用，還有部分核心企業(yè)通過(guò)資產(chǎn)證券化等直接融資手段選擇作為網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融的資金來(lái)源。核心企業(yè)平臺脫媒化趨勢確實(shí)很明顯，銀行需要認真應對。但由于這些脫媒后的這些平臺，資金獲得較難、資金成本較高，重新選擇與商業(yè)銀行平臺合作也成為其一種選擇。因此，商業(yè)銀行需要適應合作與競爭的局面，強化與第三方平臺合作將成為一種趨勢。
還有一個(gè)商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融的短板無(wú)法忽視，那就是與一些參與主體相比，商業(yè)銀行系統化數據收集運用能力較弱。在這方面，商業(yè)銀行仍需加大追趕力度。華潤銀行供應鏈金融部副總經(jīng)理羅德文對此的思考是，商業(yè)銀行必須掌握并運用互聯(lián)網(wǎng)思維及科技，對產(chǎn)品、模式、風(fēng)險運營(yíng)進(jìn)行優(yōu)化和重塑，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)科技獲得更強大的獲客能力，降低供應鏈運營(yíng)成本，提高風(fēng)控能力。
二、各家銀行重視創(chuàng )新轉型
各家銀行對網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融發(fā)展所面臨的挑戰也有著(zhù)清晰的認識。商業(yè)銀行一方面有著(zhù)發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)不我待的緊迫感，另一方面均認為如何有效控制風(fēng)險并實(shí)現高效服務(wù)將是日后網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)。在外部宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展存在不確定性的大環(huán)境下，如何應對脫媒趨勢、同業(yè)競爭加劇、產(chǎn)品同質(zhì)化等，各家商業(yè)銀行均進(jìn)行了認真思考并積極采取了一系列創(chuàng )新轉型以應對挑戰。
重視發(fā)展定位�，F階段，網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融業(yè)務(wù)是各家商業(yè)銀行的戰略板塊，也是現有經(jīng)濟形勢下新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。各家銀行均對網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融業(yè)務(wù)非常重視，可謂軍家必爭之地，業(yè)務(wù)定位也規劃較高。作為國內最早開(kāi)展供應鏈金融業(yè)務(wù)的中信銀行，多年來(lái)一直將供應鏈金融業(yè)務(wù)作為戰略特色業(yè)務(wù)，近幾年更是將“電商供應鏈金融”作為大單品寫(xiě)入了三年戰略發(fā)展規劃，并確定了“成為集企業(yè)電子商務(wù)平臺建設、資金支付結算、融資、資產(chǎn)管理于一體的電子商務(wù)供應鏈金融綜合服務(wù)方案提供商”的業(yè)務(wù)發(fā)展定位。由于供應鏈金融業(yè)務(wù)可以有助于商業(yè)銀行大幅提升獲客能力，對于網(wǎng)點(diǎn)不多的股份制銀行來(lái)說(shuō)，意義就非常重要，發(fā)展定位相應較高。
重視轉型升級。由于網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融的發(fā)展蘊含著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)科技的巨大發(fā)展、供應鏈大數據應用落地等先決條件，各家商業(yè)銀行轉型升級已迫在眉睫。一直將貿易金融業(yè)務(wù)作為其優(yōu)勢及特色業(yè)務(wù)的中國銀行在這方面正在積極踐行。以中國銀行為例，目前中國銀行原供應鏈平臺已向供應鏈服務(wù)平臺轉型，向客戶(hù)免費提供基于云服務(wù)的在線(xiàn)采購/銷(xiāo)售平臺并配套供應鏈金融服務(wù)，從而掌握交易信息流，使客戶(hù)活在銀行的生態(tài)體系中。
重視業(yè)務(wù)融合發(fā)展。業(yè)務(wù)的融合意味著(zhù)博采眾長(cháng)、兼收并蓄，用統一的發(fā)展理念落實(shí)不同的業(yè)務(wù)融合發(fā)展，以給客戶(hù)帶來(lái)更佳的用戶(hù)體驗。在電子銀行方面一直具有領(lǐng)先優(yōu)勢的招商銀行，發(fā)展網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融具有先天優(yōu)勢，其一直在嘗試業(yè)務(wù)的融合發(fā)展。招商銀行公司銀行部副總經(jīng)理趙栩認為，當前網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融發(fā)展快速，商業(yè)銀行亟需尋找業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口，業(yè)務(wù)的融合發(fā)展就是其中一個(gè)方面�，F階段，招商銀行就以融合現金管理與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)為突破口，加速了對供應鏈金融業(yè)務(wù)板塊產(chǎn)品體系的升級改造，在產(chǎn)品創(chuàng )新、系統升級、客戶(hù)拓展、風(fēng)險控制等方面均獲得了市場(chǎng)的認可。
重視業(yè)務(wù)模式創(chuàng )新運用。良好的業(yè)務(wù)模式將影響網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融業(yè)務(wù)的拓展效果，并帶來(lái)更好地業(yè)務(wù)滲透能力，從而更能順應市場(chǎng)變化。雖然作為一家地方性銀行，進(jìn)入供應鏈金融領(lǐng)域的時(shí)間也不長(cháng)，但由于其業(yè)務(wù)模式有創(chuàng )新、產(chǎn)品接地氣，華潤銀行這幾年網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的一直有聲有色。華潤銀行注重業(yè)務(wù)模式的創(chuàng )新運用，借鑒了市場(chǎng)上的大數據類(lèi)供應鏈金融、供應鏈金融+消費金融、供應鏈金融+場(chǎng)景化金融等最新發(fā)展理念，探索出了具有特色的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。
三、銀行網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融業(yè)務(wù)案例
從供應鏈金融到網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融，銀行在重視轉型升級、業(yè)務(wù)融合的同時(shí)，業(yè)務(wù)模式隨之發(fā)生重大變革，業(yè)務(wù)案例也相應隨之展開(kāi)，業(yè)務(wù)實(shí)踐很值得同業(yè)借鑒。
(一)中國銀行數據決策下的反向保理創(chuàng )新
在2013年3月，家樂(lè )福中國就其線(xiàn)上供應鏈融資項目展開(kāi)招標，包括中國銀行在內共有6家中資行共同參與競標。家樂(lè )福中國意在將其全國15000余家活躍供應商及商業(yè)公司一并納入線(xiàn)上供應鏈融資項目，在不影響家樂(lè )福本身付款賬期的前提下，由銀行提供在線(xiàn)融資業(yè)務(wù)，并幫助供應商提前收回貨款并助理家樂(lè )福擴大供應商范圍。經(jīng)過(guò)數月的競標歷程，中國銀行最終憑借其優(yōu)良服務(wù)脫穎而出，成為家樂(lè )福線(xiàn)上供應商融資項目唯一中標行。方案很個(gè)性化，中國銀行采用了FWS系統(家樂(lè )福內部開(kāi)發(fā)的應收賬款系統)與SCF系統(中國銀行開(kāi)發(fā)的供應鏈融資系統)對接方式，由供應商登錄FWS平臺將貼現申請推送至中國銀行SCF系統，交易到期后由家樂(lè )福中國統一從各商業(yè)公司賬戶(hù)將貨款劃轉至中行開(kāi)立的指定回款賬戶(hù)。通常來(lái)講，在一般的國內保理業(yè)務(wù)中，是由債權人發(fā)起并申請敘做保理業(yè)務(wù)的，而反向保理是由債務(wù)人作為發(fā)起人向保理商申請敘做保理業(yè)務(wù)。中行用反向保理來(lái)拓展業(yè)務(wù)，體現了在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融的創(chuàng )新思路。另外，中行選擇了諸如消費品行業(yè)這類(lèi)的弱周期行業(yè)作為網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融的發(fā)力行業(yè)也十分準確。
(二)中信銀行和海爾成功跨界合作
2014年9月1日，中國首家互聯(lián)網(wǎng)供應鏈跨界在線(xiàn)融資平臺——中信銀行、海爾集團供應鏈網(wǎng)絡(luò )金融平臺正式上線(xiàn)。上線(xiàn)后，中信銀行為海爾“定制”以“信息交互+貨權控制+資金流管理”為核心的融資模塊，并與海爾集團的“日日順電子商務(wù)平臺”系統對接，實(shí)現了與海爾產(chǎn)業(yè)供應鏈的協(xié)同，為產(chǎn)業(yè)鏈條上的小微企業(yè)提供了低成本、便捷的融資服務(wù)，破解了小微企業(yè)融資難問(wèn)題。海爾集團的“日日順電子商務(wù)平臺”是一家核心企業(yè)金融平臺，而中信銀行作為供應鏈服務(wù)的傳統服務(wù)方，雙方選擇了強強合作，體現了網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融發(fā)展的趨勢之一，重視合作跨界而為，充分實(shí)現了“1+1>2”的效果。
四、網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融未來(lái)發(fā)展趨勢
在資產(chǎn)為王的時(shí)代，供應鏈金融是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的來(lái)源，更是各類(lèi)機構想共同分享的業(yè)務(wù)藍海。網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融體現了各個(gè)參與主體的硬實(shí)力與市場(chǎng)契合度，更是業(yè)務(wù)發(fā)展競爭力的折射。
未來(lái)供應鏈金融必定在結合經(jīng)濟實(shí)體業(yè)態(tài)下的百花齊放，創(chuàng )新不止，網(wǎng)絡(luò )金融更不是虛擬層面的東西，是科技金融的具體表現形式。如何更好的發(fā)展，商業(yè)銀行需要關(guān)注以下的內容，即如何更好的嵌入行業(yè)生態(tài)圈做場(chǎng)景金融;如何更好的提升服務(wù)運營(yíng)的三化(專(zhuān)業(yè)化、集約化、精準化)程度;如何更好的挖掘和運用交易數據做特定化風(fēng)險管控;如何跨界合作與融合形成共享金融的模式。
未來(lái)網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融的發(fā)展方向主要有：一是，當前實(shí)現供應鏈金融困局突破最為可行的途徑就是網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融。網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融尚有巨大的發(fā)展空間，屬于“藍海”業(yè)務(wù)。二是未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵節點(diǎn)是風(fēng)險控制和提供更好的客戶(hù)體驗。三是發(fā)展網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融要對整個(gè)供應鏈金融要有完整的理解，并注重產(chǎn)品的研發(fā)能力。四是要有所為有所不為，優(yōu)先選擇消費行業(yè)、弱周期行業(yè)。五是未來(lái)技術(shù)將對網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融市場(chǎng)競爭力產(chǎn)生重大影響。六是未來(lái)網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融將朝著(zhù)平臺化和公開(kāi)化的方式發(fā)展，未來(lái)眾多參與方將共同形成多方共贏(yíng)的商業(yè)生態(tài)系統。
網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融前景較好，作為主流參與方各商業(yè)銀行已積極參與到市場(chǎng)競爭洪流中，用技術(shù)、用服務(wù)、用體驗來(lái)贏(yíng)得客戶(hù)，獲得市場(chǎng)。運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，依托于產(chǎn)業(yè)，向金融借力，再服務(wù)于中小微企業(yè)，并獲得可觀(guān)的批發(fā)獲客能力，這恰恰是網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融無(wú)法阻擋的魅力所在。商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融實(shí)踐正當時(shí)。
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