供應鏈金融的科技變革

　　對于金融既要助實(shí)體又要防風(fēng)險，供應鏈金融則需要防范中小企業(yè)融資難所產(chǎn)生的金融風(fēng)險。那么，下面是小編為大家整理的供應鏈金融的科技變革，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　金融科技對供應鏈金融的變革

　　金融既要助實(shí)體又要防風(fēng)險，供應鏈金融則需要防范中小企業(yè)融資難所產(chǎn)生的金融風(fēng)險。金融科技改變供應鏈金融在于3個(gè)本質(zhì)層面：

　　交易征信解決中小企業(yè)評價(jià)問(wèn)題;大數據解決核心企業(yè)與貿易伙伴的關(guān)系，供應鏈金融的開(kāi)放性問(wèn)題;區塊鏈解決鏈式信任關(guān)系。

　　1) 交易征信與自動(dòng)貸后解決貿易真實(shí)性、自?xún)斝院椭行∑髽I(yè)評價(jià)問(wèn)題。

　　文瀝金融科技對于供應鏈金融的提升主要是基于交易數據的征信以及自動(dòng)貸后。能夠把原來(lái)單純依托靜態(tài)的、事后的，有可能會(huì )人為加工過(guò)的財報類(lèi)的數據，延伸到交易數據層面。以前的財報基本就是平面上的一個(gè)點(diǎn)，現在拿到的則是一個(gè)立體的數據，這樣就可以從更多的維度去觀(guān)察和分析，造假的難度和人為加工的難度非常大。真正解決人工確權、貿易真實(shí)性和自?xún)斝詥?wèn)題。

　　通常來(lái)講，數據經(jīng)過(guò)脫敏的處理，對企業(yè)數據相關(guān)敏感性是在企業(yè)自愿的情況下脫敏化處理之后再到中心端，中心端基于數據進(jìn)行進(jìn)一步的分析，在本質(zhì)化效率提升的數據基礎之上，結合行內數據、其他外源數據，再把模型分析做好，就能夠真正做到量化授信，分級預警，在這當中不止有實(shí)時(shí)監控，甚至在模型里面還有一些預測性的指標，幫助金融機構更早、更及時(shí)性地解決相關(guān)問(wèn)題。

　　2) 大數據: 解決核心企業(yè)與貿易伙伴的關(guān)系，供應鏈金融的開(kāi)放性問(wèn)題。

　　供應鏈金融首先解決的是以核心企業(yè)為依托的上下游問(wèn)題，但本質(zhì)上供應鏈金融的目的是為了解決中小企業(yè)的問(wèn)題。在很多傳統的解決方案中，僅僅依賴(lài)供應鏈上核心企業(yè)的配合和數據，而核心企業(yè)往往只掌握部分交互類(lèi)的數據如下游預付渠道融資中的客戶(hù)訂貨數據。

　　新的金融科技發(fā)展采用交易網(wǎng)關(guān)數據工具部署在中小企業(yè)，可以智能適配到中小企業(yè)進(jìn)銷(xiāo)存ERP的系統，或從云端獲取額外的交叉數據。真正建立基于授信主體的全方位數據才能真正掌握，結合行業(yè)大數據，擺脫以往占核心企業(yè)額度，要求核心企業(yè)硬性擔保等問(wèn)題，才能真正發(fā)展依托中小企業(yè)的更開(kāi)放的行業(yè)性供應鏈金融體系。

　　3) 區塊鏈: 解決與鏈式非信任關(guān)系問(wèn)題。

　　區塊鏈所解決的都是一個(gè)核心的問(wèn)題，即信任問(wèn)題，來(lái)自多方的數據，比如供應鏈金融的貨押業(yè)務(wù)，就會(huì )涉及金融機構、企業(yè)、倉儲、服務(wù)提供方、倉儲監管方等五方，包括企業(yè)那邊可能還有買(mǎi)方和賣(mài)方，在這當中獲取數據和數據之間的來(lái)回確認相對會(huì )比較麻煩，由于他們各自都有信息記錄的方式，所以五方一起去對賬非常繁瑣。

　　產(chǎn)業(yè)之間本身也有上下游的關(guān)系，比如原材料和化工，和日化品的品牌商、汽車(chē)的主機廠(chǎng)和汽車(chē)零配件的產(chǎn)業(yè)就是一個(gè)上下游，這也會(huì )有相關(guān)的縱向的協(xié)同。更好的方式是大家各自都往區塊鏈記載分布式的賬本，大家最終又有一個(gè)能夠達成的共識，所以，區塊鏈解決的就是供應鏈金融在非信任的體制下怎么達成一個(gè)信任關(guān)系。

　　傳統的供應鏈金融因為存在著(zhù)核心企業(yè)溝通，操作成本高昂，貸后管理復雜等等一系列問(wèn)題，結果就是花費很大精力卻無(wú)法產(chǎn)生合理收益，金融科技的發(fā)展將真正改變傳統供應鏈金融，不只是簡(jiǎn)單在線(xiàn)化，而是通過(guò)交易征信、大數據和區塊鏈等技術(shù)推動(dòng)供應鏈金融更加自動(dòng)化和智能化，為實(shí)體經(jīng)濟創(chuàng )造更大價(jià)值。

　　供應鏈金融是企業(yè)模式的發(fā)展和未來(lái)

　　如果深刻理解供應鏈金融，它其實(shí)代表的是現代企業(yè)的發(fā)展模式。從企業(yè)本身來(lái)看，將企業(yè)經(jīng)營(yíng)B2B類(lèi)比B2C網(wǎng)上購物，可以直接放購物車(chē)、下訂單、在線(xiàn)支付，如果想優(yōu)化一部分自己的現金流，還可以用白條，在這種情況下，其實(shí)就是交易、支付、融資完整融合在了一起。

　　現在企業(yè)的發(fā)展也是在做貿易層、支付結算層和信貸融資層等不同層次的交易，所以它是代表企業(yè)發(fā)展的一個(gè)途徑，現在企業(yè)的發(fā)展就是要做到多層面的融合來(lái)優(yōu)化整體的運營(yíng)效率。

　　再從銀行的角度來(lái)看，現在的銀行對公業(yè)務(wù)，大家普遍強調和認可的趨勢就是交易銀行，以現金管理和貿易融資為兩大核心基礎，它的目標是把這兩個(gè)服務(wù)深度融合，同時(shí)和企業(yè)的交易行為深度融合在一起。

　　企業(yè)端在推進(jìn)交易、支付結算、融資這三個(gè)層面當中的兩個(gè)服務(wù)空間就是銀行的現金管理和貿易融資服務(wù)空間，它幾乎就代表了現在企業(yè)和現代銀行對公業(yè)務(wù)的發(fā)展途徑。所以，供應鏈金融幾乎代表了一個(gè)趨勢和將來(lái)。

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