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2016年理財經(jīng)驗分享：懶人如何進(jìn)行投資
隨著(zhù)投資理財觀(guān)念的推廣普及，不少打工族發(fā)現，不知不覺(jué)，自己銀行卡里已經(jīng)積累了一點(diǎn)閑錢(qián)，但由于自己疏于理財和懶于理財，這筆錢(qián)一直閑置著(zhù)。一方面由于自己工作繁忙，沒(méi)有固定時(shí)間去打理閑錢(qián)，一方面也是由于自己缺乏相關(guān)理財知識所致。這批“懶人”打工族希望能夠尋找到一種省心的理財方式，不奢望獲得高收益，但至少讓卡里的資金能夠“錢(qián)生錢(qián)”。
讀者林小姐是一名美食編輯，平時(shí)喜歡閱讀報紙雜志。她向信息時(shí)報反映說(shuō)，近日無(wú)意中看到一篇叫做“職場(chǎng)新丁如何理財”的文章，喚起了自己的理財意識。
林小姐說(shuō)，自己是一個(gè)典型的理財懶人，對理財沒(méi)有意識也沒(méi)有經(jīng)驗。林小姐每月工資稅后3500元左右，由于目前是單身，父母也無(wú)需由她贍養，沒(méi)有任何家庭負擔。除了自己的各項開(kāi)銷(xiāo)外，平均每月可以存下2000元左右，工作兩年以來(lái)，賬戶(hù)中差不多存下了5萬(wàn)元。這筆錢(qián)她從來(lái)沒(méi)有考慮如何去“生錢(qián)”，全部放在銀行卡里沒(méi)有動(dòng)過(guò)。由于對理財沒(méi)有什么經(jīng)驗，她希望找到一種省力省心的投資理財方法，讓這筆錢(qián)創(chuàng )造一些收益。
興業(yè)銀行廣州分行恒福支行AFP理財師鄧鳳君認為，5萬(wàn)元閑錢(qián)除了轉為定期存款，還有更好的投資方式，比如買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品、購買(mǎi)黃金、債券基金等。林小姐的理財目標是盤(pán)活這筆5萬(wàn)元的存款，對收益期望值不高，可以選擇風(fēng)險低、收益高于銀行存款的投資品種�，F時(shí)，只要辦理相關(guān)理財賬戶(hù)，懶人足不出戶(hù)都可以在網(wǎng)上完成投資行為的操作。
債券基金
5萬(wàn)元可以直接投資債券基金，債券基金的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險低，而且關(guān)注度比銀行理財產(chǎn)品高，債券的年收益率在5%～10%，起投額度是1000份。
林小姐擁有一筆5萬(wàn)元的流動(dòng)資金，可以單筆投入買(mǎi)債券基金。每月剩余的儲蓄，則可以考慮進(jìn)行基金定投，基金定投的作用是分攤風(fēng)險，價(jià)格走高時(shí)少買(mǎi)，走低時(shí)多買(mǎi)，基金定投注重的是長(cháng)期收益，不存在入市時(shí)間點(diǎn)的問(wèn)題，但投資的期限一般要3～5年才能分攤成本�；鹪阢y行、基金公司、券商等處的柜臺和網(wǎng)上都可以買(mǎi)到。
實(shí)物黃金
如果沒(méi)有提取黃金現貨的需要，投資者就無(wú)須到柜臺辦理，只需要在在網(wǎng)上銀行和手機銀行上進(jìn)行黃金投資交易即可。
鄧小姐建議，如果能抽出時(shí)間理財，關(guān)注一下實(shí)物黃金是不錯的選擇，預計金價(jià)今年有上漲的空間，投資黃金的風(fēng)險不會(huì )很高。到銀行開(kāi)通理財賬戶(hù)和黃金交易賬戶(hù)就可以買(mǎi)賣(mài)黃金�，F時(shí)購買(mǎi)實(shí)物黃金的起投額度是100克，按照目前金價(jià)200多元/克計算，大概2萬(wàn)元左右就可以進(jìn)行買(mǎi)到實(shí)物黃金了。
銀行理財產(chǎn)品
銀行理財產(chǎn)品一般的起投金額是5萬(wàn)元。
比如某商業(yè)銀行的一款一年期理財產(chǎn)品，投資于政府項目，收益率是一年3.7%，比銀行定期存款要高，但不可以提前贖回。
債券
5萬(wàn)元的小額存款不建議拿來(lái)買(mǎi)債券。
雖然債券是一種風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品，但由于債券投資時(shí)間較長(cháng)，投資期限一般都在一年以上，資金的流動(dòng)性較差，而且像國債這種投資價(jià)值高、收益穩妥的投資產(chǎn)品，市場(chǎng)一直是供不應求，普通百姓不容易買(mǎi)到，5萬(wàn)元的小額存款不建議拿來(lái)買(mǎi)債券。
定期存款
懶人理財通常都會(huì )想到定期存款，如果確實(shí)對投資理財產(chǎn)品不了解，定期存款也比活期要合算得多。
定期存款的利率是活期存款的5倍以上，目前銀行定期存款三個(gè)月利率是1.71%，半年利率是1.98%，一年期利率是2.25%，五年利率是3.6%，而活期僅為0.36%。每月的閑錢(qián)，也可以定期轉為定存。只要開(kāi)通網(wǎng)上銀行，就可以設置自動(dòng)轉存功能，將每月的閑錢(qián)定期定額轉入定存賬戶(hù)。
五萬(wàn)元可開(kāi)網(wǎng)上品牌店?
創(chuàng )業(yè)過(guò)來(lái)人伍小姐說(shuō)，做生意大有大的做法，小有小的做法，初次創(chuàng )業(yè)，伍小姐在中大北門(mén)開(kāi)化妝品店，啟動(dòng)資金也只有一萬(wàn)多元。做什么項目的生意，要視投資者的特長(cháng)、愛(ài)好、人脈等，在當下的經(jīng)濟環(huán)境下，沒(méi)有經(jīng)驗的創(chuàng )業(yè)者，還是謹慎一點(diǎn)為妙。
伍小姐認為，5萬(wàn)元用來(lái)開(kāi)一間小店還是有很多選擇的。比如開(kāi)一家打印店、燙染店、首飾店等，如果有設計特長(cháng)，還可以開(kāi)一家設計工作室，現時(shí)進(jìn)駐到商場(chǎng)開(kāi)檔口也不是很貴，只與轉租方討價(jià)還價(jià)，延遲支付頂手費，5萬(wàn)元同樣可以開(kāi)店。網(wǎng)上開(kāi)店成本比較低，5萬(wàn)元足夠做一個(gè)品牌的代理。林小姐是一名美食編輯，美食方面是她的特長(cháng)，可以考慮做一些與美食相關(guān)的生意，比如開(kāi)一家特色零食店，搜羅一些各地有特色的零食，經(jīng)營(yíng)得當這種零食店也可以獲得不錯的收益。
創(chuàng )業(yè)者之家的陳道星經(jīng)理認為，5萬(wàn)元的啟動(dòng)資金在廣州創(chuàng )業(yè)的局限性較大�？梢宰龅捻椖勘热缤顿Y一家自選超市，加盟一間飾品店，開(kāi)一家鞋店或燒烤店等，一般要選擇那種店面產(chǎn)品陳列較少，選址應選擇城中村等人流多但非繁華商業(yè)圈地段。比如一名創(chuàng )業(yè)者在新市一帶開(kāi)了一間無(wú)煙燒烤店，月租金3000元，啟動(dòng)資金也只有3萬(wàn)元，可以作為借鑒。
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