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基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的電子支付現狀分析論文
由于計算機網(wǎng)絡(luò )互聯(lián)網(wǎng)的大規模普及、電子商務(wù)的發(fā)展以及移動(dòng)通訊技術(shù)的出現，形成了一種新型產(chǎn)業(yè)——移動(dòng)電子支付，其開(kāi)始在世界范圍內廣泛運用，并且獲得了很好的成果。在我國，雖然已經(jīng)誕生了產(chǎn)生移動(dòng)電子支付的環(huán)境，但是發(fā)展情況并不樂(lè )觀(guān)，因此對其發(fā)展進(jìn)行研究勢在必行。本文主要分析了移動(dòng)電子支付定義，移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展現狀，移動(dòng)電子支付優(yōu)勢及存在的問(wèn)題，移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展前景。
基于移動(dòng)電子商務(wù)的迅速發(fā)展，催生了很多商業(yè)模式與創(chuàng )新型企業(yè)，而這一產(chǎn)業(yè)在積極發(fā)展以及拓展范圍的過(guò)程中，迫切需要解決的便是支付問(wèn)題。通過(guò)手機終端移動(dòng)電子支付方式付費是完成電子化及移動(dòng)化錢(qián)包的理想抉擇。
一、移動(dòng)電子支付概述
隨著(zhù)移動(dòng)通信技術(shù)與3G網(wǎng)絡(luò )建設的發(fā)展，逐步實(shí)現了一部手機走天下的愿望。發(fā)展到目前，在人們的生活工作中手機的作用十分重要，綜合了MP3、照相機、電視機等各種功能，還可以令人們在各類(lèi)消費的支付過(guò)程中不需要攜帶錢(qián)包。這一將金融與信息技術(shù)互相結合的產(chǎn)物，促使銀行業(yè)務(wù)實(shí)現了電子化，稱(chēng)其為移動(dòng)電子支付。
電子支付是組成電子商務(wù)系統的主要部分，其是構建在金融電子化與網(wǎng)絡(luò )化的前提下，將商用電子化工具與各種交易卡作為媒介，將計算技術(shù)與通信技術(shù)作為手段，通過(guò)電子數據形式在銀行的計算機系統中存儲，并且利用計算機網(wǎng)絡(luò )系統通過(guò)電子信息傳遞形式完成支付。同時(shí)移動(dòng)電子支付是無(wú)線(xiàn)電子商務(wù)的基礎。利用無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò )技術(shù)將基于有線(xiàn)網(wǎng)絡(luò )的電子支付向無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò )延伸。在未來(lái)移動(dòng)電子支付勢必很好補充傳統支付手段。
二、移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展現狀
移動(dòng)電子支付概念在2008年在我國真正出現，從此逐步進(jìn)入了這一領(lǐng)域。2010年有關(guān)移動(dòng)電子支付的各項技術(shù)也日趨成熟，形成了產(chǎn)業(yè)初級形態(tài)。2013年是中國移動(dòng)電子支付發(fā)展最為重要的一年，其一是移動(dòng)電子支付行業(yè)標準真正形成，生態(tài)系統初具模型，創(chuàng )造了一個(gè)有關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境;其二是資本和產(chǎn)業(yè)鏈逐漸在移動(dòng)電子支付領(lǐng)域科學(xué)布局，產(chǎn)生了大量的解決方式;其三是積極發(fā)展的智能終端、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，使電子商務(wù)等真正增加了移動(dòng)電子支付需求;其四是產(chǎn)業(yè)鏈的大規模發(fā)展壯大，電信運營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和銀行等積極加入到手機支付領(lǐng)域，推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
目前移動(dòng)電子支付獲牌企業(yè)有34家，分別是三大運營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭、銀行和移動(dòng)支付獨立企業(yè)。移動(dòng)電子支付在市場(chǎng)中表現的形式有：手機錢(qián)包、手機支付寶、財付通等。根據中國統計年鑒數據可知，中國移動(dòng)電子支付市場(chǎng)在2014年達到了1512.5億元，同比增加了89%，預計中國移動(dòng)電子支付交易規模在2016年將會(huì )沖破萬(wàn)億元大關(guān)。
通過(guò)分析移動(dòng)支付市場(chǎng)業(yè)務(wù)結構可知：移動(dòng)近端和遠程支付分別是2.6%、97.4%。遠程支付比例明顯比短信支付大。通過(guò)分析移動(dòng)電子支付市場(chǎng)份額了解到，支付寶市場(chǎng)交易規模達到了31.5%，緊隨其后的便是聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢，見(jiàn)圖4。
三、移動(dòng)電子支付優(yōu)勢及存在的問(wèn)題
(一)移動(dòng)電子支付優(yōu)勢
1.相較于網(wǎng)上支付，移動(dòng)電子支付體現出兩優(yōu)勢。其一是手機便于攜帶。移動(dòng)支付不會(huì )受到時(shí)間和地點(diǎn)等因素的限制從而影響交易。其二是客戶(hù)群體在積極擴張。在人們平常的生活工作中手機已經(jīng)成為不可或缺的工具，這促使移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度遠遠超過(guò)桌面互聯(lián)網(wǎng)，并且人們已經(jīng)無(wú)法預期其巨大的應用規模。
2.對網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)平臺有積極的促進(jìn)作用。以支付寶手機錢(qián)包為例，根據中國統計年鑒中關(guān)于淘寶的統計數據可知，支付寶無(wú)線(xiàn)支付在2014年春節時(shí)期交易量同比增加了20倍。40多萬(wàn)用戶(hù)在一天利用手機進(jìn)行支付，增加速度非常驚人，有效支撐了龐大的手機淘寶交易，逆向驅動(dòng)了2000萬(wàn)人通過(guò)手機對淘寶實(shí)行訪(fǎng)問(wèn)。在購買(mǎi)商品的過(guò)程中，超過(guò)八成都是實(shí)物。新型支付方式促使交易虛擬物品的發(fā)展，虛擬商品市場(chǎng)規模在淘寶中已經(jīng)達到了千億元，同時(shí)還在逐步增加。
3.形成了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的結盟，借助于打破支付、通信、智能卡等行業(yè)壁壘，統一組建一個(gè)能夠互通有無(wú)、密切協(xié)作的溝通平臺。結合各方積極推出基于金融賬戶(hù)、利用ISO相關(guān)非接觸通信的國際化智能手機卡支付業(yè)務(wù)，并且統一編制與我國實(shí)際情況相適應的移動(dòng)支付平臺與技術(shù)措施。
(二)移動(dòng)電子支付存在的問(wèn)題
1.移動(dòng)電子支付安全度極低。由于移動(dòng)電子支付是用戶(hù)和商家利用無(wú)線(xiàn)網(wǎng)絡(luò )傳輸，勢必會(huì )對人們造成安全困擾。針對這一問(wèn)題，我國也正在逐步解決，例如通信產(chǎn)業(yè)與金融機構已經(jīng)投入了大量精力和資金保證信息安全，保障交易業(yè)務(wù)的過(guò)程中，逐層保護金融系統和通訊系統，積極比較用戶(hù)資料、發(fā)送和接收的信息，任何可能產(chǎn)生的錯誤或者可疑信息都會(huì )被認為無(wú)效而終止交易。
2.移動(dòng)電子支付信譽(yù)風(fēng)險。在我國調查手機用戶(hù)的過(guò)程中，超多40%的用戶(hù)懷疑移動(dòng)電子支付，65%的用戶(hù)不會(huì )應用移動(dòng)電子支付發(fā)送自己的相關(guān)資料，超過(guò)90%的手機用戶(hù)均收到過(guò)詐騙類(lèi)短信。由于手機是隨身攜帶的設備，經(jīng)常會(huì )出現丟失和損壞問(wèn)題，因此泄露個(gè)人信息現象時(shí)有發(fā)生，這也是移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)最關(guān)心的問(wèn)題。事實(shí)上，由于許多移動(dòng)電子支付通過(guò)綁定信用卡的形式進(jìn)行支付，使信用卡的使用頻率不斷增加，且處于多變的使用環(huán)境中，這樣形成了巨大的泄密和丟失風(fēng)險。
3.有關(guān)法律制度的缺乏。當前，由于我國移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)還是發(fā)展初期，競爭日常激烈、利益關(guān)系復雜，缺少完善的法律法律保護措施，交易彼此的權利義務(wù)也是模糊不清，導致移動(dòng)電子支付出現了法律風(fēng)險。
四、移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)發(fā)展前景
全球范圍內中國已經(jīng)成為最大的移動(dòng)通信市場(chǎng)，但是我國的移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)尚處于發(fā)展初級階段，大量因素限制了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付消費。相信伴隨著(zhù)人們不斷成熟的消費心理，移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)勢必擁有很好的發(fā)展前景，能夠為人們生活提供便利，幫助人們盡情享受高速移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生活的樂(lè )趣。而隨著(zhù)電子信息技術(shù)的不斷發(fā)展，最終是可以有效解決移動(dòng)支付業(yè)務(wù)終端問(wèn)題。還需要手機充分達到智能化并且價(jià)格低廉，從而保證了移動(dòng)電子支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展�？梢钥闯�，移動(dòng)電子支付要想發(fā)展，需要獲得各產(chǎn)業(yè)鏈之間的密切配合，同時(shí)強化政府支持以及社會(huì )的信任，才可以實(shí)現真正的利國利民。
五、結束語(yǔ)
隨著(zhù)手機用戶(hù)的大量激增，一種創(chuàng )新的支付方式應運產(chǎn)生了，這就是移動(dòng)電子支付。其有效繼承發(fā)展了傳統金融非接觸、安全性能、多應用等優(yōu)勢，并且突出了存儲空間巨大、計算能力較強、線(xiàn)上線(xiàn)下互相融合的特征，很好糅合了智能移動(dòng)終端、移動(dòng)通信技術(shù)和金融受理網(wǎng)絡(luò )，進(jìn)一步產(chǎn)生了全新的移動(dòng)金融服務(wù)，這也是金融“互聯(lián)網(wǎng)+”的一種展現。本文通過(guò)認真研究移動(dòng)電子支付的發(fā)展情況，對其發(fā)展過(guò)程中的優(yōu)勢和問(wèn)題詳細進(jìn)行了梳理，最終暢想了移動(dòng)電子支付的發(fā)展前景。
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