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我國商業(yè)銀行核心競爭力內部因素分析研究
摘要：以中國商業(yè)銀行的競爭力的概念出發(fā),從人力資源因素,企業(yè)技術(shù)因素,服務(wù)產(chǎn)品因素,以及在商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中的內控制度,規模和效益,分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的配置等方面系統地對我國商業(yè)銀行核心競爭力的內部因素進(jìn)行了分析。?關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；核心競爭力；內部因素?
1商業(yè)銀行競爭力的概念界定?
商業(yè)銀行是眾多企業(yè)類(lèi)型中的一種，具有企業(yè)的共性。因此，企業(yè)競爭力的共性的分析就是商業(yè)銀行競爭力分析的邏輯起點(diǎn)。市場(chǎng)經(jīng)濟的競爭性原則在商業(yè)銀行業(yè)中同樣得到體現，商業(yè)銀行也要象一般企業(yè)一樣，通過(guò)改善經(jīng)營(yíng)管理、稅息金融創(chuàng )新和優(yōu)化金融服務(wù)等措施才能贏(yíng)得市場(chǎng)和客戶(hù)并獲取最大利潤，提高和保持競爭力。?
下面就以中國商業(yè)銀行的核心競爭力的內部因素展開(kāi)分析研究。?
2人力資源因素?
在知識經(jīng)濟時(shí)代，企業(yè)競爭己從過(guò)去的資源、產(chǎn)銷(xiāo)、資本實(shí)力的競爭逐步轉向技術(shù)創(chuàng )新競爭階段。知識己成為企業(yè)的首要財富，是企業(yè)未來(lái)生存的根本，而人是知識的載體，是一切創(chuàng )新活動(dòng)的基礎，是企業(yè)實(shí)施戰略的第一資源，人的因素，是以影響其他生產(chǎn)要素發(fā)揮的效果，從而影響企業(yè)的核心競爭力。所以，核心競爭力最終是由人決定的，商業(yè)銀行若想超越現有的業(yè)績(jì)獲得持續的競爭能力，必須擁有核心的人力資源的儲備，對人力資源恰當地評價(jià)和激勵機制，注重員工的學(xué)習和成長(cháng)，加強對員工的培訓，尊重、重視和盡量能采納第一線(xiàn)員工對改善經(jīng)營(yíng)程序和業(yè)績(jì)的建議。因此，應關(guān)注核心人才的比重，企業(yè)的激勵機制合理性，年人均培訓時(shí)間和培訓費用的投入情況，關(guān)注員工人均產(chǎn)值營(yíng)業(yè)額，每個(gè)員工提出建議數量以及被采納建議的比例等。?
3技術(shù)因素?
現代企業(yè)的競爭優(yōu)勢在很大程度上取決于技術(shù)的競爭優(yōu)勢。商業(yè)銀行也不例外,商業(yè)銀行通過(guò)擁有先進(jìn)的技術(shù)并保持技術(shù)變革，會(huì )自接影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要素本身的素質(zhì)、品質(zhì)及其效能的發(fā)揮，從而有助于商業(yè)銀行改變產(chǎn)品的相對成本地位并促進(jìn)產(chǎn)品的異質(zhì)化，最終使企業(yè)獲得超額收益和企業(yè)價(jià)值的綜合提高。技術(shù)創(chuàng )新還可以使企業(yè)的資源配置趨于合理，減少經(jīng)營(yíng)的不確定性；降低企業(yè)受威脅的程度。因此，商業(yè)銀行的技術(shù)優(yōu)勢，從根本上決定了企業(yè)核心競爭力的形成和鞏固。?
技術(shù)優(yōu)勢并不是商業(yè)銀行的核心競爭力，僅僅擁有核心技術(shù)還是遠遠不夠的，關(guān)鍵是能否將這些技術(shù)進(jìn)一步應用于商業(yè)銀行的價(jià)值創(chuàng )造和增值活動(dòng)，能否為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值，為股東帶來(lái)收益。因此，在核心競爭力增值性決定因素的分析中主要應該關(guān)注技術(shù)的轉化和應用狀況，考察其對商業(yè)銀行價(jià)值增值的貢獻。?
4產(chǎn)品因素?
核心競爭力的增值性最終依賴(lài)于產(chǎn)品的增值性，具有成本優(yōu)勢和獨特的性能，并能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，這樣，才能為消費者創(chuàng )造價(jià)值。為此，應關(guān)注商業(yè)銀行產(chǎn)品的成本優(yōu)勢、產(chǎn)品的質(zhì)量?jì)?yōu)勢、產(chǎn)品的獨特性和不可替代性、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)情況、新產(chǎn)品產(chǎn)值情況、產(chǎn)品增值空間等方面，從而判斷企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)認可程度以及為客戶(hù)帶來(lái)的增值效果。?
5商業(yè)銀行的內控制度?
內部控制制度就是一個(gè)企業(yè)單位為了實(shí)現一定的經(jīng)營(yíng)目標，維護資產(chǎn)安全，確保會(huì )計及其他數據的正確可靠，保證國家法律法規和本單位經(jīng)營(yíng)方針的貫徹執行，以及經(jīng)濟活動(dòng)的合法性、效益性和穩健性而建立的一種自我調整、自我制約和自我控制的內部管理制度。?
內控的手段是指針對不同的控制內容需要有效地進(jìn)行控制所要采取的辦法，常用的控制手段有以下十種:(l)授權控制、(2)程序控制、(3)憑證控制、(4)組織控制、(5)職務(wù)控制、(6)政策控制、(7)日標控制、（8)制度控制、(9)實(shí)物控制、(10)責任控制。銀行中所有工作人員的職責都要制定崗位責任制加以明確規定，工作人員都要熟悉本崗位具有哪些權力，要履行哪些職責，發(fā)生問(wèn)題，可以追查責任。其方法主要有:“黑箱”控制方法;反饋控制方法；前饋性控制方法;保護性控制方法;優(yōu)化控制方法，這種優(yōu)化控制的方法，隨著(zhù)今后商業(yè)銀行管理的現代化必將得到更廣泛的應用。內部控制制度是建立健全現代銀行制度的幣要組成部分，也是商業(yè)銀行提高核心競爭力的重要保證。? 6商業(yè)銀行的運行效率與銀行規模?
商業(yè)銀行的運行效率影響著(zhù)競爭力，而運行效率又和銀行規模密切相關(guān)。規模經(jīng)濟與金融效率規模經(jīng)濟是研究經(jīng)濟組織的規模與經(jīng)濟效益關(guān)系的一個(gè)基本概念，是指由于經(jīng)濟組織的規模擴大，導致平均成本降低、經(jīng)濟效益提高的狀況。規模經(jīng)濟亦可稱(chēng)為“大規模生產(chǎn)經(jīng)濟”。金融機構，特別是商業(yè)銀行的規模經(jīng)濟，是指隨著(zhù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規模、人員數量、機構網(wǎng)點(diǎn)的擴大而發(fā)生的單位營(yíng)運成本下降、單位收益上升的現象，它反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規模與其運行成本、經(jīng)營(yíng)收益的變動(dòng)關(guān)系。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的規模經(jīng)濟包括內在經(jīng)濟與外在經(jīng)濟兩個(gè)方面。所謂內在經(jīng)濟是指單個(gè)銀行由于業(yè)務(wù)營(yíng)運規模的擴張，從內部引起收益的增加;比如某個(gè)銀行在固定營(yíng)業(yè)成本沒(méi)有顯著(zhù)變化的情況下，其經(jīng)營(yíng)規模擴大必然相應降低單位資金運營(yíng)成本，這種所帶來(lái)的效益提高便是內在經(jīng)濟。而外在經(jīng)濟則是指整個(gè)銀行規模擴大而使單個(gè)銀行得到了良好的人才、信息、資金融通、聯(lián)行結算等便利服務(wù)而引起收益遞增的現象。?
7商業(yè)銀行的分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的正確配置?
商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規模不僅體現在資產(chǎn)與網(wǎng)點(diǎn)，而且也表現在其業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品品種，因而關(guān)系到分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。中國實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要緣由來(lái)自于1993年之前混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐給金融體系帶來(lái)的危害。由于市場(chǎng)還不能對銀行的冒險投機行為進(jìn)行有效的約束，“風(fēng)險決定收益”的市場(chǎng)調節機制在中國還不能發(fā)生根本作用，風(fēng)險與收益不對稱(chēng)，使其不會(huì )受到足夠的風(fēng)險承受力的約束。再加上中國市場(chǎng)經(jīng)濟有限的規模和不健全的組織，使資金雄厚的銀行憑借其實(shí)力和靈敏的信息有更大的盈利把握,市場(chǎng)對銀行的風(fēng)險約束更加無(wú)力。?
除了市場(chǎng)的原因外，還有商業(yè)銀行內部和外部管理方面存在的問(wèn)題。中國的商業(yè)銀行內部管理不力的確有其特殊的原因，世界上沒(méi)有一個(gè)國家的商業(yè)銀行有像中國的四大銀行一樣多的管理層次和分支機構;并且受歷史傳統影響，中國的商業(yè)銀行至今仍末擺脫各級政府在行政、人事上的干預，實(shí)現完全意義上的獨立經(jīng)營(yíng);管理體制和激勵機制不改革，四大商業(yè)銀行無(wú)法實(shí)現高效的內部管理。而對銀行的外部管理，主要是指對法律政策執行情況的檢查和監督也確實(shí)暴露了很大的問(wèn)題。監管機構似乎缺乏有效的方式和能力及時(shí)發(fā)現和處理商業(yè)銀行中出現的違規現象，會(huì )計、審計制度不健全，商業(yè)銀行的利潤核算不規范不客觀(guān)，給設計監督、評價(jià)和約束機制造成技術(shù)困難;現有的分業(yè)監管政策法律是從國家整體利益與經(jīng)濟運行各環(huán)節現狀出發(fā)，審慎權衡的結果�，F階段對銀行實(shí)行必要的保護和限制是不得不采取的辦法，但利用現有的銀行資產(chǎn)提供更好的服務(wù)是增強競爭力的主要手段，打破分業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的限制是必然趨勢。?
參考文獻?
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