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基于國際金融監管改革下我國金融業(yè)發(fā)展研究論文
國際金融危機的法身，使歐美各個(gè)國家逐漸意識到金融該監管的之后是引發(fā)金融危機的重要原因。因此，展開(kāi)了一系列的金融管理體制上的改革。今年來(lái)，國外各國的金融體制改革措施，成為金融專(zhuān)家和業(yè)內學(xué)者探討的熱點(diǎn)話(huà)題，研究國際金融體制的新動(dòng)向，有利于我國金融個(gè)體值的改革，為我國金融體制的穩定發(fā)展提供了重要的參考。
一、前言
金融體制不能適應金融業(yè)的發(fā)展，是金融危機出現的主要原因。如何正確的把握和認識金融監管改革的方向，適時(shí)的對金融監管體系做出相應的調整，有助于維護我國金融行業(yè)的穩定發(fā)展，對金融行業(yè)的深化改革起到了積極的作用。
二、國際金融體制改革的發(fā)展方向
第一，確立更加全面的金融監管理念。原有的歐美金融管理體系中存在著(zhù)很多的漏洞和重疊。這是導致金融危機產(chǎn)生的重要原因。因此，金融改革著(zhù)重于對現實(shí)產(chǎn)生的漏洞和缺陷的彌補，借以對金融行業(yè)實(shí)現全面無(wú)漏洞的管理。一是要注重對外市場(chǎng)的監管。只注重對內市場(chǎng)的監管制度不利于全面監管的實(shí)現。要實(shí)現全面覆蓋必須將對外市場(chǎng)的監管也放到一個(gè)重要的位置來(lái)抓。二是要對金融監管機構的覆蓋范圍進(jìn)行擴大。三是要對資產(chǎn)的支持證券以及其他金融行業(yè)的衍生產(chǎn)品進(jìn)行監管。四是強化各個(gè)金融管理機構的協(xié)調能力。
第二，加強對金融系統的穩定性上的監管。做到強化貨幣在當局的系統風(fēng)險監管職能和金融穩定職能。這是歐美金融改革的主要特征，這一職能都被賦予了貨幣當局。
第三，強化對消費者和投資者利益的保護。這次金融改革中另外一項重要舉措就是對消費者和透著(zhù)這的索賠權以及知情權進(jìn)行保護。金融危機顯示出金融產(chǎn)品的復雜性是導致消費者和投資者不能準確地對風(fēng)險進(jìn)行評估的主要原因。這些產(chǎn)品在評級機構管理不嚴的情況下，產(chǎn)生了產(chǎn)品欺詐行為。因此，對消費者和投資者利益的保護是本次金融監管改革首先要做的。另外，金融改革中也加強了對那些評級機構的監管，要求其對評級標準和方法進(jìn)行修改，以便消費者和投資者能夠更容易對金融產(chǎn)品進(jìn)行識別。
第四，對監管當局的危機處理權限進(jìn)行明確。由于在法律權限上，監管當局缺乏授權，所以在金融危機產(chǎn)生和擴散時(shí)，當局無(wú)法對金融機構進(jìn)行處理。所以，金融監管改革中，重視對監管當局法律權限的授權，增強監管當局面對危機的反應能力。
第五，加強了金融監管領(lǐng)域的國際合作精神。金融危機的迅速擴散，顯示出單個(gè)國家在經(jīng)濟危機發(fā)生時(shí)很難單獨的對危機進(jìn)行有效的處置和防范。因此，加強金融監管的國際協(xié)調合作是金融監管過(guò)得重要改革。通過(guò)對國際金融監管的建設，采用統一的措施和標準，提高各國金融的整體監管水平。在世界范圍內增加防范金融危機的能力，更加有效的控制金融危機的產(chǎn)生和擴散。
三、國際金融行業(yè)監管制度的改革對我國金融行業(yè)的啟示
第一，我國更加重視金融市場(chǎng)的全面監管。對我國而言，金融市場(chǎng)的監管雖然已經(jīng)實(shí)現了基本性的全面覆蓋，但在針對性和有效性方面依然有待加強。我國需要重點(diǎn)的加強對金融產(chǎn)品和金融機構的監管，首先，是對場(chǎng)外交易的產(chǎn)品進(jìn)行監管，以便不會(huì )產(chǎn)生監管疏漏。其次，還需要對金融過(guò)衍生品的監管進(jìn)行加強。要運用嚴格的市場(chǎng)轉入機制，對資質(zhì)地下的產(chǎn)品進(jìn)行排除，加強對衍生產(chǎn)品的審批標準，在總體上降低交易風(fēng)險。再次，加強監管信用評級機構。第四，價(jià)錢(qián)給境外高風(fēng)險投資產(chǎn)品的監管。
第二，注重保護消費者的權益。消費者的權益得到應有的保護，消費者才會(huì )對金融行業(yè)保持信心，有利于金融行業(yè)的健康、有序、持久發(fā)展。如果消費者的權益不能得到切實(shí)的保障，金融業(yè)就會(huì )失去社會(huì )支持和群眾根基。這次國外金融監管體制改革中也把對消費者權益的保護放在了重要的位置。我國金融市場(chǎng)上依然存在著(zhù)有損消費者利益的不良行為，長(cháng)此以往，必定會(huì )削弱消費者對金融行業(yè)的信賴(lài)。所以，對金融機構和金融產(chǎn)品進(jìn)行監管增加金融交易的透明度，維護消費者的合法權益，才能有效地促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。
第三，注重防范金融業(yè)存在的系統風(fēng)險。由于現代金融體制的復雜性，系統性金融風(fēng)險是金融行業(yè)穩定的重要因素，對金融行業(yè)的發(fā)展是強有力的威脅。金融危機充分證明了這一點(diǎn)。從我國的金融領(lǐng)域來(lái)看，更需要建立和范范系統性的風(fēng)險監管模式，把金融機構的監管朝著(zhù)功能性監管方式進(jìn)行轉變，促進(jìn)各個(gè)監管部門(mén)之間的協(xié)同合作，避免產(chǎn)生監管疏漏，降低風(fēng)險發(fā)生的幾率，保障金融業(yè)的健康持久發(fā)展。
第四，重視金融創(chuàng )新，提高金融行業(yè)的核心競爭力。監管機構如果對金融穿心和其金融衍生品監管措施不到位，監管力度小，就增大了金融危機爆發(fā)的可能性。因此，國外金融監管改革中把金融創(chuàng )新產(chǎn)品納入監管的重要領(lǐng)域。我國雖然金融創(chuàng )新發(fā)展還處在初級階段，但是也必須吸取教訓，從源頭上提升對創(chuàng )新產(chǎn)品的監管力度，在給予創(chuàng )新產(chǎn)品自由發(fā)展的空間的同時(shí)，必須控制其發(fā)展風(fēng)險，積極推進(jìn)金融創(chuàng )新并不意味著(zhù)要對其放任，疏于管理。必須做到在尊重市場(chǎng)的主動(dòng)性前提下，積極防范風(fēng)險，全面提升金融業(yè)的核心競爭力。
第五，注重金融機構的監管分類(lèi)。國外先進(jìn)的金融監管分類(lèi)理念對我國的金融監管制度的確立具有十分重要的借鑒意義。實(shí)施全面覆蓋的監管理念，并不意味著(zhù)對所有的監管對象都采用統一的監管標準，根據具體的金融分類(lèi)，采取有針對性的金融監管，有利于提高金融監管的效率。我國的金融監管要依照金融的實(shí)際發(fā)展和市場(chǎng)需求進(jìn)行體系的構建，采用多樣化的金融監管方法，來(lái)完成對金融行業(yè)的多層次監管。
四、總結
金融監管制度的改革對世界以及中國金融業(yè)的發(fā)展都有著(zhù)十分深遠的巨大影響。對于金融監管制度體系的建立，有利于維護我國金融發(fā)展的核心利益。經(jīng)濟和金融體系的不斷開(kāi)放，是提高我國金融行業(yè)國際競爭力的大趨勢，我們必須保障金融體系在迅猛發(fā)展的同時(shí)，做到未雨綢繆，防范金融風(fēng)險。從歷史上看，金融危機的本質(zhì)都是相同的，通過(guò)對國外經(jīng)濟危機的分析，吸取國外金融監管體制改革中的精華，建立中國獨特的金融監管體系，有利于我國走出一條適合本國經(jīng)濟發(fā)展的金融道路。
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