貨物運輸保險對鐵路保價(jià)運輸的借鑒意義論文

　　摘要：鐵路保價(jià)運輸與貨物運輸保險分屬于不同的體制安排，貨物運輸保險對鐵路保價(jià)運輸有重要的借鑒意義。本文通過(guò)探討鐵路保價(jià)運輸的優(yōu)勢與不足，以運輸保險為借鑒，提出了具體的改進(jìn)措施。

　　關(guān)鍵詞：保價(jià)運輸 運輸保險 借鑒

　　為了更好地規避貨物運輸中存在的風(fēng)險、維護托運人的利益，鐵道部于1991年推出了鐵路保價(jià)運輸。它為鐵路貨物運輸的運營(yíng)和發(fā)展作出了重要的貢獻。貨物運輸保險，作為鐵路保價(jià)運輸在保價(jià)市場(chǎng)上最重要的競爭對手，很多地方都是鐵路保價(jià)運輸可以借鑒的。

　　一、鐵路保價(jià)運輸的存在意義

　　從實(shí)踐意義上講，鐵路保價(jià)運輸較之鐵路保險運輸，本應有著(zhù)得天獨厚的優(yōu)勢，這表現在

　�。�1、鐵路保價(jià)與鐵路運輸活動(dòng)可以相互促進(jìn)鐵路部門(mén)作為貨物運輸和貨物保價(jià)的雙重主體，根據其運輸責任應加強貨物運輸的管理，盡可能地將貨物的滅失、短少、變質(zhì)、污染或者損壞降至最低。這些管理行為從貨物保價(jià)運輸的角度來(lái)看，由于減少了承運貨物的實(shí)際損失，因此可以有效地降低鐵路保價(jià)運輸的理賠機率、減少理賠金的數額，客觀(guān)上激發(fā)了鐵路部門(mén)提高運輸服務(wù)水平的能動(dòng)性。

　　2、可以迅速定損，理賠更快

　　與第三方保險公司相比，鐵路部門(mén)作為承運人，可以實(shí)現實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)地掌握運輸的各個(gè)環(huán)節。損失一旦發(fā)生，鐵路保價(jià)部門(mén)能夠利用自身信息和管理優(yōu)勢，迅速到達事故現場(chǎng)，分析損失發(fā)生的原因，計算損失的數量和金額。

　　鐵路部門(mén)的雙重主體性為鐵路保價(jià)部門(mén)更迅速地定損和理賠提供了得天獨厚的條件。

　　3、成本可以更低于運輸保險

　　其一，保價(jià)運輸比貨物運輸保險責任范圍小。鐵路保價(jià)運輸對于自然災害等不可抗力發(fā)生時(shí)可以免責，但是貨物運輸保險對于這一部分是要承擔賠償責任的。其二，管理費用更低。鐵路部門(mén)由于直接負責貨物運輸，管理以及信息獲得的相對優(yōu)勢可以有效地降低保價(jià)相關(guān)的手續、審核以及定損等方面的管理費用。其三，根據保險學(xué)中的“大數準則”，參保的人數基數越大,相應的費率測算結果越精確。鐵路運輸承載著(zhù)全國陸路60%以上的運輸量，龐大的樣本數量保證了所計算保價(jià)費率的精確性，有效地遏制了因為風(fēng)險波動(dòng)而產(chǎn)生的費用和損失。

　　二、現階段鐵路保價(jià)運輸在現實(shí)中的問(wèn)題

　　第一，費率偏高。鐵路保價(jià)運輸的責任范圍要比運輸保險低，因此發(fā)生損失賠償的概率和實(shí)際的賠償金額都比運輸保險要小。但是現實(shí)中，對于同類(lèi)貨物保價(jià)運輸的費率反而高于運輸保險。以煤炭、木材為例，鐵路部門(mén)的保價(jià)費率為1%，而一般的貨物運輸保險的費率為0.5%。

　　第二，理賠效率低。保價(jià)運輸業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，鐵道部針對保價(jià)賠付問(wèn)題多次發(fā)布相關(guān)文件，為快速理賠提供了依據。但是，在一些站段，仍然客觀(guān)存在著(zhù)理賠速度慢、理賠金支付難的問(wèn)題，降低了客戶(hù)選擇保價(jià)運輸的信心。

　　第三，存在騙保風(fēng)險。其一，鐵路保價(jià)運輸缺乏估計實(shí)際價(jià)值這一重要環(huán)節。一旦需要賠償，基本完全按照投保標的的保價(jià)額進(jìn)行賠償。根據保險原則中的“補償原則”，保險的賠償金額不能超出標的物的保險價(jià)值。鐵路保價(jià)運輸缺乏估計實(shí)際價(jià)值這一技術(shù)環(huán)節，平添了遭受騙保的風(fēng)險。其二，缺乏與貨物運輸保險公司進(jìn)行信息交流與共享。

　　假設托運者重復投保鐵路運輸保價(jià)和貨物運輸保險，一旦發(fā)生損失，在托運者未履行告知義務(wù)的情況下，很有可能得到分別來(lái)自保價(jià)機構和保險公司雙份賠償。

　　三、鐵路保價(jià)運輸的改進(jìn)措施

　　在高度市場(chǎng)化的未來(lái)，鐵路保價(jià)運輸若想迎接挑戰、獲得持久的發(fā)展，必須適應市場(chǎng)化的需求，在以下論述的方面亟需改進(jìn)：1、市場(chǎng)化費率機制，嚴格控制成本鐵路貨物保價(jià)部門(mén)和貨物運輸保險部門(mén)作為貨物運輸保險系統的兩個(gè)重要競爭部門(mén)，鐵路保價(jià)運輸所制定的費率至少應該與貨物運輸保險費率相等，才能保留住客戶(hù)。

　　從長(cháng)遠的角度來(lái)看，鐵路保價(jià)運輸如果能夠發(fā)揮其成本低的潛在優(yōu)勢，將獲得比貨物保價(jià)運輸更有優(yōu)勢的競爭地位。

　　2、增強理賠效率

　　嚴格貫徹執行“先賠償后劃責”的原則，保護托運人的權益。還可以采取一些措施保證賠償在“第一時(shí)間”支付：第一，在責任劃分清晰后，責任站段除了向支付站段支付責任份額之外仍需額外繳納資金占用費;第二，可以建立準備金制度。將鐵路局收入部門(mén)每月?lián)苋氲谋�價(jià)周轉金中分別提取20%—30%的周轉金，匯入一個(gè)共同賬戶(hù)形成理賠準備金。需要理賠時(shí)，先從責任相關(guān)站段的理賠準備金中按相同比例支付理賠金，劃責后再進(jìn)行站段間差額的清償。

　　3、控制和消除潛在的騙保風(fēng)險

　　一方面，鐵路部門(mén)應當認真考察托運貨物的實(shí)際價(jià)值，防止所投保價(jià)格高于實(shí)際價(jià)值。實(shí)際價(jià)值的確定需要從事保價(jià)工作的人員對市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)保持一定的敏感度。另一方面，鐵路部門(mén)可以考慮與保險公司積極聯(lián)手，建立共同信息平臺，共享保單信息。這樣可以積極預防重復投保獲得重復賠償的情況。

　　參考文獻：

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