簡(jiǎn)析鐵路貨運不足額保價(jià)問(wèn)題及對策論文

　　1 概述

　　鐵路貨運向現代物流轉型發(fā)展主要體現在全品類(lèi)、全流程、全方位和全過(guò)程 4 個(gè)方面，其中，保價(jià)運輸是物流服務(wù)的一個(gè)重要環(huán)節，是鐵路貨運轉型發(fā)展的重點(diǎn)工作之一。1991 年 5 月 1 日起，我國鐵路正式開(kāi)辦保價(jià)運輸業(yè)務(wù)。實(shí)踐表明，經(jīng)過(guò) 20 多年的發(fā)展，鐵路保價(jià)在保障行包、貨物運輸安全及維護托運人利益等方面發(fā)揮巨大作用，然而在鐵路保價(jià)運輸業(yè)務(wù)的開(kāi)展中一直存在著(zhù)不足額保價(jià)問(wèn)題，容易引起理賠糾紛，對托運人和鐵路運輸企業(yè)均造成不利影響。

　　1.1 保價(jià)運輸

　　《中華人民共和國鐵路法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《鐵路法》) 和《中華人民共和國合同法》明確規定承運人對其承運的貨物在發(fā)生損失時(shí)需要在限額范圍內承擔賠償責任，這是現代運輸法律制度普遍實(shí)行的原則。保價(jià)運輸是為了彌補鐵路限額賠償不足而建立的一種賠償方式，是鐵路運輸合同的組成部分，在發(fā)生貨物損失時(shí)能夠保證托運人、收貨人得到合理賠償。

　　1.2 不足額保價(jià)

　　不足額保價(jià)是指托運人在參與保價(jià)運輸時(shí)，對貨物的聲明價(jià)值低于其實(shí)際價(jià)值的保價(jià)。不足額保價(jià)的問(wèn)題在于當保價(jià)貨物發(fā)生損壞后，鐵路按照保價(jià)額對托運人貨損的賠償并不能滿(mǎn)足托運人對其貨物按實(shí)際價(jià)值賠償的需求。例如，價(jià)值 10 萬(wàn)元的貨物托運人如果保價(jià) 2 萬(wàn)元，在貨物全部發(fā)生損壞后，鐵路作為承運人按照保價(jià)原則只能給托運人賠償 2 萬(wàn)元，無(wú)法滿(mǎn)足托運人托運貨物的實(shí)際價(jià)值賠償需求。由于《鐵路法》規定托運人托運貨物是否參與保價(jià)，以及是否進(jìn)行足額保價(jià)應當采取自愿原則，鐵路運輸企業(yè)不得強制辦理，因而當發(fā)生不足額保價(jià)現象時(shí)，托運人托運貨物的聲明價(jià)值將低于實(shí)際價(jià)值，因兩者之間差額導致的貨損風(fēng)險，在承運人非故意和非重大過(guò)失情況下，并沒(méi)有轉移至承運人一方。

　　1.3 不足額保價(jià)的負面影響

　　鐵路保價(jià)運輸業(yè)務(wù)開(kāi)展以來(lái)，不足額保價(jià)問(wèn)題始終沒(méi)有徹底解決，一方面嚴重影響鐵路保價(jià)運輸業(yè)務(wù)的收入，另一方面增加發(fā)生貨物損失時(shí)托運人的經(jīng)濟風(fēng)險及理賠處理的復雜性。不足額保價(jià)的貨物在運輸過(guò)程中發(fā)生損失時(shí)托運人往往因無(wú)法獲得足額賠償，造成較大的經(jīng)濟損失，貨物損失理賠糾紛也隨之產(chǎn)生。

　　2 鐵路貨運不足額保價(jià)分析

　　2.1 理論分析

　　從精算的角度，保價(jià)費率的厘定需要假定一個(gè)保價(jià)率(付費保價(jià)貨物的價(jià)值占全部保價(jià)貨物價(jià)值的比例)，與保價(jià)率不符的任何保價(jià)方式都可定義為不足額或超額保價(jià)。鐵路現行保價(jià)費率的厘定以保價(jià)貨物損失率為基礎，而保價(jià)貨物損失率的計算是以足額保價(jià)為前提的。因此，只有每一單保價(jià)貨物都足額保價(jià)，保價(jià)費率才能體現其公平、公正性。不足額保價(jià)在本質(zhì)上侵害足額保價(jià)托運人的利益，久而久之，足額保價(jià)的托運人在發(fā)現自己利益受損后會(huì )逐漸傾向于不足額保價(jià)，進(jìn)一步增加鐵路貨物保價(jià)運輸風(fēng)險，加之保價(jià)運輸是先收費后產(chǎn)生成本，不足額保價(jià)的存在勢必增加保價(jià)收入不足的風(fēng)險，必須引起高度重視。

　　2.2 危害性分析

　　(1)不足額保價(jià)造成托運人之間的不公平。在目前鐵路貨物損失程度很低的情況下，有相當一部分托運人采取不足額保價(jià)，支付較少的保價(jià)費用卻獲得與足額保價(jià)相同的貨物損失保障，主要是因為足額保價(jià)托運人所交付的保價(jià)費補貼了部分不足額保價(jià)托運人的保價(jià)費，這對于足額保價(jià)的托運人來(lái)說(shuō)是不公平的。

　　(2)不足額保價(jià)增加保價(jià)業(yè)務(wù)收入不足的風(fēng)險。不足額保價(jià)的存在易誘發(fā)逆向選擇和道德風(fēng)險，使得托運人在托運貨物時(shí)會(huì )根據貨物損失風(fēng)險的高低選擇是否進(jìn)行足額保價(jià)。存在托運人托運損失風(fēng)險較低的貨物時(shí)根據經(jīng)驗選擇不足額保價(jià)，而在托運貨物損失風(fēng)險較高的貨物時(shí)往往傾向于選擇足額保價(jià)的情況，造成鐵路運輸低風(fēng)險貨物未產(chǎn)生貨物損失時(shí)得不到足額的保價(jià)費用收入而在運輸高風(fēng)險貨物時(shí)一旦發(fā)生貨物損失就需支付高價(jià)賠償費用，最終增加保價(jià)運輸業(yè)務(wù)收入不足風(fēng)險。

　　2.3 原因分析

　　(1)鐵路運輸貨物損失率大幅下降。一直以來(lái)，大部分鐵路保價(jià)運輸業(yè)務(wù)的收入都用于加強鐵路運輸設施設備來(lái)提高運輸安全。經(jīng)過(guò) 20 多年在運輸安全設施方面的大力投入和有效的組織管理，鐵路沿線(xiàn)治安環(huán)境越來(lái)越好，運輸服務(wù)質(zhì)量逐步提高，運輸出險率和賠付率逐年減少。鐵路保價(jià)運輸在促進(jìn)運輸安全，提高貨物損失處理、理賠質(zhì)量，維護托運人利益等方面發(fā)揮著(zhù)積極的推動(dòng)作用。2007 年至今，鐵路運輸貨物的損失比例明顯下降，貨運安全形勢發(fā)生根本變化，運輸安全管理水平不斷提升，使得托運人托運貨物時(shí)的保價(jià)意愿降低。

　　(2)鐵路保價(jià)運輸業(yè)務(wù)宣傳力度不夠。雖然鐵路保價(jià)運輸業(yè)務(wù)在開(kāi)展以來(lái)取得顯著(zhù)成效，但在向現代物流轉型發(fā)展的新形勢下，鐵路運輸企業(yè)內部對保價(jià)業(yè)務(wù)的認知及重視程度仍然存在不足。由于基層職工不熟悉保價(jià)運輸業(yè)務(wù)的相關(guān)規章制度，不了解貨物市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)情況，往往在貨運營(yíng)銷(xiāo)及業(yè)務(wù)受理環(huán)節中忽視對保價(jià)業(yè)務(wù)的宣傳，而托運人在缺乏有效信息渠道的情況下對保價(jià)業(yè)務(wù)的認知程度更低，甚至出現曲解、誤解的現象，不利于保價(jià)運輸業(yè)務(wù)的長(cháng)遠發(fā)展。

　　3 鐵路貨運不足額保價(jià)問(wèn)題對策研究

　　(1)設計相應機制促使托運人足額保價(jià)。參照保險行業(yè)經(jīng)驗，設計共保機制解決不足額保價(jià)問(wèn)題。共保機制主要包括共保條款、共保懲罰、共保比例確定和共保費率計算等多項內容。其中，共保條款是指承運人根據保價(jià)貨物規定一系列共保比例，每個(gè)共保比例對應不同的共保要求和費率;共保懲罰是指貨物損失發(fā)生后，因共保條款的作用使托運人少獲得的賠償金額，它的數值等于足額保價(jià)的賠付金額減去采取共保后的賠付金額;共保比例是確定共保要求的貨物價(jià)值比例，每個(gè)比例都有單獨的費率與之對應，保價(jià)貨物遭受損失的嚴重程度是確定共保比例范圍的主要依據。共保機制的引入一方面實(shí)現托運人可以不同程度的參與保價(jià)運輸，擴大托運人的選擇范圍，進(jìn)而提高托運人參保的積極性;另一方面，共保機制在一定程度上發(fā)揮保價(jià)宣傳提示作用，有利于托運人了解貨運風(fēng)險及相關(guān)賠付標準，減少不足額保價(jià)情況的發(fā)生。

　　(2)完善鐵路保價(jià)運輸業(yè)務(wù)相關(guān)法律規章。在國家法律層面，由于《鐵路法》與最高人民法院在關(guān)于鐵路保價(jià)理賠中對不足額保價(jià)部分貨損理賠的解釋有所不同，建議：將原有的“保價(jià)自愿”修訂為“雙方協(xié)商”以進(jìn)一步擴大鐵路保價(jià)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的空間;補充部分貨物損失的“比例賠償規定”，逐步統一國家法律與行業(yè)規章在貨物損失處理方面的一致性，從制度層面形成邏輯一致的處理規則。在行業(yè)規章層面，參考物流企業(yè)的做法，建議有關(guān)部門(mén)制定貨物聲明價(jià)值上限，對達到一定價(jià)值的貨物引導托運人參與保價(jià)，在有效規避貨物損失處理糾紛的同時(shí)，切實(shí)保障托運人和鐵路運輸企業(yè)的利益;由于貨物價(jià)值的動(dòng)態(tài)性及托運人參保的積極性是可調整的，因此，考慮增加對“足額保價(jià)”認定的靈活度，借鑒保險“第一危險賠償方式”和“比例賠償方式”經(jīng)驗，當保價(jià)金額達到貨物價(jià)值一定比例 (例如75%)時(shí)，即可認定為足額保價(jià)，這樣一方面有利于鐵路運輸企業(yè)對貨物價(jià)值的認定，另一方面也可提高托運人參保的積極性。

　　(3)多渠道提高保價(jià)業(yè)務(wù)宣傳力度。在運輸合約層面，應該針對保價(jià)運輸業(yè)務(wù)與托運人形成具有明確告知性質(zhì)的約定，降低不足額保價(jià)比例以規避貨損處理糾紛。借鑒快遞行業(yè)經(jīng)驗，在運輸合同的顯眼位置明確標注保價(jià)運輸相關(guān)規定，直觀(guān)表述保價(jià)費用與理賠金額的關(guān)系，提高托運人對保價(jià)業(yè)務(wù)的認知程度;借鑒部分鐵路運輸企業(yè)在受理環(huán)節與托運人簽訂“保價(jià)運輸告知確認書(shū)”等形式，確認托運人對保價(jià)運輸及理賠業(yè)務(wù)的認同，避免不足額保價(jià)及貨損處理糾紛問(wèn)題的出現。在業(yè)務(wù)處理層面，考慮從源頭加強鐵路保價(jià)運輸業(yè)務(wù)宣傳工作，調動(dòng)貨運營(yíng)銷(xiāo)及業(yè)務(wù)受理人員的工作積極性，發(fā)揮這些崗位直接接觸托運人、熟悉運輸市場(chǎng)需求的特點(diǎn)，完善相關(guān)崗位的服務(wù)流程與規范，增加保價(jià)業(yè)務(wù)宣傳工作內容等制度措施，增強保價(jià)運輸業(yè)務(wù)宣傳的針對性和力度，提高托運人對鐵路保價(jià)運輸的認知程度，減少不足額保價(jià)比例。

　　4 結束語(yǔ)

　　保價(jià)運輸業(yè)務(wù)是鐵路運輸企業(yè)面向市場(chǎng)的重要窗口，是鐵路物流服務(wù)的必要環(huán)節，直接影響鐵路服務(wù)質(zhì)量和托運人體驗質(zhì)量。不足額保價(jià)現象的存在不利于維護鐵路托運人利益，同時(shí)也影響鐵路保價(jià)業(yè)務(wù)的長(cháng)遠發(fā)展。因此，鐵路運輸部門(mén)應積極轉變思想，提高保價(jià)運輸市場(chǎng)服務(wù)意識，建立相應機制，努力完善保價(jià)業(yè)務(wù)相關(guān)法律規章、宣傳渠道、營(yíng)銷(xiāo)策略，不斷提高保價(jià)運輸服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)鐵路貨運向現代物流順利轉型發(fā)展。

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