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典當融資的3個(gè)注意事項
“當鋪”一詞，最早產(chǎn)生于中國的南北朝時(shí)期。典當行在10年前的南京快速興起，曾紅火一時(shí)。那么現在大家聽(tīng)說(shuō)典當融資?
1.手續簡(jiǎn)便，操作快捷
中小企業(yè)經(jīng)常有臨時(shí)性或應急性的融資需求，通常具有貸款額度小，資金需求急，需求頻率高的特點(diǎn)，如果向銀行借款，往往需要經(jīng)過(guò)借款申請，信用申請，貸款審批等環(huán)節，手續繁瑣，時(shí)間跨度較長(cháng)(少則幾周，多則幾個(gè)月)，很可能會(huì )貽誤商機，無(wú)法解決企業(yè)的燃眉之急。而典當行在這方面相較銀行有明顯優(yōu)勢，只要提供符合規定的當物，相關(guān)證件材料齊備，既可取得當金，時(shí)間跨度短(最短幾分鐘，最長(cháng)不過(guò)六七天)。因此，與銀行貸款相比，典當融資更能滿(mǎn)足中小企業(yè)對周轉資金的急需。
2.貸款用途不受限制，企業(yè)經(jīng)營(yíng)不受干預
在銀行的一些專(zhuān)項貸款中，對所以資金是專(zhuān)門(mén)有使用要求的，銀行有收回貸款進(jìn)行制裁的權力。而典當仍在的用途一般不受限制，典當行對所融資資金的用途也從不過(guò)問(wèn)。因此，典當融資是一種不干預企業(yè)經(jīng)營(yíng)的融資感受，企業(yè)借款后可以自由支配。
3.當期靈活，可以減少不必要的息費支出
銀行貸款一般期限較長(cháng)，而典當期限有當戶(hù)和典當行雙方約定，最長(cháng)不超6個(gè)月，在典當期限內當戶(hù)尅提前贖當，經(jīng)雙方同意可以續當。因此典當仍在能夠很好的滿(mǎn)足中小企業(yè)對短期資金的需求，減少不必要的息費支出，從而有效降低融資成本《典當管理辦法》對典當費率進(jìn)行了明確的規定：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當的月綜合費率不得超過(guò)當金的42%;房地產(chǎn)抵押典當的月綜合費用不得超過(guò)當今的27%;財產(chǎn)權利質(zhì)押典當的月綜合費用的不得超過(guò)當金的24%。當然典當的金額并非越高越好，客戶(hù)應當量力而行，因為典當行是根據當金比例按月收取費用的，要充分考慮到收益與成本之間的關(guān)系，理性融資才是根本。
抵押或質(zhì)押范圍廣泛，可以充分利用企業(yè)資源
銀行一般不接受價(jià)值較小的抵押品，開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)較少而且手續復雜。中小企業(yè)由于自身規模和實(shí)力的限制，通常無(wú)法提供充足有效的抵押，難以滿(mǎn)足銀行對抵押貸款的要求。而典當并不受此限制，中小企業(yè)可以將閑置設備，積壓產(chǎn)品，多余原材料等用來(lái)典當，使得企業(yè)資源利用最大化。
�、诺洚數盅浩分饕ǎ孩賱�(dòng)產(chǎn)：機動(dòng)車(chē)，生產(chǎn)設備，生產(chǎn)原材料，生產(chǎn)成品，IT產(chǎn)品，高檔產(chǎn)品，黃珀金鉆飾品，金銀/紀念幣等②財產(chǎn)權利：有價(jià)證券，包括瀘深股票，銀行存單，銀行票據，基金，國庫卷等。③不動(dòng)產(chǎn)：辦公用房，住宅，廠(chǎng)房，地產(chǎn)等。
�、撇坏檬债數呢敭a(chǎn)包括：①依法被查封，扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財產(chǎn)：②臟物和來(lái)源不明的物品;③易燃，易爆，劇毒，放射性物品及其容器;④管制刀具軍，警用標示，制式服裝和器械;⑤當戶(hù)沒(méi)有所有權或者未能依法取得處分權的財產(chǎn);⑥法律，法規及國家有關(guān)規定禁止流通的自然資源或者其他財產(chǎn)。
但典當融資也存在一定的風(fēng)險，除貸款月利率外，典當地貸款還需要繳納綜合費用，相比銀行貸款具有成本高，融資金額小的缺陷。目前典當的一般月融資成本在3.12%左右，時(shí)間加長(cháng)，典當成本也會(huì )上市�？蛻�(hù)在沒(méi)有詳盡還款機會(huì )的情況下，很容易造成資金鏈的斷裂。因此只有在急需短期資金，又有資金保障的前提下，從典當行融資才是安全的。
融資渠道多了，典當行有點(diǎn)“尷尬”
據南京市典當行業(yè)協(xié)會(huì )數據，今年上半年49家典當行有四分之三虧損， 家中有急用錢(qián)的地方，很多人以前第一時(shí)間選擇典當行。隨著(zhù)市民融資渠道增多， 部分小貸公司也介入相關(guān)領(lǐng)域，典當行生意似乎已大不如前。
現狀
典當行正在減少
“當鋪”一詞，最早產(chǎn)生于中國的南北朝時(shí)期。典當行在10年前的南京快速興起，曾紅火一時(shí)。鼓樓、夫子廟附近都有多家老牌的典當公司，尤其在城南，云集數十家各類(lèi)典當行，除了銀行、證券公司外，經(jīng)常能看到“典當行”金字招牌。
南京一典當行人士稱(chēng)，當樓市、股市火爆時(shí)，典當融資的人立即多了起來(lái)。不過(guò)，這一切如今有了變化。一些有心的人士發(fā)現，一些典當行正悄悄選擇退出，由于好的市口租金高，也出現了典當行搬離主干道的事例。如新街口曾有一家門(mén)面較大的典當行，但開(kāi)了數年，門(mén)面就換做它用。
“典當行確實(shí)正在減少，可能與行業(yè)發(fā)展的階段有關(guān)�！蹦暇┦械洚攨f(xié)會(huì )人士證實(shí)，去年尚有64家會(huì )員單位，如今已減少到了61家。
原因探究：
融資渠道多了 典當行生意受沖擊
究竟什么原因導致典當行出現了數量減少?南京一家銷(xiāo)售珠寶、玉器的公司負責人表示，南京典當行數量減少不大，但現在已是門(mén)可羅雀，大客戶(hù)對其關(guān)注度已大不如前，可能與資金融通的渠道增多有關(guān)。原先企業(yè)急缺資金，需要將珠寶玉器拿到典當行質(zhì)押，現在一些金融機構能給他們信用貸款，也能解燃眉之急，并且是隨借隨還，利息還低很多。因此，也不再去跑典當行了。
而一家從事二手車(chē)業(yè)務(wù)的時(shí)經(jīng)理表示，以前也經(jīng)常會(huì )拿著(zhù)二手車(chē)到典當行質(zhì)押，現在一些P2P公司推出了車(chē)押業(yè)務(wù)，并且辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)后，車(chē)子還能正常使用，而在這一點(diǎn)靈活性上，幾乎所有的典當行都要求車(chē)子需要停放在典當行指定位置并進(jìn)行保管。
從事地產(chǎn)中介業(yè)務(wù)的杜先生，曾在南京一家典當行工作過(guò)。他說(shuō)，典當行的收入來(lái)源主要來(lái)自提供資金融通的收益，但由于小貸公司興起，加上互聯(lián)網(wǎng)+金融的到來(lái)，人們融通資金不一定從典當行獲得。因此，從2011年開(kāi)始，典當行拆借資金的高利率問(wèn)題日顯突出。
有何新特點(diǎn)
企業(yè)來(lái)典當的少了 民品典當多起來(lái)
南京市典當協(xié)會(huì )人士說(shuō)，根據2015年年末數據，南京典當總額實(shí)現41億元，較2014年同期增加了10%左右。目前南京典當行業(yè)有新的特點(diǎn)�？傤~略有增加，民品典當多起來(lái)了�！皝�(lái)借錢(qián)的大都是急用錢(qián)的普通市民，借款的金額也并不多，典當行的便捷性是他們選擇的主要原因�！薄坝捎谧罱S金價(jià)格上漲，個(gè)人典當的`金額上來(lái)了，只不過(guò)人數沒(méi)有多少�！蹦暇┠车洚敼矩撠熑吮硎�。南京一典當公司人士表示，“對典當行來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟好，反而能做得更好。經(jīng)濟好，企業(yè)能盈利，才能掙錢(qián)，它才敢借錢(qián)，這樣，也能連本帶息還給你。經(jīng)濟出現調整，它借錢(qián)是為了延續企業(yè)的生命，能不能還錢(qián)就靠天了。我借給它錢(qián)，最后可能都是通過(guò)處理資產(chǎn)來(lái)實(shí)現回收，能收回多少就天知道了”。
升級進(jìn)行中
典當公司開(kāi)始擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”
“原先是在門(mén)店等客戶(hù)，現在是主動(dòng)找客戶(hù)。全市的典當公司，正在主動(dòng)做出調整�！笔械洚攨f(xié)會(huì )人士表示，一方面緊抓市民的需求，比如家里有金銀首飾，可以快捷地在典當行變現，所有流程要遠快于小貸公司、銀行。另一方面，典當公司因原來(lái)積累一些資源，也開(kāi)始有衍生服務(wù)，比如開(kāi)通了淘寶，將絕當品通過(guò)淘寶網(wǎng)上商城進(jìn)行變現，這也能增加典當行的收益。
記者注意到，進(jìn)入南京的一些典當公司甚至全國開(kāi)設“分號”。一家典當公司人士稱(chēng)，現在必須將全國的典當資源聯(lián)動(dòng)起來(lái)才能更好地生存及發(fā)展�，F在開(kāi)通了微信典當，市民只要有要典當的東西，發(fā)到專(zhuān)門(mén)的平臺上，就會(huì )有專(zhuān)人去甄別及聯(lián)系。如果快的話(huà)，當天上午上傳典當品，下午就能辦理手續領(lǐng)到錢(qián)。絕當的比例也在10%左右，處置這樣的絕當品也會(huì )通過(guò)網(wǎng)拍的方式，可以最大可能地回收成本。
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