創(chuàng )業(yè)資金難三步搞定

　　盛世享受生活，亂世學(xué)會(huì )生存。金融危機下，越來(lái)越多的市民有了自己創(chuàng )業(yè)投資的打算，而創(chuàng )業(yè)首先要考慮的就是資金的問(wèn)題。理財專(zhuān)家介紹，在常見(jiàn)的個(gè)人融資渠道中，市民應該依據資金需求的時(shí)間和成本來(lái)選擇合適的方式。

　　目前，市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人融資方式包括銀行抵押貸款、使用信用卡以及保險公司保單質(zhì)押等渠道，每一種融資方式都有不同的特色，某種條件下能適當滿(mǎn)足特定人群的融資需求。中行理財師趙世杰表示，由于各個(gè)金融機構辦理融資的方式不一樣，對借款人的條件有不同規定，當借款人出現資金缺口時(shí)，并非從每個(gè)渠道都能順利得到資金。這時(shí)，就要考量不同融資方式的具體規定，選擇最適合的渠道。

　　第一步：依需選擇融資方式

　　融資前應依據所需資金的數額來(lái)選擇對應的貸款方式。其中，銀行抵押貸款特別是房屋抵押貸款能夠獲得的貸款金額一般最大，最高可以獲得房屋評估價(jià)格的80%貸款；典當行獲得的貸款金額次之，如果同樣以房屋做抵押，最高可獲得房屋評估價(jià)格的50%貸款；保單質(zhì)押則要由保單的現金價(jià)值決定，投保時(shí)間越長(cháng)、現金價(jià)值越大，則獲得的貸款越高；信用卡的透支額度一般最小，預借現金一般每日累計不得超過(guò)2000元，四日累計不得超過(guò)5000元。

　　第二步：比較融資成本

　　銀行抵押貸款現在6個(gè)月以下的短期貸款利率是4.86%，五年以上的中長(cháng)期貸款利率是5.94%；保單質(zhì)押的貸款利率也按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執行；用信用卡預借現金，發(fā)卡銀行將從預借當日起按預借金額計收利息，一般是日息萬(wàn)分之五，并會(huì )收取1%—3%的取現費用；而根據規定，典當行的手續費不得超過(guò)同期貸款利率4倍，也是各種貸款方式中費用最高的一項。

　　第三步：考慮融資期限

　　一般銀行房產(chǎn)抵押貸款能提供的貸款期限最長(cháng)，通常在1年以上，有的甚至達到10年；而在銀行辦理的各種押貸，貸款期限會(huì )根據質(zhì)物的不同及銀行的不同而產(chǎn)生差別，從幾個(gè)月到幾年不等。在銀行申請貸款的手續相對復雜，需要一定的時(shí)間等待。

　　期限較短的是保單質(zhì)押和典當行貸款，一般不超過(guò)6個(gè)月。但辦理的時(shí)間也相對較短。信用卡的免息期最短，只有50天，如果按照最低還款額的方式來(lái)延長(cháng)貸款時(shí)間，則需要繳納不菲的利息。但是透支最為方便，可以用來(lái)應急。創(chuàng )業(yè)先上chyee.com

　　當有幾種途徑可以選擇時(shí)，一定要考慮融資成本，選擇花費小又能滿(mǎn)足資金需求的方式，這樣才能節省投資成本。

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