供應鏈保理融資業(yè)務(wù)流程方式

　　保理業(yè)務(wù)因其適應了提高國內、國際貿易競爭力的需要，已成為新興的貿易融資工具，近年來(lái)取得了迅速發(fā)展，與信用證業(yè)務(wù)、信用保險一并成為貿易債權保障的三駕馬車(chē)。那么，下面是小編為大家整理的供應鏈保理融資業(yè)務(wù)流程方式，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一、保理融資流程(無(wú)追索權保理業(yè)務(wù))

　　第一，業(yè)務(wù)申請與受理

　　賣(mài)方資料：賣(mài)方申請保理授信額度，除向保理銀行提交符合一般授信調查要求的正常授信審批資料以外，還須提供上季度末應收賬款明細表和與買(mǎi)方貿易背景說(shuō)明。應收賬款資料：賣(mài)方對買(mǎi)方的交貨記錄;買(mǎi)方的結算周期和付款記錄;如曾遇買(mǎi)方退貨，須提供退貨原因和糾紛解決的辦法;買(mǎi)方與賣(mài)方簽訂的商務(wù)合同、交易發(fā)票原件、貨運單據(若有)、買(mǎi)方收貨證明等能證明應收賬款存在和確定金額的材料，可在放款環(huán)節提供。

　　第二，合同簽訂

　　賣(mài)方保理額度批復后，保理銀行應與賣(mài)方簽訂《無(wú)追索權國內保理業(yè)務(wù)合同》。

　　第三，應收賬款轉讓與受讓

　　經(jīng)營(yíng)單位與賣(mài)方簽訂保理合同后，賣(mài)方如須額度支用，應向經(jīng)營(yíng)單位提交《保理額度支用申請書(shū)》，經(jīng)供應鏈金融中心審核同意后，在應收賬款轉讓日前五個(gè)工作日將應收賬款轉讓事項通知買(mǎi)方。轉讓通知方式一般要求采用主動(dòng)送達方式。

　　主動(dòng)送達方式應由賣(mài)方(或經(jīng)營(yíng)單位和賣(mài)方)向買(mǎi)方寄發(fā)一式三份《應收賬款轉讓確認函》或《應收賬款全部轉讓確認函》，并取得買(mǎi)方確認蓋章的回執，回執蓋章為公章、合同專(zhuān)用章、財務(wù)專(zhuān)用章等買(mǎi)方在業(yè)務(wù)中使用的具有法律效力的對外用章，回執交供應鏈金融中心。

　　在債權的具體數額以及債權是否存在權利瑕疵方面必須通過(guò)其他有效方如買(mǎi)賣(mài)雙方定期對賬單等)確認，并且要求賣(mài)方在商務(wù)合同中明確回款賬戶(hù)為保理專(zhuān)戶(hù)或由賣(mài)方通知買(mǎi)方將回款賬戶(hù)變更為保理專(zhuān)戶(hù)。

　　采用《應收賬款全部轉讓確認函》通知買(mǎi)方的，應要求賣(mài)方在訂立的商務(wù)合同中明確回款賬戶(hù)為保理專(zhuān)戶(hù)，并將保理專(zhuān)戶(hù)在出具給買(mǎi)方的每張發(fā)票上注明。

　　第四，賬戶(hù)管理

　　保理合同簽訂后，銀行以自己的名義或賣(mài)方的名義開(kāi)立保理專(zhuān)戶(hù)，用于回收應收賬款。保理融資發(fā)放后，凡收到買(mǎi)方劃入資金，應與賣(mài)方立即進(jìn)行賬務(wù)核對;每月月末，對有業(yè)務(wù)發(fā)生的保理專(zhuān)戶(hù)，應與賣(mài)方進(jìn)行賬務(wù)核對。

　　二、保理融資的優(yōu)勢和風(fēng)險

　　辦理保理業(yè)務(wù)，不僅可以使大企業(yè)優(yōu)化財務(wù)指標，向股東提交一份更具吸引力的財務(wù)報表，更能使中小企業(yè)第一時(shí)間獲得現金流。國外有人作過(guò)統計對比，同等條件下，使用保理服務(wù)的企業(yè)比不使用保理服務(wù)的企業(yè)，平均利潤水平要高出10%以上。

　　通過(guò)保理方式融資比通過(guò)貸款融資更有利于中小企業(yè)塑造良好的財務(wù)報表。由于應收賬款和銀行貸款都在財務(wù)報表上表現為負債，而通過(guò)保理融通資金不但不增加負債，反而表現為應收賬款減少、現金流增加。

　　同時(shí)，保理融資也會(huì )比商業(yè)銀行貸款困難得多。銀行管理非常嚴格，他們提供有競爭力的利率和商品化的信貸服務(wù)，因此，除了少數情況之外，創(chuàng )業(yè)者能夠很容易預計出貸款的成本和期限。保理融資就沒(méi)這么規范了，但部分的承購業(yè)務(wù)是由較小的、非傳統的出借人開(kāi)展的，這個(gè)領(lǐng)域缺乏足夠的監管，承購方的質(zhì)量、可靠性和信譽(yù)差異很大。

　　之所以有越來(lái)越多的創(chuàng )業(yè)企業(yè)采取這種昂貴、風(fēng)險較大的融資方式，原因很簡(jiǎn)單，這通常是他們能夠獲得現金的惟一渠道。如果你打算走這條路，最重要的事情就是盡職調查，承購方從事這項業(yè)務(wù)有多長(cháng)時(shí)間、公司總部和分支機構的分布、管理團隊的背景等;從他們當前的客戶(hù)那里了解反饋;通過(guò)網(wǎng)絡(luò )搜索、相關(guān)政府機構等途徑調查針對他們的投訴和訴訟。另外，如果你感覺(jué)無(wú)法信任承購方，要相信直覺(jué)，不要找他借錢(qián)。

　　三、保理融資需注意的問(wèn)題

　　1、合同期限是多久?

　　越短越好——最理想的情況就是一個(gè)月，要盡可能尋找其他成本更低的融資方式。

　　2、承購方的協(xié)議是否可以協(xié)商?

　　有些可以協(xié)商，有些則是“要么接受、要么拒絕”的固定格式。

　　3、需要找擔保人嗎?

　　這可以讓承購方多一條追償資金的渠道。有些承購方不需要擔保人，或者給予“無(wú)追索權”條款。

　　4、如果應收賬款沒(méi)有收回，承購方會(huì )獲得應收賬款的所有權嗎?

　　可能不會(huì )，這意味著(zhù)需要自己去收回賬款。要當心，如果應收賬款沒(méi)有收回，就要償還承購方的預付款，或者說(shuō)完全失去融資款。

　　5、承購方如何告知客戶(hù)?

　　理想情況下，承購方會(huì )設立一個(gè)密碼箱，來(lái)接收公司的還款。

　　6、需要出售100%的應收賬款嗎?

　　現金流和收款方式是變動(dòng)的，有時(shí)候不需要融資。

　　7、有最低或最高的額度要求嗎?

　　有些承購方要求一個(gè)銷(xiāo)售額度，如果達不到這個(gè)限制，就拿不到融資。

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