關(guān)于壽險公司戰略管理論文

　　一、我國壽險公司戰略管理的必要性

　　(一)公司產(chǎn)品的長(cháng)期性和無(wú)形性要求壽險公司樹(shù)立品牌，作好長(cháng)遠規劃

　　首先，壽險公司為消費者提供的主要產(chǎn)品是人壽保險，從訂立保險合同到合同終止往往歷時(shí)幾十年，作為先銷(xiāo)售后生產(chǎn)的企業(yè)，保險公司能夠持續經(jīng)營(yíng)是消費者得到應有保險保障的首要前提。雖然我國保險法對壽險公司一旦發(fā)生破產(chǎn)，如何保障投保人利益不受影響作出了明確規定，但試問(wèn)一個(gè)連自己的持續經(jīng)營(yíng)都無(wú)法保障的公司如何承諾為客戶(hù)提供終身、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)？無(wú)疑保險公司的持續發(fā)展能力會(huì )構成消費者選擇保險公司的重要因素。其次，從產(chǎn)品形態(tài)來(lái)分壽險產(chǎn)品作為一種保險保障服務(wù)，屬于無(wú)形產(chǎn)品，消費者在購買(mǎi)時(shí)無(wú)法直接接觸與鑒別，只是通過(guò)保險公司的品牌形象、產(chǎn)品介紹來(lái)進(jìn)行比較判斷，主觀(guān)成分占很大比重。因此公司的誠信建設、文化理念不僅會(huì )影響到已有客戶(hù)得到服務(wù)、實(shí)現自身權益的質(zhì)量，更會(huì )成為吸引或失去潛在購買(mǎi)者的重要因素。同時(shí)，我國居民對保險的認識接受程度還很低，保險意識水平不高，推廣產(chǎn)品必須先推廣保險理念，居民對保險的品牌認知度也僅限于幾家市場(chǎng)占有率高的公司，而樹(shù)立保險品牌在保險銷(xiāo)售中的重要意義為中小保險公司推廣產(chǎn)品帶來(lái)特別的挑戰。

　　以上產(chǎn)品的特殊性要求壽險公司作好長(cháng)遠的規劃，公司整體形象、整體水平的提高與公司業(yè)務(wù)的發(fā)展之前相互依賴(lài)、相互促進(jìn)，而且這種依賴(lài)要強于一般企業(yè)。

　　(二)戰略管理符合保險行業(yè)的特殊性

　　保險業(yè)恢復以來(lái)快速發(fā)展，具體來(lái)看，壽險保費收入2008年全國總計6658億元，我國2008年保險密度達到736.74元，保險深度為3.25%，法律法規不斷健全，監管體系逐步完善，市場(chǎng)主體從一家國有到21家中資、26家外資壽險公司，同時(shí)資產(chǎn)管理公司、保險中介公司也逐漸增多。但是，經(jīng)過(guò)僅僅二十幾年的發(fā)展，保險市場(chǎng)完善程度、保險公司管理水平及保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、核保核賠以及提供其他服務(wù)的各個(gè)環(huán)節都有待提高，發(fā)展中的問(wèn)題仍然不斷出現。在行業(yè)發(fā)展尚不成熟、變化較大的前提下，保險公司更應該有自己的發(fā)展戰略、長(cháng)遠規劃，保證在未來(lái)變化的形勢下，公司有明確的發(fā)展目標，不會(huì )因外界變化而嚴重影響到公司的生存和正常發(fā)展。

　　(三)公司的不成熟需要戰略管理的支持

　　保險公司一方面，因為整體行業(yè)的不成熟而處于探索發(fā)展階段，另一方面，我國壽險公司自身成立時(shí)間短，經(jīng)驗不足，缺乏人才，如何面對未知的市場(chǎng)、應對變化的環(huán)境并在競爭中脫穎而出，形成自身競爭力對于保險公司，尤其是中小保險公司的生存和發(fā)展都至關(guān)重要。在當前的客觀(guān)環(huán)境下，怎樣分配資源，平衡各方面不足，集中力量創(chuàng )造自身優(yōu)勢，立足于中國保險市場(chǎng)，需要各公司有合理長(cháng)遠的規劃。戰略管理不同于普通管理，更能幫助公司實(shí)現當前發(fā)展和長(cháng)遠發(fā)展之前的協(xié)調和統一。

　　二、我國各壽險公司當前長(cháng)遠戰略分析

　　(一)從企業(yè)愿景看公司戰略

　　各壽險公司都紛紛提出公司所培養、秉承和追求的企業(yè)文化、企業(yè)使命及企業(yè)愿景。本文選擇各公司所公開(kāi)的長(cháng)遠發(fā)展目標按照構成要素的不同進(jìn)行如下歸類(lèi)分析：

　　1.顧客

　　即壽險公司的目標客戶(hù)群。大多數保險公司籠統表述為“客戶(hù)”或是“中國客戶(hù)”，泰康人壽則較明確提出其市場(chǎng)定位——“融入21世紀大眾生活，為日益崛起的工薪白領(lǐng)提供高品質(zhì)的壽險”。雖然壽險標的不及財產(chǎn)保險標的差異顯著(zhù)，但不同產(chǎn)品針對的需求群體在年齡、經(jīng)濟狀況、生活負擔等方面仍然有較大差別。對于中小保險公司，分析公司選擇客戶(hù)方面的優(yōu)勢，然后集中資源針對特定群體開(kāi)發(fā)產(chǎn)品并全力經(jīng)營(yíng)，實(shí)現規模經(jīng)濟不僅是占領(lǐng)市場(chǎng)一席之地的當今策略，即使是長(cháng)遠戰略考慮，中國特定群體的潛在保險需求都有很大開(kāi)發(fā)空間，公司也可以在形成的客戶(hù)資源、特定人群的品牌效應基礎上進(jìn)一步發(fā)掘滿(mǎn)足保險需求，為憑借專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、提供高品質(zhì)服務(wù)和特色產(chǎn)品形成核心競爭力提供幫助。

　　2.產(chǎn)品和服務(wù)

　　根據公司的目標產(chǎn)品和服務(wù)，可以把我國壽險公司的戰略目標分為兩類(lèi)。一類(lèi)提供專(zhuān)業(yè)化高品質(zhì)的保險保障服務(wù)，如招商信諾詳細列出“我們的使命是為我們的客戶(hù)提供國際級品質(zhì)的、價(jià)格合理、購買(mǎi)便利的人壽、意外以及補充醫療保險和服務(wù)，為客戶(hù)及其家庭提供意外或疾病情況下的財務(wù)保障�！弊罱K目標產(chǎn)品定位于壽險的還有泰康人壽、華泰人壽、信德人壽、華夏人壽、中意人壽、中英人壽、友邦、海爾紐約等。另一類(lèi)公司將同時(shí)提供保險保障和理財方案或進(jìn)行全面理財規劃作為目標，走綜合化道路，如新華人壽的愿景是“在更廣闊的領(lǐng)域為客戶(hù)提供全面、優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險保障和投資理財服務(wù)”；合眾人壽明確訂立目標“2010年發(fā)展成為國內前七大人壽保險集團，2020年成為國內十大金融企業(yè)集團，最終發(fā)展成為一流的綜合金融企業(yè)集團�！苯鹗⒛繕恕俺蔀樨攧�(wù)保障和資產(chǎn)管理公司中的領(lǐng)軍力量”；信誠、光大永明、瑞泰人壽、中美大都會(huì )等都以提供全面的投資理財服務(wù)作為企業(yè)未來(lái)的發(fā)展愿景。產(chǎn)品和服務(wù)是公司存在的核心，一個(gè)公司產(chǎn)品的不同直接決定公司的整個(gè)運營(yíng)體系的差別，同樣保險公司不同的戰略目標會(huì )影響當前公司發(fā)展的重心及業(yè)務(wù)發(fā)展中的戰略合作伙伴的選擇。

　　3.市場(chǎng)

　　即公司在哪些地區發(fā)展業(yè)務(wù)，可分國內和國際兩種。外資公司多作為股東發(fā)展戰略的一部分而定位于中國，中資公司中國壽股份“推進(jìn)國際一流壽險公司進(jìn)程，創(chuàng )建‘學(xué)習創(chuàng )新型、資源優(yōu)化型、成長(cháng)增值型’企業(yè)”是目標國際化的典范，而且公司當前發(fā)展進(jìn)程也在一步步靠近該戰略目標，太平人壽“成為中國壽險行業(yè)管理、流程和制度的標桿，使太平人壽進(jìn)入國際A級企業(yè)，成為中國乃至世界的杰出品牌，并打造成為中國金融保險業(yè)中第一家真正意義上的‘百年老店’”。同樣體現出走國際化道路的目標。其他中資公司多以發(fā)展成為國內一流公司為愿景，在當前公司實(shí)力狀況下是切合實(shí)際的，國際市場(chǎng)的復雜是需要一定實(shí)力作為保障的。

　　4.技術(shù)

　　即公司的技術(shù)狀況及對技術(shù)的追求。保險屬于服務(wù)業(yè)，技術(shù)體現在專(zhuān)業(yè)人才上，不少公司尤其是合資公司提到“專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)”、“專(zhuān)業(yè)服務(wù)”，其中中意人壽“創(chuàng )建知識型人壽保險公司”較有特色。產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)及公司治理上如果能形成核心優(yōu)勢將是保證公司持續發(fā)展、占領(lǐng)市場(chǎng)的重要技術(shù)。我國壽險技術(shù)較國際先進(jìn)水平仍然落后，導致公司產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，老百姓想買(mǎi)的產(chǎn)品買(mǎi)不到，同時(shí)保費高進(jìn)一步加劇保險需求與供給之間的不平衡，在保險市場(chǎng)持續競爭發(fā)展的背景下，擯棄惡性競爭，產(chǎn)品的競爭、技術(shù)的競爭乃至人才的競爭才是未來(lái)保險發(fā)展的趨勢。

　　5.對生存、成長(cháng)和贏(yíng)利的關(guān)注

　　中國人壽目標中包括“成長(cháng)增值型”；平安“以?xún)r(jià)值最大化為導向”；民生人壽希望“把自己建設成為成長(cháng)性強、富有特色的一流保險企業(yè)”；華泰“努力建設一家效益和品質(zhì)最好的壽險公司”，太平洋安泰“以卓越的績(jì)效，提供高品質(zhì)的壽險服務(wù)，成為客戶(hù)的最佳選擇”；信泰“做穩健于世的百年金控藍籌”；英大人壽“秉承‘專(zhuān)業(yè)規范、高效穩健’的經(jīng)營(yíng)理念”�？梢钥闯�，公司價(jià)值最大化是保險公司一致的追求，這符合公司的可持續發(fā)展，而不會(huì )因一味追求利潤最大化或是盲目擴張市場(chǎng)損害公司的長(cháng)遠利益。從近年相關(guān)統計數據可以看到華泰人壽追求“效益”并將其定為戰略目標對公司的經(jīng)營(yíng)指導作用顯著(zhù)，在業(yè)務(wù)質(zhì)量、投資收益上都有較好的控制。

　　6.基本信念、價(jià)值觀(guān)

　　泰康目標成為“最具親和力、最受市場(chǎng)青睞”公司；生命人壽“秉持‘內誠于心，外信于行’的核心價(jià)值觀(guān)”。除公司多提到誠信這個(gè)保險業(yè)的最基本最重要理念外，中資公司的價(jià)值觀(guān)中加入不少中國傳統文化的色彩。如合眾人壽以“和合”為企業(yè)理念基石，在核心價(jià)值、企業(yè)文化中都予強調，并最終目標實(shí)現“和睦共生、和諧共事、和美共榮、‘司和萬(wàn)事興’的完美境界”�；�本信念、價(jià)值觀(guān)是一個(gè)企業(yè)文化的核心，體現了公司經(jīng)營(yíng)、人員工作的共同信念，一個(gè)得到員工和客戶(hù)認可的公司價(jià)值觀(guān)可以加強公司凝聚力，樹(shù)立公司良好形象。

　　7.定位

　　平安“以?xún)?yōu)秀的傳統文化為基礎”，聯(lián)泰大都會(huì )“依托全球領(lǐng)先的專(zhuān)業(yè)技術(shù)和管理經(jīng)驗”。很多公司在戰略表述中并沒(méi)有指出自己的優(yōu)勢，但不代表它們缺乏優(yōu)勢，不同的背景下各公司正確定位可以幫助企業(yè)了解自身的優(yōu)劣勢，認識企業(yè)所處的環(huán)境，意識到自身的威脅識別出機會(huì )。比如根據股東及公司規模不同，表1分別選擇中國人壽、民生人壽、友邦、中意人壽和太平洋安泰五家公司的優(yōu)劣勢進(jìn)行粗略總結。

　　8.對公眾形象、社會(huì )影響的關(guān)注

　　生命人壽肩負“攜手提升生命價(jià)值”的企業(yè)使命，奉行“以人為本、尊重生命”的經(jīng)營(yíng)理念，英大人壽“發(fā)揚‘責任心’理念，服務(wù)客戶(hù)、成就員工、回報股東、回饋社會(huì )，爭取為中國保險業(yè)的繁榮和發(fā)展作出新的更大的貢獻”。與品牌建設相一致，各公司積極投身社會(huì )公益事業(yè)，樹(shù)立良好公眾形象，這將是公司一直攜帶的標志，體現著(zhù)各公司的價(jià)值觀(guān)。公司利益和社會(huì )利益的矛盾與一致，社會(huì )責任的承擔是保險公司必須面對平衡的難題，一味強調其一都會(huì )將公司下一步的發(fā)展置于困難境地。

　　9.對雇員的關(guān)注

　　正德人壽“為把正德人壽建設成為一家‘讓消費者滿(mǎn)意，股東放心，員工幸�！�的一流壽險公司和百年老店而努力奮斗，為創(chuàng )造和諧社會(huì )做出應有貢獻”。國華人壽將”力爭成為國內領(lǐng)先、國際知名的最能為客戶(hù)、員工、股東創(chuàng )造價(jià)值的金融保險集團”。中宏人壽“成為一家令客戶(hù)、股東、代理人和員工信賴(lài)并為之驕傲的公司，為大眾提供最佳保障產(chǎn)品和服務(wù)”。公司員工的忠誠度是公司長(cháng)期儲備人才的保障，人才的競爭又是公司競爭的核心，如何留住人才、培養人才是公司必須作出的戰略規劃。保險公司中一類(lèi)特殊的人員是保險營(yíng)銷(xiāo)員，保險營(yíng)銷(xiāo)員的定位當前存在很多的不完善，致使營(yíng)銷(xiāo)員流動(dòng)性大，出現大量孤兒保單，同時(shí)客戶(hù)源也隨營(yíng)銷(xiāo)員不斷流失變化，不利于公司鎖定目標群，且不利于公司進(jìn)行長(cháng)期培訓。保險營(yíng)銷(xiāo)員需要相關(guān)法律法規的明確定位，同時(shí)保險公司也要重視營(yíng)銷(xiāo)員的長(cháng)期穩定性。

　　各公司在制定公司戰略時(shí)側重點(diǎn)各有不同，如注重產(chǎn)品類(lèi)型、關(guān)注市場(chǎng)開(kāi)拓、看重股東雇員利益等，反映出公司在追求公司價(jià)值的過(guò)程中欲培養的核心競爭力上存在的差別。通過(guò)對我國壽險公司長(cháng)遠目標的分析，可以總結出以下特點(diǎn)：按照市場(chǎng)占有率區分，市場(chǎng)占有率高的公司（中國人壽、平安壽、太保壽、新華壽、泰康壽）更強調公司的向外發(fā)展，如向國際化看齊、綜合服務(wù)平臺、追求卓越等，中小公司更多強調提高客戶(hù)滿(mǎn)意度、樹(shù)立品牌；按照公司性質(zhì)分，外資公司更多強調提供專(zhuān)業(yè)性、高品質(zhì)服務(wù)，中資公司則強調社會(huì )效應、傳統文化的相對較多。

　　(二)實(shí)際問(wèn)題體現

　　保險公司的戰略要看它們公開(kāi)信息中的明確闡述，更要關(guān)注公司的實(shí)際運行情況。從2008年人壽保險公司原保費收入分析，國壽股份一家占到市場(chǎng)總保費收入的40.28%，前五家壽險公司的保費收入占總保費收入的78.54%。市場(chǎng)份額差距顯著(zhù)、外資公司背景差別大，按理保險公司各自資源優(yōu)劣勢有很大不同，公司戰略目標也應有自身特色，但從我國目前情況看，公司戰略雷同現象卻較嚴重。而且雷同的戰略導致了雷同的行動(dòng)。近兩年井噴式增長(cháng)的投連險大大壓縮了保險的保障成分，許多保險公司盲目跟隨資本市場(chǎng)，實(shí)現暫時(shí)保費規模的虛增長(cháng)，但隨股市的下跌出現虧損、不負責的承諾予投保人的收益無(wú)法實(shí)現，破壞消費者眼中保險業(yè)形象的同時(shí)更損壞了保險公司的品牌。沒(méi)有一個(gè)正確的指導戰略，不負責任地盲目跟隨，無(wú)法培養公司競爭力，如此下去只能使得其市場(chǎng)份額逐步縮小，毫無(wú)發(fā)展前途。

　　總體來(lái)看，我國壽險公司要想長(cháng)遠發(fā)展，應該加大戰略建設的力度，放遠眼光實(shí)施戰略管理。在有確定合理戰略的前提下制定各職能戰略，指導人才引進(jìn)、業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)與運行、公司治理等具體行為。通過(guò)制定適合公司實(shí)情的戰略、完成戰略實(shí)施、評價(jià)結果，用戰略管理的方法管理公司，指導公司向著(zhù)既定戰略發(fā)展。

　　摘要：提出我國壽險公司進(jìn)行戰略管理的必要性，通過(guò)對當前各壽險公司的戰略目標按照構成要素從顧客，產(chǎn)品，服務(wù)，市場(chǎng)，技術(shù)，對生存、成長(cháng)和贏(yíng)利的關(guān)注，基本信念和價(jià)值觀(guān)，定位，對公眾形象、社會(huì )影響的關(guān)注和對雇員的關(guān)注九個(gè)方面進(jìn)行分析，發(fā)現中外資公司之間、中小公司與大公司之間的戰略目標有較明顯差異，但我國壽險公司戰略整體雷同現象較嚴重，呼吁壽險公司提出適合自身的發(fā)展戰略，并對公司進(jìn)行戰略管理。

　　關(guān)鍵詞：壽險公司;戰略管理;戰略目標

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