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對證券投資教育改革的思索論文
《證券投資學(xué)》是一門(mén)研究證券投資運行規律的學(xué)科，不僅是金融學(xué)科重要的專(zhuān)業(yè)基礎課，也是非金融專(zhuān)業(yè)，比如國際經(jīng)濟與貿易、經(jīng)濟學(xué)、財務(wù)管理等專(zhuān)業(yè)的基礎課。它既是一門(mén)內在邏輯性很強的理論學(xué)科，也是一門(mén)對實(shí)踐具有很強指導性的課程�！蹲C券投資學(xué)》貼近現實(shí)、兼顧理論，受到非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的普遍歡迎。我國證券市場(chǎng)近幾年在相關(guān)法律制定、制度創(chuàng )新、機制規范等方面取得了長(cháng)足進(jìn)展，同時(shí)也對《證券投資學(xué)》的教學(xué)提出了更高的要求。對非金融專(zhuān)業(yè)而言，學(xué)生既沒(méi)有從事商業(yè)活動(dòng)的經(jīng)驗，也不完全具備證券投資必需的知識體系，在有限的課時(shí)內如何讓學(xué)生對證券投資的知識理解與接受并產(chǎn)生興趣成為一大難題。在教學(xué)目標的設計上，對非金融專(zhuān)業(yè)應體現出與金融學(xué)專(zhuān)業(yè)教學(xué)目標的不同，應當側重于學(xué)生對綜合性知識的貫通理解和應用能力的提高，在教學(xué)內容、教學(xué)組織方式和教學(xué)方法等方面，應該根據學(xué)生的知識體系進(jìn)行改革和創(chuàng )新，當然也需要教師對證券投資學(xué)全面深入的把握。因此，有必要重新梳理和深入探討非金融專(zhuān)業(yè)《證券投資學(xué)》的教學(xué)改革問(wèn)題。
一、《證券投資學(xué)》教學(xué)中存在的問(wèn)題與挑戰
《證券投資學(xué)》課程的特殊性在于內容的綜合性和現實(shí)性。一般來(lái)說(shuō)，《證券投資學(xué)》的授課對象是大學(xué)三年級的學(xué)生，他們是在完成高等數學(xué)、西方經(jīng)濟學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財務(wù)管理，以及財政、會(huì )計等課程的基礎上，綜合運用各種學(xué)科知識，進(jìn)行《證券投資學(xué)》的學(xué)習，進(jìn)而培養證券投資價(jià)值的分析、判斷和決策能力。這樣一個(gè)課程設計順序是符合邏輯要求的。而對非金融專(zhuān)業(yè)來(lái)說(shuō)，由于證券投資學(xué)教學(xué)內容的特殊性，加上先導課程學(xué)習不足，可能會(huì )造成邏輯鏈條的缺失，導致學(xué)生理解知識難度加大。
�。ㄒ唬┐嬖诘膯�(wèn)題
第一，缺乏適用的教材。教材的質(zhì)量對教學(xué)質(zhì)量的提高、培養目標的實(shí)現有著(zhù)關(guān)鍵意義。對教師而言，教材是授課的依據；對非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生而言，一本符合其專(zhuān)業(yè)知識結構，能看得懂、喜歡看、看得進(jìn)去的《證券投資學(xué)》教材，既能拓寬視野，又能激發(fā)求知欲、提升學(xué)習興趣。當前，以《證券投資學(xué)》或《證券投資分析》等為名稱(chēng)的教材琳瑯滿(mǎn)目，從教育部重點(diǎn)教材到一般高校自編教材，版本繁多。據統計，在亞馬遜網(wǎng)站上“大學(xué)教材教輔及參考書(shū)”中搜索，《證券投資學(xué)》有127種，在當當網(wǎng)的“財經(jīng)類(lèi)教材”中有204種。但是，這些教材幾乎都是國外投資理論的翻版，大多數重理論、輕實(shí)踐，重公式推導、輕案例探討，相互傳抄現象嚴重，而對我國證券市場(chǎng)快速發(fā)展中出現的新事物未能給予足夠重視。學(xué)生們使用這些教材學(xué)習后，仍然停留于對經(jīng)典理論的理解層面，無(wú)法與我國證券市場(chǎng)日新月異的變化聯(lián)系起來(lái)，理論與實(shí)踐存在較嚴重的脫節現象。
第二，課程設置不科學(xué)�！蹲C券投資學(xué)》課程的綜合性、實(shí)踐性很強，這就要求教師能夠及時(shí)發(fā)現并迅速有效地把新內容整合到教學(xué)中去，同時(shí)又需要多門(mén)先修課程做支撐，如證券投資價(jià)值分析對數理統計知識的要求較高，需要綜合運用高等數學(xué)、概率論與數理統計、經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、財務(wù)管理等多學(xué)科的知識為之提供支持。但不同專(zhuān)業(yè)對這些先修課程的開(kāi)設與要求各不相同，有的作為必修課，有的作為專(zhuān)業(yè)選修或任選課，有的甚至不安排開(kāi)課。學(xué)生普遍缺乏數理基礎，數據處理技術(shù)薄弱，相關(guān)軟件應用能力不高，從而制約了學(xué)生靈活運用基本知識解決實(shí)際問(wèn)題的能力。再有，投資課設置存在“多而全”的問(wèn)題，內容重復嚴重，如《證券投資學(xué)》、《投資銀行學(xué)》與《投資學(xué)》部分內容重復，由于課時(shí)有限，課程多必然會(huì )導致每門(mén)課程課時(shí)量的減少。
第三，實(shí)踐教學(xué)環(huán)節薄弱�！蹲C券投資學(xué)》的實(shí)踐性和創(chuàng )新性決定了必須要選擇合適的教學(xué)方式。目前《證券投資學(xué)》課程教學(xué)大多以課堂教學(xué)為主，重理論、輕實(shí)踐，重知識、輕能力。一直沿用的“粉筆+黑板”的模式在教學(xué)中有很大局限，如在處理證券投資技術(shù)分析涉及的大量圖表時(shí)就很難操作，而目前大量采用的多媒體教學(xué)雖然部分解決了這一問(wèn)題，但畫(huà)面包含的大量信息也加大了學(xué)生短時(shí)間內理解的困難。金融實(shí)驗室是重要的手段，但目前普遍重視不夠，專(zhuān)業(yè)教師缺失，課時(shí)受限，沒(méi)有納入專(zhuān)業(yè)教學(xué)體系，實(shí)驗操作、模擬交易多流于形式，學(xué)生聽(tīng)課效率低。對非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，特別需要證券投資的親身體驗和實(shí)地觀(guān)摩。
第四，考核方式單一。目前，《證券投資學(xué)》課程考試方式以閉卷為主。閉卷考試很容易導致學(xué)生養成死記硬背、應付考試的習慣，學(xué)生只要能夠背出基本原理、經(jīng)典理論即能夠通過(guò)考試，卻忽略了對知識的綜合應用。而綜合知識的運用和實(shí)踐能力的提高恰恰是《證券投資學(xué)》的教學(xué)目的所在。因此，閉卷考試的考核方式與教學(xué)目的存在本質(zhì)上的沖突。
�。ǘ┟媾R的挑戰目前，《證券投資學(xué)》課程主要面臨兩個(gè)方面的挑戰：
第一，金融研究的微觀(guān)化趨勢。[1]最近幾十年來(lái)，金融學(xué)在微觀(guān)層面上取得了長(cháng)足進(jìn)展，微觀(guān)金融學(xué)已經(jīng)成為金融學(xué)的兩大分支之一，解決個(gè)人、企業(yè)、經(jīng)濟組織在資源配置和價(jià)格發(fā)現過(guò)程中的不確定性和動(dòng)態(tài)問(wèn)題，和幾乎所有金融實(shí)踐工作緊密地聯(lián)系在一起，大量成果直接應用到市場(chǎng)第一線(xiàn)。隨著(zhù)中國資本市場(chǎng)規范化進(jìn)程的加快，直接融資帶動(dòng)“微觀(guān)金融”滲透到了證券投資的方方面面，金融市場(chǎng)的運行效率越來(lái)越取決于微觀(guān)主體的行為�！蹲C券投資學(xué)》在教學(xué)過(guò)程中還沒(méi)有體現出這種趨勢。
第二，層出不窮的金融創(chuàng )新挑戰同樣緊迫。我國金融市場(chǎng)上的金融創(chuàng )新涉及金融制度創(chuàng )新、組織創(chuàng )新、金融市場(chǎng)創(chuàng )新、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新、金融工具創(chuàng )新等方方面面，金融衍生產(chǎn)品不斷推陳出新，股指期貨、融資融券、各種含權的公司金融工具已經(jīng)成為現實(shí)經(jīng)濟的組成部分�！蹲C券投資學(xué)》課程設置和教學(xué)還沒(méi)有充分體現這種趨勢和內容要求，公司金融、金融工程、行為金融學(xué)等沒(méi)有納入課程體系，或僅僅作前沿理論介紹，這就造成課程教學(xué)中理論與實(shí)踐相結合的現實(shí)困難。因此，《證券投資學(xué)》的教材和內容迫切需要更新，應適當增加微觀(guān)金融內容，加大衍生產(chǎn)品內容所占比重，從而使教學(xué)內容更貼近現實(shí)。
二、《證券投資學(xué)》教學(xué)改革的幾點(diǎn)建議
為適應非金融專(zhuān)業(yè)學(xué)生的實(shí)際情況和學(xué)習需要，達到學(xué)生對綜合性知識能貫通理解和提高應用能力的教學(xué)目標，需要對《證券投資學(xué)》的教學(xué)進(jìn)行深入改革，至少應在如下三個(gè)方面首先進(jìn)行改進(jìn)：
�。ㄒ唬﹥�(yōu)化課程設置，選用恰當的教材課程設置是專(zhuān)業(yè)建設的核心，恰當的教材是實(shí)現教學(xué)目標的關(guān)鍵。
第一，課程設置需要考慮每個(gè)專(zhuān)業(yè)的特點(diǎn)而有所側重。適當刪減一些不太重要的選修課，增加基礎課（如統計學(xué)、金融學(xué)）的課時(shí)量，適當增加對公司金融、金融組織學(xué)、資產(chǎn)定價(jià)、家庭理財等選修課程的開(kāi)設，有條件的還需加強金融計量學(xué)方面的課程，如金融時(shí)間序列分析、隨機過(guò)程、金融工程學(xué)、行為金融學(xué)等，作為任選課程開(kāi)設。在保證有足夠的時(shí)間對基礎性知識掌握的基礎上，加強對相關(guān)知識的深入了解，擴大學(xué)生的知識面和視野。
第二，恰當教材的選擇，需要考慮三個(gè)方面：教材是否能夠反映行業(yè)發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)；是否體現本學(xué)科的國際前沿；是否與學(xué)生的興趣、專(zhuān)業(yè)知識背景、學(xué)習規律相一致。內容必須與學(xué)生培養目標一致，內容設計由淺入深，有利于學(xué)生的課外自學(xué)和創(chuàng )新能力的培養。因此，建議選用國外成熟的教科書(shū)，輔之以生動(dòng)案例尤其是國內的案例分析教材，充實(shí)案例分析和實(shí)踐模擬課的內容，注重理論與實(shí)踐相合，使學(xué)生加深對理論知識的理解，真正提高靈活運用知識的能力。
�。ǘ└倪M(jìn)教學(xué)方法要適應非金融專(zhuān)業(yè)應用型人才的培養要求，更新教學(xué)方法，充分運用現代計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò )、多媒體等手段，將灌輸式教學(xué)轉變?yōu)閱l(fā)式教學(xué)，將單向接受式教學(xué)轉變?yōu)殡p向互動(dòng)式教學(xué)，使學(xué)生由被動(dòng)式接受轉變?yōu)橹鲃?dòng)學(xué)習。實(shí)驗教學(xué)、模擬交易、案例教學(xué)是實(shí)現證券投資學(xué)理論與實(shí)踐相結合、增加教學(xué)的直觀(guān)性與趣味性、調動(dòng)學(xué)生學(xué)習積極性、提高教學(xué)效果的有效辦法。[2]
第一，加強案例教學(xué)。案例教學(xué)是一種參與面寬且深的教學(xué)方式。案例以真實(shí)的實(shí)例為基礎，能更好地掌握證券投資的基礎知識和基本原理，是理論教學(xué)的重要補充，[3]是理論與實(shí)踐結合的基本橋梁。比如，金融衍生工具的定義、交易性質(zhì)以及市場(chǎng)功能，一直是教與學(xué)的難點(diǎn)。在此可采用單個(gè)案例分析和連續案例分析，前者可幫助學(xué)生理解不同衍生工具的特點(diǎn)和功能，后者可幫助學(xué)生理解不同衍生工具的特性和防范風(fēng)險的特點(diǎn)。案例教學(xué)與理論學(xué)習的進(jìn)度同步，能有效引導學(xué)生把理論轉化為工具來(lái)解決應用中的問(wèn)題，提高邏輯思維能力。
第二，加強實(shí)驗教學(xué)。實(shí)驗教學(xué)可以借助網(wǎng)絡(luò )工具，隨時(shí)瀏覽世界各地的證券、期貨、外匯等市場(chǎng)即時(shí)行情和相關(guān)信息，有身臨其境之感。實(shí)驗課內容包括：市場(chǎng)行情解讀與股票分析軟件的使用、技術(shù)分析方法與主要技術(shù)指標應用、技術(shù)分析與基本分析的綜合應用等。實(shí)驗教學(xué)還包括校外的觀(guān)摩學(xué)習，組織學(xué)生到證券公司實(shí)地參觀(guān)，邀請校外專(zhuān)家或證券從業(yè)人員開(kāi)辦相關(guān)講座等。
第三，加強模擬教學(xué)。通過(guò)學(xué)生自主進(jìn)行投資方案設計——模擬實(shí)施——結果評價(jià)，或者參加證券、期貨、外匯模擬交易大賽，對學(xué)生認識市場(chǎng)行為、理解資本市場(chǎng)和衍生工具交易的基本程序、掌握基本業(yè)務(wù)操作能起到重要的推動(dòng)作用。模擬教學(xué)使概念化的知識變成了現實(shí)中可操作的程序，特定的教學(xué)情景可調動(dòng)學(xué)生認知的主動(dòng)性和理論知識的消化吸收。模擬交易將成為《證券投資學(xué)》教學(xué)過(guò)程中不可缺少的內容。
第四，拓展途徑搭建教師與學(xué)生的交流平臺，鼓勵引導學(xué)生合作學(xué)習。[4]除了加強教師與學(xué)生的課下、網(wǎng)上、空間的交流外，還可以嘗試以下幾種教學(xué)方法：
一是讓學(xué)生參與案例背景知識的了解和案例解讀，由學(xué)生講解案例，老師做評價(jià)和總結。
二是設置科研考核內容，比如封閉式基金折價(jià)之謎解析、垃圾債券的功能與風(fēng)險、資產(chǎn)證券化的功能與風(fēng)險、股市是國民經(jīng)濟的晴雨表等，由學(xué)生自發(fā)組織興趣小組進(jìn)行資料收集、整理和研讀，教師指導，最終以課程論文的形式提交。
三是組織課外討論沙龍，由老師、學(xué)生共同選定討論題目，自由發(fā)言，展開(kāi)辯論，老師講評，既能開(kāi)闊學(xué)生視野又能增加學(xué)習興趣。
�。ㄈ└淖兛己朔绞礁淖円蚤]卷考試為主的考核方式，構建多元化的考核體系，注重學(xué)生實(shí)踐能力與創(chuàng )新能力的培養。
第一，加大日�？己说谋戎�。學(xué)生參與案例分析、提交科研小論文都作為平日成績(jì)的組成部分，加上日�？记�，可占到總成績(jì)的30%。
第二，提高實(shí)驗教學(xué)所占比重�？己说姆绞娇梢允菍�(shí)驗報告，也可以是模擬交易或者是參加模擬大賽的交易記錄，設計評價(jià)標準，作為實(shí)驗課成績(jì)。這部分可占到30%。第三，適當降低閉卷考核成績(jì)所占比重，約占總成績(jì)的40%。
三、結論
非金融專(zhuān)業(yè)的《證券投資學(xué)》課程改革是一項系統性工程，涉及到培養模式、教學(xué)方法、教材選用、課程體系設置等內容。課程改革應以人才培養目標為核心，緊密結合《證券投資學(xué)》學(xué)科的發(fā)展規律，完善課程教學(xué)體系，改進(jìn)教學(xué)方式方法，構建多樣化的考核方式，在教授學(xué)生學(xué)習投資學(xué)專(zhuān)業(yè)知識的同時(shí)，重視學(xué)生自主性、獨立性、參與性、創(chuàng )造性的培養，強化學(xué)生實(shí)踐能力的培養，使《證券投資學(xué)》課程更貼近實(shí)際，更易于學(xué)生們消化和吸收。
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