有關(guān)我國商業(yè)銀行信息化建設研究

【摘要】我國商業(yè)銀行信息化建設已走過(guò)近二十年的路程，在取得巨大業(yè)績(jì)的同時(shí)也存在若干不足之處。文章在總結我國商業(yè)銀行信息化建設經(jīng)驗的基礎上，對其信息化建設的現狀進(jìn)行了分析，同時(shí)指出了我國商業(yè)銀行信息化建設的總體規劃方向，以提高我國商業(yè)銀行的信息化建設績(jì)效。
【關(guān)鍵詞】金融信息化；商業(yè)銀行；業(yè)務(wù)流程再造


我國商業(yè)銀行信息化建設已走過(guò)近二十年的路程，在取得巨大業(yè)績(jì)的同時(shí)也存在若干不足之處。
一、我國商業(yè)銀行信息化建設歷程
　　金融信息化是指構建在由通訊網(wǎng)絡(luò )、計算機、信息資源和人力資源組成的國家信息基礎框架之上，由具有統一技術(shù)標準，通過(guò)不同速率傳送數據、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò )，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計算機為主的信息系統互聯(lián)在一起，創(chuàng )造銀行經(jīng)營(yíng)、管理和服務(wù)新模式的系統工程。金融信息化改變了銀行業(yè)傳統的工作方式，實(shí)現了業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化、服務(wù)電子化、管理信息化和決策科學(xué)化，從而為客戶(hù)提供快捷方便的服務(wù)，大幅度地提高了銀行業(yè)的企業(yè)績(jì)效。
　　我國金融信息化建設始于20世紀80年代中期，經(jīng)過(guò)近20年的發(fā)展，基本已形成比較完善的IT金融服務(wù)體系：第一，初步實(shí)現了數據集中，將生產(chǎn)運行集中到現代化的數據中心，將獨立發(fā)展的各類(lèi)業(yè)務(wù)系統統一到新一代綜合業(yè)務(wù)系統或全功能銀行系統中，將多種服務(wù)渠道集成至綜合應用前置平臺中，構建了新的渠道應用支撐環(huán)境，基本形成了以綜合業(yè)務(wù)系統、前置系統為核心的基礎技術(shù)平臺；第二，沿精細化、科學(xué)化和集約化方向，IT管理體制改革步伐不斷加快，IT管理的制度、標準、體系建設和執行力度有了較大的發(fā)展；第三，以集中信貸管理系統、數據倉庫技術(shù)等的順序推進(jìn)和應用為標志，信息技術(shù)的應用從業(yè)務(wù)操作層提升到管理決策層，IT的管理決策支持作用得到充分發(fā)揮，已成為管理決策的關(guān)鍵因素；第四，依托信息技術(shù)，進(jìn)行了持續的金融服務(wù)創(chuàng )新；第五，建立了較為完整的信息安全保障體系，形成了注重可操作性的完整的安全制度體系，制定了注重信息安全的保障策略，實(shí)行了信息安全等級管理，通過(guò)安全基礎設施建設和綜合性安全技術(shù)措施，構建了安全技術(shù)防范的基本體系。
　　我國商業(yè)銀行信息化的發(fā)展經(jīng)歷了與西方發(fā)達國家銀行相同的路程：經(jīng)歷了計算機輔助業(yè)務(wù)處理、聯(lián)機業(yè)務(wù)處理、綜合業(yè)務(wù)處理三個(gè)階段之后，已經(jīng)進(jìn)入擴展階段，開(kāi)始進(jìn)行數據集中與業(yè)務(wù)集中，進(jìn)行信息資源的深度開(kāi)發(fā)與綜合利用，全面開(kāi)拓包括網(wǎng)上、手機、電話(huà)、自助等多渠道的金融服務(wù)�！爸Z蘭模型（Nolan Model）”認為，信息系統的建設一般要經(jīng)過(guò)六個(gè)循序漸進(jìn)的階段，最終走向成熟。這六個(gè)階段是：初始化階段、蔓延階段、控制階段、集成階段、數據階段和成熟階段。我國商業(yè)銀行信息化建設目前正處于信息化發(fā)展的“蔓延階段”。
　　商業(yè)銀行信息化建設的主要內容包括：信息化戰略設計、信息化管理體系的建立、信息化管理制度、信息化評價(jià)指標體系的建立、信息系統標準規范的制定、信息網(wǎng)絡(luò )的構建、信息系統的開(kāi)發(fā)、運行與維護、信息資源的開(kāi)發(fā)與利用等。
　　二、我國商業(yè)銀行信息化建設現狀分析
　�。ㄒ唬┬畔⒒�建設缺乏全局規劃
信息化建設全局規劃包括戰略規劃、總體規劃和信息資源規劃三個(gè)方面。戰略規劃的缺失將導致信息共享障礙、系統性能受限、生命周期短，不能滿(mǎn)足銀行長(cháng)遠發(fā)展的需要。戰略規劃不等同于IT規劃，前者是研究企業(yè)實(shí)現全面現代化管理的問(wèn)題，而后者只是研究企業(yè)技術(shù)實(shí)現層面的問(wèn)題�？傮w規劃是對信息系統框架和結構的分析與設計，即規劃出主系統與各級子系統的結構，設計出業(yè)務(wù)系統、管理系統與決策支持系統的配置，使之形成高度協(xié)調的統一整體。信息資源規劃是指銀行對所需要的信息，從采集、處理、存放、傳輸、整合到標準制定進(jìn)行全面規劃，以避免系統內出現編碼差異、精度不一致和數據庫標準不一致的問(wèn)題。
（二）信息技術(shù)投資結構不合理
　　在銀行信息化建設過(guò)程中，國內外銀行都非常重視信息技術(shù)的資本投入。西方發(fā)達國家銀行信息技術(shù)投入一般占銀行經(jīng)營(yíng)費用的10%～20%，而我國這一比例遠超20%以上。我國銀行信息化建設主要集中在網(wǎng)上銀行、分行建設、數據大集中后續系統建設等方面，大部分信息化投資都花在硬件基礎設施的購買(mǎi)上，在軟件和服務(wù)方面投入較少，從而導致硬件設施功能低效（葛兆強，2006）。這種投資結構的錯位反映了我國銀行信息化建設的戰略定位不準確，過(guò)分注重基礎設施，忽視硬件設備的價(jià)值潛能。
　�。ㄈ�）信息化建設與業(yè)務(wù)流程再造未能高度融合
我國商業(yè)銀行信息化建設未能完全達到預期效果的主要原因之一是信息系統的建設過(guò)程未能觸及傳統管理模式，即未能應用現代的管理理論與方法對各種傳統業(yè)務(wù)流程加以分析和改造。企業(yè)資源的低效配置與優(yōu)化缺失導致信息系統的各種功能得不到有效利用。經(jīng)驗證明，信息系統在實(shí)踐中效果不理想的深層次原因有兩個(gè)：一是系統流程只是對原有的手工操作流程的簡(jiǎn)單復制，缺乏創(chuàng )新與整合；二是系統的應用過(guò)于脫離了銀行的控制范圍。因此，業(yè)務(wù)流程再造是主導銀行信
息化成功的關(guān)鍵理論與技術(shù)指導。
（四）信息系統的集成度有待提高
　　我國各商業(yè)銀行的信息系統各具特色，并且針對各自的業(yè)務(wù)流程日益精細與復雜。但是，各銀行系統在機型、系統平臺、系統接口、數據標準等方面不統一，系統之間支持性較差，導致信息共享度較低、系統修補工作十分繁重。同時(shí)，銀行內部各支行之間在信息系統的功能設計上方面也存在較大的差距，呈現成多個(gè)信息孤島，致使整個(gè)系統的生命力呈現出極大的不確定性，信息交換日益困難，系統整合與運行維護的成本日益增高，形成各種安全隱患。從銀行系統外部來(lái)看，各家銀行的內部網(wǎng)絡(luò )系統與相關(guān)政府部門(mén)、監管機構、客戶(hù)群體所設置的系統缺乏兼容性，使銀行與各外部利益相關(guān)者無(wú)法實(shí)現有效的信息共享與業(yè)務(wù)溝通。
　�。ㄎ澹�復合型人才匱乏
銀行信息化建設的實(shí)施需要既懂銀行業(yè)務(wù)，又懂信息技術(shù)和信息化項目管理的復合型人才，目前我國銀行系統這方面的人才非常匱乏。事實(shí)上，我國銀行業(yè)信息化實(shí)踐表明，許多工程失敗的原因不在于外部，而是銀行業(yè)內部缺乏實(shí)施與執行力度。同時(shí)，我國商業(yè)銀行整體人員的素質(zhì)不能適應電子信息技術(shù)的發(fā)展，中高層管理人員普遍缺乏現代科技的前沿知識，普通員工缺乏基本的信息化技能。而且，我國銀行業(yè)信息化人員的配置機制也不合理

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