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家庭理財和企業(yè)投資風(fēng)險的定量分析論文
在日常學(xué)習、工作生活中，大家肯定對論文都不陌生吧，借助論文可以有效訓練我們運用理論和技能解決實(shí)際問(wèn)題的的能力。寫(xiě)論文的注意事項有許多，你確定會(huì )寫(xiě)嗎？下面是小編幫大家整理的家庭理財和企業(yè)投資風(fēng)險的定量分析論文，僅供參考，歡迎大家閱讀。
摘要：
在當今的經(jīng)濟學(xué)理論體系中，運用定量分析方法解決經(jīng)濟領(lǐng)域內的問(wèn)題已成為趨勢。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展和商業(yè)規模的擴大及人們投資、理財行為日益理性，我們越來(lái)越傾向于使用數學(xué)方法進(jìn)行分析，以幫助決策者作出正確決策。本文從定量分析的重要性、利潤函數及效用函數和風(fēng)險的度量、企業(yè)投資決策和消費者投資理財幾個(gè)方面進(jìn)行分析探討。
關(guān)鍵詞：
風(fēng)險投資；企業(yè)投資；家庭理財；定量分析；
隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展人們的資金處理方式呈現多樣化發(fā)展趨勢。企業(yè)規模不斷擴大，為了尋求更好的發(fā)展開(kāi)始加大投資力度，投資理財滲透我們生活各個(gè)角落，家庭方面也開(kāi)始涉入經(jīng)濟領(lǐng)域。經(jīng)濟領(lǐng)域在發(fā)展過(guò)程中會(huì )出現這樣或那樣的問(wèn)題，運用定量分析方法能夠消除發(fā)展弊端，是經(jīng)濟學(xué)理論體系中的重要內容。通過(guò)分析投資理財分析為投資者指明前進(jìn)的道路，以實(shí)現企業(yè)利潤最大化、消費者效用最大化為主要目標，借助科學(xué)技術(shù)消除安全隱患、制定最優(yōu)處理方法。
1、定量分析的必要性
我國經(jīng)濟市場(chǎng)的理論基礎是西方經(jīng)濟學(xué)，西方經(jīng)濟學(xué)中提出了理性人概念，理性人又可成為經(jīng)濟人，其是開(kāi)展各類(lèi)經(jīng)濟活動(dòng)的主體部分，經(jīng)濟人沒(méi)有較為明確的界限，既可指消費者又可知生產(chǎn)商和企業(yè)。經(jīng)紀人進(jìn)行企業(yè)投資和家庭理財的主要目的是為了實(shí)現利益最大化，因此私利是經(jīng)濟人的本質(zhì)追求，其以相關(guān)平臺為依托旨在實(shí)現利潤最大化和效用最大化。經(jīng)過(guò)研究發(fā)現事物本質(zhì)，相關(guān)學(xué)者認為經(jīng)濟人堅持適者生存原則，受外部因素影響較大，這決定了企業(yè)投資與家庭理財存在一定的風(fēng)險，企業(yè)、家庭行為置于普遍性規則中。
企業(yè)在追求利潤最大化和消費者追求效用最大化過(guò)程具有盲目性，現有環(huán)境導致不具有明確的發(fā)展方向，定量分析勢在必行。運用定量分析方法能夠幫助其進(jìn)行工作調整，消除內在不穩定因素，保證外部條件的確定性，促使其朝著(zhù)正確方向前行。
2、利潤函數、效用函數和風(fēng)險的度量
函數是定量分析方法的前提和基礎，是其開(kāi)展各項工作的核心內容，具有重要地位。我們可以借助函數標明企業(yè)投資動(dòng)向圖，通過(guò)數據分析找出利潤函數的最高值點(diǎn)，這一工作是具有理論基礎的。利潤函數是企業(yè)行為的具體表現、效用函數是消費者行為的具體表現，雙方具有一定共性和個(gè)性。西方經(jīng)濟學(xué)中用L、R、C分別表示利潤、總收益、總成本，通過(guò)闡述三者之間的關(guān)系得出結論。這是利潤函數的組要構成，能夠反映產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品數量。以上三個(gè)因素具有極強的變動(dòng)性，會(huì )根據環(huán)境變化而變化。效用函數的主要構成為期望收益和收益方差�，F有經(jīng)濟不斷發(fā)展，經(jīng)濟、科技相互關(guān)聯(lián)、相互影響，經(jīng)濟為科技發(fā)展提供推力，在利潤函數、效用函數和風(fēng)險度量過(guò)程中能夠借助科技的力量，從而消除人工失誤，保證數據的準確性。另外科技發(fā)展背景下拓展了度量深度與廣度，其顯著(zhù)特征在于度量風(fēng)險方式的多樣化、效率的高效化。借助科技能夠快速計算出損失額，計算出風(fēng)險事件的發(fā)生概率。
3、企業(yè)投資決策
投資環(huán)境具有變動(dòng)性，不僅會(huì )受?chē)鴥冉?jīng)濟局勢影響還會(huì )受?chē)H金融形勢影響，企業(yè)投資收益可能會(huì )平穩進(jìn)行也可能會(huì )走兩種極端，這一切都突出了企業(yè)投資收益不確定特征。企業(yè)投資風(fēng)險較大，且難以在較短時(shí)間內預測，一旦發(fā)生問(wèn)題態(tài)勢會(huì )在短時(shí)期內進(jìn)行蔓延，造成一系列不好的影響。企業(yè)投資應當留意市場(chǎng)流向，投入時(shí)間和精力研究市場(chǎng)需求。通過(guò)定量分析能夠估算出各項目發(fā)生虧損的概率，通過(guò)分析企業(yè)特征為其選擇最適當的投資方案，將風(fēng)險降到最低。
企業(yè)將實(shí)現利潤最大化作為企業(yè)投資目標，企業(yè)為了達到這一目標應當從兩方面出發(fā)。其一要分析企業(yè)現有發(fā)展狀況，增加產(chǎn)品收入，另外要保證產(chǎn)品投入在可控范圍之內。銀行等平臺推出了企業(yè)投資方案，企業(yè)要結合分析方案的可行性，進(jìn)行風(fēng)險定價(jià)分析。社會(huì )上部分金融機構為了搶占市場(chǎng)不惜一切代價(jià)，通過(guò)提高預期收益率來(lái)吸引投資者眼球，企業(yè)萬(wàn)不可被表面所迷惑，要具有多維意識分析現有市場(chǎng)，理性對待投資，在合同制定過(guò)程中要明確雙方的權益和義務(wù)，制定責任追究機制，另外要聘請投資顧問(wèn)對所投資的項目進(jìn)行全面具體的考核審查，要保持清醒頭腦，避免自身落入投資圈套內。
4、消費者投資理財
消費者投資理財與企業(yè)投資具有一定的出入，兩者之間的目的不同，方向不同。家庭方面主要通過(guò)購買(mǎi)股票和債券等方式尋求效用最大化。這種情況下理財者和運轉方?jīng)]有聯(lián)系，消費者缺乏投資途徑導致投資，具有不確定性。另外消費者投資理財還會(huì )受投資者愛(ài)好、性別影響。消費者理財態(tài)勢不太明朗。運用定量分析展示收益率服從正態(tài)分布的投資理財，通過(guò)研究消費者心理計算消費者投資可能性，并根據消費者需求為其制定最為合理的理財方案，從而確保期望效用的最大化。
理財專(zhuān)家在此方面具有較高的造詣，可以咨詢(xún)專(zhuān)家聽(tīng)取專(zhuān)家意見(jiàn)，向專(zhuān)家表明自己的理財意向，經(jīng)過(guò)溝通交流后為自己打造自身的投資方式。另外要研究基金類(lèi)型，了解投資對象差異，把握投資運作特點(diǎn)，若消費者自身沒(méi)有博取短期價(jià)差的心理，其追求穩定性和長(cháng)期性就投資基金�；鹗秋L(fēng)險最小的投資方式，但這并不意味著(zhù)投資基金不存在風(fēng)險，消費者要調整自我心態(tài)。
5、結語(yǔ)
定量分析方法是解決經(jīng)濟領(lǐng)域問(wèn)題的有效途徑，企業(yè)投資的最終目的是為了實(shí)現利潤最大化，家庭理財的最終目的是為了實(shí)現效用的最大化，運用定量分析方法能夠實(shí)現投資項目?jì)衄F值分析，借助函數展示風(fēng)險最高值點(diǎn)，具有重要意義。
參考文獻：
[1]張云龍.有風(fēng)險的企業(yè)投資與家庭理財問(wèn)題定量分析[M].金融市場(chǎng)，2015(9):56-59.
[2]高孔業(yè).西方經(jīng)濟學(xué)有關(guān)于企業(yè)投資與家庭理財研究分析[M].中國人民大學(xué)出版社，2016(11):67-84.
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