經(jīng)濟服務(wù)化趨勢下商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)策略

一、世界經(jīng)濟的服務(wù)化趨勢及其特征　　
　�。ㄒ唬┙�(jīng)濟服務(wù)化：世界經(jīng)濟發(fā)展的普遍趨勢
　　如果說(shuō)十八世紀起于英國、十九世紀席卷全球的工業(yè)化浪潮標志了農業(yè)主導型經(jīng)濟向工業(yè)主導型經(jīng)濟的轉變，那么在先進(jìn)國家工業(yè)已經(jīng)高度發(fā)達的今天，從工業(yè)主導型經(jīng)濟向服務(wù)主導型經(jīng)濟轉變的時(shí)代早已悄悄地來(lái)臨。
　　早在19世紀三四十年代，經(jīng)濟學(xué)家就已經(jīng)認識到人類(lèi)經(jīng)濟活動(dòng)重心漸次從農業(yè)向工業(yè)并進(jìn)而向服務(wù)業(yè)（第三產(chǎn)業(yè)）轉移的規律性。1973年美國社會(huì )學(xué)家貝爾指出了美國經(jīng)濟從產(chǎn)品型經(jīng)濟向服務(wù)型經(jīng)濟轉變的特征，其標志是美國服務(wù)業(yè)的勞動(dòng)力與GDP比重（1969年分別達到60.4%與61.1%）已經(jīng)超過(guò)工業(yè)與農業(yè)之和（Bell, 1973）。同一時(shí)期，未來(lái)學(xué)家托夫勒·奈斯比特等也相繼提出類(lèi)似概念與理論。
　　貝爾等人的理論引起世界性的廣泛關(guān)注，而國際經(jīng)濟發(fā)展的現實(shí)則為其提供有力的驗證：當今世界經(jīng)濟中的一個(gè)顯著(zhù)現象就是，服務(wù)業(yè)在各國經(jīng)濟發(fā)展中的地位逐年提高，無(wú)論從服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重，還是從服務(wù)業(yè)就業(yè)占總就業(yè)的比重看，服務(wù)業(yè)已經(jīng)成為現代經(jīng)濟中最具發(fā)展潛力的領(lǐng)域。統計數據顯示，1999年世界范圍內服務(wù)業(yè)增加值占全球GDP的比例已從20世紀70年代早期的50%上升到64%。在發(fā)達國家，服務(wù)業(yè)增加值占GDP的比重已超過(guò)70%。中等收入國家和低收入國家的這一比例分別為55%和44%。在一些主要城市，這一數字達到了70－80%。與此同時(shí)，服務(wù)業(yè)吸納的就業(yè)人口占總就業(yè)人口的比重，發(fā)達國家為60－70%，中等收入國家在45－60%，低收入國家也達到30－40%。
　　可見(jiàn)，服務(wù)業(yè)的迅速發(fā)展已經(jīng)成為發(fā)達國家的普遍經(jīng)濟特征并進(jìn)一步成為國際性的發(fā)展趨向，服務(wù)業(yè)在整個(gè)經(jīng)濟中居于首屈一指的地位的這一現象，被稱(chēng)為“經(jīng)濟服務(wù)化”（楊治，1985）。
　　
　�。ǘ�）經(jīng)濟服務(wù)化的特征
　　一般認為，經(jīng)濟服務(wù)化是工業(yè)化高度發(fā)展階段以后產(chǎn)業(yè)結構的一種轉變過(guò)程，表現為產(chǎn)業(yè)結構中服務(wù)業(yè)的比重超過(guò)工業(yè)，成為經(jīng)濟活動(dòng)的中心。因此經(jīng)濟服務(wù)化又稱(chēng)為第三產(chǎn)業(yè)化（Tertiarization）。這一經(jīng)濟服務(wù)化趨勢表現為以下三方面的特征：
　　首先是產(chǎn)業(yè)結構服務(wù)化，表現為服務(wù)產(chǎn)業(yè)的大規模發(fā)展引致三次產(chǎn)業(yè)結構的轉變，服務(wù)產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟體系中的地位不斷上升并成為產(chǎn)業(yè)結構的主體。從世界銀行的統計來(lái)看，無(wú)論是GDP的產(chǎn)業(yè)構成還是各國的就業(yè)構成，服務(wù)業(yè)在發(fā)達國家都已普遍成為第一位的經(jīng)濟部門(mén)，而且這一經(jīng)濟服務(wù)化的潮流已開(kāi)始向工業(yè)化水平較高的中等發(fā)達國家與地區擴散，在中等收入國家（地區）的產(chǎn)業(yè)結構中，服務(wù)業(yè)也逐漸占據主導地位。
　　其次是生產(chǎn)型產(chǎn)業(yè)的服務(wù)化，表現為工業(yè)等生產(chǎn)型產(chǎn)業(yè)（非服務(wù)性產(chǎn)業(yè)）內部服務(wù)性活動(dòng)的發(fā)展與重要性增加，從而改變了這些產(chǎn)業(yè)的單純生產(chǎn)特點(diǎn)，形成生產(chǎn)—服務(wù)型體系，反映了服務(wù)活動(dòng)在經(jīng)濟領(lǐng)域的廣泛滲透。這種趨向在工業(yè)中表現得最為突出，如早在1980年美國工業(yè)增加值就已經(jīng)有75%以上由工業(yè)內部的服務(wù)性活動(dòng)所創(chuàng )造（Britton，1990）。
　　第三是服務(wù)型經(jīng)濟的形成。經(jīng)濟服務(wù)化發(fā)展的結果，是形成以服務(wù)活動(dòng)為主導經(jīng)濟活動(dòng)類(lèi)型的服務(wù)型經(jīng)濟。服務(wù)型經(jīng)濟與產(chǎn)品型經(jīng)濟的區別在于：服務(wù)型經(jīng)濟的主要經(jīng)濟部門(mén)是提供各種服務(wù)的部門(mén)，而非制造和加工產(chǎn)品的部門(mén)；服務(wù)型經(jīng)濟的主要產(chǎn)品是大規模的服務(wù)，而非大規模的商品；服務(wù)型經(jīng)濟中大部分勞動(dòng)力集中在服務(wù)部門(mén)，而非制造和加工的經(jīng)濟部門(mén)；服務(wù)型經(jīng)濟的大部分產(chǎn)值由服務(wù)性行業(yè)而非商品生產(chǎn)部門(mén)創(chuàng )造。這四個(gè)方面揭示了服務(wù)活動(dòng)在服務(wù)型經(jīng)濟中的主體地位。事實(shí)上，服務(wù)活動(dòng)在服務(wù)型經(jīng)濟中更具有主導性的廣泛的經(jīng)濟社會(huì )功能，服務(wù)業(yè)已經(jīng)成為經(jīng)濟增長(cháng)的引擎，成為推動(dòng)傳統產(chǎn)業(yè)的新發(fā)展并引致產(chǎn)業(yè)體系的整體升級的重要動(dòng)力。
　　　
　　二、中國的經(jīng)濟服務(wù)化趨勢：以上海為例
　　
　　 （一）中國沿海發(fā)達地區經(jīng)濟服務(wù)化趨勢開(kāi)始顯現
　　經(jīng)濟服務(wù)化是國際上已經(jīng)出現的發(fā)展現實(shí)，并有其歷史必然性。我國是發(fā)展中國家，經(jīng)濟發(fā)展在整體上處于工業(yè)化階段，80年代以來(lái)服務(wù)業(yè)發(fā)展較快、第三產(chǎn)業(yè)在GDP中的比重有較大上升，由80年代初的20%左右上升至2004年的34%，勞動(dòng)力占比也由13%上升至31%。然而總體來(lái)看，第三產(chǎn)業(yè)的增長(cháng)速度仍低于工業(yè)，在國民經(jīng)濟中的比重仍較低。從整個(gè)上看，我國尚處于工業(yè)化階段，工業(yè)仍是國民經(jīng)濟的主導部門(mén)。
　　然而在中國整體處于工業(yè)化階段的同時(shí)，東部沿海發(fā)達地區服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展迅速，經(jīng)濟服務(wù)化趨勢已經(jīng)開(kāi)始顯現并進(jìn)一步擴散。在沿海發(fā)達地區特別是其中的中心城市，產(chǎn)業(yè)結構開(kāi)始出現從工業(yè)中心向服務(wù)業(yè)中心的轉變。上海、北京、廣州等城市的第三產(chǎn)業(yè)在GDP中的比重都已接近或超過(guò)50%，經(jīng)濟活動(dòng)中心正在從以工業(yè)為主向以第三產(chǎn)業(yè)為主轉變。而且從長(cháng)遠看，這種趨向正在進(jìn)一步擴散。
　　
　�。ǘ�）上海的經(jīng)濟服務(wù)化趨勢
　　以上海為代表的東部沿海發(fā)達城市在經(jīng)濟服務(wù)化方面走在了前列，并且代表了中國經(jīng)濟的發(fā)展方向。不失一般性，我們以上海為例對這一趨勢進(jìn)行分析。
　　 1、歷史：過(guò)去15年中上海服務(wù)業(yè)保持了高速增長(cháng)
　　上海服務(wù)業(yè)在過(guò)去15年中的發(fā)展已經(jīng)充分展示了上海的經(jīng)濟服務(wù)化趨勢。自進(jìn)入1990年代以來(lái)上海第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展開(kāi)始加速，特別是90年代后半期其增速更是遠遠高出其它產(chǎn)業(yè)的增長(cháng)。其結果是服務(wù)業(yè)增加值在上海GDP中的比重，由90年代初的30%最高增至2002年的51%，并且一直維持在50%左右的水平。
　　 2、現在：上海服務(wù)業(yè)站上了一個(gè)新的發(fā)展起點(diǎn)
　　從產(chǎn)業(yè)發(fā)展規律、城市發(fā)展經(jīng)驗和上海所處的階段來(lái)看，上海即將進(jìn)入服務(wù)業(yè)加速發(fā)展期。國際經(jīng)驗表明：服務(wù)業(yè)加速發(fā)展期一般發(fā)生在一個(gè)國家的整體經(jīng)濟由中低收入水平向中上等收入水平轉化的時(shí)期，今后15－20年，上海經(jīng)濟發(fā)展正處于類(lèi)似的階段。
　　上海發(fā)展現代服務(wù)業(yè)同時(shí)面臨全球第三次產(chǎn)業(yè)轉移浪潮的有利機遇。目前全球范圍內的第三次產(chǎn)業(yè)轉移浪潮正在進(jìn)行中，第三次產(chǎn)業(yè)轉移浪潮同時(shí)也是發(fā)達國家服務(wù)業(yè)轉移的過(guò)程。近幾年來(lái)，經(jīng)濟全球化已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展階段，其顯著(zhù)特征之一，就是以美國為代表的發(fā)達國家的知識型服務(wù)產(chǎn)業(yè)（包括技術(shù)性服務(wù)、軟件開(kāi)發(fā)、芯片設計、建筑設計、數據錄入、金融分析及各類(lèi)研發(fā)性工作等）開(kāi)始出現成規模地向具有智力人才優(yōu)勢的發(fā)展中國家轉移的新浪潮。這一產(chǎn)業(yè)轉移浪潮為上海服務(wù)經(jīng)濟的發(fā)展提供了難得的機會(huì )。
　　上海優(yōu)先發(fā)展現代服務(wù)業(yè)發(fā)展規劃的確立為上海服務(wù)經(jīng)濟的發(fā)展提供了新的動(dòng)力。上海十一五規劃明確提出了形成以服務(wù)經(jīng)濟為主的產(chǎn)業(yè)結構的目標。優(yōu)先發(fā)展現代服務(wù)業(yè)，盡快形成服務(wù)經(jīng)濟為主的產(chǎn)業(yè)結構，增強上海城市的國際競爭力，已成為上海的重要任務(wù)，明確寫(xiě)入了《上海加速發(fā)展現代服務(wù)業(yè)實(shí)施綱要》。

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