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談個(gè)人信用權之民法保護

時(shí)間:2024-09-16 18:14:28 法學(xué) 我要投稿

談個(gè)人信用權之民法保護

  目前,規范個(gè)人信用、保護個(gè)人信用利益主要通過(guò)其他法律來(lái)間接實(shí)現,且僅停留在法益層面,下文是關(guān)于個(gè)人信用權之民法保護論文。

  一、問(wèn)題的提出

  隨著(zhù)個(gè)人信用交易的發(fā)展和信用體系的初步建立,個(gè)人信用利益受到侵害己呈現逐漸遞增的趨勢。個(gè)人信用作為自然人經(jīng)濟能力和履約意愿在社會(huì )上獲得的評價(jià)和信賴(lài),已經(jīng)成為市場(chǎng)經(jīng)濟體制下非常重要的通行證。市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展繁榮的同時(shí),個(gè)人對基于自身信用所享有的權利要求開(kāi)始覺(jué)醒,實(shí)際生活中已經(jīng)出現了利用法律保護信用利益的社會(huì )性需求。然而,令人遺憾的是,現行法律中并沒(méi)有將個(gè)人信用明確規定為一項法律權利。在我國沒(méi)有法律明文規定的情形下,即使個(gè)人信用利益受到了侵害,可能也得不到有力的救濟。

  個(gè)人信用權制度是近年來(lái)才進(jìn)入我國民法界視野的一種人格權制度。目前該制度正在探討之中,由于法律對其沒(méi)有明確的規定,學(xué)界對該權利制度確立與否持有不同的見(jiàn)解。有學(xué)者認為信用權應該作為一項獨立的人格權類(lèi)型加以規定;有的學(xué)者則認為個(gè)人信用權沒(méi)有獨立存在之必要。雖然在2002年法工委起草的民法典草案中規定了信用權制度,但我國民法典的頒布依然遙遙無(wú)期,并且信用權能否進(jìn)入民法典也不確定。研究個(gè)人信用權制度并提倡通過(guò)未來(lái)的人格權法來(lái)保護個(gè)人信用權有很重要的理論和現實(shí)意義。

  二、個(gè)人信用的內涵其權利化

  (一)個(gè)人信用的內涵

  隨著(zhù)社會(huì )交易的頻繁化和復雜化,一些民事主體在利益的驅動(dòng)下做出有違信用的行為,信用從道德和經(jīng)濟意義中分化出來(lái)演化為一種法律規范,成為法律調整的對象。信用一詞的法律淵源,可追溯到古羅馬時(shí)期。羅馬人將于因作偽證或用文字侮辱他人,宣告為“無(wú)信用的人”,該主體會(huì )喪失作證人或請他人為自己作證的資格。[1]在古德國,信用制度往往也在交易活動(dòng)中體現。人們將其與誠信聯(lián)系在一起,在誠實(shí)之外加“Glauben”一詞作為誓言,以保證契約的履行。[2]在英美法系國家中,信用被稱(chēng)為credit,《牛津法律大辭典》將其解釋為“為得到或提供貨物或服務(wù)后并不立即而是允諾在將來(lái)給付報酬的做法”,“一方是否通過(guò)信貸與另一方作交易,取決于他對債務(wù)人的特點(diǎn),償還能力和提供的擔保的估計”。[3]美國《布萊克法律辭典》解釋“信用是出借人對他人借錢(qián)以分期付款方式購買(mǎi)貨物的償付能力和可靠性的積極判斷”。[4]前者更側重于道德層面信用的含義,后者則強調信用的財產(chǎn)性?xún)r(jià)值。兩大法系對信用的不同定義是因為二者的法律傳統和經(jīng)濟發(fā)展軌跡的差異性。德國著(zhù)名學(xué)者馮·巴爾指出:侵害信用,不涉及請求履行合同的問(wèn)題,而是在商業(yè)或事業(yè)上的成功以及一個(gè)受到好評的企業(yè)名譽(yù)的價(jià)值。[5]

  綜上,筆者認為,信用是指民事主體就其所具有的經(jīng)濟能力和履約意愿而在社會(huì )上獲得的相應的評價(jià)和信賴(lài)。信用具有人格性,它是民事主體本身所具有的,其客體是主體的人格利益,能獨立于財產(chǎn)利益而存在;信用具有財產(chǎn)性,信用以財產(chǎn)為基礎,在交易活動(dòng)中是主體的無(wú)形財產(chǎn);信用具有信息性,它通過(guò)信息的形式表現出來(lái),這些評價(jià)信用的外部信息可以反映信用的好壞。

  (二)個(gè)人信用權利化的必要性分析

  我國的信用體系建設才剛起步,目前,規范個(gè)人信用、保護個(gè)人信用利益主要通過(guò)其他法律來(lái)間接實(shí)現,且僅停留在法益層面,沒(méi)有上升為法定權利。德國學(xué)者梅克爾提出的權利法力說(shuō)認為,法益是指主體享有的特定利益,特定的法益加上法律上之力,才構成權利。[6]然而,對于法益和權利,法律的保護程度是不一樣的。在個(gè)人信用利益沒(méi)有上升為法定權利之前,法律對其只是消極承認,個(gè)人對自己的信用權也只能消極享有,不能積極利用,法律對個(gè)人信用承認了其合理性,但是提供的保護薄弱,除非嚴重侵害了信用利益并且行為人主觀(guān)上存在故意,法律才提供救濟。因此,為了維護個(gè)人合法的信用權益不受侵犯,保證信用利益的實(shí)現,使信用利益得到更充分的利用,有必要將個(gè)人信用上升為一項法定的權利——個(gè)人信用權,在法律上予以確立。

  個(gè)人信用權利化的確立已具備理論基礎。為保護特定法益,予其以法律上之力,使權利主體能夠享受特定的利益,并課以相對人相當的義務(wù),以確保權利主體對其利益的享受。這種受法律保護的特定利益,即為權利。[7]個(gè)人信用利益符合權利的價(jià)值判斷,應該將其納入到法律體系中,把它上升為法定權利。它已經(jīng)具備法律的三要件:正當性、可訴性、典型性。[8]個(gè)人信用利益的行使不會(huì )侵害第三人的合法利益,是合法的。個(gè)人信用利益具有可訴性和典型性。在私力救濟已經(jīng)不能保證主體的合法權益時(shí),需要國家以法律的形式提供公力的救濟,此時(shí)個(gè)人信用利益具備了可訴性。個(gè)人信用利益遭受侵害的案例也越來(lái)越多,對個(gè)人信用利益的侵害已經(jīng)具有典型性,法律對其進(jìn)行保護已經(jīng)成為一種需要。

  個(gè)人信用權利化具有重要的現實(shí)意義。確認個(gè)人信用權是經(jīng)濟轉型時(shí)期解決信用危機的必然選擇。我國處于經(jīng)濟轉型時(shí)期,規范市場(chǎng)主體的行為的配套行政措施和法律措施并不完善,加之市場(chǎng)本身具有盲目性和自發(fā)性等弊端,大量的失信行為導致的信用危機已經(jīng)演變成阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟健康發(fā)展的毒瘤。[9]信用制度的建設已成為解決信用危機的必然選擇。在法律上將個(gè)人信用確認為一項權利,能夠指引人們到守約守信的正確軌道上來(lái)。[10]個(gè)人信用權的確立能促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟良好發(fā)展,繁榮信貸市場(chǎng),從而有效促進(jìn)內需,刺激經(jīng)濟增長(cháng)。個(gè)人信用權的確立是保護人權的應有之義。民法充滿(mǎn)著(zhù)人性的關(guān)懷,高度尊重個(gè)人利益。將信用利益上升為一項法定權利,可以使人們清楚地認識到自己實(shí)施信用活動(dòng)的內容、范圍和條件,使自己的利益在法律上現實(shí)、明確、可行。

  三、個(gè)人信用權性質(zhì)探究

  個(gè)人信用權是信用權的子概念,故應考察信用權的性質(zhì)。對于信用權的性質(zhì),主要存在以下觀(guān)點(diǎn):財產(chǎn)權說(shuō)認為信用權屬于一種無(wú)形財產(chǎn)權[11]。人格權說(shuō)認為信用權是民事主體就其所具有的經(jīng)濟能力在社會(huì )上獲得相應信賴(lài)與評價(jià)所享有和其保有和維護的人格權[12]。名譽(yù)權認為信用是基于人的財產(chǎn)上地位所獲得的社會(huì )評價(jià)與經(jīng)濟上的信賴(lài),信用應包括于名譽(yù)概念之內。[13]商事人格權說(shuō)認為信用權是一種人格權和財產(chǎn)權交匯而產(chǎn)生的新的權利類(lèi)型,對此新型的權利可稱(chēng)之為“商事人格權”[14]。目前,學(xué)界多贊同人格權說(shuō)。

  筆者認為,信用權是人格權的一種,它符合人格權的基本特征。信用權是主體依法所固有的權利,專(zhuān)屬于特定主體,不可轉讓。信用權的客體是信用利益。個(gè)人信用是民事主體在從事民事活動(dòng)中獲得的客觀(guān)、公證的社會(huì )評價(jià),能夠滿(mǎn)足民事主體立足社會(huì )的精神需求,并因此給民事主體帶來(lái)精神利益以外的財產(chǎn)利益。信用權是維持主體人格所必備的權利。“人無(wú)信不立”,在現代社會(huì )中,每個(gè)民事主體都不可避免要參加經(jīng)濟交易,信用評價(jià)關(guān)系到個(gè)人的發(fā)展,信用評價(jià)降低,就會(huì )使其在社會(huì )經(jīng)濟交往中舉步維艱。

  四、個(gè)人信用權之民法保護對策

  (一)我國個(gè)人信用權的立法保護現狀

  目前,我國尚沒(méi)有關(guān)于信用權明確的法律規定,相關(guān)內容散見(jiàn)于《民法通則》、《合同法》、《反不正當競爭法》等一些法律的條文中,通過(guò)這些規定來(lái)對信用權進(jìn)行間接保護[15]!睹穹ㄍ▌t》確立誠實(shí)信用原則為基本原則,體現了對信用的注重,給信用的立法提供了空間。然而,誠實(shí)信用是一項基本原則,它缺乏強制性和操作性[16]!逗贤ā吠ㄟ^(guò)債的形式確定了信用的存在。契約之債首先確認了讓渡商品與得到給付之間存在時(shí)間差距的合理性,在賦予契約主體以權利的同時(shí),通過(guò)對契約的雙方課以義務(wù)以維持雙方利益的平衡,以此保證商品交換的順利進(jìn)行。契約之債集中反映了信用的法律制度。我國《反不正當競爭法》第14條規定了侵害信用權的形式,并以強制性義務(wù)規范的來(lái)保障經(jīng)營(yíng)者的信用權。然而其對侵害信用權的形式規定有限,只能對部分侵害信用權的行為進(jìn)行救濟。綜上,我國現行法律關(guān)于個(gè)人信用的規定缺乏可操作性,并且這些規定零星地分散在各部法律之中,相互之間沒(méi)有內在邏輯關(guān)聯(lián)性,已不能對個(gè)人信用利益提供有效的保護。

  (二)我國民法典立法草案探索——確立獨立人格權地位

  我國實(shí)踐中有將個(gè)人信用權歸入名譽(yù)權的范疇,通過(guò)擴大名譽(yù)權的內涵和外延來(lái)實(shí)現對個(gè)人信用權的保護。但名譽(yù)權并沒(méi)有涉及信用權的財產(chǎn)利益。為了全面保護信用權,有必要將其從名譽(yù)權中脫離出來(lái),作為一項獨立的人格權。2002年由人大法工委起草的民法典草案在第四編“人格權法”第六章“信用權”中,專(zhuān)列四個(gè)條文對信用權進(jìn)行了規定。其中就提到了個(gè)人信用權的立法。草案中的規定符合當前社會(huì )發(fā)展的現實(shí)需要,也存在很多不足之處。草案中理論基礎缺乏,內容有所空洞,實(shí)際操作性不強。

  (三)國外對個(gè)人信用權立法的模式選擇

  世界上的許多國家和地區都建立了關(guān)于信用保護的法律制度。1900年《德國民法典》開(kāi)創(chuàng )了信用權立法的先河,該法典第824條第1款規定:“違背真相主張或傳播適于妨害他人信用或對他人的生計或前途造成其他不利益的事實(shí)的人,即使其雖不明知,但應知不真實(shí),仍應向他人賠償由此而發(fā)生的損害”。此后,《奧地利民法典》、《希臘民法典》、《葡萄牙民法典》等也相繼規定調整危害個(gè)人或企業(yè)信用的侵權行為。英美法系國家中,多是通過(guò)信用的分散立法來(lái)保護信用利益。如美國的信用法律框架體系便是由以《公平信用報告法》為核心的十六部法律組成。這種立法保護模式的優(yōu)點(diǎn)在于涉及面廣,可以對信用權提供靈活又周到的保護,但弊端在于不同的法律管轄使得個(gè)人信用在法律保護的力度上相對較弱。德國采取的是統一的立法模式,首先在民法典中確認信用權的人格權屬性,再通過(guò)信用征信的有關(guān)法律規定信用權主體的權利范圍,這種模式符合大陸法系的傳統,使信用權有了更高級別法律確認的效力,但由于立法技術(shù)有限,對不同信用法律關(guān)系的難以做到周延保護,導致可操作性不強。

  (四)我國個(gè)人信用權民法保護對策

  我國應該采取在民法典中作原則性規定和制定單行法相結合的信用權立法模式。即在民法典中將個(gè)人信用權確立為一項獨立的人格權,對之作出原則性的規定,然后再以單行法的形式對相關(guān)制度進(jìn)行規范。我國受大陸法系民法理論的影響較深,借鑒德國的立法保護模式駕輕就熟。況且,個(gè)人信用權已經(jīng)具備了法定化的理論基礎和現實(shí)意義,在民法典中加以保護,已經(jīng)成為個(gè)人信用權保護的必然趨勢。此外,我國的信用征信制度已經(jīng)初步建立,除了行政部門(mén)對信用征信加以管理外,還需要民法上對個(gè)人信用權益加以保護和完善。

  在未來(lái)的民法典中,確立信用權為一種獨立的人格權,對其采用直接保護的方式。民法典中關(guān)于個(gè)人信用權制度的規定,至少應該包括以下內容:明確信用權的概念及其權利主體,規定個(gè)人信用權的內容,規定對侵害個(gè)人信用權的救濟。此外,我國有必要制定和完善相關(guān)的單行法對個(gè)人信用制度進(jìn)行系統的規定,從而建立起一種內容完備、層次分明的個(gè)人信用法律體系。2013年11月起,我國開(kāi)始在9個(gè)省試行個(gè)人征信網(wǎng)上統一查詢(xún)制度,并且這種制度在兩年內將全國范圍內覆蓋。在我國征信業(yè)剛剛起步,部分地區進(jìn)行征信試點(diǎn)的大環(huán)境下,制定一部統一的個(gè)人信用征信法及評級的法律任重而道遠。

  五、結論

  個(gè)人信用已經(jīng)成為個(gè)人立足社會(huì )和從事經(jīng)濟活動(dòng)的通行證。將個(gè)人信用權作為一項獨立的人格權上升到法定權利的高度,以法律的明確規定加以確立和保護,能夠保障權利人的信用利益,彰顯權利人獨立、完整的人格,也有利于權利人通過(guò)行使信用權來(lái)獲得更多財產(chǎn)上的利益。我國在對個(gè)人信用權進(jìn)行保護時(shí)應該在借鑒國外立法的基礎上,對個(gè)人信用權的保護應該采取在民法典中作原則性規定和制定單行法相結合的信用權立法模式。囿于我國對個(gè)人信用法律體制構建的實(shí)情,個(gè)人信用權被確立為一項獨立的人格權還要經(jīng)歷一段艱難而曲折的路程,但是對個(gè)人信用權進(jìn)行法律上明確的保護應該成為一種必然趨勢。

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