海外留學(xué)保險糾紛解決意見(jiàn)的論文
一、購買(mǎi)保險化解海外留學(xué)風(fēng)險
經(jīng)濟全球化的大背景下， 中國居民日益富裕， 教育觀(guān)念逐漸改變， 自費留學(xué)人數大量增加。2016 年我國出國留學(xué)人數突破50 萬(wàn)人， 中國已經(jīng)成為國際最大留學(xué)生生源國。留學(xué)呈現低齡化趨勢， 中國年輕人遠離父母， 須在一個(gè)陌生的文化環(huán)境中完成學(xué)業(yè)絕非易事。國外生活， 遭遇風(fēng)險頻率更高， 糾紛處理自然比國內更難以解決。極端的例子， 2012 年兩名中國研究生在美國南加州大學(xué)中身亡， 2013 年波士頓爆炸案一名中國留學(xué)生身亡。任何社會(huì )與個(gè)人都不可能百分百安全， 風(fēng)險無(wú)處不在， 通過(guò)購買(mǎi)保險化解海外留學(xué)中各種意外導致的風(fēng)險， 顯得必不可少。
二、短期保障計劃防范“ 目的地保險真空期冶風(fēng)險
海外留學(xué)“目的地保險真空期冶應在國內保險機構購買(mǎi)短期保障計劃。所謂“目的地保險真空期冶是指， 留學(xué)生抵達學(xué)校后， 直至留學(xué)所在國保險合同生效， 因辦理入學(xué)手續， 購買(mǎi)當地保險等需要一定時(shí)間， 該段時(shí)間為“當地保險真空期冶。如果真空期遭遇風(fēng)險， 留學(xué)生可以獲得醫藥費用、住院津貼、家屬探訪(fǎng)費用補償、行李損失賠償、證件遺失補償、個(gè)人責任保險金、學(xué)業(yè)中斷經(jīng)費補償等等保險金理賠�！爱數乇ｋU真空期冶風(fēng)險發(fā)生率高， 所以有的留學(xué)目的國在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求留學(xué)生預先購買(mǎi)可包括真空期的對應數額保險。留學(xué)生在國內購買(mǎi)簽證前保險時(shí)， 一定注意保險公司應作出拒簽可退保的承諾， 避免與保險公司產(chǎn)生不必要的糾紛。建議留學(xué)生在出國前根據自身經(jīng)濟狀況購買(mǎi)人壽保險，如果異國求學(xué)中留學(xué)生不幸遭遇死亡、全殘等極端風(fēng)險，被保險人家屬可得到中國境內保險公司支付的保險金。留學(xué)期間的醫療保險則應當在目的國購買(mǎi)， 以便順利理賠。盡管?chē)HSOS 救援機構可協(xié)助國內大多數保險公司在國外緊急救援以及墊付醫療救助費， 但國內外賠付范圍不同，保險法律理賠程序各異， 可能造成無(wú)法順利理賠。
三、優(yōu)先選擇留學(xué)所在國強制或推薦的學(xué)生保險計劃
中國留學(xué)生常去的英、美、法、日、澳等留學(xué)國保險法律制度各異， 留學(xué)生保險計劃應針對個(gè)體情況制定。澳大利亞強制要求留學(xué)生于注冊三個(gè)月后購買(mǎi)海外學(xué)生健康保險（OSHC）。OSHC 能覆蓋大部分的醫療治療，申請OSHC 成功后留學(xué)生可獲得一張醫療保險證， 有此證明則可在任何一家醫院就醫。OSHC 費用以留學(xué)生停留的時(shí)間為據， OSHC 保險期間須覆蓋注冊課程全部時(shí)間。英國并不強制要求留學(xué)生購買(mǎi)人身意外保險， 留學(xué)生在英國居留6 個(gè)月以上， 便可加入英國國家健康體系， 享受免費醫療服務(wù)。留學(xué)生到學(xué)校健康中心注冊后， 將得到自己的醫療卡， 憑卡可以到指定全科醫生處免費就診。但在英國看牙醫并不免費， 且價(jià)格昂貴。法國允許在國家認可的法國教育機構研讀4 個(gè)月以上課程的留學(xué)生（未滿(mǎn)28周歲） 加入大學(xué)生社會(huì )醫療保險制度。美國， 法律規定留學(xué)生必須購買(mǎi)醫療保險。保險公司會(huì )給學(xué)生一張醫療保險卡， 留學(xué)生須向醫院出示該卡就診。日本為留學(xué)超過(guò)一年的學(xué)生提供日本國民健康保險，符合條件的留學(xué)生在各自居住地的國民健康保險課辦理保險手續。日本國民健康保險享有者事先出示該保險證后，在日本醫療機構治療僅負擔30% 的醫療費。日本國際教育交流協(xié)會(huì )針對留學(xué)生另設立了外國留學(xué)生醫療費補助制度。根據該制度， 留學(xué)生可到留學(xué)生課申請醫療補助， 補助費可達留學(xué)生個(gè)人支付醫療費的80%， 申請該醫療補助留學(xué)生需攜帶醫療費收據和日本國民健康保險證明。
四、保險糾紛法律程序要點(diǎn)
留學(xué)生遭遇風(fēng)險， 急需在留學(xué)所在國享受保險服務(wù)時(shí)，應當及時(shí)向對應的保險公司電話(huà)報案， 注意保留電話(huà)錄音，用以確定報案的時(shí)間和基本內容。同時(shí)需要認真核對相關(guān)保險文件， 分析遭遇的風(fēng)險是否屬于保險責任范圍內， 如果自己無(wú)法確定， 留學(xué)生應當注意適時(shí)證據保留， 整理醫院診斷證明、醫療費用原始收據等等， 積極取得相關(guān)部門(mén)出具的意外事故證明， 以備保險公司啟動(dòng)理賠程序后保險勘驗之用。
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