提高中資保險公司核心競爭力的經(jīng)濟論文

　　摘要:隨著(zhù)我國加入WTO以后,我國保險市場(chǎng)開(kāi)放程度加大,保險行業(yè)進(jìn)入了新的發(fā)展階段,面對擁有雄厚實(shí)力的外資保險公司,中資保險公司的生存和發(fā)展形勢更加嚴峻,創(chuàng )新能力對于中資保險公司的發(fā)展起著(zhù)更加突出的作用。然而中資保險公司發(fā)展離不開(kāi)保險創(chuàng )新,保險創(chuàng )新能力是保險公司的核心競爭力。 關(guān)鍵詞:保險公司;創(chuàng )新能力;核心競爭力

　　改革開(kāi)放以來(lái),隨著(zhù)我國國民經(jīng)濟的迅猛發(fā)展,保險業(yè)也高速發(fā)展起來(lái),面對基數龐大的人口規模,日趨加快的老齡化形勢,相對較高的儲蓄率,不斷提高的居民收入,逐步加強的風(fēng)險意識和投資環(huán)境的改善,保險行業(yè)展現出良好的發(fā)展前景,而隨著(zhù)我國保險市場(chǎng)的逐步開(kāi)放,越來(lái)越多具有強大資金和技術(shù)實(shí)力的外資保險公司進(jìn)入我國市場(chǎng)與國內保險公司展開(kāi)激烈的競爭,各保險公司通過(guò)提高自身的創(chuàng )新能力進(jìn)而提升自己的品牌的核心競爭力來(lái)贏(yíng)得市場(chǎng)份額就成為保險公司與學(xué)術(shù)界所討論的熱點(diǎn)問(wèn)題。

　　一、保險創(chuàng )新與核心競爭力

　　保險創(chuàng )新的概念就是在保險行業(yè)內創(chuàng )建起新的生產(chǎn)函數,即各多種原有的保險要素的重新的相結合。保險創(chuàng )新有廣義和狹義之分。廣義的保險創(chuàng )新是指保險行業(yè)里出現的一組新事物,包括保險理論,制度、技術(shù)創(chuàng )新等。狹義的保險創(chuàng )新是指開(kāi)創(chuàng )出新的保險技術(shù),包括保險產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方式創(chuàng )新以及保險服務(wù)方式創(chuàng )新等內容。

　　核心競爭力的概念是指在某特定企業(yè)范圍內經(jīng)過(guò)重新整理合并新的知識和技能,特別是協(xié)調各種資源的知識和技能。一個(gè)企業(yè)核心競爭力的強弱被認為是影響這個(gè)企業(yè)未來(lái)競爭優(yōu)勢的至關(guān)重要的因素。保險公司競爭能力的強弱體現的是該公司的綜合實(shí)力,保險公司的企業(yè)制度、經(jīng)營(yíng)機制、組織架構、營(yíng)銷(xiāo)理念和企業(yè)文化等全部因素都可以制約該公司的競爭能力,但其中起到絕對作用的是該公司的核心競爭力。

　　保險公司的核心競爭力是指保險公司能夠經(jīng)受?chē)鴥韧饧ち腋偁幙简灥木哂酗@著(zhù)競爭優(yōu)勢、擴展應用潛力和競爭對手難以模仿的整合各種資源的能力。創(chuàng )新能力之所以是保險公司的核心競爭力,是因為核心競爭力的根本標志是競爭對手難以模仿,從而在競爭中優(yōu)勢明顯。保險公司的核心競爭力是以知識、技術(shù)為基礎的不斷創(chuàng )新能力,是保險公司獲取新知識和利用新知識、新技術(shù)、新資源進(jìn)行創(chuàng )新的能力,包括科研和開(kāi)發(fā)能力、將技術(shù)和開(kāi)發(fā)成果轉化為產(chǎn)品和提高業(yè)務(wù)規模和業(yè)務(wù)質(zhì)量的能力、組織協(xié)調公司內各種資源進(jìn)行有效經(jīng)營(yíng)的能力,以及公司為應付制度環(huán)境、市場(chǎng)變化和不可預測因素的應變能力。

　　二、中資保險公司的發(fā)展現狀

　　回顧國內保險行業(yè)發(fā)展的歷史 ,我們可以得到如下結論:積極的保險創(chuàng )新推動(dòng)了保險公司核心競爭力的提高。每項重大的保險創(chuàng )新都推動(dòng)了整個(gè)保險行業(yè)的發(fā)展,并在整個(gè)保險行業(yè)發(fā)展史上留下了濃墨重彩的一筆。我國加入WTO已經(jīng)歷經(jīng)十一載,保險市場(chǎng)的競爭氛圍會(huì )變的越發(fā)濃厚,必須大力進(jìn)行保險創(chuàng )新是中資保險公司必然的選擇。在日后的競爭中,能立于不敗之地必然是那些保險創(chuàng )新能力強 ,且能及時(shí)轉化成生產(chǎn)力的保險公司

　　在中國加入WTO逐漸開(kāi)放本國金融市場(chǎng),尤其是放松對外資保險公司進(jìn)入國內市場(chǎng)的的條件下,中資保險公司是否有能力在全球經(jīng)濟金融一體化過(guò)程中抗衡國際保險巨頭從而獲得更大的生存空間,特別是守住已占有的國內市場(chǎng)份額,取決于中資保險公司保險創(chuàng )新的水平和速度,中資保險公司必須積極進(jìn)行保險創(chuàng )新,提高核心競爭力。大范圍的保險創(chuàng )新能力較弱是中資保險公司與外資保險公司相比較而言存在的問(wèn)題 ,具體表現在淡薄的保險創(chuàng )新意識、匱乏的理論創(chuàng )新、匱乏制度創(chuàng )新、不完善的創(chuàng )新激勵機制、緩慢技術(shù)創(chuàng )新速度等方面。加速提高中資保險公司的保險創(chuàng )新能力是影響其在逐步開(kāi)放的充滿(mǎn)強烈競爭氛圍的保險市場(chǎng)上生存和發(fā)展的首要問(wèn)題

　　三、提高中資保險公司創(chuàng )新能力的對策

　　1、以市場(chǎng)調研為基礎,圍繞實(shí)際需求,著(zhù)力進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng )新

　　我國保險業(yè)雖然近幾年保費收入大幅增加,但是保險創(chuàng )新發(fā)展緩慢,盡管有多方面的原因。但是,未能針對需求細分市場(chǎng),以特定的目標市場(chǎng)為對象 ,在結合營(yíng)銷(xiāo)渠道性質(zhì)及營(yíng)銷(xiāo)渠道的發(fā)展變化的基礎上,有效地進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是其重要原因之一。與此同時(shí),但以保單所能覆蓋的保障范圍并不是十分寬泛,保險公司很難根據客戶(hù)實(shí)際風(fēng)險情況為其"量身定做"保單進(jìn)而吸引客戶(hù)投保是其又一重要原因。因此,在保險產(chǎn)品的研發(fā)過(guò)程中,應以重點(diǎn)針對特定的細分目標市場(chǎng),著(zhù)力防范風(fēng)險,充分保障消費者各項權益,并針對不同營(yíng)銷(xiāo)渠道的特點(diǎn)有效進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。根據市場(chǎng)的實(shí)際需求,經(jīng)過(guò)系統化的充分論證、精心設計 ,開(kāi)發(fā)、推廣一系列適合市場(chǎng)的新產(chǎn)品,。最終通過(guò)新 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)推廣促成保險產(chǎn)品豐富暢銷(xiāo)、險種結構合理平衡,專(zhuān)業(yè)人才充足精湛、業(yè)務(wù)增長(cháng)又快又好的良好局面。

　　2、以客戶(hù)為中心,強化保險服務(wù)功能,提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和社會(huì )認同度 觀(guān)念決定著(zhù)企業(yè)的一切營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),服務(wù)創(chuàng )新,首先需要的是營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念的創(chuàng )新。

　　對于保險企業(yè)來(lái)說(shuō),營(yíng)銷(xiāo)不僅僅是做廣告,推銷(xiāo)保險,而是涉及保險公司各部門(mén),貫穿于險種設計與開(kāi)發(fā)、員工培訓、銷(xiāo)售、售后服務(wù)(包括退險和理賠)、品牌建設和信用建設等各個(gè)環(huán)節的管理過(guò)程。整個(gè)過(guò)程要以顧客滿(mǎn)意為標準包括開(kāi)發(fā)顧客滿(mǎn)意的產(chǎn)品和提供顧客滿(mǎn)意的服務(wù)兩個(gè)基本方面。首先就要樹(shù)立"以客戶(hù)為中心"的服務(wù)意識。"以客戶(hù)為中心"不僅僅是在服務(wù)上為客戶(hù)提供更多的方便,而且意味著(zhù)公司的經(jīng)營(yíng)模式要實(shí)現由以"業(yè)務(wù)為中心"向"以客戶(hù)為中心"的轉移。其次在服務(wù)內容創(chuàng )新中,要發(fā)揮自身的優(yōu)勢,主動(dòng)延伸服務(wù)領(lǐng)域。保險延伸服務(wù)就是保險公司利用自己的資源優(yōu)勢,擴大為客戶(hù)提供保險責任以外的附加服務(wù),如風(fēng)險咨詢(xún)、風(fēng)險管理、防災防損等,另外保險服務(wù)作為社會(huì )經(jīng)濟生活的一個(gè)方面,也必須與時(shí)俱進(jìn),加大高新科技成果的應用,持續擴展服務(wù)的內容和范圍,不斷提高服務(wù)的科技含量,在高新應用方面要敢于投入,積極推進(jìn)軟件和硬件方面的建設,加大員工服務(wù)培訓力度,努力起綜合素質(zhì)和服務(wù)的現代化水平。要整合現有資源,積極進(jìn)行開(kāi)發(fā)和技術(shù)升級,建設功能強大、技術(shù)先進(jìn)、服務(wù)完備的各類(lèi)平臺。

　　3、以健康發(fā)展為主導,加強風(fēng)險保障的社會(huì )功能,實(shí)現經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng )新

　　首先要完善公司評價(jià)機制,構建保費規模增長(cháng)和業(yè)務(wù)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)理念、企業(yè)文化、理賠服務(wù)、社會(huì )認同度、員工成長(cháng)機制等因素協(xié)調發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式和工作評價(jià)標準,倡導和諧發(fā)展觀(guān),避免盲目追求保費規模增長(cháng),犧牲公司的未來(lái)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念。其次要擴展營(yíng)銷(xiāo)渠道,擴展優(yōu)質(zhì)穩定的客戶(hù)群體。通過(guò)擴展營(yíng)銷(xiāo)隊伍和代理機構的規模鞏固傳統營(yíng)銷(xiāo)渠道,通過(guò)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)和電子商務(wù)拓展新型營(yíng)銷(xiāo)渠道,通過(guò)集團公司內部的交叉代理培育忠實(shí)的遠期營(yíng)銷(xiāo)渠道,特別是要在營(yíng)銷(xiāo)策略、優(yōu)惠政策、VIP客戶(hù)培育等方面進(jìn)行精心策劃和統一協(xié)調,提高對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體的吸引力。再次要明晰核心管控目標的層次,因地制宜地選擇管理模式。我國幅員遼闊,區域特征明顯,各地的實(shí)際情況差異很大,所以在管理模式的選擇上,一定要從實(shí)際出發(fā),分層次區別對待。抓好核心管控元素的管理和監控,核心管控元素的選擇應"抓大放小",始終堅持在業(yè)務(wù)發(fā)展、合理賠付和服務(wù)水平這三大核心上下功夫。

　　參考文獻:

　　[1]徐文芳.如何培育我國產(chǎn)線(xiàn)企業(yè)的核心競爭力[J].管理之道,2002,(8).

　　[2]夏梅風(fēng).論保險創(chuàng )新能力是保險公司的核心競爭力[J].保險研究,2003,(7).

　　作者簡(jiǎn)介:魏偉(1986-),吉林長(cháng)春人,東北財經(jīng)大學(xué)研究生院碩士研究生,研究方向:保險原理、風(fēng)險管理

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