金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文（通用13篇）

　　在日復一日的學(xué)習、工作生活中，大家一定都接觸過(guò)論文吧，論文是指進(jìn)行各個(gè)學(xué)術(shù)領(lǐng)域的研究和描述學(xué)術(shù)研究成果的文章。寫(xiě)論文的注意事項有許多，你確定會(huì )寫(xiě)嗎？下面是小編整理的金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文（通用13篇），歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇1

　　1.在市場(chǎng)經(jīng)濟這個(gè)大環(huán)境下，要堅持與時(shí)俱進(jìn)。那么，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中金融管理起到什么作用呢？

　　在企業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中，必然要注意到銷(xiāo)售問(wèn)題，這是企業(yè)實(shí)現利潤的關(guān)鍵。企業(yè)的最終目的就是實(shí)現商品價(jià)值，而這一切的前提是企業(yè)在前期要投入一定的貨幣資金。因此，企業(yè)在實(shí)現商品的最終價(jià)值前，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)大致過(guò)程為：投入—生產(chǎn)—銷(xiāo)售—回報。這個(gè)過(guò)程包含了貨幣流通過(guò)程。

　　1.1資金是企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)的前提

　　因而金融管理是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的基礎企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金主要來(lái)自于企業(yè)現有資金及銀行信貸。除此之外，發(fā)行股票、第三方投資也是企業(yè)生產(chǎn)資金的來(lái)源。如何有效管理這些資金，涉及到企業(yè)的金融管理。金融管理是企業(yè)籌措資金進(jìn)行生產(chǎn)的前提，在經(jīng)營(yíng)管理中處于基礎地位。

　　1.2金融管理有利于資金的有效利用

　　保證企業(yè)正常運轉企業(yè)的正常運轉，離不開(kāi)資金支持，因此，保證資金鏈的持續供應極為重要。企業(yè)在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)時(shí)，需要通過(guò)擴大投資來(lái)獲得更大的收入。但投資發(fā)展，就必然涉及到資金的使用，要保證資金的有效利用，避免資金鏈斷裂，就需要強有力的金融管理。

　　1.3提高企業(yè)經(jīng)濟效益

　　金融管理至關(guān)重要充足的資金是企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要保證。不難看出，企業(yè)要想長(cháng)足發(fā)展，獲取更大的利潤，就必須控制好現有資金。要將金融管理貫徹到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面，安置和使用資金，充分合理地利用資源，提高資金的使用效率，進(jìn)而提高企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的經(jīng)濟效益。

　　2.現階段企業(yè)金融管理中存在的問(wèn)題

　　2.1資金回收較難

　　當今經(jīng)濟格局下，企業(yè)往往將目光放在多個(gè)方面，涉及的項目較為復雜，導致企業(yè)無(wú)法準確評估信用風(fēng)險。有些公司信用等級較差，資金回收困難，導致企業(yè)資金鏈斷裂，從而影響企業(yè)的發(fā)展。甚至，有些企業(yè)資金鏈嚴重斷裂，直接導致企業(yè)無(wú)法正常運營(yíng)。

　　2.2過(guò)度依賴(lài)銀行信貸

　　我國企業(yè)資金來(lái)源目前主要依賴(lài)于銀行信貸，股票、第三方投資無(wú)法滿(mǎn)足企業(yè)對資金的需求。但過(guò)度依靠銀行信貸，容易導致企業(yè)現金流不穩。而且，過(guò)度依靠銀行信貸，還容易受?chē)�家政策的影響，一旦國家調整政策，將對部分企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成巨大打擊。

　　2.3金融管理手段落后金融管理

　　在我國的發(fā)展尚處于初級階段，企業(yè)還未足夠重視金融管理，甚至有些企業(yè)尚未設立專(zhuān)門(mén)的金融管理部門(mén)，也沒(méi)有設置專(zhuān)業(yè)的管理人員。這直接導致企業(yè)金融管理手段落后，影響企業(yè)對金融管理的正確認知，從而造成金融資本結構不合理等一系列問(wèn)題。

　　3.規范金融管理

　　重視金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用面對我國企業(yè)在金融管理中遇到的諸多問(wèn)題，要想快速平穩的發(fā)展，就必須重視金融對企業(yè)的影響。否則，一旦資金鏈斷層，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將遭受重創(chuàng )。

　　3.1企業(yè)要設置專(zhuān)門(mén)的金融管理機構

　　負責監控企業(yè)的金融資金設置專(zhuān)門(mén)的人員負責企業(yè)的金融管理工作，將在很大程度上避免金融管理出現的諸多問(wèn)題。同時(shí)，身為企業(yè)金融管理機構的工作人員，要明確自己的工作職責，了解欠債單位的資金流轉速度，分析其信用風(fēng)險，并根據這些條件，制定適當的資金回收手段。另外，企業(yè)還可加強自身的.金融控制，在重大經(jīng)濟投資前先進(jìn)行風(fēng)險評估。

　　3.2注重資金來(lái)源渠道

　　確保企業(yè)資金供應企業(yè)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)前，要明確現有的經(jīng)濟實(shí)力，提前預算，避免資金鏈斷層。這主要涉及到對企業(yè)資金的預算、分配，加強企業(yè)資金利用效率。企業(yè)的資金鏈對企業(yè)的發(fā)展有著(zhù)不容忽視的作用。

　　3.3注重企業(yè)金融管理信息化建設

　　提升金融管理手段企業(yè)金融管理要適應社會(huì )市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展，適應不斷變化的社會(huì )形勢，引入信息技術(shù)，進(jìn)行高效管理。針對落后的金融管理手段，要進(jìn)行改革創(chuàng )新，加強財務(wù)信息化建設，使之與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)達到步調一致。

　　4.結語(yǔ)

　　在市場(chǎng)經(jīng)濟這個(gè)大環(huán)境下，要堅持與時(shí)俱進(jìn)。企業(yè)的金融管理水平在某種程度上決定著(zhù)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展狀況，因此，企業(yè)必須重視金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的應用，充分發(fā)揮金融管理的作用，為企業(yè)日后的發(fā)展創(chuàng )造出更加有利的條件。

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇2

　　摘要:企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中金融管理是一項重要內容，企業(yè)要想實(shí)現可持續發(fā)展，提高自身的市場(chǎng)價(jià)值，必須要先做好金融管理。本文基于上述背景，對金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的具體應用進(jìn)行了研究，希望能為企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供借鑒。

　　關(guān)鍵詞:金融管理;企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理;應用

　　企業(yè)的各種資金活動(dòng)（融資、投資）均屬于企業(yè)金融管理的范疇，其主要目的是為了提高企業(yè)資金運用的合理性，使其能發(fā)揮最大經(jīng)濟效益。在我國目前經(jīng)濟轉型期，金融市場(chǎng)變得愈發(fā)復雜，大部分企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中缺乏良好的金融基礎，若企業(yè)想提高自身實(shí)力，進(jìn)入國際市場(chǎng)，就必須要對金融管理模式進(jìn)行改革，讓金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)揮更大的作用。

　　一、目前企業(yè)金融管理現狀和問(wèn)題

　　(一)金融風(fēng)險的不良影響金融風(fēng)險對世界經(jīng)濟產(chǎn)生了深遠影響，最為直接的就是進(jìn)出口業(yè)，從我國科學(xué)院金融研究所最新發(fā)布的數據來(lái)看，金融風(fēng)險導致的損失相當于全球每年GDP的7倍，對我國實(shí)體經(jīng)濟的影響尤為嚴重，金融風(fēng)險的發(fā)生對企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響不盡相同，但毋庸置疑的是，金融風(fēng)險會(huì )導致企業(yè)經(jīng)營(yíng)的安全感越來(lái)越低，且風(fēng)險具有隨機性，容易導致企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理失策。

　　(二)企業(yè)資金結構不合理企業(yè)日常資金來(lái)源主要以自有資金、直接和間接融資為主，在不同經(jīng)營(yíng)階段，企業(yè)對三種不同來(lái)源的資金需求份額各有高低，因此要對資金結構進(jìn)行合理設置，否則在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境下，一旦遇到風(fēng)險就會(huì )缺乏足夠的應急資金周轉，輕則導致企業(yè)蒙受損失，重則導致企業(yè)直接破產(chǎn)倒閉。目前很多企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中積極新增了各項貸款，但由于經(jīng)濟體量小，大部分貸款都以非正常途徑逐漸消耗，導致企業(yè)資產(chǎn)蒸發(fā)和壞賬現象，而貸款逾期不還則會(huì )影響到企業(yè)的信用記錄。

　　(三)金融管理手段落后目前大部分企業(yè)在金融管理過(guò)程中缺乏先進(jìn)的管理理念和手段，甚至有些企業(yè)沒(méi)有設置正規的金融管理人員，在設置了金融管理人員的企業(yè)中，某些管理人員缺乏金融意識和管理素質(zhì)，未形成正確認識，無(wú)法對財務(wù)數據和金融大環(huán)境進(jìn)行有效分析，從而導致企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理存在風(fēng)險。

　　二、金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的'具體應用

　　(一)完善金融監督管理機構

　　在企業(yè)長(cháng)期發(fā)展過(guò)程中受傳統經(jīng)營(yíng)管理影響很深，因此導致很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者對金融管理工作缺乏重視，認為金融管理是財務(wù)管理內容的附屬，沒(méi)有將其當作單獨的內容和部門(mén)進(jìn)行對待。因此，在經(jīng)濟新常態(tài)環(huán)境下，要提高金融管理的實(shí)際應用價(jià)值，首先要改革傳統管理理念，完善金融監督管理機構智能，完善管理人員配置，加大企業(yè)金融監督管理力度，提高應對金融風(fēng)險的能力。例如某互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中設立專(zhuān)門(mén)的金融監管部門(mén)，委派專(zhuān)門(mén)的金融工作人員對企業(yè)日常資金流動(dòng)向進(jìn)行管理，并負責對各個(gè)投資企業(yè)進(jìn)行謹慎考察分析，深入市場(chǎng)了解最新的資金動(dòng)向和金融風(fēng)向，為應對風(fēng)險和壞賬準備足夠的余額，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策時(shí)，金融監管人員還可提出對應的政策，幫助企業(yè)規避金融風(fēng)險，保證企業(yè)正常運營(yíng)。

　　(二)加強企業(yè)融資和投資管理

　　1、融資管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中要獲得更為雄厚的資金力量必須要通過(guò)內部或外部融資來(lái)達到這一目的。企業(yè)在融資過(guò)程中為了提高融資成功率，需拓展融資渠道，讓企業(yè)能在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中累積更多的有效資金，并促進(jìn)企業(yè)發(fā)展和創(chuàng )新。在融資和投資管理過(guò)程中，企業(yè)可借助產(chǎn)品、項目?jì)?yōu)勢獲取更多投資，并通過(guò)項目競爭獲得更多的銀行貸款。此外，企業(yè)可通過(guò)社會(huì )渠道進(jìn)行融資，吸納更多的社會(huì )資金，例如目前很多投資公司會(huì )尋求與公司發(fā)展理念相符的項目進(jìn)行投資，企業(yè)可與其開(kāi)展合作，通過(guò)對具體項目進(jìn)行規劃設計獲取相應的融資。

　　2、投資管理在企業(yè)投資管理過(guò)程中，應先對市場(chǎng)環(huán)境有充分了解，此時(shí)企業(yè)金融管理人員需提供市場(chǎng)投資環(huán)境分析報告，讓企業(yè)在選擇項目時(shí)有更多的投資依據和案例可供參考，從而選擇正確合法的項目，避免引發(fā)投資風(fēng)險。此外，無(wú)論是融資還是投資，企業(yè)金融管理部門(mén)均需要不斷完善和加強管理制度，實(shí)現融資、投資的規范化管理。企業(yè)在進(jìn)行融資和投資后，管理格局有可能發(fā)生變化，因此需明確企業(yè)責任主體，讓管理格局更加清晰，從而提高企業(yè)發(fā)展過(guò)程中各項問(wèn)題的解決效率。以某大型出口企業(yè)為例，該企業(yè)屬半導體制造科技型企業(yè)，擬向銀行申請個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款用于購買(mǎi)原材料發(fā)展海外業(yè)務(wù)，該企業(yè)應收賬款占企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)比率較高（63.7%），借款人以自由資金投入企業(yè)經(jīng)營(yíng)，截止2015年該企業(yè)實(shí)際負債率為35%。該企業(yè)金融管理人員通過(guò)分析統計，得出該企業(yè)月均凈利約3800萬(wàn)元，可供支配的額度約2170萬(wàn)元，且企業(yè)借款人信用記錄良好，還款能力有保障，且對進(jìn)出口市場(chǎng)進(jìn)行分析后得出，該企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)品附加值較低，需要擴大生產(chǎn)和銷(xiāo)售規模，維持相當的盈利和可持續發(fā)展能力，這種增長(cháng)也恰恰受到國際貿易政策的影響。對企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)分析后得知，企業(yè)以穩健性經(jīng)營(yíng)理念為主，在該行業(yè)口碑良好，上下游行業(yè)均能與該企業(yè)保持良好關(guān)系，且抵押物和各種原始資料真實(shí)完善，還款能力有保證，貸款可行。通過(guò)向銀行貸款的融資渠道，該企業(yè)申請8000萬(wàn)元的投資經(jīng)營(yíng)貸款后當年盈利率同比增長(cháng)5.5%，并在國際市場(chǎng)中逐漸贏(yíng)得了一定份額。

　　(三)做好企業(yè)預算編制工作

　　充足的資金和周轉速度較快的現金流可有效降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，因此在金融管理過(guò)程中，需針對企業(yè)財務(wù)預算進(jìn)行科學(xué)規范的管理。一是加強事前調查取證，對宏觀(guān)環(huán)境進(jìn)行市場(chǎng)調查，掌握金融新政策，根據調查結果進(jìn)行分析和預算編制，對企業(yè)資金的流進(jìn)流出均要有充分掌握。二是在預算編制過(guò)程中嚴禁隨意更改調整預算，從而增強財務(wù)預算的約束力，針對虛假上報財務(wù)數據的行為，金融管理部門(mén)需進(jìn)行嚴格查處，保證企業(yè)預算的規范性。

　　三、結束語(yǔ)

　　企業(yè)金融管理是企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的核心內容，有利于提高企業(yè)資金活動(dòng)的規范性，促進(jìn)效益最大化，目前企業(yè)金融管理方面還存在一些問(wèn)題，對此需采取積極措施，提高金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的應用價(jià)值，具體可從完善金融監管機構，做好投融資管理、預算編制等方面做起，從而幫助企業(yè)規避各種金融風(fēng)險，提高核心競爭力。

　　參考文獻:

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　　[2]陳雅.淺談金融投資管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的應用[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2016(5).189-190

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇3

　　【摘要】金融創(chuàng )新是促進(jìn)金融發(fā)展的重要手段，它為金融發(fā)展提供了新鮮血液。但隨著(zhù)金融業(yè)的逐步開(kāi)放，創(chuàng )新活動(dòng)日趨增加，隨之而來(lái)的便是金融風(fēng)險的凸顯。本文通過(guò)對金融創(chuàng )新中金融風(fēng)險的分析，提出了應對金融風(fēng)險策略，為以后風(fēng)險管理的研究打好理論基礎。

　　【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng )新 金融風(fēng)險 風(fēng)險管理

　　在以盈利為目的的金融業(yè)里，金融創(chuàng )新是發(fā)掘潛在利潤的重要工具。但是由于近年來(lái)國際金融危機的影響，使得金融業(yè)開(kāi)始重視金融創(chuàng )新與風(fēng)險管理之間的關(guān)系。為了保證金融創(chuàng )新的可持續效應，需要加強對金融創(chuàng )新的風(fēng)險管理。

　　一、金融創(chuàng )新概念

　　金融創(chuàng )新問(wèn)題首次被提出是在奧地利政治經(jīng)濟學(xué)家約瑟夫·熊彼特所撰寫(xiě)的《經(jīng)濟發(fā)展理論》中。我國經(jīng)濟學(xué)家普遍認為金融創(chuàng )新是指金融內部各構成要素的重新組合，以及對各要素進(jìn)行創(chuàng )新性變革而創(chuàng )造產(chǎn)生的新事物。從以往對金融創(chuàng )新的研究可以發(fā)現，對于金融創(chuàng )新的理解主要集中在三個(gè)層面：宏觀(guān)層面、中觀(guān)層面和微觀(guān)層面。宏觀(guān)層面是將金融行業(yè)歷史發(fā)展的重大變革作為一次次金融創(chuàng )新。金融創(chuàng )新就是金融業(yè)發(fā)展史的真實(shí)寫(xiě)照，沒(méi)有金融創(chuàng )新的存在就沒(méi)有金融業(yè)的不斷發(fā)展。中觀(guān)層面是指政府或金融機構為轉移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，降低經(jīng)營(yíng)成本，適應經(jīng)濟環(huán)境，通過(guò)改變金融中介功能，創(chuàng )造一個(gè)具有流動(dòng)性、安全性和盈利性的高效率資金營(yíng)運體系的過(guò)程。微觀(guān)層面是指金融工具的創(chuàng )新。對金融工具的創(chuàng )新主要可分為信用創(chuàng )新型、風(fēng)險轉移創(chuàng )新型、增加流動(dòng)創(chuàng )新型和股權創(chuàng )造創(chuàng )新型。

　　由此可知，我們可以認為金融創(chuàng )新是改革現有的金融體制和創(chuàng )造新的金融工具，以獲取目前無(wú)法取得的潛在利潤的過(guò)程，它是一個(gè)為盈利動(dòng)機推動(dòng)、緩慢進(jìn)行、持續不斷的發(fā)展過(guò)程。

　　二、金融創(chuàng )新過(guò)程中的風(fēng)險表現

　　任何創(chuàng )新活動(dòng)都會(huì )伴隨著(zhù)風(fēng)險，而這種風(fēng)險有的是可預知的，有的是不可預知的。金融創(chuàng )新活動(dòng)也勢必無(wú)法擺脫金融風(fēng)險的束縛，隨著(zhù)金融創(chuàng )新的全面發(fā)展，金融風(fēng)險也會(huì )隨之加強，隨之而來(lái)的是復雜化和集中化的高風(fēng)險。其具體表現為：

　　首先，金融創(chuàng )新導致金融市場(chǎng)風(fēng)險加強。金融創(chuàng )新不斷推動(dòng)金融市場(chǎng)的發(fā)展，但同時(shí)也為金融市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的風(fēng)險隱患。這種風(fēng)險是金融中介組織普遍面臨的風(fēng)險，不管是資本市場(chǎng)還是貨幣市場(chǎng)，都會(huì )受到金融風(fēng)險的影響。資本市場(chǎng)所面臨的風(fēng)險主要表現在資本金不足，資產(chǎn)規模小和業(yè)務(wù)風(fēng)險突出。而貨幣市場(chǎng)主要面臨的風(fēng)險主要表現在盈利水平下降、不良資產(chǎn)比例增高。金融市場(chǎng)通過(guò)創(chuàng )新來(lái)不斷地贏(yíng)取潛在利潤，但由于市場(chǎng)基礎條件的缺陷，導致創(chuàng )新風(fēng)險的加強，這需要金融市場(chǎng)的不斷完善來(lái)彌補風(fēng)險所帶來(lái)的隱患。

　　其次，金融創(chuàng )新導致金融系統風(fēng)險加劇。金融系統是金融中介機構和金融市場(chǎng)共同構成的有機體，市場(chǎng)資金通過(guò)系統從資金盈余方向資金短缺方移動(dòng)。這種建立在資金流動(dòng)基礎上的系統使得金融機構間保持者密切的交往，形成了以資金為紐帶的合作關(guān)系，而這種相關(guān)性也導致了個(gè)體金融創(chuàng )新所帶來(lái)的風(fēng)險直接波及到系統內的其他金融機構，這種金融風(fēng)險具有迅速擴張的特點(diǎn)，從而直接影響到金融系統的穩定性。

　　最后，金融創(chuàng )新導致金融經(jīng)營(yíng)風(fēng)險加深。金融創(chuàng )新促進(jìn)金融機構間的不斷競爭，而這種競爭導致了金融機構的只求高收益的行為，這種行為必然會(huì )伴隨著(zhù)高風(fēng)險到來(lái)，這便導致金融機構信譽(yù)值的下降。這直接加深了金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險一旦變成現實(shí)必將會(huì )給金融機構帶來(lái)巨大的損失。

　　三、防范金融創(chuàng )新風(fēng)險的對策

　　金融創(chuàng )新為金融行業(yè)帶來(lái)潛在盈利的同時(shí)，也使得金融行業(yè)面臨著(zhù)前所未有的風(fēng)險。因此，金融中介機構進(jìn)行金融創(chuàng )新的同時(shí)，需要防范金融風(fēng)險的產(chǎn)生。

　　隨著(zhù)我國金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，金融市場(chǎng)風(fēng)險已經(jīng)成為金融中介結構面臨的主要風(fēng)險�，F階段，我國金融機構所創(chuàng )新的金融工具具有較低的風(fēng)險定價(jià)，風(fēng)險轉移能力也較弱，因此，提高市場(chǎng)風(fēng)險管控能力是目前金融機構和政府監管部門(mén)亟待解決的問(wèn)題。在金融創(chuàng )新的驅動(dòng)下，政府部門(mén)的`金融監管也要進(jìn)行改善。金融監管是一國政府為保證宏觀(guān)經(jīng)濟平穩有序進(jìn)行，實(shí)現宏觀(guān)經(jīng)濟目標，通過(guò)一定的金融主管機關(guān)，依照法律、法規和一定程序，對各金融機構和金融市場(chǎng)實(shí)行檢查、組織、協(xié)調的過(guò)程。政府監管部門(mén)既要積極鼓勵金融機構的創(chuàng )新，規范創(chuàng )新行為，提高監督管理水平，又要完善相關(guān)的金融政策和法規，建立合理有序，可持續發(fā)展的金融創(chuàng )新環(huán)境。

　　金融市場(chǎng)的國際化是金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢，而這種趨勢也勢必加強了國際化的金融合作。加強國際金融行業(yè)的合作可以了解國際先進(jìn)的金融理念，通過(guò)金融市場(chǎng)信息共享能夠為金融創(chuàng )新提供寶貴的知識型經(jīng)驗。不僅如此，我國監管組織還可以參與到國際監管組織內，參照國際化標準制定我國金融業(yè)務(wù)的相關(guān)規則，使之達到全面的金融合作。

　　四、結語(yǔ)

　　金融創(chuàng )新在我國還處于起步階段，它的成長(cháng)需要金融機構、投資者和政府監管機構的共同推動(dòng)。政府監管部門(mén)要將公共利益放到首位，監督金融中介機構向金融投資者告知風(fēng)險信息，使金融投資者的利益得到保護。政府監管部門(mén)還要與金融機構共同履行對金融投資者教育的責任，無(wú)償性地向金融投資者普及金融知識。金融機構在進(jìn)行金融創(chuàng )新的同時(shí)要充分分析金融市場(chǎng)狀況，對金融產(chǎn)品的研發(fā)要立足于當下金融市場(chǎng)，只有這樣才能在金融創(chuàng )新的過(guò)程中更有效地降低金融風(fēng)險。

　　參考文獻

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　　作者簡(jiǎn)介：邵越(1980-)，男，安徽巢湖人，經(jīng)濟學(xué)研究生在讀，研究方向：商業(yè)銀行風(fēng)險管理、小微金融。

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇4

　　摘要：隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的不斷發(fā)展與進(jìn)步，金融管理行業(yè)得到了長(cháng)足的發(fā)展，不斷向可持續發(fā)展道路邁進(jìn)，但是在此過(guò)程中金融管理一直是全球金融管理界爭相研究的課題。本文從金融管理實(shí)現可持續發(fā)展的必要性出發(fā)，對金融管理走可持續發(fā)展道路提出了具體措施。

　　關(guān)鍵詞：金融管理;可持續發(fā)展;必要性;措施

　　近年來(lái)，我國為實(shí)現中國崛起的雄偉目標，實(shí)施了一系列的經(jīng)濟、文化、政治等體制改革，我國的經(jīng)濟得到了快速的提高，在此激勵下，我國金融管理得到了長(cháng)足的發(fā)展。但是，由于受到各個(gè)因素的限制，目前的金融管理行業(yè)跟不上社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的步伐，加強金融管理刻不容緩。因此，我們必須對金融管理可持續發(fā)展做進(jìn)一步的研究。

　　一、金融管理實(shí)現可持續發(fā)展的必要性

　　我國加入世貿以來(lái)，國民經(jīng)濟得到了快速的提高，金融管理行業(yè)對我國經(jīng)濟的發(fā)展有著(zhù)極為重要的影響，因此，金融管理實(shí)現可持續發(fā)展是非常必要的。

　　(一)金融管理影響力不斷擴大

　　當前，全球經(jīng)濟一體化的快速發(fā)展瓦解了各個(gè)國家以往的自閉政策，推動(dòng)了經(jīng)濟開(kāi)放，不斷刺激著(zhù)投資企業(yè)，投資商為了達到利益最大化，使得一些不完善的監管體系頻繁出現，不斷制約著(zhù)金融市場(chǎng)的發(fā)展。為了確保整個(gè)金融業(yè)的穩定，政府提出了相應的金融監管政策，各企業(yè)不斷加強監管力度，促進(jìn)了金融管理影響力不斷地擴大。

　　(二)傳統金融管理模式不能很好的適應社會(huì )經(jīng)濟的需求

　　我國正處于發(fā)展中國家，一些傳統的金融管理模式由于缺乏先進(jìn)的管理理念和專(zhuān)業(yè)人才等，出現了嚴重的滯后現象，已跟不上現代社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的步伐，使得金融不能很好的預防和應對金融危機的襲擊。因此，我們應采取相應的措施，及時(shí)進(jìn)行科學(xué)合理的改善，不斷完善金融管理模式，加快金融管理的步伐，促使金融管理實(shí)現可持續發(fā)展。

　　二、金融管理可持續發(fā)展的措施

　　(一)培養和引進(jìn)先進(jìn)人才

　　在社會(huì )經(jīng)濟快速發(fā)展的時(shí)代，我國金融行業(yè)缺乏專(zhuān)業(yè)的管理人才，制約著(zhù)金融管理的發(fā)展。因此，我們應制定科學(xué)合理的選拔標準，嚴格把關(guān)，引進(jìn)高素質(zhì)的先進(jìn)人才，實(shí)現金融管理部門(mén)人才的更新;定期對管理人員進(jìn)行培訓工作，培養管理人員的專(zhuān)業(yè)管理水平和素養，激發(fā)管理人員的積極性，使其熟練掌握一定的實(shí)際經(jīng)驗，促進(jìn)在管理員專(zhuān)業(yè)技能的提高，為金融行業(yè)做出貢獻;根據具體情況，對管理人員進(jìn)行綜合考核，競爭上崗，把管理人員的性格、特長(cháng)和管理方式有機結合起來(lái)，做到更好的發(fā)揮。只有這樣，才能適應整個(gè)金融行業(yè)的需求，使其走上可持續發(fā)展的道路。

　　(二)凈化金融管理的`外部發(fā)展環(huán)境

　　我國金融管理在長(cháng)期發(fā)展過(guò)程中，不僅要提高自身的管理水平，還應有外部發(fā)展環(huán)境的大力支持。

　　(1)利用法律保護金融管理行業(yè)的基本運行。合理利用現行的法律，可以有效保護自身的合法權益，維護金融管理行業(yè)的穩定。與此同時(shí)，一些中、小型機構也可以從中受益，合理規范金融管理制度，這樣即使規模再小也不易被忽視。

　　(2)實(shí)現金融管理規范化。為了實(shí)現可持續發(fā)展，金融管理行業(yè)應建立健全規范制度，不斷完善金融管理體系，保證金融管理的正常運行，實(shí)現金融管理規范化，進(jìn)而實(shí)現整個(gè)金融行業(yè)的穩固發(fā)展。

　　(3)建立完善的管理規章制度。目前，我國金融管理規章制度尚未健全，影響著(zhù)金融管理的正常運行。為此，我們應采取相應的措施，不斷完善管理規章制度，并予以嚴格執行，確保金融管理體系的穩定。

　　(4)實(shí)現完善的監督體系。監督體系能對整個(gè)行業(yè)實(shí)行監控，對于金融行業(yè)有著(zhù)重要的作用，為了避免金融行業(yè)出現危機和動(dòng)蕩，政府機構應不斷完善監管制度，引進(jìn)國外先進(jìn)的監管體系，進(jìn)行深入的研究，根據我國國情，研發(fā)出較為合適的監管模式，實(shí)現金融管理行業(yè)的全面發(fā)展和進(jìn)步。

　　(三)全面落實(shí)現代企業(yè)管理制度

　　建立健全運轉協(xié)調的法人治理機構，全面落實(shí)現代企業(yè)管理制度是實(shí)現金融管理的可持續發(fā)展在金融管理機構保障方面必須采取的措施。對金融管理可持續發(fā)展起決定作用的就是金融行業(yè)的法人治理機構。法人治理機構是金融管理的大腦和神經(jīng)中樞，金融行業(yè)是否建立現代企業(yè)管理制度，法人治理機構是否運轉協(xié)調，能否適應金融行業(yè)發(fā)展的內部管理需求和外部發(fā)展環(huán)境的有效協(xié)調，直接決定著(zhù)金融行業(yè)的有序擴張和健康發(fā)展。運轉協(xié)調的法人治理機構有利于金融管理各項措施的全面落實(shí)，有利于給金融機構帶來(lái)巨額的利潤，實(shí)現金融機構資金的良性循環(huán)、資產(chǎn)的保值和增值�，F階段，由于我國正處于計劃經(jīng)濟向市場(chǎng)經(jīng)濟的轉型期，又受到經(jīng)濟全球化的影響，國民經(jīng)濟的發(fā)展基礎相對薄弱，抵御市場(chǎng)風(fēng)險和金融危機的能力相對較弱，資金市場(chǎng)的運行尚不規范，民間高息借貸、食利者階層的出現嚴重影響了金融管理的健康發(fā)展。在這樣的外部環(huán)境下，金融行業(yè)更應該排除干擾，認真進(jìn)行法人治理機構的健全和完善，規范市場(chǎng)運作和金融管理行為，不斷提高金融管理的現代化程度和金融管理的水平，促進(jìn)金融管理的全面、可持續發(fā)展。

　　三、總結

　　總而言之，為響應國家的號召，實(shí)現中華崛起，我們應制定一個(gè)長(cháng)期的戰略發(fā)展目標，根據我國國情，進(jìn)行實(shí)地考察和分析，采用科學(xué)的方法對可持續發(fā)展進(jìn)行深入研究，引進(jìn)國外先進(jìn)的監督管理模式，對金融行業(yè)進(jìn)行強有力的監督，對管理人員進(jìn)行定期培訓和考核，引進(jìn)先進(jìn)的人才，培養管理人員的素養和管理水平，在金融管理外部發(fā)展環(huán)境的影響下，不斷擴大金融管理的影響力，促使金融管理走可持續發(fā)展的道路。

　　參考文獻：

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　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇5

　　摘要：現階段，金融管理工作已經(jīng)成為當前企業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程中的一個(gè)重要組成部分，金融管理工作對企業(yè)內部的發(fā)展造成了十分重要的影響。企業(yè)想要在市場(chǎng)競爭中，提升自身的核心競爭力，就需要提高企業(yè)自身的金融管理能力。文章針對金融管理工作在企業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理中的有效應用提出了自己的一些建設性的意見(jiàn)。

　　關(guān)鍵詞：金融管理;企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理;應用

　　金融行業(yè)是現代經(jīng)濟發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)核心內容，金融行業(yè)也是整個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展過(guò)程中的推動(dòng)手段。新的形勢下，利用金融行業(yè)的重要資源，對企業(yè)的運用管理工作進(jìn)行研究，進(jìn)而提升企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力。文章針對金融管理工作在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理中的應用進(jìn)行了有效分析，并提出了一些自己的看法。

　　一、金融管理與企業(yè)管理的基本概念

　　金融行業(yè)，是對資金進(jìn)行融匯貫通。企業(yè)管理工作是針對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)策略，和管理思想，對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰略進(jìn)行規范和總結，進(jìn)而能夠結合企業(yè)外部環(huán)境的變化與企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展策略，適時(shí)的進(jìn)行變革和調整，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，需要充分利用企業(yè)的現有要素，進(jìn)而發(fā)揮出整個(gè)企業(yè)的最大作用。實(shí)現企業(yè)經(jīng)濟利益的最大化。

　　二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中應用金融管理的重要作用

　　(一)金融活動(dòng)為企業(yè)的管理工作提供基礎性服務(wù)

　　企業(yè)在生產(chǎn)管理的過(guò)程中，需要先籌集一批主要的資金，在具有一定資金的前提下你才能夠進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和管理工作，因此，經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，籌集資金是十分必要的，金融管理工作主要就是為企業(yè)的管理和發(fā)展提供這部分發(fā)展資金，所以說(shuō)，金融活動(dòng)的開(kāi)展能夠為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作提供前提。企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，主要的資金來(lái)源有企業(yè)的固定資金、金融市場(chǎng)的融資以及銀行的貸款等等。這三項重要的資金來(lái)源都能夠解決企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理中的重要問(wèn)題，進(jìn)而確保企業(yè)管理工作的正常進(jìn)行，促進(jìn)企業(yè)的良好發(fā)展。

　　(二)金融管理工作能夠促進(jìn)企業(yè)正常運轉

　　在企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，由于其是國民經(jīng)濟的重要組成部分，企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)只能在正常的生產(chǎn)中進(jìn)行，多數企業(yè)需要依靠自身的努力來(lái)維持外部環(huán)境的發(fā)展。當前的市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的過(guò)程中，大部分企業(yè)都在挫折中更好的發(fā)展，為了避免企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中受到的嚴重挫折，應高積極做好金融管理工作，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)管理工作的正常開(kāi)展。

　　三、當前企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中應用金融管理的主要問(wèn)題

　　(一)大部分企業(yè)的收款比較困難

　　在企業(yè)生產(chǎn)與發(fā)展的過(guò)程中，資金是十分重要的，資金是保證企業(yè)正常運行與發(fā)展的'重要保障�，F階段，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中應用金融管理，存在著(zhù)企業(yè)收款困難的現象，大多數企業(yè)相關(guān)負責人，不能夠對接待單位的資金流動(dòng)情況形成一個(gè)全面的認識，這樣就使得企業(yè)的大多數資金都不能做到及時(shí)回收，進(jìn)而出現了嚴重的資金鏈斷裂的現象。

　　(二)企業(yè)金融管理對銀行借貸的依賴(lài)性

　　在企業(yè)的爭產(chǎn)生產(chǎn)過(guò)程中，企業(yè)的資金來(lái)源主要有銀行借貸、金融融資以及自有資金等三種主要的資金來(lái)源。然而，當前的企業(yè)發(fā)展中，對銀行貸款的以來(lái)程度不斷加大，企業(yè)的固有先進(jìn)不能得到穩定的流動(dòng)。與此同時(shí)，由于對銀行貸款的依賴(lài)程度的不斷增加，使得企業(yè)在國家做出相應的經(jīng)濟調整時(shí)，會(huì )面臨嚴重的風(fēng)險。一旦企業(yè)不能夠有效的規避金融管理中的風(fēng)險，以至于造成嚴重的經(jīng)濟不穩定的后果。

　　(三)沒(méi)有形成科學(xué)的企業(yè)金融管理結構

　　現階段，大部分企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中，都進(jìn)行了金融管理，但是很多企業(yè)在金融管理中都存在著(zhù)嚴重的額問(wèn)題。企業(yè)的一大部分流動(dòng)貸款都不能正常安排和使用，沒(méi)有建立一個(gè)科學(xué)、合理的金融管理結構，這就對整個(gè)企業(yè)的借貸信用產(chǎn)生了極為嚴重的影響。

　　(四)企業(yè)金融管理手段比較落后

　　當前，大多數企業(yè)在進(jìn)行金融管理的過(guò)程中，管理手段都比較落后，很多企業(yè)都未設有正規的管理人員，一些管理人員的金融管理素質(zhì)較差，他們對金融管理工作并沒(méi)有形成一個(gè)正確的認識，金融管理的手段也是比較落后的，金融管理的過(guò)程中，相關(guān)人員并沒(méi)有對財務(wù)數據進(jìn)行有效的分析。

　　四、加強企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中金融管理工作的具體措施

　　(一)企業(yè)內部設置專(zhuān)業(yè)的金融管理部分

　　當前，很多企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中都加強了對金融管理工作的應用。新階段，想要加強企業(yè)的金融管理工作，就應該開(kāi)設專(zhuān)業(yè)的金融管理部門(mén)，在部門(mén)內部設置相應的管理人員，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)和管理的過(guò)程中，應該對工作人員的職責進(jìn)行有效的明確，并針對企業(yè)的管理工作進(jìn)行相應的分析與研究，并針對企業(yè)管理工作進(jìn)行風(fēng)險評估。

　　(二)規范企業(yè)金融預算編制工作

　　企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理工作的過(guò)程中，應該對一定時(shí)間內的財務(wù)管理工作進(jìn)行有效的規范，這項工作在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理工作中被稱(chēng)之為企業(yè)的預算工作。企業(yè)的預算管理作為企業(yè)金融管理工作中的一個(gè)重要組成部分，它是屬于數量化的控制管理工作，這樣能將企業(yè)內部的所有問(wèn)題進(jìn)行歸納，進(jìn)而整合成為一個(gè)科學(xué)的管理體系。所以，在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作中，應該對金融預算管理工作提高足夠的重視，進(jìn)而對這項工作進(jìn)行規范，這也就提高了對企業(yè)內部管理工作的約束力。

　　(三)提高企業(yè)金融管理工作的信息化水平

　　近些年來(lái)，科學(xué)技術(shù)在不斷的發(fā)展過(guò)程中，各行各業(yè)在加強了信息化措施在企業(yè)金融管理工作中的使用。企業(yè)需要有效提高金融管理工作的信息化水平，在對企業(yè)進(jìn)行金融管理的過(guò)程中，需要建立一個(gè)比較完善的金融管理體系，并對企業(yè)內部比較落后的管理手段積極進(jìn)行創(chuàng )新與發(fā)展，提高金融管理工作的整體水平，這樣也就提高了金融管理工作的科學(xué)性。

　　(四)制定一個(gè)完善的信用評定規定

　　企業(yè)在進(jìn)行金融管理的過(guò)程中，為了保證企業(yè)內部商品的正常交易的有效進(jìn)行，應該對交易對象進(jìn)行深入的調查，對企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量和經(jīng)濟效益進(jìn)行觀(guān)察，制定完善的信用評定體系，對企業(yè)金融管理中的風(fēng)險進(jìn)行評估，這樣就避免企業(yè)內部出現資金風(fēng)險，避免造成企業(yè)內部資金的流失。

　　(五)有效拓寬企業(yè)金融融資的渠道

　　當前，大部分企業(yè)融資的主要手段都是上市的方式進(jìn)行，由于當前企業(yè)對銀行貸款的依賴(lài)程度較強，應該有效拓寬企業(yè)的融資渠道。企業(yè)可以采用間接融資的方式來(lái)進(jìn)行融資，這樣就能夠讓企業(yè)能夠與銀行之間共同享受利益，共同承擔風(fēng)險，這就有效的降低了企業(yè)的金融風(fēng)險，也就提高了企業(yè)的金融管理水平，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理工作的有效發(fā)展。

　　五、結語(yǔ)

　　總而言之，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中進(jìn)行金融管理是十分重要的。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中，應該加強對金融管理工作的信息化程度，并拓寬企業(yè)進(jìn)行融資的渠道，這樣就能夠有效的提高企業(yè)的經(jīng)濟利益，促進(jìn)企業(yè)內部的發(fā)展，進(jìn)而提高企業(yè)的核心競爭力。

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　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇6

　　摘要:隨著(zhù)經(jīng)濟的快速發(fā)展。我國各個(gè)行業(yè)也迅速發(fā)展開(kāi)來(lái)。金融行業(yè)的發(fā)展有明顯的改善，在金融行業(yè)管理的督促下，雖然發(fā)展得到前所未有的提高，但隨之出現的問(wèn)題也在逐漸的凸顯出來(lái)。金融管理行業(yè)的發(fā)展還是遠遠落后于其它經(jīng)濟發(fā)展。目前尚沒(méi)滿(mǎn)足現在市場(chǎng)的需求。所以，人才的培養最為重要，只有培養全面人才去發(fā)展金融業(yè)才能滿(mǎn)足當前市場(chǎng)，實(shí)現經(jīng)濟的快速可持續發(fā)展。本文就對金融管理可持續發(fā)展做簡(jiǎn)要分析概述。

　　關(guān)鍵詞:金融業(yè)發(fā)展管理措施

　　一、金融管理發(fā)展必要性

　　隨著(zhù)中國經(jīng)濟受全球經(jīng)濟化的影響，我國的金融業(yè)發(fā)展越來(lái)越迅速，越來(lái)越成為發(fā)展經(jīng)濟最為快速有效的方法。經(jīng)濟的發(fā)展離不開(kāi)先進(jìn)的科學(xué)指導。金融成為發(fā)展我國現有經(jīng)濟的中流砥柱。我國的經(jīng)濟也離不開(kāi)金融行業(yè)的管理。所以，只有健全我國經(jīng)濟管理制度。加強金融管理。才能尋求更廣闊的發(fā)展空間，才能取得更好的成績(jì)，適應金融全球化的發(fā)展。

　　(一)金融管理行業(yè)對經(jīng)濟全球化有著(zhù)很大影響

　　目前，隨著(zhù)高科技信息時(shí)代到來(lái)。全球化的世界經(jīng)濟成為現階段最為頻繁的交流市場(chǎng)經(jīng)濟。許多國家為了加強本國經(jīng)濟的發(fā)展，大都封閉外交，一致加強本國金融管理的發(fā)展。在一定時(shí)間里經(jīng)濟的發(fā)展取得了快速的發(fā)展。在市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展下，投資機會(huì )的不斷增多和加大。如果經(jīng)濟的發(fā)展沒(méi)法滿(mǎn)足市場(chǎng)需求，那么一系列的矛盾和問(wèn)題都會(huì )日益凸顯出來(lái)�，F在投資者更是站在利益的角度上，尋求自身最大的利益發(fā)展�，F有階段的投資商往往會(huì )站在利益的角度去看待問(wèn)題，沒(méi)有根據市場(chǎng)問(wèn)題分析，盲目的加大和擴張金融行業(yè)管理問(wèn)題。從而，在這種情形下金融行業(yè)的影響隨之被放大。許多問(wèn)題也會(huì )浮現開(kāi)來(lái)。這樣再看來(lái)的話(huà)，金融管理行業(yè)的持續發(fā)展，經(jīng)濟模式是維持市場(chǎng)經(jīng)濟的關(guān)鍵所在，只有改變現有的經(jīng)濟模式，加快經(jīng)濟市場(chǎng)的有效進(jìn)行。穩定的市場(chǎng)才是發(fā)展的關(guān)鍵所在。才能更快的促進(jìn)經(jīng)濟的發(fā)展。

　　(二)傳統的金融管理適應不了現代社會(huì )的發(fā)展

　　經(jīng)濟的發(fā)展，大部分來(lái)源于金融管理行業(yè)。她的發(fā)展促進(jìn)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。成為現在社會(huì )進(jìn)步的有效支持者和供給者。金融行業(yè)的發(fā)展在一定空間上帶動(dòng)著(zhù)經(jīng)濟的全面快速的發(fā)展，成為現有經(jīng)濟的生命力。站在長(cháng)遠眼光來(lái)看，要想實(shí)現經(jīng)濟的.快速增長(cháng)必須建立在金融管理模式下的管理創(chuàng )新。陳舊的管理方式不能更好的促進(jìn)經(jīng)濟的發(fā)展。在一定程度上凸顯不出經(jīng)濟發(fā)展的特點(diǎn)。從多方面考慮，制定實(shí)現現有經(jīng)濟模式下的經(jīng)濟管理制度。運用先進(jìn)的管理方案，借鑒其它國家金融管理的模式。實(shí)現方法方案的全方位創(chuàng )新。同時(shí)，分析問(wèn)題發(fā)生所在原因及特點(diǎn)。針對性的進(jìn)行全方位思考和管理�？傊�，運用管理手段去分析金融經(jīng)濟受阻礙的原因。抓住主要的問(wèn)題根源，樹(shù)立正確的思想價(jià)值觀(guān)。只有主要矛盾解決以后，其它方面的現有矛盾也會(huì )迎刃而解。另一方面，金融的發(fā)展管理隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展不斷的更新壯大，在發(fā)展中尋求規律，在規律中找準問(wèn)題。從而促進(jìn)現有經(jīng)濟的快速發(fā)展。對待金融管理應適應社會(huì )的創(chuàng )新，實(shí)現經(jīng)濟的持續發(fā)展。抵制防御市場(chǎng)機制。實(shí)現經(jīng)濟利益的最大化。推動(dòng)我國市場(chǎng)經(jīng)濟的現代化建設。

　　(三)金融管理行業(yè)的發(fā)展必須遵循客觀(guān)的可持續發(fā)展要求

　　金融行業(yè)中管理是主要。金融行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)先進(jìn)的管理技術(shù)管理制度好經(jīng)濟效益才能實(shí)現最大化的發(fā)展�？茖W(xué)下的管理模式是促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的決定性因素。高效率的管理模式可以減少其它因素的困擾。以科學(xué)發(fā)展為動(dòng)力，大力發(fā)展金融經(jīng)濟，實(shí)現經(jīng)濟的快速穩定進(jìn)行。所以，跟隨上特色社會(huì )主義腳步，做好科學(xué)管理，找準方法。建立先進(jìn)管理模式，當今社會(huì )法律是第一位，因為，隨著(zhù)社會(huì )的進(jìn)步和發(fā)展，人們生活水平的提高，金融管理也隨之被重視。只有遵循管理制度，全方位的建立管理模式，運用高科技管理辦法，從根本上解決管理中的難題。這樣，才能解決其中存在的問(wèn)題。提高管理質(zhì)量。創(chuàng )新發(fā)展技術(shù)管理體制。合理支配資源。結合各部門(mén)的管理協(xié)調有序的發(fā)展。實(shí)現社會(huì )腳步的全面發(fā)展，任何方向的發(fā)展離不來(lái)全方位的管理制度。任何事情找準其關(guān)鍵所在，解決其中發(fā)展難題。促進(jìn)現代經(jīng)濟快速發(fā)展。

　　二、完善金融管理對策

　　現在的金融經(jīng)濟面臨莫大的挑戰，怎樣從現實(shí)困難中找出解決方法最為重要。針對面臨的金融風(fēng)險問(wèn)題。從現有的方法管理制度中找到創(chuàng )新方法，解決問(wèn)題的方法。從管理中加強防范意識。從而實(shí)現經(jīng)濟金融行業(yè)的持續發(fā)展。下面簡(jiǎn)要概述發(fā)展問(wèn)題的方法。

　　(一)改變傳統觀(guān)念

　　用發(fā)展的眼光看問(wèn)題，用解決問(wèn)題的辦法找角度。創(chuàng )新是現階段最為熱的發(fā)展問(wèn)題。只有實(shí)現經(jīng)濟服務(wù)的創(chuàng )新理念。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新，“主要指金融行業(yè)為客戶(hù)提供的價(jià)值凝聚形態(tài)，包括種類(lèi)用于投資、避險，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動(dòng)價(jià)值�！眰鹘y的金融行業(yè)主要通過(guò)提供傳統的金融工具為客戶(hù)提供幫助，現代金融業(yè)的發(fā)展要求金融機構能夠積極利用咨詢(xún)、信息服務(wù)等方式，促進(jìn)服務(wù)的現代化與文明化。

　　(二)金融行業(yè)的管理離不開(kāi)法律的保護

　　金融管理雖然重要，但要遵循客觀(guān)事實(shí)，法律防災第一位，只有完善法律才能加強金融管理的監督能力。從根本上完善監督體質(zhì)，加強金融管理的全面快速發(fā)展。

　　(三)制定實(shí)施嚴格制度

　　市場(chǎng)準入既是管理金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險的第一道關(guān)口，加強市場(chǎng)準入制度的建設，對各種金融工具、交易機構等注冊、審批以及交易的資格都要進(jìn)行嚴格的審查，篩選不合格的產(chǎn)品不能流入市場(chǎng)。

　　(四)從管理本身來(lái)看，要創(chuàng )新金融管理

　　傳統的管理方式適應不了現代化的發(fā)展，從管理本身要進(jìn)行創(chuàng )新方法的改革，人才方面注重人才的全面發(fā)展和培養建設，多進(jìn)行人事知識培訓和教育，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)知識的培訓。這樣才能更全面的完善和加強金融管理的發(fā)展。同時(shí)，促進(jìn)現有金融經(jīng)濟的全面發(fā)展。

　　三、結束語(yǔ)

　　總之，科學(xué)的管理制度是發(fā)展的必要前提。健全法律管理制度，加強現有經(jīng)濟的管理模式，加快現階段的管理模式發(fā)展。加大對金融行業(yè)的監督執法力度。發(fā)展人才市場(chǎng)，培養全方位的創(chuàng )新人才，實(shí)現管理者的高水平管理。實(shí)現現有經(jīng)濟的全面發(fā)展，只有創(chuàng )新管理制度，才能促進(jìn)經(jīng)濟持續發(fā)展。

　　參考文獻:

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　　[2]吳智慧.張建森.我國地方金融發(fā)展促進(jìn)策略研究[J].開(kāi)放導報.2010

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇7

　　摘要：我國經(jīng)濟轉型之后，商業(yè)銀行面對的市場(chǎng)中，不僅是有著(zhù)外資金融機構進(jìn)入中國市場(chǎng)的競爭壓力，還要面對我國商業(yè)銀行走向世界的過(guò)程中存在的國際金融市場(chǎng)的競爭壓力，這對于我國的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)既是機會(huì )又是挑戰。所以需要更多的現代金融管理人才，打造一支高素質(zhì)的金融隊伍，才能實(shí)現金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。本文從現有的金融市場(chǎng)發(fā)展現狀出發(fā)，分析培養現代金融管理人才的方法，加快我國金融人才的培養進(jìn)程。

　　關(guān)鍵詞：金融管理；人才培養；策略

　　銀行業(yè)之間的競爭實(shí)際上是對于金融人才的競爭，這種競爭的現狀要求培養等多的金融管理人才，打造高素質(zhì)的金融隊伍，才能滿(mǎn)足促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的需要�，F在我國處于改革的攻堅階段，社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展取得了較大的成績(jì)，所以在這樣的時(shí)代背景下，應該認真探索和造就一批現代化金融管理人才，才能盡快適應社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，實(shí)現在激烈的市場(chǎng)競爭中獲取優(yōu)勢，進(jìn)而處于競爭中的不敗之地。

　　一、培養現代金融管理人才的重要性

　�。ㄒ唬┤瞬攀乾F代化銀行業(yè)發(fā)展的重要力量

　　伴隨著(zhù)我國改革開(kāi)放的程度不斷提高，金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度隨之增加，現有的商業(yè)銀行面臨的挑戰是前所未有的，尤其是在國外的金融機構進(jìn)入我國的金融市場(chǎng)，國外的金融機構在經(jīng)營(yíng)管理和人員素質(zhì)以及資本實(shí)力上遠遠強于我國，我國的商業(yè)銀行想要獲得競爭的優(yōu)勢，必須在完善內部管理的同時(shí)，培養一批現代金融管理人才。

　　在我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的不斷發(fā)展中，市場(chǎng)競爭的激烈程度愈來(lái)愈嚴重，歷史和實(shí)踐已經(jīng)表明，新世紀的競爭主要是科技和人才的競爭，商業(yè)銀行擁有了大批的金融管理人才，就能獲得大量的競爭優(yōu)勢，實(shí)現現代銀行業(yè)的發(fā)展，在與國內外的金融機構競爭的過(guò)程中，就可以處于不敗之地。

　�。ǘ�）現代金融業(yè)需要現代化的金融人才

　　對于金融的理解，在傳統上是被認為一種服務(wù)，主要是提供轉化投資的中介服務(wù)，服務(wù)的效率評價(jià)指標是投資轉化的速度還有效益。但是隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，對于現代金融的理解已經(jīng)發(fā)生了變化，更多的是一種實(shí)現投資者在市場(chǎng)上表達投資意愿作為其考核的主要指標。正是由于金融管理的理念和評價(jià)指標的變化，傳統的銀行體制不是站在市場(chǎng)和客戶(hù)的角度思考提高金融服務(wù)的意識，所以難以實(shí)現現代化的經(jīng)營(yíng)理念。因此，按照現代銀行業(yè)轉變的內涵需要對于銀行的治理結構進(jìn)行轉變，需要大批的大批的現代金融管理人才去推動(dòng)銀行業(yè)的轉變，才能從根本上消除商業(yè)銀行長(cháng)期發(fā)展中存在的問(wèn)題，創(chuàng )造新的條件實(shí)現競爭優(yōu)勢的增加。

　　二、我國金融管理人才培養中存在的問(wèn)題

　�。ㄒ唬┧枷胗^(guān)念存在誤差

　　我國的商業(yè)銀行在長(cháng)期的發(fā)展中，受到成長(cháng)背景的影響，對于現代金融管理人才培養的理解存在一定的誤差，還一度使用傳統的思維方式進(jìn)行培養，整個(gè)的培養過(guò)程還不能實(shí)現管理人才的發(fā)展，甚至是出現生存空間較小的問(wèn)題。尤其是在現代商業(yè)銀行的管理中，對于專(zhuān)業(yè)的管理人才的價(jià)值沒(méi)有充分的認識，對于其評價(jià)的機制還不完善，尤其是做出的創(chuàng )新管理政策不能得到銀行高層管理的認可，影響了管理人員的創(chuàng )新積極性。

　�。ǘ�）管理制度不利于人才的培養

　　在我國金融行業(yè)人才嚴重缺乏的過(guò)程中，一方面是人才的培養時(shí)間較長(cháng)，無(wú)法滿(mǎn)足金融行業(yè)對于人才的需求。另一方面，是因為金融行業(yè)人才流失的情況較為嚴重，尤其是由于現代商業(yè)銀行管理制度的設置，不能有效的留住人才。尤其是對于人力資本的投資數量有限，國外的商業(yè)銀行對于人力資本的投入很高，定期培訓能夠實(shí)現提高人員管理素質(zhì)的同時(shí)，增強員工的'向心力和忠誠度，但是在我國的商業(yè)銀行中，對于人力資本的投資數量有限，不利于人才的培養，還不能有效的提高員工的忠誠度。另外，我國的商業(yè)銀行中“論資排輩”的現象較為嚴重，對于員工工作積極性的提高還存在著(zhù)較大的影響。

　�。ㄈ�）激勵和約束機制還存在一定的問(wèn)題

　　商業(yè)銀行的人才流失，不僅是影響到商業(yè)銀行的正常工作，還會(huì )給金融從業(yè)人員的管理意識產(chǎn)生損害。造成這種情況的原因還有，激勵和約束機制的不完善。在外國金融機構進(jìn)入我國之后，我國現有的金融機構的激勵機制仍是采用過(guò)去的方式，不能調動(dòng)員工的積極性，尤其是“論資排輩”的后續作用，影響到了管理人員的晉升，不能實(shí)現員工的職業(yè)規劃，導致一些具有高管理素質(zhì)的人才流失。對于企業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)，這種人才的流失一種非常嚴重的問(wèn)題。另外，在商業(yè)銀行內部，對于員工的約束機制還會(huì )限制一部分員工的發(fā)展，尤其是會(huì )產(chǎn)生一定的不公平心理，這種心理影響著(zhù)員工的積極性和進(jìn)取心，甚至可能會(huì )造成人員的流失，不利于人才的培養。

　　三、培養現代金融管理人才的措施

　�。ㄒ唬﹦�(chuàng )造人才成長(cháng)的環(huán)境

　　現代金融管理人才不是一夕之間就可以培養成功的，需要在長(cháng)期的過(guò)程中實(shí)現培養過(guò)程。應該在人才培養的過(guò)程中創(chuàng )造有利于金融管理人才成長(cháng)的環(huán)境，首先，這個(gè)環(huán)境并不是單純的理論學(xué)習，而是讓這些人才去感受金融行業(yè)競爭的風(fēng)雨，還要給與一定的實(shí)戰的訓練。其次，還要建立起一整套的人才管理機制，能夠讓表現優(yōu)異的人才脫穎而出，還要適當的融入激勵和競爭機制，保證在人才培養的過(guò)程中，實(shí)現優(yōu)勝劣汰。最后，還需要明確人才的政治素質(zhì)和思想品質(zhì)培養的機制，培養人才正確的價(jià)值觀(guān)、人生觀(guān)，并形成一定的文化環(huán)境，實(shí)現在文化的熏陶中將正確的觀(guān)念融入到人才的培養中。

　�。ǘ�）樹(shù)立全新的用人觀(guān)念

　　我國處于經(jīng)濟轉軌的時(shí)期，在這個(gè)時(shí)期，市場(chǎng)變化速度較快，對于金融環(huán)境的影響程度較大。因此，各個(gè)商業(yè)銀行應該轉變用人的觀(guān)念，充分發(fā)揮各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的作用，無(wú)論是對于人才的培養還是在實(shí)際的金融工作中，大膽啟用具有獨特技能的人員，實(shí)現在合適的崗位中發(fā)揮巨大的作用，而不是不敢啟用，而將員工分配在不合適的位置，造成人才資源的浪費。在金融機構中還長(cháng)期存在著(zhù)一種論資排輩的傳統，在培養現代金融人才中應該有效的擺脫這種傳統的影響，大膽啟用優(yōu)秀的青年干部，在金融機構內，不僅可以調動(dòng)員工的積極性，還能充分的發(fā)揮人才的作用，給與人才施展的舞臺，對于員工個(gè)人和商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一個(gè)雙贏(yíng)的結果。

　�。ㄈ�）重視金融機構內的人才培訓

　　對于人才的培養，不僅是要創(chuàng )造合適的環(huán)境培養新人才，還可以對商業(yè)銀行內的員工進(jìn)行在培訓，不斷提高管理人員的素質(zhì)和能力，并且有意識的安排企業(yè)的內部人才之間的交流，分享彼此的優(yōu)秀經(jīng)驗。培養人才的過(guò)程中尤其是可以使用崗位輪換的形式，鍛煉人才在不同的崗位上發(fā)現新的管理技能，提高管理能力用的水平。同時(shí)，還可以鼓勵員工利用業(yè)余時(shí)間參加學(xué)習，金融業(yè)設置的學(xué)習內容應該要有一定的超前意識，這樣可以保證管理人員獲得最新的知識，還能在實(shí)際的工作中應用這些新的知識，提高員工自我發(fā)展的能力。

　　四、結論

　　金融管理人才的造就和培養不是一朝一夕的事情，需要在長(cháng)期的發(fā)展中不斷實(shí)現對于人才的培養、鍛煉和提高。重視培養的質(zhì)量才能培育出高素質(zhì)、高能量的人才，在培養的過(guò)程中要有一定的針對性，保證培養人才的業(yè)務(wù)能力的同時(shí)，還要提高政治素養，并且是有意識的安排彼此交流和輪崗的機會(huì )，實(shí)現應用能力水平的不斷提高。尤其是對于人才培養的知識一定要具有超前性和實(shí)用性，實(shí)現管理人才擁有最為先進(jìn)的知識。

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇8

　　【摘要】通過(guò)對社會(huì )資金流向的引導，作為經(jīng)濟“血脈”的金融業(yè)，通過(guò)開(kāi)展“綠色金融”，正在節能減排以及發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的過(guò)程中發(fā)揮著(zhù)日益重要的作用。2012年，中國的十八大提出了“美麗中國”的概念，強調建設生態(tài)文明的重要性。國外金融業(yè)在綠色金融領(lǐng)域已積累了眾多經(jīng)驗，值得大力發(fā)展生態(tài)文明的中國借鑒和采納。

　　【關(guān)鍵詞】生態(tài)文明，金融業(yè)，綠色金融，國際經(jīng)驗

　　一、引言

　　從世界范圍來(lái)看，金融業(yè)對于可持續發(fā)展正在發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的積極作用，“綠色金融”正在迅速成長(cháng)起來(lái)。國內外學(xué)者普遍認為，綠色金融是指金融機構在投融資決策中充分考慮潛在的環(huán)境影響，將與環(huán)境相關(guān)的成本、風(fēng)險以及回報，納入到日常運營(yíng)和業(yè)務(wù)中，利用金融活動(dòng)推動(dòng)人類(lèi)社會(huì )的可持續發(fā)展。金融業(yè)支持生態(tài)文明建設的過(guò)程，也就是金融機構踐行綠色金融的過(guò)程。

　　二、金融業(yè)支持生態(tài)文明建設的國際經(jīng)驗

　　在綠色金融為時(shí)并不長(cháng)的發(fā)展歷程中，各國金融業(yè)，尤其是銀行業(yè)，已經(jīng)踐行出一條值得綠色金融后來(lái)者深入學(xué)習與借鑒的道路。

　　1、積極參與綠色金融相關(guān)的全球倡議。

　　為推動(dòng)全球金融業(yè)的綠色化，聯(lián)合國以及金融業(yè)自律會(huì )議制定了一系列綠色金融的全球倡議，這些倡議主要包括：赤道原則；全球報告倡議指南；聯(lián)合國環(huán)境規劃署/金融倡議；聯(lián)合國責任投資原則等。其中，赤道原則是最具有影響力的倡議之一。赤道原則，是指2002年10月由國際金融公司和荷蘭銀行倡議，在倫敦國際知名商業(yè)銀行會(huì )議上提出的一套自愿性原則，它旨在用于確定、評估和管理項目融資過(guò)程中所涉及的環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險。赤道原則第一次明確化、具體化了項目融資中的環(huán)境和社會(huì )標準，為銀行評估和管理環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險提供了一個(gè)操作指南。該原則已逐漸成為國際項目融資的行業(yè)標準和國際慣例，極大地推動(dòng)了綠色金融在全球的發(fā)展。

　　2、發(fā)行綠色金融產(chǎn)品

　　金融機構對于生態(tài)文明建設的作用主要體現在其投融資方向上。通過(guò)創(chuàng )設和發(fā)行形式多樣、內涵豐富的綠色金融產(chǎn)品，如清潔能源融資、碳金融、建筑節能貸款、排污權抵押貸款、綠色股權融資等產(chǎn)品。

　　美國摩根大通銀行設立了一項可再生能源投資組合，該組合包括坐落于18個(gè)州的總產(chǎn)能超過(guò)6500兆瓦的67個(gè)風(fēng)力電場(chǎng)和12個(gè)太陽(yáng)能光伏發(fā)電項目。2010年，摩根大通為可再生能源項目籌集了12億美元的資金，其中包括9。6億美元的'摩根大通自有資金；資助了產(chǎn)能總值780兆瓦的23處設施，包括4個(gè)發(fā)電廠(chǎng)。

　　韓國新韓銀行推出了多種類(lèi)型的綠色金融產(chǎn)品，這些產(chǎn)品包括：

　�。�1）一個(gè)綠色存款銀行賬戶(hù)，在環(huán)境友好型公司申請貸款或請求投資時(shí)為他們提供特權；

　�。�2）生態(tài)友好型金融產(chǎn)品，如“新韓能源分期儲蓄”、“新韓太陽(yáng)能貸款”等綠色環(huán)保保險產(chǎn)品；

　�。�3）“生態(tài)愛(ài)心卡”，鼓勵銀行客戶(hù)在日常生活中保護環(huán)境、關(guān)注可持續發(fā)展；

　�。�4）綠色金融教育項目，在集團中培育綠色文化，提高員工開(kāi)展綠色金融的能力等等。

　　荷蘭商業(yè)銀行（ING）下屬的投資管理集團在2011年推出了2億歐元的ING所得稅基金，這只新基金投資于由追求可持續發(fā)展政策并遵守社會(huì )和環(huán)境規范的公司發(fā)行的、以歐元計價(jià)的債務(wù)證券。2011年，ING推出一項貸款，為在南非和印度建立沼氣設備進(jìn)行融資。此外，ING還啟動(dòng)了其對德國海上風(fēng)能領(lǐng)域的參與，簽署了一份10。47億歐元的項目融資。

　　除了發(fā)行綠色金融產(chǎn)品，金融機構還通過(guò)提供綠色產(chǎn)業(yè)投融資咨詢(xún)與管理服務(wù)、參與各類(lèi)環(huán)�；顒�(dòng)等手段推動(dòng)生態(tài)文明的建設。

　　三、國內金融業(yè)推動(dòng)生態(tài)文明建設的策略

　　中國的綠色金融起步晚、發(fā)展速度相對比較緩慢，整體水平遠遠落后于歐美和亞洲的日本韓國等國家。在生態(tài)文明的建設中，中國金融業(yè)應該廣泛參考國外尤其是發(fā)達國家綠色金融的實(shí)踐，積極吸取先進(jìn)經(jīng)驗、反思并規避教訓，少走彎路，最大化綠色金融的環(huán)境效益。

　　1、轉變理念，將支持生態(tài)文明建設視為自身責任。就當前情況而言，中國的大部分金融機構還將推動(dòng)環(huán)保、投資綠色產(chǎn)業(yè)看作企業(yè)的慈善行為。轉變觀(guān)念，要求金融機構培育綠色金融企業(yè)文化，加強對員工相關(guān)知識的培訓，提高對綠色金融重要性的認識，樹(shù)立全機構范圍內的綠色價(jià)值觀(guān)，主動(dòng)地將社會(huì )、環(huán)境價(jià)值和風(fēng)險納入到公司經(jīng)營(yíng)目標和活動(dòng)中，有意識地將對高能耗、高污染行業(yè)的投融資轉向綠色環(huán)保行業(yè)，避開(kāi)投融資決策中只追求眼前利益的短視行為。

　　2、積極創(chuàng )新，拓展綠色金融的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)種類(lèi)。金融機構可以將國外的成功經(jīng)驗與國內市場(chǎng)需求情況加以整合，在業(yè)務(wù)模式上，積極拓寬綠色金融的范圍和領(lǐng)域，利用獲取信息成本低和金融知識豐富的優(yōu)勢，提供融資租賃、項目協(xié)調、托管基金等業(yè)務(wù)服務(wù)模式，強化中介功能；在金融產(chǎn)品和服務(wù)上，應當加大研發(fā)力度，使綠色產(chǎn)品和服務(wù)不再囿于為環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供的綠色信貸或項目融資，而努力把綠色基金、綠色證券、綠色保險等衍生類(lèi)綠色金融產(chǎn)品添加到產(chǎn)品組合中。

　　3、制約風(fēng)險，確保綠色金融穩健發(fā)展。金融機構在發(fā)展綠色金融的過(guò)程中，一定要注意識別和降低風(fēng)險。具體而言，金融機構在進(jìn)行投融資決策之前，應該利用多樣的調查手段盡可能全面地對融資對象進(jìn)行風(fēng)險評估，做足事前分析，避開(kāi)逆向選擇；在投融資的使用過(guò)程中，加強對資金使用者的監控，關(guān)注項目進(jìn)展，規避道德風(fēng)險。

　　四、結論

　　國外金融業(yè)主要通過(guò)發(fā)行多樣化的綠色金融產(chǎn)品支持本國生態(tài)文明的建設。對于綠色金融起步晚、水平低而又急需建設生態(tài)文明的中國來(lái)說(shuō)，綠色金融的國際經(jīng)驗值得深思和借鑒。為使金融業(yè)在生態(tài)文明的建設中發(fā)揮更大的積極作用，中國的金融機構應該在理念和行動(dòng)上同時(shí)做出轉變。金融業(yè)帶動(dòng)引導下的生態(tài)文明和“美麗中國”的實(shí)現，還有很長(cháng)的路要走。

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇9

　　摘 要：隨著(zhù)我國股份制改革的不斷深入，越來(lái)越多的企業(yè)通過(guò)企業(yè)重組建立起現代股份公司制度，其中一部分更是通過(guò)股票上市獲得了長(cháng)足發(fā)展。但是我國股票市場(chǎng)的容量還遠不能滿(mǎn)足眾多企業(yè)的上市需求。于是，一些未能上市的公司運用并購和資產(chǎn)重組的方式，采用間接上市法以達到其上市目的。本文通過(guò)對金融街控股案例的描述對間接上市的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了分析，并對保護中小投資者的利益點(diǎn)出發(fā)提出了一些個(gè)人見(jiàn)解。

　　關(guān) 鍵 詞 ：買(mǎi)殼上市；借殼上市；資本市場(chǎng)

　　一、理論基礎

　　所謂的間接上市主要有兩種渠道，買(mǎi)殼上市和借殼上市，其實(shí)質(zhì)是借助上市公司的殼資源，運用收購與兼并的方式，達到上市目的的一種股權或產(chǎn)權交易行為。所以買(mǎi)殼上市與借殼上市的首要目標是尋找、獲得殼公司，在這一途徑上兩者有所不同。買(mǎi)殼上市通過(guò)直接買(mǎi)殼的方式獲得殼公司，買(mǎi)殼指的是通過(guò)買(mǎi)入一定數量的某家上市公司的股票而達到控股該公司的目的。而借殼上市的殼公司一般是集團公司的子公司，不存在收購股份買(mǎi)殼的步驟。其基本思路是集團公司或大型企業(yè)先將一個(gè)子公司或部分資產(chǎn)改造重組后上市，然后再將其他資產(chǎn)注入。有些大型集團整體效益低下，難以達到上市資格或者有的甚至喪失了配股資格。于是企業(yè)傾向于采取先集中優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)上市的方式。

　　在獲取殼公司后，下一步就是要把自己的資產(chǎn)注入殼公司，從而達到本公司間接上市，得以利用股票市場(chǎng)發(fā)展擴張的目的。就我國企業(yè)的實(shí)際情況看，可以歸納為以下四種注資方式。首先可以直接用 購買(mǎi)，即殼公司直接用自己的資金購買(mǎi)母公司的資產(chǎn)，通過(guò)逆向收到以達到母公司將資產(chǎn)注入殼公司的目的。其次，可以運用資產(chǎn)置換的途徑，采用這種方式時(shí)通常是母公司優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)置換殼公司的不良資產(chǎn)或者是用母公司中與殼公司相關(guān)聯(lián)的主業(yè)務(wù)資產(chǎn)來(lái)置換殼公司的其他資產(chǎn)，以支持殼公司的發(fā)展。第三是使用實(shí)物配股的途徑，配股通常以 形式進(jìn)行，但也可以采用實(shí)物資產(chǎn)折算為 的方式參與上市公司配股，從而把非上市資產(chǎn)注入上市殼公司。最后還可以直接運用公司合并來(lái)注入資產(chǎn)。其實(shí)質(zhì)是上市公司通過(guò)增發(fā)股份給非上市公司的權益所有人而把非上市公司并入旗下。這種做法使得上市公司不需花錢(qián)就能實(shí)施兼并，而非上市公司則用自己的資產(chǎn)換取了上市公司的股份。

　　二、案例分析

　　金融街控股股份有限公司的前身是重慶華亞現代紙業(yè)股份有限公司，其主要從事于包裝行業(yè)。金融街集團是北京市西城區國資委全資擁有的以資本運營(yíng)和資產(chǎn)管理為主營(yíng)業(yè)務(wù)的所有制企業(yè)。1999年12月，原來(lái)的重慶華亞控股股東華西集團和北京金融街集團簽訂了股權轉讓協(xié)議，華西集團將其持有的約占股權比例的61。88%的股份轉讓給了金融街集團；經(jīng)過(guò)財政部和中國證監會(huì )批準，2000年5月金融街集團在深圳證交所 了該股權過(guò)戶(hù)的`相關(guān)手續，基本完成了股權轉讓過(guò)程。同月，金融街控股股份有限公司在股東大會(huì )上審議批準了"資產(chǎn)置換協(xié)議"，協(xié)議主要內容為：金融街控股將所擁有的全部資產(chǎn)及全部負債整體置出公司，金融街集團按照凈資產(chǎn)相等的原則將相應的資產(chǎn)及所對應的負債置入公司，置入凈資產(chǎn)大于置出凈資產(chǎn)的部分作為金融街控股對金融街集團的負債，由金融街控股無(wú)償使用三年。金融街控股整體資產(chǎn)置換完成后，全面退出包裝行業(yè)，主要從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)。此后，金融街控股進(jìn)行了股本變動(dòng)，增加了總股本，同時(shí)進(jìn)行了董事會(huì )改組。最終金融街控股除保留"重慶華亞"的股票代碼外，完全變成了一個(gè)全新的公司。

　　首先此案例中金融街集團采用了買(mǎi)殼上市的方式達到了其上市目的。金融街集團直接用 從華西集團手中購買(mǎi)了其所持有的重慶華亞集團的股份，達到了對重慶華亞集團的控股目的。由于能否獲得控股地位是借殼上市成功與否的關(guān)鍵因素。有些上市公司，其股權很分散，關(guān)聯(lián)關(guān)系復雜，借殼上市后難以真正獲得控股地位。而金融街直接獲得了超過(guò)50%的股份達到控股地位。企業(yè)間接上市一般出于多方面的考慮。相對于直接上市來(lái)說(shuō)，間接上市的速度與成本比首次上市要低，而借殼上市以后，也可以利用再次融資的優(yōu)勢，不斷的優(yōu)化企業(yè)的資本結構，減低融資成本，有效的分散風(fēng)險。并且上市之后相對于直接融資來(lái)說(shuō)，能獲得更好的廣告效應，有效的提高公司的知名度，也避免了出現中小企業(yè)貸款困難，難以融資的問(wèn)題。正因為如此，金融街控股公司想要直接融資并且采用間接上市的方式達到其目的。

　　其次，華亞公司 殼資源也是有多方面的考慮，一方面公司業(yè)務(wù)競爭壓力大，公司業(yè)績(jì)持續惡化，通過(guò) 殼資源的方式可以有效地保持上市地位；另一方面 殼資源可以提升公司的業(yè)績(jì)與競爭力，優(yōu)化企業(yè)的產(chǎn)業(yè)，實(shí)現企業(yè)產(chǎn)業(yè)結構的調整。華亞公司正是經(jīng)過(guò)了殼資源的 ，從競爭壓力巨大的包裝行業(yè)轉向了利潤率更高的房地產(chǎn)行業(yè)，使自己公司有了長(cháng)足的發(fā)展。

　　第三，金融街集團在資產(chǎn)注入時(shí)采用了資產(chǎn)置換的途徑來(lái)注入資產(chǎn)，使用資產(chǎn)置換方式有利于殼公司以較小的代價(jià)吸納優(yōu)良資產(chǎn)，剝離不良資產(chǎn)，提高經(jīng)濟效益。金融街在對重慶華亞控股之后，注入了其優(yōu)良資產(chǎn)，同時(shí)剔除了殼公司以前的業(yè)務(wù)，而從事母公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)，借殼上市后，金融街甩掉了幾乎所有與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)不相關(guān)的業(yè)務(wù)。使其在上市后保持了良好的運作狀態(tài)。

　　最后，在金融街集團通過(guò)此次買(mǎi)殼上市，可以有效的避免現行股票發(fā)行規模的限制，現行股票發(fā)行規模實(shí)行額度控制。財政部、證監會(huì )對每個(gè)公司發(fā)行上市是有限制的，進(jìn)入上市公司的資產(chǎn)規模也收到一定限制，而金融街集團通過(guò)買(mǎi)殼上市有效的注入了其優(yōu)良資產(chǎn)達到上市目的。同時(shí)也盤(pán)活了存量資產(chǎn)，增強了上市公司實(shí)力，優(yōu)化了資源配置。

　　通過(guò)對于金融街控股案例的相關(guān)分析，可以看出購買(mǎi)或者借用殼公司，將資產(chǎn)注入殼公司達到運用殼公司使母公司上市的方式有利于形成優(yōu)勝劣汰的競爭機制，提高上市公司質(zhì)量，優(yōu)化股市結構和股權結構，同時(shí)也有利于重新配置殼資源，使殼資源價(jià)值最大化。但這種方式也會(huì )到來(lái)一定的弊端：首先，借殼上市會(huì )使殼公司股價(jià)異常，可能導致證券市場(chǎng)整體波動(dòng)。由于信息的不完全性以及市場(chǎng)傳言會(huì )影響上市券商的購股行為引起大幅股價(jià)波動(dòng)，使股價(jià)出現暴漲暴跌的現象，給中小投資者帶來(lái)的傷害。其次，購買(mǎi)殼公司的過(guò)程往往涉及券商自身殼公司、當地政府、投資者等多方面的利益，在相互的利益博弈過(guò)程中會(huì )導致談判過(guò)程過(guò)長(cháng)，難以平衡各方面利益，進(jìn)而導致不確定因素增多，風(fēng)險加大。第三，上市過(guò)程的隱性成本較大。除了談判過(guò)程中可能出現的成本，借殼上市過(guò)程中的稅收也要耗費巨大成本。買(mǎi)殼過(guò)程中的印花稅或者逆向收購和資產(chǎn)轉讓過(guò)程中的印花稅和轉移資產(chǎn)所得稅，都要耗費巨大的 流，給公司帶來(lái)一定的風(fēng)險。

　　三、政策建議

　　由于間接上市會(huì )對證券市場(chǎng)產(chǎn)生一系列的影響，所以政府應該積極維護中小投資者的利益，筆者在此提出以下個(gè)人建議。首先擴大企業(yè)公開(kāi)上市的渠道，政府要在適度降低IPO門(mén)檻的同時(shí)保證證券公司合規經(jīng)營(yíng)并積極幫助其打通公開(kāi)上市的渠道。其次，政府應該完善證券公司上市的輿論環(huán)境和政策環(huán)境，對券商借殼上市進(jìn)行積極引導和適當輔助。同時(shí)加強對于上市券商監管，建立強制信息披露和內控機制，對證券公司應該增加社會(huì )和市場(chǎng)的監督，從而形成更良好的監管環(huán)境。最后，完善立法規范相關(guān)程序，減少大股東侵害小股東利益事件的發(fā)生，最重要的是要維護法制和社會(huì )的公平性。通過(guò)適當采取立法規范的方法，對公司決策、股東建議等機制進(jìn)行進(jìn)一步的規范。在資本市場(chǎng)環(huán)境不斷完善的情況下，雖然資本市場(chǎng)的有效發(fā)展給證券行業(yè)的帶來(lái)了很大的促進(jìn)作用。但是借殼上市背后仍存在不少隱患，這需要政府、證監會(huì )、證券行業(yè)協(xié)會(huì )以及上市公司等多方的共同努力，才能促使我國資本市場(chǎng)不斷地健康發(fā)展，促進(jìn)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的繁榮。

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇10

　　摘要：為了深化高等職業(yè)院校金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)改革，按照能力培養的模式，針對目前高職金融專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)現狀，擬從高職金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)的內容、模式、方法與校內外實(shí)踐基地建設的構建等，進(jìn)行探討和研究。

　　關(guān)鍵詞：金融管理與實(shí)務(wù)論文

　　一、金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才培養目標

　　我院金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)服務(wù)面向的區域主要是廣東省、珠三角和泛珠三角區域。本專(zhuān)業(yè)培養專(zhuān)業(yè)知識扎實(shí)，具備愛(ài)崗敬業(yè)精神，較強的動(dòng)手操作能力，良好的素質(zhì)和不斷創(chuàng )新的能力，同時(shí)具有健康的體魄，具備從事金融業(yè)務(wù)和企業(yè)一線(xiàn)管理工作能力的技術(shù)型人才。

　　二、人才培養方案課程設計

　　課程和教學(xué)內容設計的是否恰當合理，關(guān)系到學(xué)生就業(yè)是否順利，用人單位是否滿(mǎn)意的關(guān)鍵所在，同時(shí)也是高職教學(xué)改革的重點(diǎn)和難點(diǎn)。在進(jìn)行課程設計時(shí)，我們首先對金融機構進(jìn)行了調研，用人單位對金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生的自我學(xué)習、人際交往、文書(shū)寫(xiě)作等方面能力較為看重，還包括學(xué)生的金融專(zhuān)業(yè)基礎理論和動(dòng)手實(shí)踐水平等都是企業(yè)在招聘時(shí)著(zhù)重考察的方面�？偟膩�(lái)看，用人單位希望應聘學(xué)生能具有的基本素質(zhì)有學(xué)習能力、溝通能力、組織協(xié)調能力、金融操作能力、對金融產(chǎn)品的熟悉程度，銀行、證券、保險領(lǐng)域相關(guān)基礎知識、健康的身體、吃苦耐勞的精神、不斷進(jìn)取的素質(zhì)。同時(shí)具有相關(guān)行業(yè)準入的資格證書(shū)。

　　結合金融機構的調研結果，按照突出實(shí)踐性及應用性的原則將舊版的人才培養方案進(jìn)行調整，并更新了教學(xué)內容。與舊版人才培養方案相比新版人才培養方案更加注重基本素質(zhì)教育與專(zhuān)業(yè)素質(zhì)教育相結合，多樣化教學(xué)手段與靈活多變的教學(xué)方法相結合，增加了金融行業(yè)最新發(fā)展變化的相關(guān)內容。教學(xué)內容上突出培養對基礎理論的運用以及動(dòng)手實(shí)踐能力的提高。理論知識強調以“應用”為目的，以夠用、必需為度;專(zhuān)業(yè)課教學(xué)要加強針對性和實(shí)用性。針對企業(yè)對學(xué)生的能力要求，將從以下方面對人才培養方案課程進(jìn)行改革。

　　第一，對原有人才培養方案進(jìn)行改革。第一學(xué)期和第二學(xué)期，主要進(jìn)行基本素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)教育，第三、四、五、學(xué)期根據金融企業(yè)對具體工作崗位的要求，設置相關(guān)專(zhuān)業(yè)技能課，進(jìn)行職業(yè)技能課教育，同時(shí)會(huì )聘請銀行、證券公司、保險公司的專(zhuān)家作為行業(yè)兼職教師從事專(zhuān)業(yè)課程及實(shí)踐教學(xué)的教學(xué)工作。

　　第二，與金融企業(yè)開(kāi)展校企合作，實(shí)行開(kāi)放式辦學(xué)。聘請相關(guān)企業(yè)專(zhuān)家和我們專(zhuān)業(yè)教師共同編寫(xiě)金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)的專(zhuān)業(yè)教學(xué)標準。通過(guò)對不同金融企業(yè)的走訪(fǎng)，詳細了解企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，聘請不同金融企業(yè)不同崗位的業(yè)務(wù)骨干，各專(zhuān)家對金融企業(yè)實(shí)際開(kāi)展的業(yè)務(wù)展開(kāi)分析，去糟留精，刪除一些無(wú)用的理論課，增加更多實(shí)用的課程，如將《銀行會(huì )計實(shí)務(wù)》這門(mén)課程，調整為《企業(yè)財務(wù)分析》，兩門(mén)課程相比而言，《企業(yè)財務(wù)分析》更具有實(shí)際應用性。

　　第三，全面實(shí)施“工作與學(xué)習相結合”，提高學(xué)生的職業(yè)技能水平和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)能力。根據金融行業(yè)的實(shí)際情況，金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)以學(xué)生的課程教學(xué)、實(shí)踐學(xué)習、頂崗實(shí)習來(lái)作為“工學(xué)結合”人才培養模式的著(zhù)落點(diǎn)。在課程教學(xué)方面，我們將適合于在企業(yè)進(jìn)行的教學(xué)內容，采取集中與分散相結合的方式安排在金融企業(yè)或校內實(shí)訓室內完成。

　　第四，至今我院已有3屆畢業(yè)生，雖然金融行業(yè)對人才需求量較大，但從畢業(yè)生就業(yè)情況來(lái)看，其中一部分學(xué)生并未在金融企業(yè)工作，經(jīng)走訪(fǎng)了解有些畢業(yè)生是由于個(gè)人性格原因，有些學(xué)生是因為無(wú)法適應金融企業(yè)高速運轉的工作方式，覺(jué)得壓力大，有些學(xué)生是因為家里父母不支持等等原因的存在導致這些學(xué)生未能在金融行業(yè)就業(yè)。為了拓寬學(xué)生的就業(yè)領(lǐng)域，保證所有學(xué)生都能就業(yè)，在課程設置中增加了會(huì )計類(lèi)相關(guān)課程，如基礎會(huì )計、會(huì )計電算化、財務(wù)會(huì )計、財務(wù)管理、財務(wù)報表閱讀與分析等課程，以保證學(xué)生能夠順利就業(yè)。

　　第五，行業(yè)資格證書(shū)是學(xué)生入職的敲門(mén)磚，在對行業(yè)資格考試大綱的深入了解后，對部分專(zhuān)業(yè)課程進(jìn)行教學(xué)內容、教學(xué)計劃的改革，以使專(zhuān)業(yè)課程與行業(yè)資格證書(shū)能夠有機融合，使學(xué)生在畢業(yè)前至少獲得一本行業(yè)資格證書(shū)，以提高畢業(yè)生的就業(yè)成功率。

　　三、教學(xué)方法改革

　　第一，開(kāi)放教學(xué)法。我們打破了“老師講，學(xué)生聽(tīng)，滿(mǎn)堂灌”的封閉式、啞巴式的教育方式，采取更為靈活的開(kāi)放式教學(xué)法。具體做法是：

　　(1)請相關(guān)專(zhuān)業(yè)的知名學(xué)者做兼職教授，定期到學(xué)校傳授各種最新的學(xué)術(shù)及思想理論。以使學(xué)生視野開(kāi)闊，能夠及時(shí)獲取新的知識、信息。

　　(2)邀請企業(yè)專(zhuān)家開(kāi)展講座，介紹行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，企業(yè)對學(xué)生應具備的能力要求，提高學(xué)生學(xué)習的主動(dòng)性、積極性。

　　(3)聘請企業(yè)專(zhuān)家做兼職教授，講授一門(mén)在企業(yè)實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展中應用性較高的課程，將工作經(jīng)驗傳授給學(xué)生。

　　第二，模擬法。是眾多教學(xué)方法中的一種，也是教學(xué)效果較好的一種方法。

　　金融專(zhuān)業(yè)是一門(mén)實(shí)踐性很強的應用學(xué)科，要不斷提高基本技巧的訓練及實(shí)際動(dòng)手操作能力。模擬教學(xué)讓學(xué)生自己動(dòng)手操作，可以提高學(xué)生的動(dòng)手能力，提高實(shí)際操作能力，達到了事半功倍的效果。

　　第三，案例教學(xué)法。金融行業(yè)每天都在發(fā)生變化，會(huì )產(chǎn)生大大小小的各種各樣的問(wèn)題，教師會(huì )選擇符合教學(xué)需要的`金融問(wèn)題拿到課堂上，讓學(xué)生對問(wèn)題進(jìn)行分析、討論，根據自己所掌握的專(zhuān)業(yè)知識做出自己的評價(jià)。這種教學(xué)方法促使學(xué)生去動(dòng)腦，提高了學(xué)習興趣。案例教學(xué)法在課程中的應用，充分發(fā)揮了它的啟發(fā)性、實(shí)踐性，開(kāi)發(fā)了學(xué)生思維能力，提高了學(xué)生的判斷、決策能力和整體素質(zhì)。這種分析方法，一方面可以檢驗書(shū)本知識的正確性，增強對判斷能力的識別和分析;另一方面，我們可以從中學(xué)習到更新的知識。

　　第四，發(fā)現法。這是一種積極的學(xué)習方法，能夠提高學(xué)生的主動(dòng)性。在教師指導下，學(xué)生自發(fā)自覺(jué)地、主動(dòng)地探索、掌握認識和解決問(wèn)題的方法和步驟，發(fā)現事件發(fā)展的起因，找出規律，形成自己的見(jiàn)解。

　　第五，討論法。學(xué)生們通過(guò)相互之間開(kāi)展討論，進(jìn)行合作，互相學(xué)習，讓所有

　　參加小組活動(dòng)的人都能有所表現，強調團結性，集體性任務(wù)，學(xué)生擁有自主權。合作學(xué)習的核心所在是所有成員要做到會(huì )合作、會(huì )學(xué)習、會(huì )溝通、共同擔責，這樣才能一起完成目標。

　　四、考核方式改革

　　使用單一的傳統的知識考核方法不能體現出學(xué)生的綜合素質(zhì)，不同的課程、不同的教學(xué)方法，考核的方式應有所區別，考試形式要避免單一化、應多種方法相結合。如可選擇考試、考查、專(zhuān)業(yè)報告、學(xué)習總結等方式考核。適當增加實(shí)踐考試，該種考試方法可以檢驗學(xué)生實(shí)踐課程的學(xué)習質(zhì)量和動(dòng)手能力以及解決實(shí)際問(wèn)題的能力�？梢砸愿鞣N形式的課堂討論、調查總結，結合期末考試，把靜態(tài)評價(jià)與動(dòng)態(tài)評價(jià)、階段評價(jià)與總結評價(jià)相結合來(lái)作為評定學(xué)生的學(xué)習成績(jì)。通過(guò)多樣性的考核方式，強化學(xué)生學(xué)習的自主性和思辨性，使學(xué)生通過(guò)課程的學(xué)習，不斷更新適應社會(huì )經(jīng)濟金融發(fā)展所需的知識結構、操作能力及綜合應用能力。

　　時(shí)代在不斷發(fā)生著(zhù)變化，金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才培養必須按照時(shí)代要求，緊密結合地方經(jīng)濟的發(fā)展，不斷地加深與金融企業(yè)間的合作，才能培養出更加優(yōu)秀的金融人才，從而為社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展貢獻力量。

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇11

　　1、前言

　　金融是整個(gè)國民經(jīng)濟的血液，而金融監管法律制度是使這種血液新鮮的最有力手段。在市場(chǎng)經(jīng)濟與依法治國這種語(yǔ)境之下，金融監管法律制度的優(yōu)化就具有特殊重要的意義。

　　金融法律不僅是金融機構行為的準則，而且也是金融監管機構進(jìn)行金融監管所必須遵循的一項基本原則，其要義是要求制定一整套完備的金融監管法律。近幾年來(lái)，我國陸續頒布了《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》和《外匯管理法》等法律，為金融監管提供了直接的法律依據。但是，上述法律不能涵蓋金融業(yè)的全部，且因規定比較原則在金融監管實(shí)踐中難以具體操作。因此，我國應盡快制定《期貨交易法》、《反壟斷法》、《金融監管法》、《存款保護法》等法律，為對金融業(yè)實(shí)施全面、有效的監管提供完整的法律體系。

　　綜合我國實(shí)際，對我國金融監管法律制度進(jìn)行研究，通過(guò)其發(fā)展現狀、特點(diǎn)及其存在的問(wèn)題，進(jìn)而導出合理優(yōu)化我國金融監管法律制度的措施。發(fā)揮其長(cháng)處，彌補不足之處。文章重點(diǎn)研究我國金融監管法律制度的實(shí)施情況，從而提出相應的優(yōu)化方案。

　　2、金融監管法律制度概述

　　2.1金融監管概述

　　2.1.1 金融監管的定義

　　金融監管作為政府宏觀(guān)經(jīng)濟調控及規制金融活動(dòng)的一項重要手段，其最基本的含義旨在維護金融機構安全及穩健經(jīng)營(yíng)，從而在整體上確保金融體系安全和金融秩序的穩定。但由于各國歷史、經(jīng)濟、文化背景和發(fā)展的情況不同，因而體現在各國中央銀行法或銀行法中的監管目標也不盡相同。如《美國聯(lián)邦儲備法》開(kāi)宗明義第1 條就明確該法目的之一是“建立美國境內更有效的銀行監管制度”，其具體目標有四：一是維持公眾對一個(gè)安全、完善和穩定的銀行系統的信心；二是為建立一個(gè)有效的和競爭的銀行系統服務(wù)；三是保護消費者；四是允許銀行體系適應經(jīng)濟的變化而變化。德國《信用業(yè)法（銀行法kwg）》第6條授權“聯(lián)邦銀行監督局監管所有的信貸機構，以保證銀行資產(chǎn)的安全、銀行業(yè)務(wù)的正常運營(yíng)和國民經(jīng)濟運轉的良好結果[1]。金融監管在廣義上是指對涉及金融交易的主體、工具、市場(chǎng)、行為及相關(guān)各種服務(wù)和服務(wù)者的監督和管理。狹義上側重指金融監管機構依法對金融機構的市場(chǎng)準入、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及市場(chǎng)退出等進(jìn)行全方位的監督管理活動(dòng)。換句話(huà)說(shuō)，就是從外部對金融機構及其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行規則和約束，以督促其穩健經(jīng)營(yíng)。

　　2.1.2 金融監管的構成體系

　　從上世紀80年代中期到90年代初期，我國對金融行業(yè)的監管統一由中國人民銀行負責，這就是最初的混業(yè)管理。

　　隨著(zhù)金融機構種類(lèi)的多樣化和金融業(yè)務(wù)品種的快速發(fā)展，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)格局基本形成之后，1998年我國對金融監管體制進(jìn)行了重大改革，將證券機構和保險公司的監管權由中國人民銀行移交給中國證券監督委員會(huì )(簡(jiǎn)稱(chēng)中國證監會(huì ))和中國保險監督管理委員會(huì )(簡(jiǎn)稱(chēng)中國保監會(huì ))，形成了中國人民銀行、中國證監會(huì )、中國保監會(huì )分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監管的“多頭”監管模式。2003年中國銀行監督管理委員會(huì )正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監管職能，由此我國正式確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監管、三會(huì )分工的金融監管體制。在這種監管模式下，三家機構的監管職能有著(zhù)明確的具體分工。銀監會(huì )主要負責商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、農村合作銀行（信用社）、信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監管。中國證監會(huì )是在國務(wù)院領(lǐng)導下的對全國證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統一監督管理的機構，它依法對證券市場(chǎng)實(shí)行監督管理，維護證券市場(chǎng)秩序，保證其合法運行。中國保監會(huì )是國務(wù)院直屬事業(yè)單位和全國商業(yè)保險的主管機關(guān)，依法統一監管保險市場(chǎng)。但是，近幾年隨著(zhù)金融全球化、自由化和金融創(chuàng )新的發(fā)展迅猛，金融業(yè)開(kāi)放加快，金融監管環(huán)境發(fā)生重大變化，分業(yè)監管體制已顯現出明顯的不適應，其本身所固有的問(wèn)題也逐漸顯露出來(lái)。金融監管法律法規體系是金融監管當局依據國家法律制定的一系列管理辦法，是銀行必須遵守的規則[2]。

　　2.1.3 金融監管的模式

　　金融監管模式是指于一個(gè)國家金融監管有關(guān)的職責和權力分配的方式和組織制度的總稱(chēng)，一國的金融監管模式體現了其金融監管主體的組織結構�？v觀(guān)世界各國的金融監管模式，基本可以歸為分業(yè)監管模式、統一監管模式和不完全統一監管模式三種。 也可以分為機構監管[3]、功能監管[4]、統一監管和多頭監管[5]。

　�。ㄒ唬┓謽I(yè)監管模式

　　所謂分業(yè)監管就是說(shuō)在金融業(yè)下銀行、保險、證券三大業(yè)的分業(yè)監管，針對不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域分別設立專(zhuān)門(mén)的監管機構，美國就是分業(yè)監管模式的典型代表。美國現行的監管模式被稱(chēng)為雙重多頭監管體制，所謂“雙重”，即指聯(lián)邦和各州均享有對金融監管的權力，由聯(lián)邦和各州監管機構共同監管；所謂“多頭”，即指有多個(gè)部門(mén)負有監管職責如美聯(lián)儲、財政部、儲蓄管理局、證券交易委員會(huì )等機構。美國一貫奉行自由市場(chǎng)競爭論并且倡導權力的分立和相互制約，這都是美國的這一金融監管格局形成的基礎。

　�。ǘ�）統一監管模式

　　統一監管即設立專(zhuān)門(mén)的監管機構對整個(gè)金融業(yè)進(jìn)行統一管理，由單一的中央級機構如中央銀行或專(zhuān)門(mén)的監管機構對金融業(yè)進(jìn)行監管。目前世界上許多國家采用這種監管模式，英國正是采取的這一高度集中的“單一制”監管模式。英格蘭銀行作為一個(gè)中央銀行具有獨立的制定貨幣政策的權力和保持物價(jià)穩定的責任。而進(jìn)行金融監管的職能合并于金融服務(wù)監管局，成為了全權監管英國金融體系的機構，職責包括制定金融審慎監管的標準、審批金融業(yè)務(wù)的資格等等。

　�。ㄈ�）不完全統一監管模式

　　不完全統一監管模式是對統一監管和分業(yè)監管的一種改進(jìn)模式。其具體形式有牽頭監管模式和雙頭監管模式。牽頭監管模式是由一個(gè)專(zhuān)門(mén)的牽頭監管機構負責不同監管主體之間的協(xié)調工作，在多個(gè)監管主體之間建立一種及時(shí)磋商和協(xié)調機制。巴西是較典型的牽頭監管模式。雙頭監管模式是根據監管目標的不同設立兩類(lèi)監管機構，一類(lèi)負責對所有的金融機構進(jìn)行監管，控制整個(gè)金融體系的系統性風(fēng)險，另一類(lèi)是對不同的金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監管。澳大利亞是這種模式的典型。

　　2.2金融法律監管的理論基礎

　　2.2.1金融監管的經(jīng)濟學(xué)基礎

　　法律制度與經(jīng)濟制度具有緊密的內在聯(lián)系，法律由于它的剛性特點(diǎn)，作為一種正式規則，它所賦予的保障可在某種程度上為交易者減少交易中可能受到的`損失。金融監管的經(jīng)濟學(xué)基礎主要體現在以下幾點(diǎn)：

　　第一，市場(chǎng)失靈理論

　　市場(chǎng)失靈已經(jīng)成為人們的共識，市場(chǎng)失靈需要政府的干預，而政府的干預也會(huì )產(chǎn)生不利或無(wú)效的現象而出現政府失靈。這在金融領(lǐng)域自不例外。

　　在20世紀30年代之前是不存在真正意義上的金融監管的，金融監管是與中銀行制度的普遍確立相聯(lián)系的。美國在20世紀30年代大危機爆發(fā)以后不久，通過(guò)國會(huì )立法賦予央行以及后來(lái)設立的證券監管機構對金融體系的監管職能。

　　在30年代大危機中，西方市場(chǎng)經(jīng)濟國家的經(jīng)濟和金融體系都受到了很大的沖擊，自由競爭理論已不適應時(shí)代需要，因此大危機后，主張國家干預的凱恩斯主義取得了經(jīng)濟學(xué)的主流地位，而在這一時(shí)期，人們最關(guān)注的是經(jīng)濟體系的安全，因此金融監管理論主要以彌補市場(chǎng)失靈，維護金融體系安全為主要內容監管手段也采取政府直接管制，在監管內容上則主要對金融機構的經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行規制。

　　到了20世紀70、80年代，隨著(zhù)凱恩斯主義的破產(chǎn)和金融自由化理論的興起，使得放松管制、提高金融機構的競爭力和效率被推到了主流位置，金融自由化理論認為政府實(shí)施的嚴格的金融監管，使金融機構的效率下降，壓制了金融業(yè)的發(fā)展，而且金融監管作為一種政府行為，其實(shí)際效果也存在政府失靈現象，因此，在20世紀80年代，世界金融監管經(jīng)歷了一次大規模的放松管制，并在80年代后半期和90年初達到了高潮。

　　然而從世紀年代初開(kāi)始，一系列區域性金融危機相繼爆發(fā)，迫使人們又重新開(kāi)始關(guān)注金融體系的安全性及其風(fēng)險防范，金融監管理論逐步由單一的追求安全或是效率轉向如何協(xié)調安全與效率，使兩者達到最優(yōu)結合。所以近年來(lái)所推行的監管理論，既不同于效率優(yōu)先的金融自由化理論，也不同于30到70年代安全穩定優(yōu)先的理論，而是二者之間的新的融合與均衡[6]。

　　另外，隨著(zhù)經(jīng)濟一體化、金融全球化的發(fā)展，跨國銀行的金融活動(dòng)逐漸活躍，由此引發(fā)的對跨國銀行的國際協(xié)調合作監管也已成為當前金融監管理論的研究重點(diǎn)。

　　第二，金融體系的脆弱性

　　金融跨期交易的特征決定其具有內生天然的脆弱性。在金融全球化和金融自由化的發(fā)展中，由于金融管制的不斷放松，金融機構為了獲取高回報而對高風(fēng)險客戶(hù)融資，激化了金融脆弱性問(wèn)題。近二十多年來(lái)，金融體系脆弱性在各國金融危機的實(shí)踐中不斷得到印證。最初的動(dòng)蕩是1982年的墨西哥金融危機，它是第三世界債務(wù)危機爆發(fā)的起點(diǎn)，同時(shí)還有20世紀80年代前半期美國銀行接連倒閉的風(fēng)波，然后是1987年華爾街股市崩潰、90年代初日本泡沫經(jīng)濟破裂、1992年的歐洲貨幣體系危機、1994-1995年的墨西哥危機和1997-1998年的亞洲金融危機。我們可以看出在這二十多年中，金融動(dòng)蕩發(fā)生越來(lái)越頻繁，而且破壞性越來(lái)越嚴重，沖擊的后果卻往往殃及整個(gè)世界。

　　第三，金融業(yè)高風(fēng)險性、高負債的行業(yè)特點(diǎn)金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險的行業(yè)，金融業(yè)的風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、收益風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、管理風(fēng)險和法律風(fēng)險等，而這些風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因在于商業(yè)銀行的高負債經(jīng)營(yíng)。

　　第四，金融業(yè)的外部效應外部性

　　所謂外部效應，是指一項經(jīng)濟活動(dòng)對行為者以外的經(jīng)濟主體所造成的成本與收益[7]。金融機構具有很廣泛的債權債務(wù)關(guān)系，包括金融機構間的債權債務(wù)關(guān)系以及金融機構和社會(huì )公眾間的債權債務(wù)關(guān)系。因此，金融機構的運行就具有更強烈的外部性。

　　金融業(yè)的外部效應主要有兩種表現形式：其一是金融業(yè)內部的外部效應，即當個(gè)別銀行發(fā)生經(jīng)營(yíng)困難時(shí)或破產(chǎn)時(shí)，會(huì )波及其它金融機構，甚至引發(fā)金融業(yè)的系統性風(fēng)險。其二是金融體系外的外部性，如果整個(gè)金融體系弊病眾多、積重難返時(shí)，則會(huì )給整個(gè)經(jīng)濟和社會(huì )帶來(lái)巨大的損失。

　　第五，金融業(yè)的信息不對稱(chēng)

　　這種信息不對稱(chēng)主要表現在兩方面，一是貨款業(yè)務(wù)中的信息不對稱(chēng)，金融機構對借款人的信息情況很多時(shí)候了解是不充分的，如果借款人資信條件不好，而金融機構在缺乏對借款人信息了解的前提下發(fā)生了貸款業(yè)務(wù)，就很可能會(huì )產(chǎn)生呆帳，大量呆帳的存在必然會(huì )危急到金融機構自身的安全；二是存款業(yè)務(wù)中的信息不對稱(chēng)，由于銀行是專(zhuān)業(yè)性極強的機構，其資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況等受到嚴格的保密，很難為存款人眾所知悉。這兩方面信息不對稱(chēng)的存在 客觀(guān)上要求政府對金融機構進(jìn)行監管，以防范和化解風(fēng)險，保護存款人和社會(huì )公眾的利益[8]。

　　2.2.2 金融監管的法學(xué)基礎

　　第一，金融業(yè)的自然壟斷性

　　在我國，金融機構都是通過(guò)特許經(jīng)營(yíng)的方式成立的，國家對金融機構的成立也要求了相當高的準入條件，因此，市場(chǎng)進(jìn)入條件己經(jīng)限制了小企業(yè)的進(jìn)入。而在運營(yíng)過(guò)程中的“大魚(yú)吃小魚(yú)”現象，使銀行業(yè)形成了高度集中的壟斷。壟斷企業(yè)憑借市場(chǎng)優(yōu)勢地位損害交易相對方和消費者利益的現象普遍存在。因此，如何對壟斷者進(jìn)行有效監管便成為我們目前所面臨的巨大挑戰。

　　第二，公平的法律原則要求對金融機構進(jìn)行監管

　　雖然國家對金融機構的市場(chǎng)準入規定了嚴格的條件，從而排除了很多小企業(yè)的進(jìn)入，但已經(jīng)進(jìn)入金融市場(chǎng)的金融機構卻仍然有不同的資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況，規模也有大小差異，因此我們仍需為它們提供一個(gè)公平有序的競爭環(huán)境，這也是金融監管機構的工作目標之一。這就不僅要求監管機構依法合理行使監管權力，而且要求監管機構公平對待每一家銀行，防止一些大的金融機構濫用優(yōu)勢地位，損害公平競爭，從而損害整個(gè)金勝業(yè)健康有序的發(fā)展。

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇12

　　金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因

　　金融業(yè)作為國家經(jīng)濟的命脈與核心，在當代國家中的資源配置中起著(zhù)十分重要的作用。所謂的風(fēng)險，簡(jiǎn)而言之，就是指一種行為既可能帶來(lái)收益，又可能帶來(lái)?yè)p失。那么，金融風(fēng)險就是指“經(jīng)濟主體在金融活動(dòng)中受損失的不確定性或可能性�；蛘哒f(shuō)，經(jīng)濟主體在金融活動(dòng)中預期收益與實(shí)際收益出現偏差的概率”。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)經(jīng)濟環(huán)境下的金融活動(dòng)都隱藏著(zhù)金融風(fēng)險，這種風(fēng)險只能控制在一定的限制范圍之內，一旦風(fēng)險過(guò)大，金融風(fēng)險便會(huì )爆發(fā)出來(lái)，甚至有導致金融危機的可能。

　　那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險原因主要有哪些呢?可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析。

　　第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來(lái)看，目前我國金融業(yè)存在著(zhù)單一化的問(wèn)題。

　　在我國，實(shí)行銀行改制以來(lái)，我國幾大國有銀行在資金配置上仍然處在絕對支配地位而沒(méi)有什么改變。資金鏈主要由國有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過(guò)于單一，以及面臨著(zhù)衣食住行的生活成本提高，更多的.百姓選擇的是寧愿把錢(qián)存于銀行中。與此同時(shí)，企業(yè)要發(fā)展，則必須對外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結構的僵化，使得銀行風(fēng)險處于高水平地位。

　　第二，從操作從面來(lái)看，金融機構存在著(zhù)操作風(fēng)險。

　　操作風(fēng)險，顧名思義，就是指在實(shí)際操作過(guò)程中存在的風(fēng)險，表現在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險。這種操作風(fēng)險又表現為以下幾點(diǎn)：首先，金融行業(yè)工作人員的個(gè)人素質(zhì)風(fēng)險;其次，業(yè)務(wù)操作過(guò)程缺乏規范，無(wú)規章可循。金融活動(dòng)是一種多主體互動(dòng)性質(zhì)極強的經(jīng)濟活動(dòng)，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導致了金融活動(dòng)操作的異化。

　　第三，從利率的變動(dòng)來(lái)看，我國的金融業(yè)存在著(zhù)愈來(lái)愈高的利率風(fēng)險。

　　在我國，由于對利率市場(chǎng)化進(jìn)程的管制比較嚴格，因此各商業(yè)銀行不能自主調整利率。利率的變動(dòng)受到統一的系統性調度，由此而帶來(lái)了較大的系統性利率風(fēng)險。在利率市場(chǎng)化進(jìn)程勢在必行的今天，銀行利率的波動(dòng)將會(huì )變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動(dòng)影響較大，這樣以來(lái)，在利率市場(chǎng)化的前進(jìn)中，由于金融機構自身應對利率波動(dòng)能力的不足，將會(huì )帶來(lái)利率風(fēng)險。

　　第四，從信用角度來(lái)看，金融機構時(shí)刻存在著(zhù)信用風(fēng)險。

　　信用風(fēng)險管理是銀行風(fēng)險管理的首要目標，這是因為銀行普遍存在著(zhù)信用風(fēng)險。商業(yè)銀行普遍存在著(zhù)過(guò)度借貸的沖動(dòng)，因為貸款借出越多，也就代表著(zhù)業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著(zhù)盲目借貸的風(fēng)險。因為借出的資金大多都是流向高風(fēng)險的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著(zhù)巨大的金融風(fēng)險。從借貸者來(lái)看，他們也在尋求各種手段滿(mǎn)足自身利益，從而千方百計逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉嫁風(fēng)險，使虧損的由銀行來(lái)承擔。于是，各種轉嫁風(fēng)險、騙貸、拖欠貸款等現象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險。

　　第五，從金融的自由化層面來(lái)看，各種金融機構的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險。

　　隨著(zhù)老百姓手中的資金越來(lái)越多，而國家已經(jīng)開(kāi)始放松對金融市場(chǎng)的管制，這促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來(lái)吸收散在的資金，形成地下金融市場(chǎng)，而一些中小企業(yè)在從正規金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場(chǎng)等非正規金融渠道。而那些正規的金融機構，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險的活動(dòng)。

　　通過(guò)創(chuàng )新金融管理與服務(wù)，以推動(dòng)金融業(yè)的健康可持續發(fā)展。

　　金融管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的作用論文 篇13

　　開(kāi)題報告主要說(shuō)明這個(gè)課題應該進(jìn)行研究，自己有條件進(jìn)行研究以及準備如何開(kāi)展研究等問(wèn)題 ，也可以說(shuō)是對課題的論證和設計，開(kāi)題報告是提高選題質(zhì)量和水平的重要環(huán)節。

　　1.1課題背景和意義

　　20xx年，巴塞爾委員會(huì )發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議III》，隨;t銀監會(huì )發(fā)布了《巾國銀監會(huì )關(guān)于中P1銀行業(yè)實(shí)施新監管標準的指導意見(jiàn)》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險能力。違約風(fēng)險作為第一支柱內的重要內容，建立違約風(fēng)險內部評級模型對銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要，然而無(wú)論是初級的還是高級的內部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險的關(guān)鍵參數之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時(shí)機脫穎而出、做大做強。

　　在傳統業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營(yíng)規模較小，抗風(fēng)險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著(zhù)很大^融資困難。但是近年來(lái)為了尋求業(yè)務(wù)的增長(cháng)，供應鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)和解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的新型金融產(chǎn)品，正被越來(lái)越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應鏈金融業(yè)務(wù)，會(huì )利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應鏈金融風(fēng)險的認識還遠遠不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險更是銀行面臨的最嚴峻的風(fēng)險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進(jìn)行違約風(fēng)險管理的'首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時(shí)需要合理的評估其違約風(fēng)險。

　　在銀行和企業(yè)存在著(zhù)信息不對稱(chēng)的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管?chē)鴥雀骷疑虡I(yè)銀行紛紛推出各自的供應鏈金融產(chǎn)品，但是國內商業(yè)銀行在供應鏈金融違約風(fēng)險管理方面仍然比較落后，傳統的組織架構無(wú)法完全適應供應鏈金融違約風(fēng)險管理的需要，違約風(fēng)險評估的模型不完善，風(fēng)險管理人員素質(zhì)，觀(guān)念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內各家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑存在著(zhù)巨大的潛在風(fēng)險。如何有效評估并控制違約風(fēng)險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。

　　1.2研究過(guò)程

　　供應鏈金融作為一個(gè)較新的概念，國內學(xué)者對其違約風(fēng)險管理的理論和實(shí)際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險管理的難度。

　　本文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險特征，研究評估違約率風(fēng)險的模型和風(fēng)險防范方法。這對于有效解決我P1中小企業(yè)融資難問(wèn)題，促進(jìn)國民經(jīng)濟的發(fā)展，具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。具體體現在以下方面：

　　第一，將國外對供應鏈金融的理解進(jìn)行總結和綜述，豐富了國內對供應鏈金融內涵及其風(fēng)險的理解。

　　第二，分析供應鏈金融融資模式的風(fēng)險，并構建供應鏈金融下違約風(fēng)險的評價(jià)指標，通過(guò)比較分析選取適合我國供應鏈金融違約風(fēng)險評估的方法，通過(guò)實(shí)證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險增強風(fēng)險管理能力提供參考。

　　第三，研究期權契約在預付款模式中對風(fēng)險防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險提供了新的思路。

　　第四，在實(shí)踐方面，通過(guò)選取現實(shí)中的汽車(chē)行業(yè)銷(xiāo)售商的巾小企業(yè)數據，評估它們在供應鏈金融模式下的違約風(fēng)險，這有助于銀行開(kāi)展汽車(chē)供應鏈金融業(yè)務(wù)。

　　1. 3研究思路與方法

　　木文研究主要分為六個(gè)部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內外有關(guān)供應鏈金融違約風(fēng)險的研究現狀和主要觀(guān)點(diǎn)，最后論述了作者的寫(xiě)作思路、主要內容及本文的創(chuàng )新點(diǎn)與不足。

　　第二章闡明了供應鏈金融違約風(fēng)險評估的理論依據及評估指標的構建，并比較分析違約風(fēng)險度量模型。

　　第三章針對供應鏈金融基木融資模式進(jìn)行分析，挖掘出供應鏈金融融資模式的違約風(fēng)險的相關(guān)信息，分析其生成機理，構建適合本文研究的風(fēng)險評估指標。

　　第四章為實(shí)證部分，根據上文選擇的分析方法，利用構建的評估模型，對汽車(chē)供應鏈金融中違約風(fēng)險進(jìn)行分析。

　　第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施，其中針對預付款模式融資模式，研究期權契約對風(fēng)險防范的作用。

　　第六章為結論部分，對全文進(jìn)行簡(jiǎn)要總結，并提出有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題。

　　以下是本文的技術(shù)路線(xiàn)圖：

　　本文主要運用了以下分析方法。

　　1、文獻歸納法

　　收集當前供應鏈金融及其風(fēng)險管理和相關(guān)文獻，借鑒已有的研究成果，為本文的進(jìn)一步研究提供研究思路和理論依據 .

　　2、因子分析法

　　利用因子分析方法對大量的指標數據進(jìn)行處理，使得指標降維，簡(jiǎn)化指標結構，對后續的模型建立起了至關(guān)重要的作用。

　　3、模型建立法

　　在被因子分析已處理指標數據的基礎上，通過(guò)Logistic回歸建立供應鏈金融違約風(fēng)險評價(jià)模型。

　　4、對比分析法

　　通過(guò)對比融入期權契約前后的預付款融資模式，探討期權契約對供應鏈金融的影響，分析期權契約對風(fēng)險防范的作用。

　　5、定量分析與定性分析相結合的分析方法

　　定性研究主要集中于對供應鏈金融理論方面的應用演繹，力求從理論上對供應鏈金融違約風(fēng)險進(jìn)行全面系統的分析與比較。定量研究主要是運用logistic回歸分析法對基于供應鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險進(jìn)行綜合評價(jià)，力求客觀(guān)、定量、科學(xué)地揭示供應鏈金融的融資優(yōu)勢及其內涵。

　　1. 4創(chuàng )新與不足

　　1.4. 1本文可能的創(chuàng )新之處國內對于供應鏈金融的研究和應用還處于探索階段，供應鏈金融在實(shí)踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應鏈金融違約風(fēng)險的研究是緊密聯(lián)系實(shí)際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：

　　第一：梳理了國內外相關(guān)文獻，在現有研究成果的基礎上探索創(chuàng )新建立主體評價(jià)和債項評價(jià)相結合的評價(jià)指標體系，嘗試用因子分析法和Logistic回歸方法建立違約風(fēng)險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數據，沒(méi)有根據中小企業(yè)特點(diǎn)尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內有代表性的汽車(chē)品牌企業(yè)，而各個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商卻是融資難的中小企業(yè)，根據各企業(yè)與經(jīng)銷(xiāo)商的供應鏈關(guān)系來(lái)研究供應鏈金融融資的違約風(fēng)險，對不易獲得的數據采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。

　　第二：根據供應鏈金融各融資模式中風(fēng)險點(diǎn)，研究相應的防范措施，其中針對預付款融資模式特點(diǎn)，考慮期權契約對控制違約風(fēng)險的作用，這為銀行防范風(fēng)險并擴展供應鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。

　　1.4. 2不足和需要改進(jìn)

　　第一，本文的指標體系是根據各銀行現有的中小企業(yè)評價(jià)系統結合各參考文獻分析得出的，這只能是一般性研究，在實(shí)踐中需要各銀行根據自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)重點(diǎn)調整和改進(jìn)。

　　第二，本文違約風(fēng)險的評估還存在一定誤差，需要進(jìn)一步對模型進(jìn)行研究改進(jìn)，提高違約風(fēng)險評估準確性。

　　第三，本文只研究期權契約融入預付款模式的理論意義，而期權是否可以現實(shí)順利合理開(kāi)展需要做出進(jìn)一步討論。

　　1.5研究進(jìn)度

　　第一階段：準備階段

　　確定論文題目 20xx年xx月19日

　　第二階段：撰寫(xiě)畢業(yè)論文階段

　　撰寫(xiě)論文開(kāi)題報告20xx年xx月19日～20xx年2月18日。

　　撰寫(xiě)論文初稿 20xx年2月18日～20xx年3月25日。

　　撰寫(xiě)論文定稿 20xx年3月25日～20xx年4月22日。

　　第三階段：畢業(yè)論文答辯階段 20xx年5月30日

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