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創(chuàng )業(yè)融資三大要素
大多數人對“融資”并不陌生，譬如房屋租賃、汽車(chē)租賃等，但這些通常不會(huì )發(fā)生所有權轉移問(wèn)題，可歸為傳統租賃。融資租賃則是現代租賃業(yè)代表，本質(zhì)上屬于一種與銀行信貸、保險并列的金融手段。 以下是小編整理的創(chuàng )業(yè)融資三大要素，一起來(lái)看看吧。
最新數據顯示，2012年上半年，國內有104家中國企業(yè)在境內上市，融資額為115.84億美元，較去年同期下降56.2%,融資額高出86.03億美元。中國企業(yè)在境外市場(chǎng)共有128家在境內外市場(chǎng)上市，占全球IPO總數的55.9%，平均每家企業(yè)融資1.14億美元。
然而，在熱火朝天的IPO市場(chǎng)背后，卻未能改變國內中小企業(yè)貸款難的現狀，尤其對于初創(chuàng )企業(yè)，即使創(chuàng )業(yè)團隊有一個(gè)好項目，在沒(méi)有知名度的情況下，天使投資不一定能相助，銀行更不會(huì )予以照顧。相反，他們更青睞擁有豐富資源的大中型企業(yè)，這種馬太效應的尷尬局面讓創(chuàng )業(yè)融資技巧對于初創(chuàng )企業(yè)來(lái)說(shuō)就顯得尤其重要了。專(zhuān)家認為，初創(chuàng )企業(yè)融資應該從以下幾個(gè)方向突破：
第一：建立良好的口碑
要想從銀行獲得貸款，企業(yè)就必須打下良好的口碑，讓銀行對貸款的安全性絕對放心，具體就包括企業(yè)資金的使用、周轉和財務(wù)核算等要管理嚴謹。其次還要主動(dòng)地向銀行匯報公司的經(jīng)營(yíng)情況，增加銀行對企業(yè)的信任度。在申請貸款過(guò)程中也要遵守銀行的貸款流程，積極配合銀行開(kāi)展各種調查，認真填寫(xiě)和報送企業(yè)財務(wù)報表;貸款到期主動(dòng)按時(shí)履行還款或展期手續，以取得銀行對中小企業(yè)的信任等。
第二：準備好詳細的計劃書(shū)
在洽談貸款與融資之前，要準備好各種詳細的計劃書(shū)，其中就包括《投資建議書(shū)》、《業(yè)務(wù)計劃書(shū)》、《盡職調查報告》、《營(yíng)銷(xiāo)材料》。分別對企業(yè)的背景、組織架構、風(fēng)險管理、利潤情況、戰略地位、發(fā)展戰略、市場(chǎng)推廣計劃、財務(wù)狀況等做出詳細描述，要把重大問(wèn)題講清楚，對有關(guān)問(wèn)題做出有力的論證。
第三：選擇合適的貸款時(shí)機
專(zhuān)家建議中小企業(yè)如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。這樣便于銀行調劑安排信貸資金調度信貸規模，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模小，能提供給銀行的質(zhì)押物缺乏，也難取得第三方的信用擔保，如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔保機構的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。同時(shí)不要逃避投資方的各種提問(wèn)以及不要對投資方或銀行隱瞞重要問(wèn)題也是非常重要的。
【拓展】創(chuàng )業(yè)融資的小妙招
巧選銀行貸款也要“貨比三家”
按照金融監管部門(mén)的規定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實(shí)，到銀行貸款和去市場(chǎng)買(mǎi)東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。
相對來(lái)說(shuō)，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格。如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個(gè)人“詢(xún)價(jià)招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵、質(zhì)押或擔保貸款。
合理挪用住房貸款也能創(chuàng )業(yè)
如果你有購房意向，并且手中有一筆足夠的購房款，這時(shí)你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng )業(yè)，然后買(mǎi)房時(shí)再向銀行申請辦理住房按揭貸款。
住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如5年以?xún)茸》抠J款年利率為4.77%，而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58%，因此，辦理住房貸款“曲線(xiàn)”創(chuàng )業(yè)，成本更低。如果創(chuàng )業(yè)者已經(jīng)購買(mǎi)有住房，也可以用現房作抵辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當作創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金。
精打細算合理選擇貸款期限
銀行貸款一般分為短期貸款和中長(cháng)期貸款，貸款期限越長(cháng)利率越高，如果創(chuàng )業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長(cháng)，應盡量選擇短期貸款。比如原打算辦理兩年期貸款的，可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。
另外，創(chuàng )業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)辦理。
用好政策享受政府低息待遇
創(chuàng )業(yè)貸款是近年來(lái)銀行推出的一項新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)需要，均可以向開(kāi)辦此項業(yè)務(wù)的銀行申請專(zhuān)項創(chuàng )業(yè)貸款。創(chuàng )業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)3年，按照有關(guān)規定，創(chuàng )業(yè)貸款的利率不得向上浮動(dòng)，并且可按銀行規定的同檔次利率下浮20%；許多地區推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng )業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息；有的地區對困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛生保健、養老服務(wù)等微利創(chuàng )業(yè)還實(shí)行政府全額貼息。
提前還貸提高資金使用效率
創(chuàng )業(yè)過(guò)程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營(yíng)、壓縮投入等原因致使經(jīng)營(yíng)資金出現閑置，這時(shí)可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會(huì )根據貸款時(shí)間和貸款金額據實(shí)收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。
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