供應鏈融資產(chǎn)品和案例分析

　　供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，根據供應鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權及現金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。下文是小編為大家帶來(lái)的供應鏈融資產(chǎn)品和案例分析，望對大家有所幫助。

　　什么是供應鏈融資?

　　"供應鏈融資"就是在供應鏈中找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應鏈上的節點(diǎn)企業(yè)提供金融支持。

　　一方面，供應鏈融資能夠將資金有效注入處于相對弱勢的上、下游配套中小企業(yè)，解決配套企業(yè)融資難和供應鏈失衡的問(wèn)題;另一方面，將銀行或金融機構信用融入上、下游配套企業(yè)的購銷(xiāo)行為，增強其商業(yè)信用，促進(jìn)配套企業(yè)與核心企業(yè)建立起長(cháng)期戰略協(xié)同關(guān)系，從而提升整個(gè)供應鏈的競爭能力。

　　供應鏈融資的主要運營(yíng)思路是，先理順供應鏈上相關(guān)企業(yè)的信息流、資金流和物流;銀行和金融機構根據穩定、可監管的應收、應付賬款信息及現金流，將銀行或金融機構的資金流與企業(yè)的物流、信息流進(jìn)行信息整合;然后由銀行或金融機構向企業(yè)提供融資、結算服務(wù)等一體化的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)。

　　物流、資金流和信息流的統一管理與協(xié)調，使參與者，包括供應鏈環(huán)節的各個(gè)企業(yè)以及銀行或金融機構分得屬于自己的"奶酪"，從而進(jìn)一步提高供應鏈管理效率。同時(shí)倉儲物流公司通過(guò)對物資的直接控制可幫助金融機構減少信用風(fēng)險。

　　供應鏈融資產(chǎn)品有哪些?

　　訂單中小企業(yè)融資：企業(yè)持購銷(xiāo)合同和買(mǎi)方發(fā)出的真實(shí)有效的購貨訂單向建設銀行申請中小企業(yè)融資，供應商解決了前期資金短缺問(wèn)題，可以提前得到資金，順利完成訂單合同。

　　動(dòng)產(chǎn)中小企業(yè)融資：企業(yè)在正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，以其自有的建設銀行認可的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押，交由建設銀行認可的倉儲公司保管，向建設銀行申請的授信業(yè)務(wù)。

　　倉單中小企業(yè)融資：企業(yè)以持有的中國建設銀行認可的專(zhuān)業(yè)倉儲公司倉單進(jìn)行質(zhì)押，向建設銀行申請的授信業(yè)務(wù)。

　　保理：實(shí)質(zhì)為應收賬款買(mǎi)斷業(yè)務(wù)，為賣(mài)方企業(yè)提供應收賬款的綜合解決方案，包括中小企業(yè)融資、賬款管理及買(mǎi)方信用擔保等。

　　應收賬款中小企業(yè)融資：企業(yè)以賒銷(xiāo)產(chǎn)生的應收賬款進(jìn)行質(zhì)押向建行申請中小企業(yè)融資。

　　保單中小企業(yè)融資：企業(yè)以其持有的國內貿易信用保單向建設銀行申請中小企業(yè)融資。

　　法人賬戶(hù)透支：建設銀行給予客戶(hù)在約定的賬戶(hù)、約定的額度內進(jìn)行透支，滿(mǎn)足客戶(hù)臨時(shí)性中小企業(yè)融資的便利。

　　保稅倉中小企業(yè)融資：供應鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商和建設銀行三方合作，銀行控制提貨權，核心企業(yè)受托保管貨物并承擔回購責任，為經(jīng)銷(xiāo)商中小企業(yè)融資的產(chǎn)品。

　　金銀倉中小企業(yè)融資：基于核心企業(yè)信用，通過(guò)訂單中小企業(yè)融資、倉單中小企業(yè)融資和法人賬戶(hù)透支及銀行承兌匯票的產(chǎn)品組合為經(jīng)銷(xiāo)商提供的短期中小企業(yè)融資信貸業(yè)務(wù)。

　　供應鏈融資案例分析

　　基于應收賬款的供應鏈融資模型。家樂(lè )福是全球500強企業(yè)，運營(yíng)穩健，對上游供應商有明確的付款期限且能按照合同執行，在全球有著(zhù)數以萬(wàn)計的供應商。銀行可以將家樂(lè )福作為核心企業(yè)，為其上游供應商設計供應鏈融資模型。結合歷年的應付款項和合同期限，綜合評估后給予供應商一個(gè)授信額度，該額度在償還后可以循環(huán)使用。銀行需要家樂(lè )福將支付給上游供應商的款項，支付給銀行，由此完成一個(gè)封閉的資金鏈循環(huán)。該供應鏈融資模型能夠緩解供應商的資金壓力，同時(shí)促進(jìn)銀行獲取更多的客戶(hù)。存在幾個(gè)風(fēng)險點(diǎn)：

　　家樂(lè )福的風(fēng)險：家樂(lè )福是否會(huì )出現經(jīng)營(yíng)、稅務(wù)、人事變動(dòng)等風(fēng)險，如果出現，是否能夠仍然按照合同支付供應商貨款。在貿易公司中，違約支付貨款的現象非常普遍。此類(lèi)風(fēng)險一旦產(chǎn)生，將嚴重影響銀行貸款的安全性。

　　上游供應商的風(fēng)險：主要表現在對家樂(lè )福的供貨規模是否穩定，產(chǎn)品質(zhì)量是否穩定，以及經(jīng)營(yíng)的規范性能否承受稅務(wù)、工商、消防、衛生等政府部門(mén)的檢查風(fēng)險。由于上游供應商往往規模較小，經(jīng)營(yíng)的穩健性和規范性并不能保證，承受政府的風(fēng)險往往較低。因此根據上游供應商和家樂(lè )福的交易數據，動(dòng)態(tài)評估上游供應商的風(fēng)險是必要的。

　　上游供應商和家樂(lè )福的合作風(fēng)險：主要表現在上游供應商和家樂(lè )福的合作是否出現問(wèn)題。其中，供貨規模的波動(dòng)能夠反映很多問(wèn)題，因此及時(shí)了解家樂(lè )福和供應商的交易數據是非常重要的。

　　風(fēng)險控制策略如下：

　　持續動(dòng)態(tài)評估核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險以便及時(shí)調整銀行對其上游供應商和下游經(jīng)銷(xiāo)商的信貸。

　　持續動(dòng)態(tài)評估核心企業(yè)的信用風(fēng)險。信用風(fēng)險的產(chǎn)生主要源于公司一貫的行為或者資金周轉困難及重大項目的產(chǎn)生，當核心企業(yè)出現資金周轉困難時(shí)，銀行的信貸風(fēng)險要轉嫁到上游供應商或下游經(jīng)銷(xiāo)商，他們是信貸的第一承擔人。

　　上下游合作伙伴和核心企業(yè)的合同風(fēng)險。核心企業(yè)作為供應鏈的主體，與上下游合作伙伴的合同往往不夠公平，但合同必須不存在爭議，尤其在資金結算上。通過(guò)核心企業(yè)的數據共享，持續監控上下游合作伙伴的銷(xiāo)售數據，了解核心上下游合作伙伴結構的變化，及時(shí)調整銀行的信貸對象和信貸規模。

　　供應鏈融資對于企業(yè)自身的發(fā)展是有莫大好處的。同時(shí)，由于供應鏈融資是針對整條產(chǎn)業(yè)鏈的，大大的降低了融資成本，使得企業(yè)的資金融通更為便宜，也更為方便，為企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展帶來(lái)良性的影響。

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