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搞好基金營(yíng)銷(xiāo)分步走策略
要搞好基金營(yíng)銷(xiāo)，確實(shí)有不少講究，下面就讓小編來(lái)為你們介紹搞好基金營(yíng)銷(xiāo)分步走策略吧!
搞好基金營(yíng)銷(xiāo)分步走策略
一、首先樹(shù)立基金營(yíng)銷(xiāo)信心。
包括兩層含義，一是對我國經(jīng)濟發(fā)展有信心。人們常說(shuō)，股市是經(jīng)濟的晴雨表，股市表現的好壞大致反映了經(jīng)濟發(fā)展的景氣狀況。我國經(jīng)濟發(fā)展目前正處于一個(gè)較長(cháng)的高增長(cháng)階段，經(jīng)濟景氣度擴張，像巴菲特、羅杰斯等投資大師紛紛投資中國股票，也正是看中了我國經(jīng)濟長(cháng)期發(fā)展前景。二是對開(kāi)放式基金的收益有信心。我國開(kāi)放式基金有八年發(fā)展歷史，2001年9月，我國第一只開(kāi)放式基金華安創(chuàng )新成立，至2009年11月12日，基金凈值增長(cháng)308%，而同期上證指數從1834漲至3173點(diǎn)，只增長(cháng)了73%。再以近三年數據為例，11月12日，上證指數3173點(diǎn)，比三年前1658點(diǎn)上漲91%，而同期晨星開(kāi)放式基金業(yè)績(jì)排行榜顯示，滿(mǎn)三年股票型投資基金共99只，平均回報140%多，投資基金回報率比大盤(pán)漲幅高很多。
二、其次重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)品牌基金。
由于過(guò)往業(yè)績(jì)、投研團隊、風(fēng)險控制、發(fā)展歷史等差異，不同基金公司實(shí)力差異巨大。截至9月底，我國共有60家基金公司，管理基金資產(chǎn)2.30萬(wàn)億元，其中華夏、博時(shí)、嘉實(shí)等前十家品牌基金公司規模占比近50%，后十家基金公司規模占比不足2%，后十家公司共32只基金的規�？偤捅绕放乒疽恢换鹨幠＿�小。從這個(gè)意義上講，銀行基金賣(mài)的好不好，不能完全靠自己努力，與營(yíng)銷(xiāo)的是什么基金有很大關(guān)系，要想占領(lǐng)市場(chǎng)較大的份額，就必須明確重點(diǎn)，狠抓品牌基金營(yíng)銷(xiāo)。這些品牌基金，大部分業(yè)績(jì)好，抗風(fēng)險能力強，容易被基民接受。
三、再次提高基金理財水平。
基金品種繁多，風(fēng)險與收益特征各異，即使同一種類(lèi)型基金，由于倉位、持有證券品種、操作不一樣，業(yè)績(jì)也相差很大。據晨星統計，截至2009年10月底，共有604只各類(lèi)基金，兩年來(lái)華夏大盤(pán)精選基金收益最高達52.03%，而大摩基礎行業(yè)基金收益最低為-49.95%，兩者相差101.98%。如何在幾百只基金中為客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)中意的基金?這是我們面臨的挑戰。如果你營(yíng)銷(xiāo)的基金總是落后于市場(chǎng)，那么當你再向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)基金時(shí)，客戶(hù)一定會(huì )滿(mǎn)懷疑問(wèn)，會(huì )不會(huì )像前一次一樣虧損嚴重?如果你營(yíng)銷(xiāo)的基金比市場(chǎng)強，甚至逆勢上漲，客戶(hù)會(huì )逐步形成對你的信賴(lài)，將自己的所有資金存入你所在的銀行。
四、最后把握基金營(yíng)銷(xiāo)時(shí)機。
華爾街有一句名言：“要在市場(chǎng)中準確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難�！�。但是，這并不能否定把握時(shí)機的重要性。記得，上證指數在近6000點(diǎn)時(shí)，我贖回基金，有的客戶(hù)經(jīng)理很不理解;而今年上證指數在2000點(diǎn)時(shí)，我認購基金，不少客戶(hù)經(jīng)理好心提醒我，基金跌的厲害，小心為妙。但是，實(shí)際上，基金的風(fēng)險往往在人聲鼎沸處，基金的機會(huì )蘊藏在市場(chǎng)蕭條時(shí)。別人恐懼時(shí)自己要敢于向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)基金，別人排隊購買(mǎi)時(shí)自己要多向客戶(hù)提示投資風(fēng)險。把握了時(shí)機，就能為客戶(hù)把握收益、回避風(fēng)險，就能在基金營(yíng)銷(xiāo)中做到游刃有余
基金營(yíng)銷(xiāo)技巧
一、弄清楚基金定投業(yè)務(wù)的主要事項，確定與自己匹配的理財計劃
投資者在選擇定投計劃時(shí)，應弄清楚該項業(yè)務(wù)的主要事項，從而確定定投計劃是否與自己的理財計劃相吻合。
�、� 投資額度：每月最低扣款金額200元，并以100元的整數倍遞增。
慎重額度選擇，以實(shí)現投資的連續性。由于此產(chǎn)品適于長(cháng)期投資，因此客戶(hù)在進(jìn)行投資額度確認時(shí)，不宜占全部收入的比例過(guò)大，以免影響正常的生活及最終投資目標的實(shí)現。
�、� 期限：一般為3年和5年以上，也可以不約定扣款月數。
對有一定精力愿意參與投資的客戶(hù)，可注冊網(wǎng)上銀行，時(shí)時(shí)關(guān)注凈值情況，通過(guò)網(wǎng)上轉帳功能，自行選擇月最低點(diǎn)進(jìn)行調整扣款，以加強投資人對資金的自由支配性，從而實(shí)現收益最大化。
�、� 受理時(shí)間：開(kāi)放式基金正常申購時(shí)間。
�、� 基金贖回：隨時(shí)可以在交易時(shí)間內辦理基金贖回。
�、� 是否有優(yōu)惠活動(dòng)等。
二、正視風(fēng)險的存在，理性參與
在投資過(guò)程中，我們既要防止把風(fēng)險擴大化，甚至談基金色變，又要防止把風(fēng)險弱化甚至零化。我們要充分認識到：收益與風(fēng)險永遠并存，基金業(yè)務(wù)的風(fēng)險不容回避。"基金定投"不做保本承諾，不能把銀行宣傳品和媒體列舉的"收益案例"中的"預期收益"等同于"固定收益率"，從而簡(jiǎn)單地理解"定投業(yè)務(wù)"為：零存整取的方式+高于銀行儲蓄的利率。當然，我們也要看到"基金定投"采用分散的投資方式將使風(fēng)險充分得以弱化，同時(shí)，采用積少成多的購買(mǎi)方式將使投資更加趨于穩定。工行此次推出的六支優(yōu)選基金（南方穩健成長(cháng)基金、國聯(lián)安德盛基金、廣發(fā)聚富基金、申萬(wàn)巴黎盛利精選基金、華安上證180指數型基金、融通深證100指數型基金），全部為證券型，而目前股市已達五年以來(lái)的最低點(diǎn)，下降空間有限，低點(diǎn)申購可為投資者帶來(lái)更大的收益�？傊�，長(cháng)期積累分散風(fēng)險的"基金定投"，作為投資者再次進(jìn)入基金市場(chǎng)的優(yōu)勢產(chǎn)品，值得一試。
三、樹(shù)立中長(cháng)期的投資理念
不論購買(mǎi)基金的方式如何，中長(cháng)期投資的理念都是需要的。因為"基金定投"的產(chǎn)品特性決定了適宜投資于波動(dòng)性較大的市場(chǎng)，而中國股市一般18個(gè)月為一個(gè)周期，像三年期限正好是兩個(gè)周期，這樣，長(cháng)期投資的時(shí)間帶來(lái)的復利效果，就可以一定程度上分散股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險。此外，長(cháng)期持有也可以減少投資的各種手續費，像廣發(fā)、融通等基金的定投品種，就采用后端收費的方式，持有超過(guò)一定期限，贖回費可以減免。工行的基金定投之所以有3年或5年的投資期限，其業(yè)內人士也解釋說(shuō)，這只是對投資者正確投資的一種引導，以盡可能減小投資的風(fēng)險，對投資的流動(dòng)性并沒(méi)有任何影響。
四、挑選投資基金品種
"基金定投"產(chǎn)品的關(guān)鍵是對于基金的選擇，這也是投資的關(guān)鍵步驟。
首先，應選擇投資經(jīng)驗豐富且值得信賴(lài)的基金公司。因為定期定額投資期間長(cháng)，選擇穩健經(jīng)營(yíng)的基金管理公司可以維持一定的投資水準。
第二，不是每只基金都適合以定期定額的方式投資，而所投資的市場(chǎng)也需要考慮。 如何在眾多的基金中挑選適合自己投資的基金呢？一般來(lái)說(shuō)，可從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考察：
�、倏疾旎鹄塾媰糁翟鲩L(cháng)率，基金累計凈值增長(cháng)率=（份額累計凈值－單位面值）／單位面值；
�、诳疾旎鸱旨t比率，基金分紅比率=基金分紅累計金額／基金面值；
�、劭蓪⒒鹗找媾c大盤(pán)走勢相比較，如果一只基金大多數時(shí)間能夠跑贏(yíng)大盤(pán)，說(shuō)明其風(fēng)險和收益達到了比較理想的匹配狀態(tài)；
�、芸梢詫⒒鹗找媾c其他同類(lèi)型的基金比較。
從某種程度上來(lái)說(shuō)，定期定額對市價(jià)波幅大小的注重，會(huì )大于實(shí)際價(jià)格漲幅。波幅尤其是低價(jià)期的向下波動(dòng)反而會(huì )提高投資者的收益率。這是因為你定期購買(mǎi)某一只基金，當它市價(jià)較高的時(shí)候，你所能購買(mǎi)到的單位便會(huì )較少；反之便能購買(mǎi)到較多單位。所以，一段時(shí)間內，兩只基金如果漲幅一致，一只的波幅較大，也就意味著(zhù)在低價(jià)位時(shí)購買(mǎi)的單位較多，顯然長(cháng)期持有時(shí)它的收益會(huì )更高。
波幅的大小可以通過(guò)"標準差"這個(gè)數據來(lái)衡量，投資者登錄晨星等基金評級網(wǎng)站。如果兩個(gè)基金產(chǎn)品其他各方面都差不多，標準差較大的那個(gè)會(huì )更加適合定期定額。
當然，對于一個(gè)長(cháng)期持有的投資產(chǎn)品，波幅所伴隨的則是風(fēng)險。當我們通過(guò)定期定額方法累積了相當數量的高波幅基金之后，需要進(jìn)行一些組合上的調整，將這些累積的高波幅基金轉換為同類(lèi)型的盈利水平也差不多，但是低波幅的基金。這樣在保持盈利幾乎不變的前提下，可以進(jìn)一步降低投資組合的風(fēng)險。
如果投資者自己拿不準，也可交給銀行，讓銀行幫忙制定基金組合投資方案。那銀行又如何進(jìn)行推薦呢？據工行個(gè)人業(yè)務(wù)處的人士介紹說(shuō)，他們一般推薦兩種基金：一是老牌績(jì)優(yōu)型的，一是無(wú)風(fēng)險收益穩定的貨幣市場(chǎng)基金。
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