試論科技保險中項目投資損失保險投保比例論文范本

　　針對我國科技保險第二批推行險種——項目投資損失保險，以科技企業(yè)為研究主體，綜合考慮其期望利潤和科技風(fēng)險(方差)，構建了投保比例模型.使其以最小的風(fēng)險承擔得到最大的期望利潤.

　　1 引言

　　繼2006年底中國保監會(huì )與科技部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險服務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》，并列出第一批6大險種進(jìn)行推廣后.2008年，我國第二批科技保險創(chuàng )新險種又新增了高新技術(shù)企業(yè)財產(chǎn)保險、項目投資損失保險等在內的險種.

　　針對保險學(xué)領(lǐng)域，國外學(xué)者通過(guò)保險在收益和安全兩方面的互相補償性，與證券市場(chǎng)中組合投資理論的收益-風(fēng)險原則相結合，分析了保險公司的決策行為.例如，Hurlimann、Gerber.H.G和D.C.M.Dickson以保險公司的自留風(fēng)險最小為目標函數，采用保費定價(jià)的期望值原則求解最優(yōu)化問(wèn)題 ，包括比例及非比例再保險問(wèn)題等 .我國學(xué)者邱菀華等人用均值-方差理論，對各種同類(lèi)型保單分別考慮其最優(yōu)化分配份額問(wèn)題，以分析保險公司最優(yōu)決策 .然而該類(lèi)研究多以保險公司作為對象，且專(zhuān)門(mén)針對科技保險險種及投保企業(yè)的研究在現階段并不充分.

　　本文將第二批科技保險中項目投資損失保險作為理論切入點(diǎn)，以科技保險投保企業(yè)作為科技保險實(shí)施的研究主體，通過(guò)構建均值-方差投保比例模型，并運用張忠楨等人提出的線(xiàn)性不等式組的旋轉算法進(jìn)行求解 .

　　2 模型設計與算法要點(diǎn)

　　科技保險中的項目投資損失保險是指科技企業(yè)投保人根據合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的項目投資及其有關(guān)利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險.然而，當投保人面臨項目組合投資時(shí)，應使其能通過(guò)項目投資損失保險在最有效地分攤自身風(fēng)險承擔的同時(shí)得到最大的期望利潤

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