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我國第三方理財發(fā)展問(wèn)題與解決措施
目前而言，國家對于第三方理財的法律管制仍屬于真空地帶，下面是小編搜集整理的一篇探究我國第三方理財發(fā)展現狀的論文范文，供大家閱讀參考。
摘要：上世紀八十年代的改革開(kāi)放政策，我國經(jīng)濟飛速騰飛，人們可支配的財富也越聚越多�！�2015年中國私人財富報告》指出，2015年中國個(gè)人可投資資產(chǎn)在1千萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群規�，F已超過(guò)100萬(wàn)人，全國個(gè)人總體持有的可投資資產(chǎn)規模達到112萬(wàn)億人民幣。經(jīng)過(guò)多年的市場(chǎng)培育和深耕，針對個(gè)人用戶(hù)的私人理財業(yè)務(wù)得到飛速的發(fā)展，各大金融機構紛紛推出針對私人理財用戶(hù)的產(chǎn)品，第三方理財機構也逐漸走入人們的視野。
關(guān)鍵詞：第三方理財;現狀;對策
一、我國第三方理財的發(fā)展現狀
第三方理財機構作為新興的理財機構，是一種既不代表任何金融機構，也不單只是代表單個(gè)消費者利益的一種獨立的中介理財顧問(wèn)�？傮w而言，相較于發(fā)達國家我國的第三方理財發(fā)展起步晚，水平也比較落后。由于門(mén)檻低，很多金融領(lǐng)域相關(guān)從業(yè)人員也紛紛加入第三方理財的業(yè)務(wù)范圍，例如證券、基金、保險等。參差不齊的經(jīng)營(yíng)水平以及較低的從業(yè)人員道德素質(zhì)，致使很多第三方理財機構以理財規劃為借口，但實(shí)際上仍以保險、信托和基金等產(chǎn)品進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)展。并且不難發(fā)現，盈利模式單一也是第三方理財機構面臨的問(wèn)題之一，大多為向金融機構收取銷(xiāo)售傭金為主，并非是發(fā)達國家主要以想客戶(hù)收取服務(wù)費用的方式。再加之目前第三方理財市場(chǎng)并沒(méi)有有效的法律法規來(lái)監管其運營(yíng)發(fā)展，故難以避免的存在不少問(wèn)題和隱患，這對于理財公司的長(cháng)遠發(fā)展和客戶(hù)利益的安全保障都是不利的。
二、目前發(fā)展存在的問(wèn)題
(一)缺乏健全的第三方理財市場(chǎng)法規和信用體系
目前而言，國家對于第三方理財的法律管制仍屬于真空地帶。我們國家對金融行業(yè)實(shí)行分業(yè)監管，故其各領(lǐng)域都有相應的監管部門(mén)和自成一體的法律法規來(lái)對其進(jìn)行監管運作。然而，第三方理財業(yè)務(wù)作為一種新興理財業(yè)務(wù)形式，業(yè)務(wù)范圍涉及到金融領(lǐng)域的很多方面，因此難以對其進(jìn)行有效的管理。同時(shí)，我國也存在并不健全的信用體系。在中國傳統意識中，信用的缺失帶來(lái)的僅僅只是道德上的譴責，這樣會(huì )誘使某些第三方理財機構在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中為求得短期利益而失信的行為，最終使得客戶(hù)利益受損，有悖于第三方理財發(fā)展的初衷。
(二)從業(yè)人員的整體素質(zhì)普遍偏低
對于剛剛起步仍在發(fā)展初期的第三方理財，我國的業(yè)務(wù)人員人才儲備十分有限，也因此導致不少行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的道德風(fēng)險問(wèn)題。在開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程中，盡管業(yè)務(wù)人員只是作為投資者的理財規劃者，但也難以避免業(yè)務(wù)人員因為利益的驅動(dòng)而為自己謀私利的情況：一些理財人員為達到銷(xiāo)售指標，夸大產(chǎn)品收益率，隱瞞風(fēng)險，對客戶(hù)做出不適當的引導。
(三)單一的盈利模式
目前國內第三方理財的主要收入主要有兩個(gè)來(lái)源：一、向投資者收取一定的服務(wù)費用，為其提供其所需的咨詢(xún)或顧問(wèn)服務(wù);二、通過(guò)代理銷(xiāo)售理財產(chǎn)品進(jìn)而向金融機構收取銷(xiāo)售傭金。就目前情況而言，我國第三方理財機構的收入仍以第二種為主要來(lái)源，對客戶(hù)的收費還比較少。
(四)理財觀(guān)念淡薄，理財市場(chǎng)混亂
在許多投資者看來(lái)，只有金融產(chǎn)品的投資和不動(dòng)產(chǎn)投資具有過(guò)半的認可度，而對于養老計劃，保險規劃，子女教育，等卻沒(méi)有過(guò)高的認可度。事實(shí)上，嚴格意義上說(shuō)這些內容全部屬于個(gè)人理財規劃所涉及的范疇。而之所以出現這種情況，仍應歸咎于人們對理財的理性認識還不夠，對于所面臨的風(fēng)險沒(méi)有十足的正確認識，進(jìn)而容易使得其在投資中盲目跟風(fēng)投資。加之中國的傳統思想認為財不應外露，對于讓外人管理和運作自己的財產(chǎn)表現的十分不放心，理財觀(guān)念相對淡薄。
三、我國第三方理財發(fā)展的對策
(一)清晰其市場(chǎng)定位
明確第三方理財的市場(chǎng)定位，可使其朝著(zhù)更加快速、健康、可持續的方向發(fā)展。第三方理財最大的特點(diǎn)便是其專(zhuān)業(yè)化的理財服務(wù)，而它的其他特性如個(gè)性化、綜合性等優(yōu)勢也可在此基礎上建立起來(lái)。因此，我國的第三方理財可利用這樣的優(yōu)勢，將自己定位于為客戶(hù)提供獨具專(zhuān)業(yè)化個(gè)性化理財服務(wù)的中介機構，因地制宜，滿(mǎn)足各類(lèi)用戶(hù)需求。
(二)盈利模式的轉變
在現階段，想要單一化的盈利模式短期內取得根本性的改變是非常困難的。但是，第三方理財機構可以逐步轉變其收費方式，由前端轉向后端一點(diǎn)點(diǎn)改變。旨在現有盈利模式上朝著(zhù)更多元化的方向轉變，擴大盈利來(lái)源，平衡發(fā)展，并且向后端收費為主、前端收費為輔過(guò)渡。值得一提的是，理財人員的服務(wù)水平將會(huì )影響客戶(hù)對后端收費的體驗，因此，注重理財人員服務(wù)水平的提高也將利于客戶(hù)對后端收費的認可，從而更有利于良性循環(huán)的形成，最終促進(jìn)利潤模式的轉變。
(三)提高理財人員的綜合素質(zhì)
理財人員應從各方面提升自己，成為能為客戶(hù)提供更好服務(wù)的從業(yè)人員。對于從業(yè)人員自身，他們要將職業(yè)道德和法律法規的約束放在展開(kāi)業(yè)務(wù)之上，不能利用法律的盲區進(jìn)行牟利;要繼續加強自身的專(zhuān)業(yè)知識和技能的學(xué)習，運用各種投資工具為客戶(hù)進(jìn)行規劃;學(xué)有余力仍應在生活方方面面提升自己，樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)和道德觀(guān)。同時(shí)，相關(guān)部門(mén)也要積極配合，輔助培養和提高理財人員素質(zhì)。
(四)改善第三方理財的經(jīng)營(yíng)環(huán)境
首先，加強大眾對理財知識的了解，進(jìn)而引導投資者形成正確的理財管觀(guān)念。同時(shí)，更加客觀(guān)的傳播第三方理財方面的知識，得到投資者的信任與認可，進(jìn)而可增加第三方理財的競爭力。其次，應構建合理的監管第三方，更好的輔佐獨立理財服務(wù)的健康發(fā)展。最后，完善我國信用體系的建立。只有促進(jìn)人與人之間的信任的建立，注重客戶(hù)隱私的保護，進(jìn)而為客戶(hù)提供更具稱(chēng)心、專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的服務(wù)。
參考文獻：
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